Cobertura Mujer
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Para todas las mujeres, un plan exclusivo para nosotras, Una cobertura en caso de alguna enfermedad propia de la mujer.
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Leasing
Este documento describe el leasing, un método de financiamiento a largo plazo para activos fijos como vehículos y maquinaria. Define los roles de arrendador y arrendatario, y explica que el leasing financiero requiere una opción de compra, mientras que el leasing operativo generalmente no. También resume las ventajas e inconvenientes del leasing, así como los pasos contables para registrar un leasing financiero desde la perspectiva del arrendatario.
How to model Index Linked Bonds
An Index Linked Bond is one in which bond cash flows are calculated with reference to future inflation rates. As at 2008, government issued index linked bonds exceeded $1.5 trillion.
This modelling guide explains how to model index linked bonds.
Bonds and their valuation
The document discusses bonds and their valuation. It begins by outlining key bond characteristics like par value, coupon payments, maturity date, and call provisions. It then explains how to value a bond by discounting its expected cash flows. Specifically, a bond's value is the present value of the coupon payments plus the par value at maturity, discounted at the appropriate interest rate. The value of a bond depends on factors like the coupon rate relative to market interest rates.
Agency Problem (1).pptx
The document discusses the agency problem, which occurs when managers of a company prioritize their own interests over those of shareholders. This can result in moral hazard, lower effort by managers, a short-term focus, and risk aversion. Agency costs include monitoring costs, value loss to shareholders from poor manager decisions, and bonding costs to incentivize managers. Solutions aim to align manager and shareholder goals through contract design and compensation packages tied to long-term performance targets. Effective corporate governance is important to mitigate agency conflicts among various stakeholders in a company.
IFRS 4
This document provides an overview of the IASB and FASB joint insurance project to develop an international accounting standard for insurance contracts. It summarizes the phases of the project, key requirements of the interim standard IFRS 4, and highlights of the accounting and disclosure requirements for insurance contracts under IFRS 4.
IFRS 17 - Insurance Contracts
The effective date for IFRS 17 is now 2021. The new effective date will mean companies could start planning for the change in 2018 as part of being ready for the new standard by 2021.
Bonds & Bond Pricing
1) The document discusses bonds and bond pricing, including the basic concepts of bonds, how bonds are evaluated and priced, and how to construct bond amortization schedules.
2) Key formulas are presented for pricing a bond using the basic price formula and constructing bond premium or discount amortization schedules using the effective interest method.
3) Examples are provided to illustrate bond pricing, including pricing between coupon dates, and constructing bond premium and discount amortization schedules.
Financial intermediaries
introduction to financial intermediaries
working of financial intermediaries
importance of financial intermediaries
for whom financial intermediaries are working?
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Determination on interest rate
The document discusses various determinants of interest rates, including the real risk-free rate which is the risk-free rate plus inflation premium, the nominal risk-free rate which includes a premium against the risk of default on payments, the default risk premium which covers the risk of a borrower failing to make interest or principal payments, the liquidity risk premium which covers the difficulty of selling less marketable securities, and the maturity risk premium which covers the risk of interest rates changing for bonds with longer maturities.
Ias 39 hedge accounting
Hedge accounting seeks to eliminate accounting mismatches that arise from differences in timing of recognition and measurement of the hedged item and hedging instrument. It recognizes the offsetting effects on profit and loss of changes in fair value of the hedging instrument and hedged item. IAS 39 outlines three types of hedge relationships - fair value hedges, cash flow hedges, and hedges of a net investment in a foreign operation. Strict conditions must be met for hedge accounting to be applied, including formal documentation of the hedging relationship and ongoing assessment of hedge effectiveness.
Fundamentals of investing
This document is a presentation on the fundamentals of investing. It discusses key investing concepts like savings vs investments, monetary vs investment assets, returns and risks. It also covers different investment tools including bonds, stocks, real estate, mutual funds and index funds. The presentation emphasizes the importance of diversification and having the appropriate risk tolerance for different investment types. It highlights strategies like using tax-advantaged retirement accounts and employer-sponsored plans to maximize returns over the long term.
