El documento presenta información sobre finanzas personales y presupuestación. Explica que elaborar un presupuesto permite controlar los gastos e ingresos para alcanzar metas financieras a corto y largo plazo. También destaca la importancia de distinguir entre necesidades y deseos al asignar el dinero, dando prioridad a cubrir las necesidades básicas. Además, enfatiza que la educación financiera y el ahorro son claves para lograr estabilidad económica.

1. Presupuesto
“La planificación a largo plazo no es pensar en decisiones futuras, sino en el
futuro de las decisiones presentes” Peter Drucker
http://www.manejatusfinanzas.com

2. Efectos de los problemas
financieros
 El estrés financiero por deudas daña la salud
 Depresión
 Hostilidad
 Baja autoestima
 Pesimismo
 Divorcios
 Suicidios
https://guillermomejia.com/estres-financiero-por-deudas-dana-salud/

3. Educación financiera
 Existen múltiples maneras de gastar el dinero, lo difícil es saber
distribuirlo y no sobre endeudarse, por lo que saber para qué
sirven las finanzas personales podría ser la solución.
 Conocer la forma adecuada para administrar tus recursos te
rendir tu dinero, lograr una estabilidad financiera, mejorar tu
personal, proteger tu patrimonio y saber utilizar productos y
 Las finanzas personales, e implementar un presupuesto
de forma ordenada toda esta información dispersa, y poner
con los gastos, para conocer de esta forma el ahorro o el déficit
doméstica.
 Es importante ser disciplinado en todo lo que realizas para tener
Comienza con un presupuesto, ya que la planeación financiera
cuenta de nuestra situación financiera actual, determinar metas y
desarrollar estrategias que nos guiarán hacia el logro de dichas

4. Necesidad vs Deseo
 Las necesidades se refieren a elementos sin los cuales no es
posible la supervivencia o la calidad de vida, mientras que
los deseos hacen referencia a cosas que queremos tener o alcanzar
para sentirnos mejor.
 Según Maslow la Necesidad es aquello que es absolutamente vital y
por lo tanto es necesario para sobrevivir. Por otro lado, deseo es
una carencia consciente o inconsciente por algo, es una
ansiedad estimulada por nuestro cerebro. Los deseos están
asociados con aquello que queremos y no necesariamente con
aquello que necesitamos

5. ¿Cuál es la importancia del ahorro en
la vida de las personas?
 El ahorro es la parte del ingreso que no se consume hoy para
poder utilizarlo en el futuro. El dinero que se ahorra
permite: Afrontar situaciones de emergencia o imprevistas,
como una enfermedad o quedarse sin trabajo.
 Con el ahorro se puede prever la independencia
económica para crear un capital semilla o patrimonio, que por
pequeño que sea, te servirá en el futuro para cualquier de estos
propósitos. La educación de tus hijos. El poder tomar una
vacaciones y viajar. La posibilidad de comprar un carro o una casa.
 El ahorro representa un soporte para atender cualquier
emergencia y va a permitir una mejor calidad de vida en el futuro.

6. Orden
 PDC. 12.3 Demuestra y plantea con ejemplos de actividades
cotidianas cómo hacer uso efectivo de las finanzas personales.
 1. ¿Qué es un presupuesto?
 2. ¿Cómo gastas tu dinero?
 3. ¿Por qué presupuestar?
 4. ¿Qué es una prioridad?
 5. ¿Cómo elaborar un presupuesto?

7. ¿Qué es un presupuesto?
https://www.consumidor.gov/articulos/s1002-hacer-un-presupuesto

8. ¿Qué es un presupuesto?
¿Cómo utilizas tu dinero?, ¿Eres consciente de cuanto gastas a diario, mensual o anualmente?
¿Controlas tu dinero o el te controla a tí?
Básicamente puedes realizar tres actividades con tu dinero: gastar, ahorrar o invertir:
Gastas dinero cuando suples necesidades diarias tales como: alimentos, transporte, vivienda,
pago de deudas, ropa, salud. Existen también gastos opcionales como vacaciones y salidas
recreativas.
Ahorras dinero previendo emergencias, imprevistos o para lograr objetivos de corto o largo
plazo, tales como vacaciones, educación, etc.
Inviertes dinero para obtener ingresos a largo plazo.
Estas actividades constituyen la esencia de tus finanzas personales y un presupuesto es la
herramienta que te ayuda a registrarlas, controlarlas y planificarlas con la cautela que se
merecen, para que tus gastos sean sensatos y tus ahorros e inversiones te dén los frutos
esperados.
PLAN QUE RESUME LOS INGRESOS Y GASTOS ANTICIPADOS

