Artículo sobre la nueva fórmula de cálculo del Euribor de la periodista Esther García en la revista Inversión y Finanzas de junio de 2016, con mención a los expertos de iAhorro.com
El decálogo para conseguir la hipoteca perfecta. lainformacionBorja Pascual
Decálogo para conseguir la hipoteca perfecta. Artículo publicado el 11 de febrero de 2011.
Borja Pascual Iribarren Director de Marketing de Freedom Finance
Artículo de la abogada Cristina Borrallo en la revista 'Actualidad jurídica' sobre la problemática de las hipotecas multidivisa, analizando sus riesgos, complejidad y conflictividad judicial.
Los clientes con préstamos hipotecarios multidivisa denominados en GBP se han beneficiado de la devaluación de la Libra respecto al EUR tras el referéndum no vinculante sobre el Brexit. En la revista Inversión y Finanzas de julio de 2016.
Artículo de Gabriel Lemos en La Voz de Galicia analizando las opiniones de los expertos en relación a qué hipoteca es mejor: una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable.
El decálogo para conseguir la hipoteca perfecta. lainformacionBorja Pascual
Decálogo para conseguir la hipoteca perfecta. Artículo publicado el 11 de febrero de 2011.
Borja Pascual Iribarren Director de Marketing de Freedom Finance
Artículo de la abogada Cristina Borrallo en la revista 'Actualidad jurídica' sobre la problemática de las hipotecas multidivisa, analizando sus riesgos, complejidad y conflictividad judicial.
Los clientes con préstamos hipotecarios multidivisa denominados en GBP se han beneficiado de la devaluación de la Libra respecto al EUR tras el referéndum no vinculante sobre el Brexit. En la revista Inversión y Finanzas de julio de 2016.
Artículo de Gabriel Lemos en La Voz de Galicia analizando las opiniones de los expertos en relación a qué hipoteca es mejor: una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable.
“…El problema es que desde hace siglos poseemos un sistema bancario basado en deuda, es decir, todo nuestro dinero esta respaldado por deuda gubernamental, forzosamente establecida claro. Por lo anterior, no podemos extinguir la deuda pública sin extinguir nuestra fuente de moneda. Por esta razón, cancelar la deuda publica sin reformar el sistema bancario, es una imposibilidad. Siendo así, la solución no se encuentra en discutir el tamaño de la deuda, sino en una reforma del sistema bancario, y, monetario…La Banca Pública, tambien es parte de la solucion definitiva”
Cuantas veces nos hemos topado con la realidad de que no sabemos leer un “simple” estado de cuenta, ya sea de nuestra tarjeta de crédito o de la tienda departamental donde compramos con singular alegría, mismos lugares donde en la mayoría de las veces no nos explican cómo leer ese estado de cuenta y tampoco nos detenemos a preguntar por la urgencia de ir a estrenar nuestro nuevo crédito.
http://deudafin.com/blog/como-entender-nuestro-estado-de-cuenta/
“…El problema es que desde hace siglos poseemos un sistema bancario basado en deuda, es decir, todo nuestro dinero esta respaldado por deuda gubernamental, forzosamente establecida claro. Por lo anterior, no podemos extinguir la deuda pública sin extinguir nuestra fuente de moneda. Por esta razón, cancelar la deuda publica sin reformar el sistema bancario, es una imposibilidad. Siendo así, la solución no se encuentra en discutir el tamaño de la deuda, sino en una reforma del sistema bancario, y, monetario…La Banca Pública, tambien es parte de la solucion definitiva”
Cuantas veces nos hemos topado con la realidad de que no sabemos leer un “simple” estado de cuenta, ya sea de nuestra tarjeta de crédito o de la tienda departamental donde compramos con singular alegría, mismos lugares donde en la mayoría de las veces no nos explican cómo leer ese estado de cuenta y tampoco nos detenemos a preguntar por la urgencia de ir a estrenar nuestro nuevo crédito.
http://deudafin.com/blog/como-entender-nuestro-estado-de-cuenta/
Article d'opinió de l'economista mallorquí Pau A. Monserrat que critica la política comercial de col·locació de productes de gran part de les oficines bancàries del nostre país.
Ara Balears de dia 30 de maig de 2013
10 01-08 el gobernador eugenio hernandez solicita mayor presencia militar - c...Eugenio Hernández
El gobernador de Tamaulipas, Eugenio Hernández, solicitó al presidente Felipe Calderón incrementar la presencia de militares y efectivos policiales en su entidad ante la ola de ejecuciones registrada en días pasados. "El gobierno federal es el único que tiene la capacidad y la obligación de combatir la delincuencia organizada", refirió el mandatario estatal.
