2. Integración actual.
▪ Podemos dividir el Sistema Financiero
Mexicano de acuerdo con las actividades
que realizan cinco grandes sectores,
actualmente todos regulados directa e
indirectamente por la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público a través de
las comisiones correspondientes
(Comisión Nacional Bancaria y de
Valores, Comisión Nacional de Seguros y
Fianzas, Comisión Nacional del Sistema
de Ahorro para el Retiro) y el Banco
Central (Banco de México).
El Sistema Financiero Mexicano puede
definirse como el conjunto de
organismos e instituciones que captan,
administran y canalizan a la inversión,
el ahorro dentro del marco legal que
corresponde en territorio nacional.
Algunos autores detallan aún mas sus
actividades y lo definen como aquel
que “…agrupa diversas instituciones u
organismos interrelacionados que se
caracterizan por realizar una o varias
de las actividades tendientes a la
captación, administración, regulación,
orientación y canalización de los
recursos económicos de origen
nacional como internacional” (Ortega,
2002:65).
3. 1. SECTOR BANCARIO
Aquel que tiene mayor participación en el mercado
y la sociedad. La banca transforma los depósitos de
la gente (el dinero que recibe) en fuente de
financiamiento para proyectos productivos sin que
el público sepa qué se hizo directamente con sus
recursos. Dentro del Sector se incluye tanto la
conocida como Banca Comercial (Banamex, BBVA
Bancomer, Banorte, ScotiaBank, etc.) como la
Banca de Desarrollo (Bancomext, Nafinsa, etc.)
4. 2. SECTOR NO BANCARIO PERO DE
SERVICIOS COMPLEMENTARIOS
(PARALELOS)
Mejor conocidos como empresas
auxiliares de crédito: Casas de Cambio,
Uniones de Crédito, Factoraje y
Arrendadoras, Sociedades de Ahorro y
Préstamos, Sofoles, Sofipos etcétera.
5.
3.SECTOR BURSÁTIL.
▪ Es el que se encarga de canalizar recursos de
inversionistas directamente con los demandantes de
crédito, empresas privadas o gobierno. En este caso el
individuo que cuenta con recursos conoce
perfectamente qué se hace con su dinero y a quién se
está canalizando, pues las operaciones se realizan con
títulos de crédito que representarán un pasivo o parte
de capital de la empresa a quien le entrega recursos en
préstamo. El sector bursátil es mejor conocido por el sitio
donde se realizan todas estas operaciones, como
Mercado de Valores.
6. 4. SECTOR DE DERIVADOS
▪ Es el mercado donde se operan instrumentos que se “derivan”
del mercado bursátil, o de contado, que implican pactar un
precio de compra o venta a futuro de determinado activo
financiero. Los participantes del mercado bursátil pueden
formar parte de este sector siempre y cuando cumplan con
determinados requisitos para operar. Los clientes que invierten
en este mercado deben ser considerados “inversionistas
calificados”. Existen adicionalmente instituciones especialistas
que se encargan de garantizar el correcto funcionamiento del
mercado (Cámara de Compensación, Socios Liquidadores,
Socios Operadores, etc.).
7. 5. SECTOR DE SEGUROS Y FIANZAS
▪ En este sector se concentran las instituciones que se
dedican a ofrecer cobertura sobre probables siniestros o
accidentes personales o corporativos que puedan
generar pérdidas eventuales. Adicionalmente, el sector
de seguros puede funcionar como institución fiduciaria
para terceros y en otros casos como custodia de ahorro
adicional de los asegurados que puede provenir de
pagos de siniestros, depósitos voluntarios, etcétera.
8. 6. SECTOR DE PENSIONES
▪ Es el sector de más reciente inclusión dentro de
los cinco mencionados; en ellos participan todas
las instituciones que administran los Fondos para
el Retiro (Afores) y las Sociedades de Inversión
Especializada de Fondos para el Retiro (Siefores).
Estas instituciones se dedican a recibir recursos
de los trabajadores en activo para que al
momento de jubilarse puedan contar con una
pensión con la que mantener su retiro.
10. 10
SCHP
Funciones:
• Proyectar y calcular los ingresos de la federación, del departamento del distrito
federal y de las entidades paraestatales.
• Manejar la deuda pública de la Federación.
