FINANZAS PERSONALES.

1. Información Financiera
Contenido
Finanzas Personales ............. ...2
Gestión de Finanzas Persona-
les……………………….….…..2-3
Principios de las Finanzas Perso-
nales……………………….…..4-5
Administración del Dinero...... ..6
El Presupuesto........................7
Clasificación del Presupuesto...7
Importancia del Presupuesto….8
Elaboración del Presupuesto….9
Entrevista………………………10
Puntos de interes especial
 Consejos para ahorrar
dinero (pág. 3)
 6 pasos claves para armar
una cartera de inversión
(pág.4 )
CONCEPTOS BÁSICOS
COSTO: es la cantidad monetaria que destina una empresa para la producción y co-
mercialización de bienes y/o servicios, y el cual se espera recuperar en el tiempo de vida
útil de la empresa. Todo proceso de producción de un bien supone el consumo o desgaste
de una serie de factores productivos, por lo que el concepto de costo está ligado al sacrificio
en que se incurre para producir tal bien.
GASTO: es la cantidad monetaria que paga una
empresa a cambio de la prestación de un servicio
para la continuidad de sus operaciones. Cuando
realizamos un gasto, se produce una salida de
dinero con la que obtenemos un bien, servicio
(servicios básicos (luz, agua, gas, etc), pago de
empleados, gastos administrativos, entre otros) o
trasvase de dinero hacia otro agente del que espe-
ramos algo.
PÉRDIDA: la pérdida contable es una disminución en el activo de la empresa, se
produce por la aplicación de malos procesos administrativos, cuando los gastos son supe-
riores a los ingresos, por el deterioro de mercancía, deterioro del valor de las acciones,
entre otras.
GANANCIA: es el beneficio monetario que in-
gresa a la empresa como consecuencia de la
venta y/o prestación de servicios. Comúnmente,
la ganancia es un indicador de crecimiento econó-
mico o generación de valor en un circuito econó-
mico, lo cual no siempre es cierto en el caso de
los individuos. Se calcula según esta fórmula:
Ingresos totales – Costos de producción y distribu-
ción = Ganancia
UTILIDAD: es el beneficio (monetario) que le queda a la empresa una vez que se ha-
yan considerado los gastos en los que se incurrieron para obtenerlos, es decir, es el dinero
que le queda a la empresa, una vez haya deducido sus gastos.
5 de junio de 2020

2. ¿No tienes suficientes ingresos?
Cuando termines de escribir tu
plan de gastos, quizá te des cuen-
ta de que no tienes suficiente
dinero. Dado que puede ser difícil
cambiar tus gastos fijos, busca la
forma de reducir tus gastos flexi-
bles y discrecionales, y/o de au-
mentar tus ingresos.
Haz concesiones
La mayoría de la gente no puede
permitirse comprar todo lo que
desea, por lo cual tiene que hacer
concesiones. Hacer concesiones
puede significar privarte de cosas
que no son estrictamente necesa-
rias, o comprar algo más barato
que igualmente te sirve, para
tener dinero para comprar otras
cosas más valiosas para ti. La
idea de hacer concesiones tam-
bién puede relacionarse con la
forma en que tú empleas el tiempo.
-Evaluación: ¿dónde me encuentro? Debemos hacer una autoevaluación para
descubrir en la situación financiera en la que nos encontramos y, en base a
ello, poder tomar las decisiones que más nos convengan.
-Diferenciar lo esencial de lo accesorio: conocer nuestros hábitos de consumo
y hacer una consideración para gastar inteligentemente nuestro dinero, para
ello debemos clasificar los gastos en orden de prioridad: Gastos Obligatorios
(vivienda, comida); Gastos Necesarios (servicios, salud, educación); Gastos
Ocasionales (entretenimiento) y Gastos No Necesarios (vicios, lujos).
-Haz un plan de gastos: para sa-
ber el estado de tus finanzas per-
sonales debes saber cuánto ga-
nas y cuánto gastas. Para ello hay
que realizar un plan de gastos
anotando los ingresos y los gas-
tos. El plan de gastos adecuado te
puede ayudar a guardar el dinero
suficiente para pagar tus cuentas,
tener algunos ahorros para emer-
gencias y algún dinero sobrante
en el bolsillo todos los meses.