9. Pensamiento de Adam Smith:
“El único presupuesto
bueno es el
presupuesto
equilibrado”

10. ¿Cómo GASTAS tu dinero?
 Si tienes un registro de tus gastos mensuales, puedes construir una radiografía de tu
comportamiento financiero y ver: en que gastas tu dinero realmente, si gastas más del
debido, si gastas por impulso, como puedes disminuir esos gastos, si cubres de una
manera adecuada tus necesidades, entre otros.
 Al tener tu “radiografía” controlas tu dinero y puedes identificar que ajustes debes hacer
para disciplinarte, apegarte a tu presupuesto y convertirte en un consumidor inteligente.
 El consumidor inteligente piensa y compara antes de hacer alguna compra para que esta
quede dentro de su presupuesto, sabe cuánto tiene y cuando puede gastar, ahorra y planea
su futuro. De esta manera, puedes elegir los productos y servicios que más te convienen, y
evitar los gastos impulsivos e innecesarios, hecho que te generará una vida más
satisfactoria y tranquila.
 Por el contrario, si decides que un presupuesto no va contigo, nunca sabrás realmente
cuanto tienes y en que lo gastas, tus deudas no son controladas y te sobre endeudas
porque no conoces tu capacidad de pago y tu futuro es como una veleta que gira según el
viento que sople.


11. ¿Cuál es tu decisión?¿Por que debo
presupuestar?
 Cuando realizas y cumples tu presupuesto puedes
avanzar en el camino para:
 Gastar prudentemente, porque eres consciente de
cuales gastos necesitas y que cuales no.
 Puedes decir con más precisión que tan conveniente es
incurrir en nuevos gastos y empezar a planear
inversiones.
 Fomentar dentro de tu vida la cultura del ahorro.
 Alcanzar tus metas de corto, mediano y largo plazo.

12. ¿Qué es una prioridad?
 Dentro de las motivaciones que mueven tus decisiones financieras
encontramos dos fundamentales
 Las necesidades: Las cuales incluyen techo, comida, educación, salud y
vestido.
 Los deseos: Son cosas que nos gustaría tener pero que no son necesarias
para nuestra subsistencia. Por ejemplo salir a cenar a un buen restaurante
o comprarte ese saco de marca que siempre has querido. Los deseos
deben reservarse sólo para cuando hay excedentes.
 Una prioridad en este orden de ideas es aquello que debes gastar porque
es una necesidad, en tu presupuesto por ejemplo debes incluir como
prioridad el arriendo o la hipoteca de tu vivienda, el dinero para tu
comida y transporte. Tus deudas deben convertirse en prioridades, que
planifiques y pagues cada mes.
 Las prioridades para tu presupuesto son importantes porque te ayudan a
realizar una acertada planeación.

13. ¿Cómo elaborar un presupuesto?
 Para construir tu presupuesto no necesitas ser un genio de la
contabilidad, ni tener avanzados conocimientos financieros. Solamente
necesitas disciplina y voluntad para acostumbrarte a llevar tus finanzas
de una manera más eficiente. Nosotros te damos algunos lineamientos
para que la construcción sea mucho más fácil:
 Establece tus metas financieras: Determina que quieres logar con tu
dinero, además de cubrir tus necesidades básicas y demás prioridades,
es importante saber hacia dónde quieres dirigir tus esfuerzos
estableciendo montos y tiempos claros.