Tras participar en la XXII Sesión del Consejo Nacional de Seguridad Pública en Palacio Nacional, el gobernante manifestó que recibió una respuesta favorable de parte del presidente Calderón. Por otra parte, a pregunta expresa sobre el por qué su estado se ha convertido en un bastión para el narcotráfico, Eugenio Hernández
explicó que su estado es vulnerable a la actuación del narcotráfico debido a su posición geográfica ya que por
Tamaulipas cruza la mayor parte del comercio hacia Estados Unidos y Canadá.
"Históricamente, Tamaulipas donde cruza casi 50 por ciento del comercio con Estados Unidos y Canadá, es una plaza muy atractiva para la delincuencia", detalló.
El mandatario estatal no descartó que el narcotráfico pueda estar infiltrado en corporaciones policiacas
municipales y federales y alertó que esta situación no solamente se da con apoyos económicos y extorsiones a
los elementos, sino también con amenazas.
Ante ello aseguró que la entidad que gobierna hace "equipo" con el presidente Felipe Calderón y el Ejército, para
combatir a la delincuencia organizada.
Refirió que las corporaciones policiacas de su entidad están coordinadas con las federales y reconoció al Ejército
su valor y esfuerzo en la lucha contra la delincuencia organizada se hayan utilizado recursos del narcotráfico.
"Siempre se dicen cosas, pero los hechos son otros. Un servidor está libre, por supuesto, de cualquier implicación
con ese grupo de delincuentes. Ya lo dije una vez, prefiero no llegar ni de gobernador ni de alcalde, que estar implicado con este grupo de gente", puntualizó.
Presentación de la ponencia sobre la imagen de la banca y su responsabilidad en las "II Jornades sobre responsabilitat social en entitats financeres", organizadas por la Universitat de València.
Artículo en la revista Inversión y Finanzas de la semana del 17 al 23 de marzo en que que numerosos expertos del mercado hipotecario opinan sobre las condiciones actuales y los tipos que pueden llegar a ofrecer los bancos a lo largo de 2017.
Artículo titulado 'Fenómenos paranormales en el mercado de la vivienda' del suplemento de El Mundo del viernes 19/02/2016 en el que se analiza el efecto del Euríbor a un año en negativo en las cuotas hipotecarias. Con opiniones de este economista.
Artículo en el suplemento 'Su Vivienda' del viernes 19/02/2016 en el que se analiza el escenario nuevo de tipos de interés negativo y su efecto en los préstamos hipotecarios referenciados al Euribor. Opinión experta del director editorial de iAhorro.com
La concesión de hipotecas a tipo fijo se duplica durante el último añoPau A. Monserrat
Noticia de David Navarro en Información de Alicante del 7 de junio de 2016 en la que opino sobre experto hipotecario.
Las hipotecas a tipo fijo se han convertido en el nuevo campo de batalla del sector financiero español. La necesidad de las entidades de mejorar su rentabilidad a corto plazo ha llevado a un buen número de bancos a apostar por este tipo de préstamos, que permiten justificar ante los clientes el cobro de unos intereses más elevados en estos momentos a cambio de la promesa de que se mantendrán estables cuando el euribor comience a repuntar.
Artículo en el suplemento Su Vivienda de El Mundo de día 17/01/2014, en el que se analizan las últimas ofertas hipotecarias, que mejoran el Euribor + 2 en algunos casos.
Con declaraciones de Pau A. Monserrat de iAhorro.com, en relación al cambio de tendencia de las ofertas de préstamos hipotecarios, si bien los mejores tipos de interés se reservan a clientes solventes, con muchos ahorros y dispuestos a vincularse de forma muy importante con el banco.
Artículo de María Gómez Silva sobre las mejores hipotecas a tipo mixto a octubre de 2015, en la revista Inversión.
Como director editorial de iAhorro.com, explico que son una interesante opción, a los tipos que ofrece ING o Bankinter.
Hipotecas a tipo mixto: ¿buena opción?Sofia Square
En la revista Inversión de la primera semana de Octubre de 2015 se analizan las hipotecas a tipo mixto que actualmente ofrece el mercado.
El director editorial de iAhorro.com opina positivamente de este tipo de hipotecas, siempre que los tipos fijos sean competitivos en el momento de su contratación.