“Creo que a través del conocimiento y la disciplina es posible lograr la
tranquilidad financiera para todos nosotros”. –Dave Hamsey.
FINÁNZÁS PERSONÁLES
Gestion de Finanzas Personales
Las finanzas personales se encargan
de analizar cómo los individuos o
familias administran sus recursos a lo
largo de su vida. En su análisis se
incluyen no sólo los ingresos y gas-
tos recibidos o pagados durante la
vida sino también, las herramientas o
productos financieros con los que
cuenta los individuos o familias para
optimizar el manejo de sus recursos.
El objetivo principal de las finanzas
personales es ayudar a las personas
y familias a que tomen decisiones
informadas que permitan optimizar el
manejo de sus recursos. Para ello
debe contar con lo siguiente:
 Protección: contar con una pro-
tección adecuada (seguro) ante
riesgos o imprevistos
 Inversión: conseguir suficientes
recursos para poder invertir en
activos que afectan positivamen-
te la calidad de vida pero que
son costosos.
 Cumplimiento de impuestos:
estar al día con el pago de im-
puestos y otros gastos exigibles
por ley
 Jubilación: mantener los recur-
sos suficientes para poder vivir
bien en la etapa de vida en
donde dejamos de trabajar
 Liquidez: contar con los recursos
para financiar nuestras activida-
des cotidianas
2
EVALUACIÓN SITUACIÓN
INGRESOS < EGRESOS ATRAPADO
INGRESOS = EGRESOS LIBERTAD CONDICIONAL
INGRESOS > EGRESOS CON ALGÚN GRADO DE LIBERTAD FINANCIERA

3. Consejos para
ahorrar dinero
Ponte como objetivo ahorrar
dinero
El primer paso para ahorrar dinero
es proponérselo. Es cierto que
muchas veces podemos propo-
nernos cosas y luego a mitad del
camino podemos tirar la toalla.
Pero por algo se empieza: hay
que fijarse metas.
Busca ingresos extra
Existen varias maneras de poder
ganar un dinero extra, las ideas y
opciones son infinitas: vender
cosas de segunda mano, hacer
encuestas por internet, etc.
Piensa en lo que gastas
No compres por comprar, sino
que debes comprar cosas que son
útiles. No pasa nada por comprar-
te unos zapatos, pero utilízalos y
no los compres por capricho.
Puedes gastar mucho dinero en
cosas innecesarias.
Espera a tomar la decisión
Una buena estrategia para evitar
comprar cosas innecesarias es
esperar para tomar una decisión,
es decir, pensar con la cabeza
fría. Analiza los pros y contras de
tu compra, no te dejes llevar por el
envoltorio estético de los produc-
tos (anuncios de televisión, cam-
pañas de marketing, callejero,
etc.)
Léete un libro para ahorrar
dinero
Existen diferentes obras literarias
que ofrecen gran cantidad de
consejos para ahorrar dinero. Uno
de ellos es el libro Ahorra o nun-
ca: Cómo ahorrar y sacar el máxi-
mo partido a tu dinero de Borja
Pascual Iribarren.
Reduce gastos: reduce gastos innecesarios, tampoco hay que vivir en la
miseria, pero procura lleva un equilibrio entre tu vida social y tus ingresos; no
compres compulsivamente.
Dedica tiempo a tu economía: la educación financiera es esencial y deberás
dedicar tiempo. Primero deberás analizar tus gastos y posteriormente deberás
analizar las opciones de inversión para hacer crecer tu dinero. Para ello,
tendrías que estar informado de las noticias de actualidad, cuantos más artícu-
los leas y mejor informado estés tendrás más probabilidades de sacar mayor
rendimiento a tu dinero.
Pagos Automáticos: para mejorar tus finanzas personales puedes domiciliary
los pagos de aquellos gastos mensuales como internet, servicio de cable, tele-
fonía, entre otros,
De esta manera tendrás que olvidarte mensualmente de tener que pagar esas
facturas y evitarás posibles impagos.