14. Cont. ¿Cómo elaborar un presupuesto?
 Debes llevar el control de tus ingresos y gastos: Registrando todos tus
ingresos de todas las fuentes dentro de un determinado periodo vs todos los
gastos incurridos durante el mismo periodo, puedes determinar si tus gastos
son mayores, proporcionales o menores que tus ingresos. Esto te permitirá
identificar tus fallas o fortalezas respecto de tu presupuesto, para poder
tomar acciones correctivas o de continuidad.
 Es conveniente realizar comparaciones entre periodos para revisar los
cambios de los mismos identificar durante que periodos si varia el gasto y
por qué razones.
 Define categorías que se ajusten a tu realidad: No es lo mismo que
realices un presupuesto si eres un estudiante, un ama de casa o un tendero.
Por este motivo al diseñar tu presupuesto debes escoger categorías que se
ajusten a tu ritmo de vida. Las categorías más generales de un presupuesto,
deben ser Gastos y Ahorro, pero puedes agregar categorías o subcategorías
según te convenga.

15. Elabore un presupuesto
 Hipotéticamente cuentan con $50.00 para gastar en una
serie de actividades que usted determinará.
 Tendrá que justificar la distribución del dinero con ideas y
conceptos analizados
 Anote las cifras en una tabla semejante a la que sigue:
Gastos Dinero asignado Justificación
Ir al cine

16. Herramienta de presupuesto
BPPR-Excel
INGRESOS
Registra el dinero que recibes
Haz una lista de todas tus entradas de dinero
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REALIDAD ECONÓMICA $ $
Luego de conocer cuánto dinero pagas en deudas y gastos, $ $
podrás saber si te sobra algún dinero mensual:
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Total de Ingresos $ 0 $ $
Total de Deudas - $ 0 $ $
Total de Gastos - $ 0 $ $
Total de Ahorros - $ 0 $ $
= $
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÷ x 100 % Deudas $ $
$ ÷ $ x 100 % $ $
÷ x 100 % Ahorros $ $
$ ÷ $ x 100 %
$ $
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Cantidad
Mensual Ajuste
Si gastas más de lo que recibes, debes hacer ajustes de inmediato.
Con tus deudas, gastos y ahorros podrás identificar cuál es tu realidad
Mensualmente debes ahorrar entre 10% y 20% de tus ingresos
De acuerdo a tu porciento, busca en qué renglón te encuentras:
Haz una lista de todo lo que pagas en el mes.
Total de Deudas Total de Ingresos
Total de Ahorros Total de Ingresos
0 0
Misceláneos
TOMA CONTROL DE TU DINERO
Dinero que te sobra (-falta) 0
PAGOS
En qué se va tu dinero.
0
Ingreso (dinero que recibes)
Pensión
Seguro Social
0
Ropa
Compras
"Laundry" / sastrería
Clases extraccurriculares
Mesadas
Libros / artículos escolares
Mensualidades / cuido
Tutorías
Tratamiento médico / dental
Niños
Matrícula / educación
Salud
Seguro médico
Citas médicas / deducibles
Medicinas / farmacia
Meriendas, refrescos, café, agua
Almuerzos
Guagua / taxi / tren / otro
Alimentos
Comidas y abastos / colmado
Mantenimiento (mecánica, aceites, lavado)
Estacionamiento . Peaje
Gasolina
Seguro / Marbete
Transportación
Mantenimiento hogar / ayuda doméstica
TOTAL DE AJUSTE
GASTOS (son variables)
Vivienda
Agua
Luz
Cuota de Mantenimiento
Teléfono
Contribuciones sobre la propiedad
Seguro de la propiedad
Tanque de gas
0
Tu salario
Salario de tu pareja
Hipoteca principal y/o segunda hipoteca
0
Otros
TOTAL DE INGRESOS
Mesada
Renta (alquiler de Propiedades)
Intereses
Veterano
Bonos
Regalos en efectivo
económica.
Pagos (En qué se te va el dinero)
Hipoteca de segunda propiedad
Reintegro
Lotería
Cantidad mensual
DEUDAS (obligaciones de crédito)
X
Deseo
Necesidad
X
Préstamo de cooperativa
Línea de crédito o reserva
0
TOTAL DE DEUDAS
Otra Tarjeta de crédito
Otros ("lay way", muebles, etc.)
Renta o alquiler
Préstamo de auto
Visa
Master Card
American Express
Tarjetas de crédito de tienda
Préstamo personal
Préstamo estudiantil