Financial economics coursework 1
1) A rational economic agent in a two-period economy without capital markets must decide how to allocate their initial endowment income between current and future consumption. They do this by analyzing indifference curves and comparing their subjective rate of time preference to production opportunities.
2) With capital markets, the agent can borrow or lend at the market interest rate. This creates a capital market line that allows higher utility. The agent invests until the marginal rate of return equals the interest rate, then borrows along the capital market line until their time preference equals the interest rate.
3) The maximum the businessman will pay for insurance is £114,941.55 if he has logarithmic utility. His expected wealth is £170,
Modern finance theory ppt@ mba
Modern finance theory emphasizes several key concepts:
1. Portfolio theory holds that investors can reduce unsystematic risk through diversification and should be concerned only with systematic market risk.
2. The Capital Asset Pricing Model describes the relationship between risk and expected return, with beta measuring a stock's systematic risk.
3. The efficient market hypothesis suggests various degrees to which markets incorporate information, from weak to semi-strong to strong form efficiency.
4. Option pricing theory, including the Black-Scholes model, provides a framework for valuing options based on assumptions like random stock prices and known interest rates.
Forward Rate Agreement
In FRA, one user agrees to lend or borrow to another a specific amount of money at a future date and at a fixed rate.
The buyer enters into an FRA to get protection from any future rise in the interest rate. The seller enters into FRA to get protection from dropping interest rates.
To know more about it, click on the link given below:
https://efinancemanagement.com/investment-decisions/forward-rate-agreement-meaning-features-example-and-more
What is a Hedge Fund?
This presentation will give users a general overview of many aspects of the industry and its purpose, including:
• The benefits of hedge fund investing
• Who invests in hedge funds?
• Who regulates the hedge fund industry?
• The various strategies and types of hedge funds
• How do hedge funds generate returns for their investors
Learn more about the global hedge fund industry at: www.hedgefundfundamentals.com.
Value at risk
Value at Risk (VAR) is a risk management measure used to calculate potential losses over a given time period at a specified confidence level. There are three key elements - the level of loss, time period, and confidence level. For example, there is a 5% chance losses will exceed $20M over 5 days. VAR does not provide information on potential losses above the VAR level. There are three main methodologies used to calculate VAR - historical simulation, variance-covariance, and Monte Carlo simulation. Each has its own strengths and weaknesses in terms of implementation and ability to capture risk.
Mba 2 fm u 2 capital budgeting and time value of money
This document discusses capital budgeting decisions and investment evaluation techniques. It outlines the objectives of understanding discounted cash flow (DCF) methods like net present value (NPV) and internal rate of return (IRR), as well as non-DCF methods. The document provides details on calculating NPV and IRR, and evaluating projects based on whether NPV is positive or the IRR exceeds the required rate of return. It also briefly discusses other measures like profitability index and payback period.
Resource mobilisation through international market
The document discusses various derivative instruments traded in foreign exchange markets such as futures, options, and swaps. It analyzes how these instruments work, who uses them (hedgers, speculators, arbitragers), and the differences between OTC and exchange-traded markets. The document also presents a case study of ITC hedging its foreign currency exposure using derivatives like forwards and options. It finds that hedging helps reduce risks and costs compared to not hedging, though derivatives markets are still exposed to fluctuations in expected spot rates.
Forecasting exchange rates
The document discusses forecasting exchange rates. It describes why firms forecast exchange rates, the common techniques used including technical, fundamental, market-based and mixed forecasting, and how forecasting performance can be evaluated. Evaluation involves measuring accuracy over time, testing for bias, comparing forecasts graphically or statistically, and assessing volatility and how forecasts impact firm value.
Loan syndication
The document discusses loan syndication markets in the US and Europe. In the US, loan pricing is determined through a book-building process where investors submit commitments at different price points and the arranger decides the final price based on overall demand. In Europe, syndicated loans are predominantly underwritten deals with arrangers taking on risk. The growth of the European loan market has been fueled by the single euro currency and increased mergers and acquisitions. Syndicated loans allow banks to spread risk across multiple lenders and involve an arranger coordinating the syndicate.
