D° Bancario - Clase 8 . operaciones Bancarias comunes.ppt

Derecho de la Banca
Docente:
Mg. José A. Fernández Vásquez
Escuela Profesional de Derecho

¿operaciones activas?
Problematización:
¿ operaciones pasivas?

Operaciones bancarias comunes
Conoce las Operaciones bancarias comunes
Propósito de la sesión

• ACUERDOS DE CONVIVENCIA:
• Docente y estudiantes establecen, por consenso, los acuerdos de
convivencia:
• ¿Qué actitudes deberán mostrar durante el desarrollo de la sesión
para lograr el propósito previsto?

Nociones generales

• ¿Que es una cuenta corriente?
• ¿Qué es un contrato de tarjeta de crédito ?
• ¿Qué son los bonos subordinados?
Nociones previas

¿Operaciones que ofrece el
sistema financiero?

¿Conoces las operaciones que te ofrece el Sistema Financiero?
- Depósitos de ahorros
- Cuentas corrientes
- Depósitos a plazo
- Depósitos CTS
- Créditos Hipotecarios
- Créditos de Consumo
- Créditos a Microempresas
- Tarjeta de Crédito
Pasivas
Activas
Operaciones

¿Operaciones pasivas?

 Son aquellas que utilizan los bancos para la captación de fondos de
público, resultando en consecuencia las instituciones bancarias como
deudoras y por lo tanto con la obligación posterior de devolver lo
recaudado.
 Son operaciones financieras que tienen como fin captar recursos (dinero) del
público.
Operaciones pasivas
Las principales operaciones pasivas son:
-Depósitos de ahorro
-Depósitos a plazo
-Depósitos CTS
-Depósitos en cuenta corriente
-Órdenes de pago

 Es el dinero comúnmente excedente, que una persona natural o jurídica
(empresas o instituciones) guarda en una institución financiera por un plazo
indefinido y de libre disponibilidad.
Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o Íntegramente
por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la Institución financiera.
Depósitos de ahorro

Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución financiera, por un
monto, plazo (60,90,180,360 días o más) y tasa de interés pactada.
 Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que
el dinero que se deposita permanezca por un período determinado sin ser
retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte o
la totalidad de los intereses
Depósitos a plazo
Deja que el tiempo pase y vas
a ver cómo tu dinero crece

¿Cómo funcionan los Depósitos a plazo?
DEPOSITO
VALOR
PRESENTE
VALOR
FINAL
TIEMPO DEPOSITO
INTERES
Tasa de interés %
100 110
1 año

Depósitos CTS
Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental
prever el riesgo que origina el término de una relación laboral. La
totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador cuando se
quede sin empleo.

Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o más
personas.
 Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de
cheques con cargo a los fondos depositados en la misma.
 El banco tiene la obligación de hacer efectivos los cheques, de acuerdo a
su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos de que la
cuenta no tenga fondos.
Depósitos en Cuenta Corriente

¿Qué es una Tarjeta de Débito?
No es un préstamo, sino un instrumento electrónico que permite
realizar retiros de tu cuenta de ahorros a través de cajeros
automáticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de
bienes o servicios. Cuando usas tu tarjeta de débito, reduces
directamente tu cuenta ahorros.
Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan
un terminal lector de tarjetas electrónicas denominado P.O.S. (por
su expresión en inglés: Point of Sale – punto de venta).

.
Recomendaciones para el uso de tarjetas de débito
No pierdas de vista tu tarjeta de débito, así tendrás la
seguridad de que será utilizada correctamente.
Cuando requieras utilizar el Cajero Automático, ingresa al
recinto y posteriormente coloca el seguro de la puerta
para evitar que ingresen al mismo tiempo otras personas.
No aceptes ayuda o sugerencia de extraños.
Al digitar tu clave secreta, cubre el teclado para evitar
que terceras personas vean el mismo.

¿Operaciones activas?

 Son todas aquellas operaciones de crédito mediante el cual las entidades
financieras prestan recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo
determinado.
Operaciones activas
Las principales operaciones activas son:
-Préstamos hipotecarios
-Préstamos a microempresas
Préstamos a microempresas
-Tarjeta de crédito

Según la finalidad del crédito… Existen operaciones activas:
Sin finalidad de
negocio
• Crédito de consumo.
(revolvente y no
revolvente)
• Crédito hipotecario
para vivienda.
Con finalidad de
negocio
• Créditos
corporativos.
• Créditos para
grandes empresas
• Créditos para
medianas
empresas
• Créditos para
pequeñas
empresas
• Créditos para
microempresas
(MES)
Por tipo de
producto
• Hipotecario
• Préstamos
• Tarjeta de Crédito
• Descuentos
• Leasing
• Factoring

Créditos Hipotecarios
Son préstamos de dinero que una
institución financiera brinda a las
personas naturales para la adquisición,
construcción, refacción, remodelación,
ampliación, mejoramiento y subdivisión
de una vivienda propia.
La operación crediticia tiene como
garantía una hipoteca, para garantizar el
pago préstamo por parte del cliente.
Estos créditos están orientados única y
exclusivamente a satisfacer necesidades
personales de vivienda.