Federico Sturzenegger, Presidente del Banco Central de la República Argentina. Discurso de cierre del 33 Congreso Internacional de Marketing Financiero AMBA.
11 y 12 de septiembre de 2017.
Si estás pensando comprar una vivienda y vas necesitar pedir una hipoteca, presta mucha atención al análisis que hemos hecho a la nueva Ley Hipotecaria.
Artículo con opiniones de profesionales, políticos y otros miembros de la sociedad civil sobre la necesidad de un régimen especial para las Illes Balears.
Baleares repite los errores que nos llevaron a la crisisPau A. Monserrat
Artículo en el suplemento El Económico de Ultima Hora Mallorca del 08/09/2017 en que economistas, representantes de la patronal y sindicatos y otros expertos dan su visión sobre la actual situación económica en Illes Balear y las diferencias y semejanzas con antes de la crisis.
Artículo de opinión en El Económico de Ultima Hora del viernes 7 de julio de 2017 en el que analizo la importancia de pedir dinero con responsabilidad.
Artículo de Esther García López en la revista Inversión&Finanzas.com de la semana del 27/01 al 02/02/2017 que analiza las alternativas para acabar con los impagados y las opciones que tiene un particular con deudas pendientes.
La 4ª Revolución transformará el sector financiero. ¿Cómo afectará a la venta de productos financieros en oficinas?
Artículo de opinión económica en Ultima Hora Mallorca del viernes 26 de agosto de 2016.
Artículo de Aina Ginard en el suplemento económico del periódico Ultima Hora Mallorca en el que recomiendan libros para el verano escritos por autores mallorquines.
Artículo en el suplemento 'El Económico' de Ultima Hora (Mallorca) del viernes 24/06/2016 en el que se analizan los aspectos básicos para ser un ahorrador con éxito.
Los economistas agoreros siempre aciertan, ya que las crisis económicas antes o después azotan los países. La clave es prever cuándo llegará.
En este artículo de Aina Ginard en el suplemento 'El Económico' del periódico Ultima Hora, varios economistas de las Illes Balears dan su opinión sobre el riesgo de una nueva crisis el año que viene.
Artículo de la revista Actualidad Económica de mayo de 2016 en el que varios expertos opinamos sobre el escenario de tipos 0 que se vive en estos momentos. Cuando el Euribor está en negativo y las expectativas es que la situación se mantenga varios meses o años, los bancos se afanan en mejorar su oferta de hipotecas a tipo fijo.
Artículo en'El Económico' de Ultima Hora Mallorca del viernes 22 de abril de 2016 en el que Pau A. Monserrat de iAhorro.com analiza la situación de las cláusulas suelo en las hipotecas y la decisiva sentencia del TJUE que se conocerá a partir del día 26.
Artículo de 'El económico' de Ultima Hora Mallorca del viernes 19/02/2016 en el que analizo los efectos de un tipo de interés variable negativo en las cuotas hipotecarias.
Si el Euribor a un año cotiza en zona negativa, escenario plausible si tenemos en cuenta que ya lo hace a 6 y 9 meses con datos a principios de febrero de 2016 ¿pagarán los bancos a los hipotecados?
Artículo de David Navarro en Información de Alicante de día 5 de febrero de 2016.
Artículo en Información del domingo 31/01/2016 en el que aporto algunas ideas sobre la "nueva" guerra de comisiones i por qué quitan estos costes en las cuentas si domiciliamos la nómina.
La falta de rentabilidad reduce los depósitos a plazo a su nivel más bajo de la última década.
Noticia de David Navarro en Información de Alicante del 7 de enero de 2016 en el que se recogen declaraciones de Pau A. Monserrat como director editorial de iAhorro.com
Artículo de opinión que a modo de reflexión trata de la importancia de las medidas económicas para el votante. El 'El Económico' de Ultima Hora del viernes 18/12/2015
“La teoría de la producción sostiene que en un proceso productivo que se caracteriza por tener factores fijos (corto plazo), al aumentar el uso del factor variable, a partir de cierta tasa de producción
EL MERCADO LABORAL EN EL SEMESTRE EUROPEO. COMPARATIVA.ManfredNolte
Hoy repasaremos a uña de caballo otro reciente documento de la Comisión (SWD-2024) que lleva por título ‘Análisis de países sobre la convergencia social en línea con las características del Marco de Convergencia Social (SCF)’.