Conceptos: Duración y Convexidad en valoración de bonos
Este documento explica la duración y la convexidad en la valoración de bonos. La duración mide la sensibilidad del precio de un bono ante cambios en las tasas de interés, mientras que la convexidad mide la sensibilidad de la duración ante dichos cambios. La duración de Macaulay y la fórmula de convexidad se presentan como medidas para calcular estos valores.
Leasing
The document discusses leasing as an alternative to owning assets. It defines key terms like lessor, lessee, operating lease and financial lease. An operating lease is short-term while a financial lease allows the lessee to purchase the asset at the end. Leasing provides benefits to both lessors and lessees like saving capital upfront, flexibility, tax benefits, and improved cash flows. Lease evaluation involves determining costs and returns for both parties.
Derivatives and option pricing theory
Derivatives are financial instruments whose value is based on an underlying asset such as stocks, commodities, currencies, or interest rates. There are several types of derivatives contracts including forwards, futures, options, and swaps. Derivatives are traded globally and provide benefits such as lower transaction costs, reduced risk, and enhanced liquidity. Key players in the derivatives markets include hedgers who seek to reduce risk, speculators who take on risk to profit from price changes, and arbitrageurs who exploit price differences. Options give the holder the right but not obligation to buy or sell the underlying asset at a specified price on or before expiration. Factors like volatility and time to expiration impact option pricing models.
Conventional sources of long term finance
This document discusses conventional sources of long-term finance. It covers topics like shares, debentures, and retained earnings. Shares are divided into preference shares and equity shares, with preference shares having preferential rights over dividends and capital. Debentures are debt instruments used by companies to borrow money at a fixed rate of interest. Retained earnings refer to undistributed profits that are retained and reinvested in the business. Conventional long-term financing allows companies to raise fixed capital without creating charges on assets.
foreign exchange
The document discusses a study on foreign exchange and its risk management conducted by a student for their Master's degree. It includes an introduction, objectives of the study, research methodology, limitations, introduction to the company (HCL Technologies), need for the study, industry profile, and theoretical concepts related to foreign exchange. The overall aim is to analyze foreign exchange exposure and risk management techniques used by HCL Technologies to minimize risk from fluctuations in foreign currency exchange rates.
Interest rate swaps, caps.....
This document provides an overview of interest rate swaps, caps, and floors. It defines an interest rate swap as an agreement where two parties exchange periodic interest payments, based on a notional principal amount, with one party paying a fixed rate and the other paying a floating rate. The document outlines key terms used in swaps, how swap rates are calculated, and how swaps can be used for asset/liability management. It also discusses related derivatives like swaptions, rate caps and floors, and how these tools can be used by institutional investors to manage interest rate risk.
Asset Backed Securitization
The document discusses asset-backed securitization, which involves a special purpose vehicle (SPV) issuing securities backed by a pool of assets like loans or receivables. It outlines the process, key parties (originator, SPV, underwriter), structure of securities (ratings, payment priorities), and benefits like funding new assets and credit enhancement. Regulations for SPVs in Pakistan are also summarized, including eligibility criteria for registration and operating conditions like prohibiting commingling of funds.
Risk measurement slide
This document discusses various methods of measuring risk in investments. It describes standard deviation, which measures how much an investment return deviates from expected returns. The Sharpe ratio measures risk-adjusted performance. Beta measures the volatility of an individual security compared to the overall market. Value at risk calculates the maximum potential loss of a portfolio over a set period of time. R-squared measures how closely a fund's returns match those of a benchmark index. The document also discusses credit, interest rate, liquidity and reinvestment risks for debt funds, as well as market and industry risks for equity investments.
Conociendo el apetito de riesgo
El documento presenta información sobre el concepto de apetito de riesgo. Explica que el apetito de riesgo se refiere al nivel de riesgo que una organización está dispuesta a asumir y que depende de factores como la tolerancia y actitud ante el riesgo. También define conceptos como umbrales de riesgo, los cuales permiten cuantificar el apetito de riesgo, y la importancia de considerar el apetito de riesgo en la toma de decisiones estratégicas que involucren riesgos.