Ahorra: intenta ahorrar cada mes
para poder tener tu propio col-
chón financiero. No hace falta
ahorrar mucho, puedes empezar
con pequeños ahorros mensu-
ales en una cuenta de
ahorros, y poco a poco ir au-
mentado esta cantidad.
Algunos meses podrás ahorrar
más y otros menos. Empieza con
pequeñas cantidades y consigue
la satisfacción personal de haber conseguido tu metas de ahorro.
El dinero ahorrado puedes aprovecharlo para invertir, existen muchas maneras
todo dependerá del riesgo que quieras tener en la inversión.
Paga las deudas pendientes: en la medida de lo posible liquida las deudas
pendientes, aprovecha los ahorros para solventar las deudas que tienes
pendientes. Es muy importe que las deudas como préstamos, más la letra de
la hipoteca y más el microcrédito no deben sobrepasar nunca el 30% de tus
ingresos.
3

4. 6 pasos claves para armar
una cartera de inversion
Análisis del mercado de capita-
les: a través del estudio de
indicadores y datos estadísticos,
debemos formarnos una idea de
hacia dónde va el mercado global,
en qué etapa del ciclo económico
se encuentran los países y merca-
dos donde tenemos pensado
invertir y en base a esto qué tipo
de activos conviene utilizar.
Establecer objetivos de riesgo y
retorno del inversor: para en-
tender dónde estamos parados
debemos plantearnos nuestros
objetivos:
 De Retorno: realistas y con-
sistentes con las expectati-
vas de mercado.
 De riesgo: cuánto riesgo
queremos tomar como inver-
sores, y cuanto en verdad
podemos tomar.
Definir las restricciones del
inversor: hay muchos tipos de
restricciones, pero hoy en día la
más importante es una: ver cómo
“ahorrar” impuestos.
Determinar el perfil psicológico
del inversor: este punto está
íntimamente relacionado con el
riesgo que se desea tomar. Puede
ser un perfil conservador, modera-
do o agresivo.
Optimización de la cartera: El
paso fundamental consiste en
combinar los puntos anteriores
para poder hacer una cartera
apropiada para cada inversor, que
considere todas las variables
mencionadas.
Rebalanceo: es conveniente
revisar la asignación de activos
periódicamente y en caso que sea
necesario rebalancear la cartera
de acuerdo al nuevo escenario.
Principio de las Finanzas Personales
3. TOMAR EN CUENTA LOS EFECTOS DE LA INFLACION:
La inflación es de interés para un inversionista, ya que representa el aumento
de precios en los bienes y servicios y es de suma importancia cuando ha inver-
tido a largo plazo.
Esto ocurre cuando el poder adquisitivo de la moneda disminuye y por lo tanto,
hay más demanda que oferta. Esto conlleva a daños en la estabilidad, poco
crecimiento económico y distorsión en el consumo y ahorro.
4. DIVERSIFICAR LA CARTERA DE
INVERSION:
Los riesgos pueden minimizarse si el
importe que el inversionista pretende
invertir se distribuye en un conjunto de
distintos tipos de activos. Importante
ya que las ganancias de unos activos
pueden compensar las perdidas de
otros.
5. INCLUIR EN LA CARTERA INVERSIÓN INMOBILIARIA:
VENTAJAS:
 Reduce la intensidad en los cambios del precio de un active, es decir, re-
duce la volatilidad.
1. TENER UNA ESTRATEGIA DE
INVERSION:
Tener conocimientos, preparacion,
dedicacion y constancia para generar
un plan que nos permita tomar las
decisions cuando se realiza una
operacion (llamese inversion) bien
sea a corto, mediano o largo plazo,
considerando el perfil de riesgo y la
rentabilidad que esto pueda generar.
2. IDENTIFICAR EL RIESGO DE
LAS INVERSIONES:
El riesgo es la probabilidad que tiene
un inversionista de perder dinero,
como podemos medirlo fijandonos en
la rapidez con que cambian los preci-
os y la magnitude de los cambios que
esto puede generar.