1. 36
GESTIÓN DEL PATRIMONIO |HIPOTECAS
trolado y no quieren que sea algo que
salga para fracasar». Añade que tam-
bién pueden estar esperando a que el
mercado se estabilice un poco, ya que
«estamos con tipos de interés muy
bajos y lanzarlo ahora sería contrapro-
ducente». No obstante, reconoce que
desde el pasado mes de febrero, en
que el euríbor entró en negativo, «au-
mentaron las prisas para que saliera
el nuevo euríbor y que fuera un esta-
bilizador de los tipos de interés».
Si tenemos en cuenta estas expli-
caciones, el retraso beneficia a los
C
onseguir un euríbor más
fiable basado en datos
reales y no en estimacio-
nes para impedir su ma-
nipulación es el objetivo que se pre-
tende lograr con el euríbor plus, que
afectará a la mayoría de los préstamos
hipotecarios variables vigentes y a las
nuevas hipotecas. Pero el nuevo índi-
ce se hace esperar, en concreto, dos
años. La primera fecha para su apli-
cación presentada por el Instituto
Europeo de Mercados Monetarios
(EMMI), encargado de gestionar este
nuevo modelo, fue el primer semestre
de 2015, pero su entrada en vigor se
ha ido demorando. El último plazo
era el próximo mes de julio, pero, de
nuevo, se ha aplazado, esta vez hasta
el primer semestre de 2017.
Los expertos achacan estos retra-
sos a que se está ultimando la meto-
dología para que la transición del
actual euríbor al plus no sea traumá-
tica para los hipotecados. «Se están
cerrando flecos sobre la metodología
a usar debido a que puede haber po-
cas muestras de transacciones reales
en ciertos casos. Otro motivo es que
se quiere garantizar una transición
suave hacia el nuevo euríbor», señala
Estefanía González, personal finance
content manager de Kelisto.
Motivos similares apunta Pau
Monserrat, economista y director edi-
torial de iAhorro, para quien este re-
traso está propiciado porque la com-
plejidad de obtener los datos está
siendo más elevada de lo que se espe-
raba y «se intenta pulir más la fórmu-
la de cálculo para poder tomar valo-
res de tipos de interés reales, porque
en los documentos que maneja el
EMMI se decía que se podían tomar
tipos de interés no solo de bancos si-
no de otros operadores del mercado
mayorista. La complicación está en
establecer de quién se toman los tipos
de interés y que todos los bancos es-
tén de acuerdo en las formulas de
cálculo. Ahí puede radicar el proble-
ma».
Otra causa del retraso, a su juicio,
puede ser que los artífices del euríbor
plus se están dando cuenta de que los
valores que da son superiores al actual
índice y «no quieren sacarlo en un
momento en que podría crear alarma
social si pasáramos de un tipo negati-
vo a un tipo positivo de golpe». Y más
teniendo en cuenta que en la actuali-
dad el 90 por ciento de las hipotecas
están referenciadas a euríbor.
Por su parte Julián García,
especialista en Hipotecas de
HelpMyCash, señala que el
retraso puede deberse a que
sus creadores «no quieren
arriesgarse a implantar un mo-
delo que pueda ser manipula-
do fácilmente o que pueda conte-
ner errores. Desean tenerlo más con-
EL 90 POR CIENTO DE
LAS HIPOTECAS EN
ESPAÑA ESTÁN
REFERENCIADAS AL
EURÍBOR
EL EURÍBOR PLUS SE
HACE ESPERAR: DOS
AÑOS COMO MÍNIMO
Laaplicacióndeleuríborplus,quesustituiráaleuríbora12mesescomoíndicedereferenciadelospréstamos
hipotecarios,sehavueltoaaplazarotrosseismeses,ahorahasta2017.Elretrasoensuimplantación,queya
sumadosaños,sedebeaqueseestáperfeccionandosumetodologíaparaevitarunatransición«traumática».
Esther García López
@esthergarcia66
2. 37
consumidores, ya que desde el EM-
MI se pretende garantizar que la en-
trada en vigor de este nuevo índice
sea más fiable, más transparente y
evite manipulaciones como las que se
produjeron entre 2005 y 2009 por
parte de seis bancos internacionales.
En aquella ocasión, la Comisión Eu-
ropea multó con 1.710 millones de
euros a Deutsche Bank, Société Gé-
nérale, Royal Bank of Scotland, JP
Morgan, Citigroup y al bróker RP
Martin por manipular los índices
euríbor, líbor y tíbor.