Proteccion para Mama o Papa soltero
La Protección para Mamás Solteras se personaliza de acuerdo a tus necesidades en los que cubrimos simultáneamente varios aspectos:
• Padecimientos propios de la mujer.
• Invalidez total y permanente que le impida trabajar.
• Fallecimiento, para mantener la estabilidad económica de sus hijos si muriera.
• Ahorrar para su retiro y ser ejemplo de independencia para sus hijos.
• En ciertos casos puede ser deducible de impuestos.
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Certificacion Ironsale
Este documento presenta un método de formación para agentes de seguros llamado IRONSALE. El método consta de 13 sesiones que cubren temas como el proceso de ventas, cómo atraer la atención del cliente, descubrir necesidades y cerrar la venta. También incluye ejercicios como la lectura de libros sobre ventas y la práctica de guiones telefónicos. El objetivo es desarrollar habilidades y actitudes que permitan a los agentes mejorar su proceso de ventas y éxito comercial.
Retorno de inversión mayor al 150% mientras, capitalizas tu Empresa y protege...
Toma la oportunidad de asesorarte para desarrollar un proyecto a la medida de tu Empresa en los que cubrimos simultáneamente tres puntos que son vitales:
Proteger a la empresa en caso de fallecimiento o invalidez de alguno de los Dueños o Socios. De esta forma la empresa continúa a lo largo de los años y trasciende. Esto se logra a través de un seguro de vida para cada Dueño o Socio, en caso de fallecimiento o invalidez, la beneficiara del seguro es la misma Empresa.
A través de este mismo proyecto, la empresa, que sería el contratante de este seguro, podrá generar deducciones de impuestos acorde con su planeación fiscal ya que los pagos se pueden adecuar a las necesidades de la compañía, esto es, mensual, trimestral, semestral o anual.
Generar un retorno de inversión superior al 150% con el que podrás capitalizar la empresa, retirarte (depende de la estrategia fiscal) o reinvertir.
Presentacion proteccion y retiro empresa de dos socios conyuges
Empresa nacional dos socios, cónyuges. Protección, Ahorro y Deducciones de impuestos. Tienes una empresa así?
Con una buena asesoría cubrimos simultáneamente tres puntos que son vitales:
Proteger a la empresa en caso de fallecimiento o invalidez de alguno de los socios.
A través de este mismo proyecto, la empresa podrá generar deducciones de impuestos.
Además, este proyecto puede contemplar ahorro a lo largo de los años. Al término del plazo la empresa recibe el capital ahorrado.
La propuesta entonces contempla la continuidad de la empresa y su trascendencia.
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Que pararía si te invalidas? Si te invalidas, recibes una suma de protección por invalidez y dejas de hacer pagos en el Proyecto, este se paga solo y al final del plazo tus hijos reciben el monto como si lo hubieras ahorrado.
Qué pasaría si te mueres? Si te mueres, recibes una suma de protección por fallecimiento y nadie en tu familia tiene que hacer pagos en el Proyecto, este se paga solo y al final del plazo tus hijos reciben el monto como si lo hubieras ahorrado.
Que pasa si llegas al final del plazo? Administramos el monto para que los pagos se hagan mensualmente y tu te dediques a disfrutar lo que lograste durante toda tu vida mientras tus hijos estudian la Universidad.
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AFORES Y FONDOS DEL RETIRO
1.- ¿Por qué surgieron las afores?
Surgen por un problema en el ICEFA (Instituto de Credito o Entidad Financiera Autorizada), que fue el identificar a las cuentas Individuales SAR a través del RFC lo que ocasiono casos de homonimia, surgen las AFORES para formar un nuevo sistema de pensión basado en la capitalización individual.
2.- ¿Cuál es la importancia de las AFORES en el sistema financiero?
Que el dinero que las personas ahorran, se deposita en los bancos, los cuales lo prestan (dan crédito) a otras personas o empresas que no lo tienen y que lo necesitan para comprar cosas, pagar deudas o iniciar o continuar un negocio, en otras palabras hacen que el dinero se mueva en nuestro país.