Créditos Personales
Son préstamos destinados a
satisfacer eventuales necesidades
de dinero y/o financiamientos para
la adquisición de bienes y/o
servicios que no tengan ninguna
relación con actividades
empresariales.
Permite obtener rápidamente
dinero para usarlo en lo que más se
necesite: Compra de una
computadora, el pago de
matrículas de la universidad, para
solucionar problemas de salud, salir
de cualquier apuro, etc.

Créditos a microempresas
Son créditos en efectivo, otorgados
a Personas Naturales o Personas
Jurídicas, para financiar
Actividades de producción,
comercio o prestación de servicios.
Para acceder a un crédito a la
microempresa, la persona debe
tener un endeudamiento en el
sistema financiero que no exceda
de S/. 20 000 o su equivalente en
moneda extranjera (sin incluir
créditos hipotecarios).

Tarjeta de crédito
Es una modalidad de crédito que te
otorga la IFI, y que permite al
poseedor de la TC cubrir diversas
necesidades (compras en librerías,
pago de consumo en restaurantes,
pago por atenciones médicas en
clínicas, entre otras).
El uso de la TC permite realizar
compras o pagos como si se tratara
de efectivo. Se recomienda que los
consumos realizados se paguen lo
antes posible.

.
Recomendaciones para el uso de tarjetas de crédito
En lo posible no tener más de una tarjeta de crédito.
Sólo en caso excepcional hacer uso de la disposición de
efectivo que ofrece la tarjeta de crédito.
Cuidado: es muy costoso.
Si tienes deuda de TC, se recomienda pagar montos por
encima del “monto mínimo” para que tu deuda se reduzca
lo más rápido posible.

¿Fondos de seguro de deposito?

Fondos de seguro de deposito
El FSD tiene por objeto proteger a quienes realicen depósitos en
las empresas del sistema financiero.
Objetivo Principal:
Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra
de una institución miembro del FSD.

Seguridad de los Fondos de seguro de deposito
Los depósitos mantenidos en los Bancos, Financieras, Cajas
Municipales y Cajas Rurales, sea respaldada por el FSD, deberá
efectuar aportes al mismo durante 24 meses.
La cobertura tiene lugar por persona en cada empresa miembro del
fondo. Si se cuenta con depósitos en más de una empresa miembro,
éstos se encuentran asegurados en cada empresa hasta por el
monto máximo de cobertura.

Cobertura de los Fondos de seguro de deposito
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) actualizó a
100,661 soles el monto máximo de cobertura del Fondo de Seguro
de Depósito (FSD), que rige en el sistema financiero,
correspondiente al trimestre de diciembre del 2019 a febrero del
2020.
El FSD cubre los depósitos en moneda extranjera en su equivalente
en moneda nacional. En el caso de las cuentas mancomunadas se
divide el saldo de las mismas a prorrata entre los titulares..

¿Servicios financieros?

Las remesas:
Son los recursos monetarios (dinero) que los inmigrantes obtienen
trabajando en el extranjero y luego envían a su país natal. Los
canales de envió pueden ser:
Electrónico (por empresas de
transferencias de fondos que
operen en el país)
Empresas del sistema financiero
Por correo
A través de personas

Seguridad para el envió de remesas
 Seguridad y comodidad.
 Rapidez (las operaciones se concretan
en corto tiempo).
 Posibilidad de conseguir acceso a
créditos.
 Se atiende en amplia red de agencias
y agentes corresponsales.
 El beneficiario de la remesa no debe
hacer pago alguno por recibir el
dinero.

Los Giros
 Son transferencias o envíos de
dinero a una persona determinada
de un lugar a otro a nivel nacional o
internacional.
 Envío de dinero disponible en línea y en
forma segura a cualquier persona natural
o jurídica por medio de oficinas en el
ámbito nacional sucursales o
corresponsales en el extranjero .

Diferencias entre giros y remesas
Giros
Transferencia de dinero a
nivel nacional, desde o
hacia el exterior.
No necesita una cuenta
de ahorro.
Remesas
Transferencia periódica de
dinero procedente del
exterior
Necesita una cuenta de
ahorro.

Contesta las siguientes interrogantes:
1. ¿Explique cuáles son las principales operaciones
pasivas?
2. ¿Explique cuáles son las principales operaciones
activas?
3. ¿Explique cuáles son las diferencias entre tarjeta de
debito y tarjeta de crédito?
Actividad

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