• Realizar o autorizar todos las operaciones en que se haga uso del crédito
público.
• Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario.
• Determinar los criterios y montos globales de los estímulos fiscales.
• Cobrar los impuestos, contribuciones de mejoras, derechos, productos y
aprovechamiento federales en los términos de las leyes aplicables y vigilar y
asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales.
• Organizar y dirigir los servicios aduanales y de inspección.
• Proyectar paraestatal, haciéndolos compatibles con la disponibilidad de
recursos y en atención a las necesidades y políticas del desarrollo nacional.
11. BANCO DE MÉXICO.
El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano.
Por mandato constitucional, es autónomo en sus funciones y
administración. Su finalidad es proveer a la economía del país
de moneda nacional y su objetivo prioritario es procurar la
estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.
Adicionalmente, le corresponde promover el sano desarrollo
del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pago.
En este sentido, el portal de Divulgación de Banco de México
tiene el propósito de fomentar una mayor cultura económica
y financiera entre la población. Una mejor educación en estas
materias se traduce en un mayor bienestar para los individuos
puesto que se encuentran en posibilidad de tomar mejores
decisiones económicas.
12. IPAB.
Conforma cuatro funciones fundamentales:
• El IPAB en beneficio de las personas que constituyan depósito bancarios
de dinero u otorguen préstamos o créditos a instituciones de Banca
Multiple. Administra un sistema de protección al ahorro bancario.
• Mecanismos oportunos y adecuados para el saneamiento y liquidación
de instituciones de banca múltiple con problemas financieros que
puedan afectar su solvencia; lo anterior con el objeto de proteger al
máximo los intereses del publico ahorrador y minimizar el impacto
negativo de las demás inst. del sistema bancario.
• Cuenta con facultades para efectuar la venta y administración del bienes
asociados a los programas de resolución bancarias y los asociados al
manejo de la deuda: Cartera, bienes muebles e inmuebles y
participaciones sociales; con el cual lo administra y enajena con el fin de
obtener el máximo valor de recuperaciones posible.
• Función de manejo y administración financiero. Para efectuar
operaciones de refinamiento, el instituto emite deuda en el mercado a
través de los bonos de protección al ahorro y tiene la facultad de
contratar créditos con instituciones financieras.
13. CNBV
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV),
es un órgano desconcentrado de la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público (SHCP), con facultades
en materia de autorización, regulación, supervisión y
sanción sobre los diversos sectores y entidades que
integran el sistema financiero mexicano, así como
sobre aquellas personas físicas y morales que realicen
actividades previstas en las leyes relativas al sistema
financiero. La Comisión se rige por la Ley de la CNBV.
14. COMISIÓN NACIONAL DE SISTEMAS DE
AHORRO PARA EL RETIRO. CONSAR
▪ La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el
Retiro (CONSAR) es un órgano administrativo desconcentrado
de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público cuya labor
fundamental es la de regular el Sistema de Ahorro para el
Retiro (SAR) que está constituido por las cuentas individuales,
propiedad de los trabajadores. Estas cuentas acumulan las
aportaciones que realizan trabajador, patrón y gobierno, y son
administradas por las Administradoras de Fondos para el
Retiro (AFOREs) para ser entregadas a los trabajadores al
momento de su retiro.
15.
COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y
FINANZAS. CNSF
▪ Se encarga de supervisar, de manera eficiente, que la
operación de los sectores se apegue al marco normativo,
preservando la solvencia y estabilidad financiera de las
instituciones, para garantizar los intereses del público usuario,
así como promover el sano desarrollo de estos sectores, con el
propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor
parte posible de la población.
▪ La función supervisora de la CNSF, debe operar bajo principios
de eficiencia, eficacia y calidad, acordes con los estándares
internacionales en la materia, con el objeto de coadyuvar a la
estabilidad y solvencia financiera de las industrias aseguradora
y afianzadora, como elemento para estimular la seguridad y
confianza del público usuario de estos servicios financieros.
16. 16
CONDUSEF
Es un organismo público descentralizado, cuya finalidad es promover,
asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas
que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las
instituciones financieras, que operan dentro del territorio nacional.
También tiene como objetivo crear y fomentar entre los usuarios una
cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros
CONDUSEF, se rige por lo dispuesto a la ley de la protección y defensa
al usuario de servicios financieros.