3.- ¿Cuáles son las principales ventajas de las cuentas individuales?
Propiedad y destino de los recursos
Edad de retiro temprano
Reconocimiento de derechos pensionarios
Reconocimiento de cotizaciones antes de la entrada en vigor de la nueva Ley
Flexibilidad laboral
Pensión mayor al 100% del Sueldo Básico
Ahorro solidario
Ahorro voluntario
Pensión Garantizada
Flexibilidad en el uso de recursos al retiro (Pensión y efectivo)
4.- ¿En qué año se crea el SAR y las AFORES?
El SAR se crea en 1992 con la Reforma del Sistema de Pensiones Mexicanos y las AFORES el 1ro de Julio de 1997.
¿Qué es la AFORE?
Administradora de Fondos para el Retiro. Instituciones financieras privadas que administran los recursos para el retiro a nombre de los trabajadores.
¿Quién es el encargado de regular las AFORES?
El CONSAR . - Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro. Es la autoridad que regula y supervisa el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), y en particular a las AFORES.
Su labor fundamental es la de regular el sistema de ahorro para el retiro (SAR) que está constituido por las cuentas individuales a nombre de los trabajadores que manejan las afores.
¿Qué es la SIAFORES y cómo esta segmentada?
Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro. Son los fondos de inversión en los cuales las AFORES invierten los recursos de los trabajadores para generar rendimientos. Existen 4 diferentes SIEFORES de acuerdo a la edad de cada trabajador.
Mencione algunas de las principales AFORES que están afiliadas a las SIAFORES
Pensión ISSSTE, XXI Banorte, Banamex, SURA, Invercap, inbursa, coppel, azteca, metLife.
¿Qué es la PROCESAR y que finalidad tiene?
Es la base de datos nacional del SAR, propiedad exclusiva del gobierno federal, es aquella conformada por la información procedente de los sistemas de ahorro para el retiro, conteniendo la información individual de cada trabajador y el registro del AFORE o institución de crédito en que cada uno de estos se encuentra afiliado.
Tiene por finalidad la identificación de las cuentas individuales en las administradoras e instituciones de crédito, la certificación de los registros de trabajadores en las mismas y el control de los procesos de traspasos.
Gastos Personales Deducjbles
Los Gastos Personales Deducibles del pago del Impuesto a la Renta son las compras de bienes o servicios realizadas a lo largo de un año calendario, que deben estar respaldados en los respectivos comprobantes de venta autorizados por el SRI, (facturas, notas de venta) y que nos servirán para deducirnos del pago de impuesto a la renta a las personas naturales
Sistema de ahorro para el retiro
El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) en México consiste en cuentas individuales administradas por Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORE) para invertir los ahorros de los trabajadores y proporcionarles ingresos en el retiro. Las AFORE invierten los fondos a través de Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro (SIEFORES) con el objetivo de ofrecer una mezcla de seguridad y rentabilidad. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro
La importancia del ahorro y el IPAB
Memorias del 3er. Encuentro de Educación Financiera / La importancia del ahorro y el IPAB, por María Teresa Fernández, Secretaría ejecutiva del IPAB
www.banamex.com/sabercuenta
CONSAR
CONSAR es la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, cuya labor es regular el Sistema de Ahorro para el Retiro constituido por cuentas individuales manejadas por AFOREs. Su visión es un México donde los jubilados cuenten con un sistema de previsión social integral que les brinde elementos para vivir dignamente, con un regulador confiable e independiente que garantice la administración del ahorro para el retiro y contribuya al desarrollo de mercados financieros y la cultura previsional.
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Elektra ofrece una variedad de productos y servicios financieros en tiendas con diseño e imagen fácilmente identificables. Los productos principales son muebles y electrodomésticos, aunque también ofrecen telefonía móvil, boletos de transporte y servicios bancarios. El personal brinda atención amable a los clientes, aunque podría mejorar su labor de venta ofreciendo productos alternativos.
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