El engaño de Bancos y Gobierno Autonomo de Canarias

1. LOS JOVENES CANARIOS QUE FIRMAMOS LA HIPOTECA JOVEN NO ERAMOS
CONSCIENTES DE LA CLÁUSULA SUELO DEL 2,75 %, SÓLO NOS FIJAMOS EN LA
SUBVENCIÓN
Nosotros éramos gente con ilusión pero con pocos recursos, para independizarnos, por lo que la publicidad del Instituto Canario de la
Vivienda, que denominaba al Préstamo como Hipoteca Joven, con mensajes como “Si tienes entre 18 y 35 años el Gobierno de Canarias, en
colaboración con varias entidades bancarias, te ofrece la Hipoteca Joven Canaria, con el objetivo de facilitarte el acceso a tu primera vivienda
o residencia habitual”. Así como, que el Gobierno de Canarias tiene un Plan para que cada día más canarios puedan acceder a una vivienda,
todo ello se aprobaba con ayudas (subvenciones). Por tanto, con la publicación del Decreto 135/2009, de 20 de octubre, por el que se regulan
las actuaciones del Plan de Vivienda de Canarias para el período 2009-2012, en el artículo 23, señalaba que la Comunidad Autónoma de
Canarias podrá convenir condiciones más beneficiosas (…), cosa que no ocurre, sino al contrario, la condición de la cláusula suelo se
transforma en una condición general e impuesta, al haberse pactado unos intereses usurarios, aprovechándose la entidad bancaria de
las circunstancias personales del cliente, personas jóvenes con ilusiones o de su desconocimiento. Puesto que las entidades ya
conocían que se iba a producir una bajada de tipos, pues el Decreto 135/2009, señalado se publica el 2 de
noviembre de 2009, y como se puede comprobar del periodo del 01/01/2009 al 01/10/2009, el Euribor tiende a la
bajada.
Fecha publicación Euribor DIFERENCIAL 0,50% SUMA (EURIBOR + DIFERENCIAL)
2009 02/01/2009 3,03% 0,50% 3,53%
02/02/2009 2,26% 0,50% 2,76%
02/03/2009 2,03% 0,50% 2,53%
01/04/2009 1,80% 0,50% 2,30%
04/05/2009 1,72% 0,50% 2,22%
01/06/2009 1,63% 0,50% 2,13%
01/07/2009 1,50% 0,50% 2,00%
03/08/2009 1,35% 0,50% 1,85%
01/09/2009 1,30% 0,50% 1,80%
01/10/2009 1,24% 0,50% 1,74%
02/11/2009 1,24% 0,50% 1,74%
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2. 01/12/2009 1,24% 0,50% 1,74%
Las entidades bancarias entre ellas esta BANKIA, S.A.y LA CAIXA, aplican en toda la vida del préstamo hipotecario (40 años) una
cláusula suelo (2,75%), que no fue debidamente informada con anterioridad a la firma de los documentos contractuales, tampoco existió
acuerdo expreso entre las partes, ni negociación de la misma.
Dicha cláusula fue ubicada entre una abrumadora cantidad de datos entre los que enmascaraba y diluían la atención de los jóvenes.
Pese a la incertidumbre que domina toda cuestión económica a la hora de realizar predicciones futuras, en general se hace
evidente que las entidades de crédito, tanto por su acceso a datos como por su capacidad de análisis de los mismos, tienen
una perspectiva bastante certera de los futuros movimientos financieros y económicos, y así y todo imponen con la
connivencia de la administración un suelo del 2,75%. Convirtiendo la hipoteca de tipo variable al tipo fijo, como se
puede ver en el gráfico.
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3. Nosotros pensando que estaríamos protegidos por una administración (Instituto Canario de la Vivienda), además que tenía que haber
más transparencia y buenas prácticas bancarias, no siendo el caso, puesto que el Instituto Canario de la Vivienda manifiesta en sucesivas
ocasiones que se trata de un contrato privado entre ambas partes, “quitándose literalmente de en medio”.