4
Calcular el riesgo y la rentabilidad

5. “LA INVERSIÓN RESPONSABLE GARANTIZA LA RENTABILIDAD A
LARGO PLAZO.”
 Garantía frente a la inflación del inmobiliario
 Aumenta la rentabilidad a largo plazo
DESVENTAJAS:
 Riesgos propios del inmueble
 Mayor gasto en la necesidad de una buena administracion
 Mayor gasto en la compra, y venta de operaciones.
6. REVISAR LA MEZCLA DE LOS ACTIVOS A LO LARGO DEL CICLO DE
LA VIDA:
La gestión de activos es vital en toda empresa, es por ello que el mantenimien-
ton será clave para que aporten valor a dicha empresa, asegurando que con-
tinue con sus funciones por los que se adquirió reduciendo su posible valor.
Como también, la evaluación de los posibles descartes, reciclajes o ventas de
las instalaciones.
7. HONRAR LOS COMPROMISOS
Y VIVIR CON LO QUE SE TIENE:
 Cumplir con los pagos de credi-
tos a cortos plazos.
 Liquidar las deudas, no so-
brepasar tus ingresos.
 Saber organizarte tiene impacto
con la calidad de vidad.
8. EMPLEAR DE MANERA INTELI-
GENTE LOS INGRESOS EX-
TRAORDINARIOS:
 Dedícate a invertir ese ingreso.
 Amortiza las deudas.
 Empléalo en aquello que te dé
más rentabilidad una vez que
cubras los compromisos
 Tener constancia y disciplina a la
hora de establecer un propósito.
9. CONSIDERAR EL EFECTO IM-
POSITIVO DE LAS DECISIONES
FINANCIERAS:
El mal manejo de la planificación
financiera, conlleva a costos
económicos, en la medida que los
ingresos adicionales no pueden ser
declarados.
10. CUANDO YA NO ESTES:
Toma asesoría jurídica y financiera
para de esa manera determinar la
repartición de bienes. De este modo
no habrá controversia entre familiars.
5

6. Tips para
Áhorrar
 EDUCATE FINAN-
CIERAMENTE.
 REDUCE GASTOS
 INVERTE
 EVITA DEUDAS
 ELABORA UN PRE-
SUPUESTO
 ESTABLECE METAS
Ádministracion del Dinero
 Establecer un plan
 Definir los ingresos con lo
que cuentas
 Calcular un presupuesto
 Comprometerte con los
objetivos planteados
 Reinvertir las ganancias
 Ahorrar
 Implementar hábitos y
estrategias financieras
Una administración inteligente de tus
finanzas incidirá en cómo organizar
tu vida y tus gastos. La idea es no
gastes más de lo que ganes. Con-
siste en implementar una serie de
planes, presupuestos y compromisos
que nos permitan un buen manejo de
nuestros ingresos de dinero. Todos
con la intención de cumplir con ob-
jetivos propuestos, administrar el
dinero de manera efectiva es uno de
los principales retos dentro de la
gestión financiera personal .
6
Ser disciplinado con lo planteado
ÁSISTENCIÁ PÁRÁ LÁ PLÁNIFICÁCION
FINÁNCIERÁ
¿COMO REÁLIZÁR UNÁ ÁDMINISTRÁCION FI-
NÁNCIERÁ EXITOSÁ?
 Asesorías jurídicas y financieras
 Bancos
 Instituciones
 Internet

7. El presupuesto es un documento que prevé los gatos y ganancias de un deter-
minado organismo, empresa u entidad, sea el mismo privado o estatal, en un
lapso de tiempo determinado.
Un presupuesto se refiere a la cantidad de dinero que se necesita para hacer
frente a cierto número de gastos necesarios para acometer un proyecto. De tal
manera, se puede definir como una cifra anticipada que estima el costo que va
a suponer la realización de dicho objetivo.
Es decir, el presupuesto es la delimitación en términos dinerarios de las condi-
ciones que rodean al proyecto elegido y los resultados que se espera conse-
guir tras su realización dentro de un tiempo determinado. Por ello, esta ex-
presión de carácter cuantitativo supone a su vez un alto nivel de consonancia
con el plan de negocios y las estrategias que marcan el camino de la empresa
u organización.