«El hecho de que el cálculo del
euríbor plus se vaya a hacer con datos
reales en lugar de estimaciones, debe-
ría eliminar toda posibilidad de ma-
nipulación», afirma Estefanía Gon-
zález. También Pau Monserrat cree
que con el nuevo índice la manipula-
ción se «dificultará».
PERIODODEPRUEBA
Si por fin se cumplen los plazos es-
tablecidos por el EMMI y el índice
renovado empieza a aplicarse en
2017, en los seis primeros meses es-
taría en periodo de prueba, por lo
que, según los expertos, no se prevé
que durante 2017 se aplique en todas
las hipotecas referenciadas al eurí-
bor actual. Además, durante ese pe-
riodo de prueba se quiere controlar
la evolución del euríbor para estimar
si es perjudicial o beneficioso para
los hipotecados.
El nuevo sistema no supondrá le-
galmente un cambio de referencia,
por lo que se aplicará en las hipotecas
firmadas a partir de julio de 2017 y a
los hipotecados referenciados a eurí-
bor antes de 2017 sin modificación
del contrato. «Esto quiere decir que
el hipotecado no va a tener que hacer
una novación de su hipoteca para
cambiar de índice y no tendrá que
afrontar ningún coste», asegura Ju-
lián García. Añade que si el euríbor
plus entra en vigor, al-
gunos bancos ven fac-
tible un cambio de es-
te por el índice sustitu-
to reflejado en el con-
trato hipotecario,
normalmente IRPH.
«Lo que supondría un
gran agravio para los
hipotecados que tendrían que pagar
un mayor interés».
CAMBIOA‘POSITIVO’
Un posible efecto que tendrá el eurí-
bor plus para los hipotecados es que
deje de estar en negativo como ahora.
«Esto está claro porque si aparece un
nuevo índice no creo que vaya a en-
trar con valores en negativos, aunque
es difícil saber cuál será su cotiza-
ción», dice Julián García.
Pau Monserrat también cree que
«el nuevo índice dejará de estar en
negativo. Ahora el euríbor está en el
-0,013 por ciento y
esto significa que un
banco le paga a otro
banco por prestarle
dinero. Esto, con el
euríbor plus, proba-
blemente no lo vere-
mos, porque tomará
valores reales del ti-
po de interés al que un banco deja
dinero a otro banco a un año. Es bas-
tante improbable que se dejen dinero
pagando. Esto será un primer susto
para los hipotecados. Pero cuando
suban los tipos la cosa puede cambiar
y beneficiar al hipotecado».
Estefanía González advierte a los
hipotecados que deben tener en
cuenta lo que establece el contrato
que firmaron con su entidad. «Desde
Kelisto sabemos que los contratos
que se están firmando en los últimos
meses ya determinan que, en caso de
que el actual euríbor se sustituya por
otro, el usuario tendrá que aceptar
ese cambio. Eso sí, habrá que ver qué
pasa con los contratos más antiguos,
donde esto no figure. Los bancos di-
cen que será necesario legislar al res-
pecto para que el cambio de un índi-
ce a otro se haga efectivo sin generar
problemas con el cliente».
A seis meses de su ‘hipotética’ apli-
cación, aún no existen datos suficien-
tes para predecir si el euríbor plus
supondrá un beneficio para los hipo-
tecados o no. En opinión de Estefanía
González, «la teoría dice que el nue-
vo euríbor debería ser mejor», pero
«habrá que esperar a que se concreten
los aspectos sobre su cálculo».
EstefaníaGonzález,Kelisto
«Queelcálculodeleuríborplusse
hagacondatosrealesenlugarde
estimacionesdeberíaeliminarla
posibilidaddemanipulación»
PauMonserrat,iAhorro
«El retraso en aplicar el euríbor
plus se debe a que la obtención de
datos es mucho más compleja de
lo que se esperaba»
JuliánGarcía,HelpMyCash
«Lanzar ahora el euríbor
plus con los tipos de interés
tan bajos como están sería
contraproducente»
LA OPINIÓN DE LOS EXPERTOS
Evolución del euríbor a 12 meses
Fuente: Bloomberg.
LA APLICACIÓN DEL EURÍBOR
PLUS ESTABA PREVISTA
PARA EL PRIMER SEMESTRE
DE 2015 Y SE HA APLAZADO
DE NUEVO, AHORA A 2017
0,15
0,10
0,05
0,00
-0,05
J J A S O N D E F M A M J
2016