2. Integración actual.
Podemos dividir el Sistema Financiero
Mexicano de acuerdo con las actividades
que realizan cinco grandes sectores,
actualmente todos regulados directa e
indirectamente por la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público a través de
las comisiones correspondientes
(Comisión Nacional Bancaria y de
Valores, Comisión Nacional de Seguros y
Fianzas, Comisión Nacional del Sistema
de Ahorro para el Retiro) y el Banco
Central (Banco de México).
El Sistema Financiero Mexicano
puede definirse como el conjunto de
organismos e instituciones que
captan, administran y canalizan a la
inversión, el ahorro dentro del marco
legal que corresponde en territorio
nacional.
Algunos autores detallan aún mas sus
actividades y lo definen como aquel
que “…agrupa diversas instituciones u
organismos interrelacionados que se
caracterizan por realizar una o varias
de las actividades tendientes a la
captación, administración, regulación,
orientación y canalización de los
recursos económicos de origen
nacional como internacional” (Ortega,
2002:65).
3. Aquel que tiene mayor participación en el mercado y la
sociedad. La banca transforma los depósitos de la
gente (el dinero que recibe) en fuente de financiamiento
para proyectos productivos sin que el público sepa qué
se hizo directamente con sus recursos. Dentro del
Sector se incluye tanto la conocida como Banca
Comercial (Banamex, BBVA Bancomer, Banorte,
ScotiaBank, etc.) como la Banca de Desarrollo
(Bancomext, Nafinsa, etc.)
4. Mejor conocidos como empresas
auxiliares de crédito: Casas de Cambio,
Uniones de Crédito, Factoraje y
Arrendadoras, Sociedades de Ahorro y
Préstamos, Sofoles, Sofipos etcétera.
5. Es el que se encarga de canalizar recursos de inversionistas
directamente con los demandantes de crédito, empresas
privadas o gobierno. En este caso el individuo que cuenta
con recursos conoce perfectamente qué se hace con su
dinero y a quién se está canalizando, pues las operaciones
se realizan con títulos de crédito que representarán un
pasivo o parte de capital de la empresa a quien le entrega
recursos en préstamo. El sector bursátil es mejor conocido
por el sitio donde se realizan todas estas operaciones, como
Mercado de Valores.
6. Es el mercado donde se operan instrumentos que se “derivan”
del mercado bursátil, o de contado, que implican pactar un
precio de compra o venta a futuro de determinado activo
financiero. Los participantes del mercado bursátil pueden
formar parte de este sector siempre y cuando cumplan con
determinados requisitos para operar. Los clientes que invierten
en este mercado deben ser considerados “inversionistas
calificados”. Existen adicionalmente instituciones especialistas
que se encargan de garantizar el correcto funcionamiento del
mercado (Cámara de Compensación, Socios Liquidadores,
Socios Operadores, etc.).
7. En este sector se concentran las instituciones que se
dedican a ofrecer cobertura sobre probables siniestros o
accidentes personales o corporativos que puedan generar
pérdidas eventuales. Adicionalmente, el sector de seguros
puede funcionar como institución fiduciaria para terceros y
en otros casos como custodia de ahorro adicional de los
asegurados que puede provenir de pagos de siniestros,
depósitos voluntarios, etcétera.
8. Es el sector de más reciente inclusión dentro de
los cinco mencionados; en ellos participan todas las
instituciones que administran los Fondos para el
Retiro (Afores) y las Sociedades de Inversión
Especializada de Fondos para el Retiro (Siefores).
Estas instituciones se dedican a recibir recursos de
los trabajadores en activo para que al momento de
jubilarse puedan contar con una pensión con la que
mantener su retiro.
9.
10. El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano. Por
mandato constitucional, es autónomo en sus funciones y
administración. Su finalidad es proveer a la economía del país de
moneda nacional y su objetivo prioritario es procurar la estabilidad
del poder adquisitivo de dicha moneda. Adicionalmente, le
corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y
propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago.
En este sentido, el portal de Divulgación de Banco de México tiene
el propósito de fomentar una mayor cultura económica y financiera
entre la población. Una mejor educación en estas materias se
traduce en un mayor bienestar para los individuos puesto que se
encuentran en posibilidad de tomar mejores decisiones
económicas.
11. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV),
es un órgano desconcentrado de la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público (SHCP), con facultades en
materia de autorización, regulación, supervisión y
sanción sobre los diversos sectores y entidades que
integran el sistema financiero mexicano, así como
sobre aquellas personas físicas y morales que realicen
actividades previstas en las leyes relativas al sistema
financiero. La Comisión se rige por la Ley de la CNBV.
12. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el
Retiro (CONSAR) es un órgano administrativo desconcentrado de
la Secretaría de Hacienda y Crédito Público cuya labor fundamental
es la de regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está
constituido por las cuentas individuales, propiedad de los
trabajadores. Estas cuentas acumulan las aportaciones que realizan
trabajador, patrón y gobierno, y son administradas por
las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFOREs) para ser
entregadas a los trabajadores al momento de su retiro.
13. Se encarga de supervisar, de manera eficiente, que la operación de
los sectores se apegue al marco normativo, preservando la solvencia
y estabilidad financiera de las instituciones, para garantizar los
intereses del público usuario, así como promover el sano desarrollo
de estos sectores, con el propósito de extender la cobertura de sus
servicios a la mayor parte posible de la población.
La función supervisora de la CNSF, debe operar bajo principios de
eficiencia, eficacia y calidad, acordes con los estándares
internacionales en la materia, con el objeto de coadyuvar a la
estabilidad y solvencia financiera de las industrias aseguradora y
afianzadora, como elemento para estimular la seguridad y confianza
del público usuario de estos servicios financieros.