Siguiendo con la línea marcada
por la definición inicial, podría
decirse que un presupuesto
expresa por medio de términos
monetarios el plan de acción de
una empresa o
un emprendedor en particular.
Esto, ya que a través de su
confección establece los recur-
sos y flujos financieros que se
Los presupuestos pueden ser clas-
ificados de diferentes maneras según
criterios como el tiempo que cubre,
éstas pueden ser planificaciones a
corto o largo plazo. Los segundos
son utilizados por las grandes empre-
sas y por los estados.
Por otro lado pueden ser flexibles o
rígidos, estos últimos no permiten
realizar modificaciones a pesar de los
cambios que puedan darse en
la realidad.
También pueden ser clasificados
en función de la técnica de elabora-
ción:
Presupuestos Estimados: elabora-
dos en base a experiencias del pasa-
do.
Presupuestos Estándar: se elabo-
ran sobre bases científicas y estudios
estadísticos.
En función de la entidad:
Presupuestos Públicos: son elabora-
dos por los diferentes Estados y las
Administraciones Públicas pa-
ra controlar los gastos y los egresos
que realizarán las distintas depen-
dencias. Este tipo de presupuestos
se elabora en base a los gastos, ya
que primero se hace una estimación
de las erogaciones que se llevarán a
cabo para satisfacer las necesidades
públicas, y posteriormente se plantea
cómo cubrirlas.
Presupuestos Privados: los elaboran
las empresas particulares, quienes
primero estiman sus ingresos y des-
pués establecen cómo gastar
7
¿Que es un Presupuesto?
¿Como se Clasifican los Presupuestos?

8. Elaborar un presupuesto es
simplemente sentarse a planear
lo que se desea hacer en el
futuro y expresarlo en términos
monetarios. Cuando elabora-
mos un presupuesto para nues-
tra empresa estamos planean-
do a futuro. En ese caso, nos
preguntamos cuánto pensamos
vender, qué necesitamos hacer
para lograrlo, cuánto tenemos
que gastar y, lo mejor de todo,
sabremos cuánto vamos a ga-
nar en un determinado periodo.
Obviamente, todo esto no pasa
de ser una estimación en base
a nuestra experiencia e informa-
ción la cual puede variar en
función de numerosos factores
ajenos a nosotros.
Importancia del Presupuesto
La realización de presupuestos es
importante para el correcto uso de
los recursos con los que cuenta la
empresa u organización, los cuales
pueden ser eficientemente asignados
y empleados si se dispone de este
tipo de planificación previa, ya que
ayudan a minimizar el riesgo en las
operaciones de la organización o
empresa.
Por medio de los presupuestos se
mantiene el plan de operaciones de
la empresa en unos limites razona-
bles, y a su vez sirven como me-
canismos para la revisión de políticas
y estrategias de la empresa. Per-
miten a la administración conocer el
desenvolvimiento de la empresa, por
medio de la comparación de los
hechos y cifras reales con los hechos
y cifras presupuestadas y/o proyecta-
das para poder tomar medidas que
permitan corregir o mejorar la actu-
ación de la organización y ayudar en
gran medida para la toma de correc-
tivos o aclarativos. Un presupuesto
para cualquier persona, empresa o
gobierno, es un plan de acción de
gasto para un período futuro.
Por otra parte, un presupuesto
también puede actuar como método
de información de cara a las instituci-
ones y organismos públicos. Esto, al
dar una imagen fiel y transparente de
las intenciones, los fondos
empleados y las acciones de las em-
presas.
Los presupuestos oficiales deben
cumplir con cuatro requisitos, por un
lado la elaboración, luego debe ser
aprobado por el organismo corre-
spondiente, se ejecuta y por último
debe existir un control. Cuando se
trata de presupuestos estatales los
mismos son regulados por la ley.
Los objetivos centrales de los pre-
supuestos es realizar controles acer-
ca de las compras, ventas y cuanti-
ficar ingreso y los gastos del dinero.