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4. La falta de información clara y comprensible sobre el coste que supone la cláusula suelo, puesto que éramos y somos clientes muy
jóvenes que accedían a su primera vivienda, y con pocos recursos. Así mismo, la vida del préstamo es de 40 años, añadiendo además la
obligación de domiciliar nóminas, contratación de tarjeta de crédito, domiciliación de tres recibos básicos, contratación de seguros, y
comisiones de cancelación etc. Además no se le da la importancia por la entidad financiera, que dicha cláusula suelo era un
elemento definitorio del objeto principal del contrato, puesto que actualmente estamos pagando tres (3) veces lo que
deberíamos pagar, puesto que el Euribor está (en diciembre) al 0,33 %, más el diferencial que tenemos en las escrituras del 0,50 %, suma
un total de 0,83 %, y nos están cobrando el 2,75 %, que es tres veces 0,83 %.
Ver la tabla denominado Evolución del Euribor 2009-2014, comparativo con el suelo en contraste con el diferencial (0,50%) más
Euribor, sin cláusula suelo, que es lo que debería aplicarse.
EVOLUCIÓN DE EURIBOR 2009 - 2014
CONDICIONES: EURIBOR + 0,50% en comparación (clausula suelo); 2,75%
Pero aplican la cláusula
suelo
Fecha publicación
Euribor
Euribor
DIFERENCIAL
0,50%
SUMA (EURIBOR + DIFERENCIAL) CLÁUSULA SUELO
2009 02/11/2009 1,24% 0,50% 1,74% MENOR QUE EL SUELO
2,75%
01/12/2009 1,24% 0,50% 1,74% MENOR QUE EL SUELO
2010 04/01/2010 1,25% 0,50% 1,75% MENOR QUE EL SUELO
01/02/2010 1,23% 0,50% 1,73% MENOR QUE EL SUELO
01/03/2010 1,22% 0,50% 1,72% MENOR QUE EL SUELO
01/04/2010 1,21% 0,50% 1,71% MENOR QUE EL SUELO
03/05/2010 1,24% 0,50% 1,74% MENOR QUE EL SUELO
01/06/2010 1,26% 0,50% 1,76% MENOR QUE EL SUELO
01/07/2010 1,32% 0,50% 1,82% MENOR QUE EL SUELO
02/08/2010 1,42% 0,50% 1,92% MENOR QUE EL SUELO
01/09/2010 1,41% 0,50% 1,91% MENOR QUE EL SUELO
01/10/2010 1,46% 0,50% 1,96% MENOR QUE EL SUELO
2010 01/11/2010 1,54% 0,50% 2,04% MENOR QUE EL SUELO
01/12/2010 1,53% 0,50% 2,03% MENOR QUE EL SUELO
03/01/2011 1,50% 0,50% 2,00% MENOR QUE EL SUELO
01/02/2011 1,66% 0,50% 2,16% MENOR QUE EL SUELO
01/03/2011 1,77% 0,50% 2,27% MENOR QUE EL SUELO
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5. 01/04/2011 2,01% 0,50% 2,51% MENOR QUE EL SUELO
02/05/2011 2,14% 0,50% 2,64% MENOR QUE EL SUELO
01/06/2011 2,14% 0,50% 2,64% MENOR QUE EL SUELO
01/07/2011 2,17% 0,50% 2,67% MENOR QUE EL SUELO
01/08/2011 2,18% 0,50% 2,68% MENOR QUE EL SUELO
01/09/2011 2,09% 0,50% 2,59% MENOR QUE EL SUELO
2,75%
03/10/2011 2,09% 0,50% 2,59% MENOR QUE EL SUELO