Tienen además como finalidad preve-
nir y corregir errores y por último real-
iza los controles financieros del ente.
8

9. Los tres pasos básicos en la elaboración de un presupuesto son
la planeación, la coordinación y el control. Es necesaria una buena planifica-
ción de los presupuestos de la empresa para obtener los mejores resultados y
buscar nuevas formas de obtener beneficios para la empresa, como también
es necesaria un buen seguimiento de este presupuesto para optimizarlo.
Los presupuestos se elaboran en principio a partir de los gastos y costos en
que incurrirá la empresa o persona, luego que se han estimado dichos elemen-
tos del presupuesto se procede a proyectar los ingresos. La razón por la cual
se inicia su elaboración a partir de los gastos, se fundamenta en primera medi-
da porque es de lo que se tendrá certeza de lo que cuesta emprender o soste-
ner algo. La segmentación de cada
uno de los gastos que se presu-
puestarán, se les denomina "Rubro
Presupuestal", para lograr un mayor
control financiero y administrativo,
es aconsejable que el presupuesto
se elabore de manera más detalla-
da posible, entre más se logre am-
pliar la gama de rubros presupues-
 Una lista de los ingresos mensuales.
 Una lista de los gastos fijos cada mes.
 Una lista de los gastos que varían cada mes.
 Definir el flujo de caja.
 Un cálculo de la diferencia entre gastos e ingresos.
 Preparar el material necesario, una hoja en Excel o lápiz y papel con gas-
tos regulares y que se necesitarían.
 Clasificar los gastos para ver en qué se va a gastar.
 Calcular variantes importantes (como cambios de moneda u otros).
 Hay que definir muy bien las prioridades.
 Se tiene que tener en cuenta un fondo de emergencias, para cubrir impre-
vistos.
 Hay que programar una revisión del presupuesto cada (x) meses.
9
¿Como Elaborar un Presupuesto?
Para elaborar un Presupuesto se debe tener
en cuenta:

10. A pesar de ser una necesidad la cual hay que
considerar a diario, manejar nuestras finan-
cias o nuestro dinero no nos lo enseñan en
ningún nivel del sistema educativo, es por
ello que esa acción la realizamos, la mayoría
de nosotros, de manera empírica o no como
técnicamente se debería llevar.
En mi caso personal trato de definir cuáles
son los gastos que debo incurrir en el corto o
mediano plazo de manera de ajustarme a
esos gastos lo mas posible y tomando en
consideración los ingresos fijo o eventuales
que se tiene o se podrían tener.
Se hace lo posible para tener un presupuesto y llevar el registro de todas mis entradas y salidas de manera de
siempre contar con recursos que permitan pagar los compromisos, permitiendo relacionar mis gastos con
respecto a mis ingresos.
Una vez identificado los gastos, y priorizarlos se pueden estimar las cantidades aproximadas para abordarlos
Algo muy importante que debe incluir cualquier finanza personal es un monto para entretenimiento y un mon-
to para emergencias, sin embargo. Yo no lo hago, la situación del país y personal actual impide que se consi-
dere de manera sistemática y mas que todo
cuando se puede hacer es de manera infor-
mar.
Los especialistas en finanzas personales
señalan los siguientes aspectos que deben
considerarse, alguno de ellos lo tomo en
cuenta, saber:
1. Deudas. No gastar más de lo que se gana
o ingresa. No endeudarse,
2. Ahorrar. es muy difícil, en otros tiempos lo
hice
3. Apartar tiempo para dedicarle a finan-
zas. Se requiere disciplina, constancia y dedi-
carle tiempo. Yo en lo personal trato de revi-
sar y analizar mis finanzas de manera sema-
nal. Lo que tengo menos lo que debo y se
cual es mi condición financiera.
3. Pido crédito, solo lo que podré pagar
4. Trato de no terminar la quincena sin dinero
5. Cuando hay disponibilidad financiera, compro divisas
Entrevista al Profesor Francisco Barroso sobre como
maneja sus Finanzas Personales:
Ándrea Rico. 27.926.044
Lilibeth Velasquez. 20.145.924
Henry Capuano. 20.980.080
10