2011 01/11/2011 2,11% 0,50% 2,61% MENOR QUE EL SUELO
01/12/2011 2,03% 0,50% 2,53% MENOR QUE EL SUELO
02/01/2012 1,94% 0,50% 2,44% MENOR QUE EL SUELO
01/02/2012 1,75% 0,50% 2,25% MENOR QUE EL SUELO
01/03/2012 1,60% 0,50% 2,10% MENOR QUE EL SUELO
02/04/2012 1,41% 0,50% 1,91% MENOR QUE EL SUELO
02/05/2012 1,30% 0,50% 1,80% MENOR QUE EL SUELO
01/06/2012 1,23% 0,50% 1,73% MENOR QUE EL SUELO
02/07/2012 1,21% 0,50% 1,71% MENOR QUE EL SUELO
01/08/2012 0,94% 0,50% 1,44% MENOR QUE EL SUELO
03/09/2012 0,80% 0,50% 1,30% MENOR QUE EL SUELO
01/10/2012 0,69% 0,50% 1,19% MENOR QUE EL SUELO
2012 01/11/2012 0,62% 0,50% 1,12% MENOR QUE EL SUELO
03/12/2012 0,57% 0,50% 1,07% MENOR QUE EL SUELO
02/01/2013 0,54% 0,50% 1,04% MENOR QUE EL SUELO
01/02/2013 0,62% 0,50% 1,12% MENOR QUE EL SUELO
01/03/2013 0,55% 0,50% 1,05% MENOR QUE EL SUELO
02/04/2013 0,54% 0,50% 1,04% MENOR QUE EL SUELO
01/05/2013 0,51% 0,50% 1,01% MENOR QUE EL SUELO
03/06/2013 0,48% 0,50% 0,98% MENOR QUE EL SUELO
01/07/2013 0,53% 0,50% 1,03% MENOR QUE EL SUELO
01/08/2013 0,53% 0,50% 1,03% MENOR QUE EL SUELO
02/09/2013 0,55% 0,50% 1,05% MENOR QUE EL SUELO
01/10/2013 0,54% 0,50% 1,04% MENOR QUE EL SUELO
2013 01/11/2013 0,53% 0,50% 1,03% MENOR QUE EL SUELO
02/12/2013 0,50% 0,50% 1,00% MENOR QUE EL SUELO
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6. 02/01/2014 0,56% 0,50% 1,06% MENOR QUE EL SUELO
03/02/2014 0,55% 0,50% 1,05% MENOR QUE EL SUELO
03/03/2014 0,55% 0,50% 1,05% MENOR QUE EL SUELO
01/04/2014 0,59% 0,50% 1,09% MENOR QUE EL SUELO
02/05/2014 0,61% 0,50% 1,11% MENOR QUE EL SUELO
02/06/2014 0,57% 0,50% 1,07% MENOR QUE EL SUELO
01/07/2014 0,49% 0,50% 0,99% MENOR QUE EL SUELO
01/08/2014 0,49% 0,50% 0,99% MENOR QUE EL SUELO
01/09/2014 0,43% 0,50% 0,93% MENOR QUE EL SUELO
01/10/2014 0,34% 0,50% 0,84% MENOR QUE EL SUELO
2014 03/11/2014 0,34% 0,50% 0,84% MENOR QUE EL SUELO
01/12/2014 0,33% 0,50% 0,83% MENOR QUE EL SUELO
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7. 02/01/2014 0,56% 0,50% 1,06% MENOR QUE EL SUELO
03/02/2014 0,55% 0,50% 1,05% MENOR QUE EL SUELO
03/03/2014 0,55% 0,50% 1,05% MENOR QUE EL SUELO
01/04/2014 0,59% 0,50% 1,09% MENOR QUE EL SUELO
02/05/2014 0,61% 0,50% 1,11% MENOR QUE EL SUELO
02/06/2014 0,57% 0,50% 1,07% MENOR QUE EL SUELO
01/07/2014 0,49% 0,50% 0,99% MENOR QUE EL SUELO
01/08/2014 0,49% 0,50% 0,99% MENOR QUE EL SUELO
01/09/2014 0,43% 0,50% 0,93% MENOR QUE EL SUELO
01/10/2014 0,34% 0,50% 0,84% MENOR QUE EL SUELO
2014 03/11/2014 0,34% 0,50% 0,84% MENOR QUE EL SUELO
01/12/2014 0,33% 0,50% 0,83% MENOR QUE EL SUELO
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