Este documento describe varias opciones para realizar pagos electrónicos, incluyendo Credomatic, PayNexus, 2Checkout y otros. Credomatic es una opción popular que ofrece tarifas bajas pero a veces requiere depósitos como garantía. PayNexus no requiere depósitos o colaterales y ofrece tasas más bajas que las tarjetas de crédito. 2Checkout cobra comisiones del 5.5% más $0.45 por transacción. También se mencionan HonorPay, E-gold y dinero electrónico.

1. Medios de pago

2. Soluciones como medios de pago: El mas usual es: Credomatic: reúne varias condiciones para ser considerado como primera opción como medio de pagos electrónicos, tanto si su mercado es regional o internacional: El servicio es gratuito para afiliados (en la mayoría de los casos requiere una garantía, Certificado de Depósito a Plazo Fijo para no afiliados y empresas cuyo perfil representa un riesgo percibido). Tarifas equivalentes a las del punto de venta “real”. Acepta las tarjetas más utilizadas en el medio: Visa, Master Card y American Express. Acepta tarjetas locales y tarjetas de débito emitidas por Credomatic. Instalación sencilla y ágil (requiere destrezas técnicas). La administración de sus transacciones es efectiva mediante una Sucursal Electrónica que brindan con el servicio.

3. La recuperación del cobro es usualmente ágil, al día siguiente de que la transacción haya sido liquidada en la Sucursal Electrónica. Adaptada al medio y la “cultura” de la región. Su gran inconveniente, recalcamos, es que con frecuencia requieren colaterales altos (Depósito a Plazo Fijo, como garantía de cumplimiento). Otros medios de pago: PayNexus.com Es un sistema de pagos electrónicos en Internet garantizados con los fondos del pagador en su cuenta bancaria. No requiere tarjeta de crédito. El sistema está afiliado a la red 5B y actualmente atiende a comerciantes y clientes que poseen cuentas de Banrural, Banco Agromercantil y Banco G&T Continental.

4. No requiere depósitos ni colaterales, ofrece tasas más bajas que las de las tarjetas de crédito y la recuperación del cobro es ágil. Es una buena solución si sus clientes se encuentran en el mercado guatemalteco aunque la red bancaria que utilizan todavía es reducida. 2checkout.com (2CO) Brinda servicios para el cobro en línea utilizando el modelo de distribuidor, bajo comisión. El costo de configuración es de solamente $.49.00 y conserva el 5.5% del valor de la venta como comisión + $.0.45 por cada transacción. El plazo de recuperación de los pagos es largo a menos que usted cuenta con una cuenta bancaria en Estados Unidos. En ese caso ellos le colocan una transferencia quincenal por los pagos recibidos en ese período (menos la comisión y gastos).

5. Otras alternativas a evaluar para recibir dinero internacionalmente incluyen: HonorPay.com: Billetera electrónica similar a PayPal, acepta Guatemala E-gold :medio de pago respaldado con oro DINERO ELECTRONICO El dinero electrónico se refiere a dinero que se intercambia sólo de forma electrónica. Las transferencias electrónicas de fondos (EFT) y los depósitos directos son ejemplos de dinero electrónico.

6. Si bien el dinero electrónico ha sido un interesante problema de criptografía, hasta la fecha, el uso de dinero en efectivo digital se ha efectuado relativamente a baja escala. Uno de los pocos éxitos ha sido sistema de tarjeta Octopus en Hong Kong Y Singapur también ha implementado un sistema de dinero electrónico para su sistema de transporte público (tren, autobús, etc.), que es muy similar al de Hong Kong y la tarjeta Octopus basada en el mismo tipo de tarjeta. Otra aplicación exitosa se encuentra en los Países Bajos, conocida como Chipknip. El dinero electrónico o digital es una representación, o un sistema de débitos y créditos, destinado al intercambio de valores en el marco de un sistema, o como un sistema independiente, pudiendo ser en línea o no. El término dinero electrónico también se utiliza para referirse al proveedor del mismo.

7. Muchos de los sistemas electrónicos venden sus divisas directamente al usuario final, tales como Paypal y WebMoney, pero otros sistemas, tales como e-gold, venden sólo a través de terceros como las casas de cambio de moneda digital. Dinero electrónico anónimo fuera de línea Con el dinero electrónico anónimo fuera de línea (off-line) el comerciante no tiene que interactuar con el banco antes de aceptar dinero por parte del usuario . En lugar de eso puede recoger múltiples monedas gastadas por los usuarios y depositarlas posteriormente en el banco.

8. En criptografía el efectivo electrónico anónimo fue presentado por David Chaum. Solía hacer uso de firma digital ciega para lograr hacer imposible relacionar entre el retiro y transacciones de gastos. En criptografía, efectivo electrónico por lo general se refiere a dinero electrónico anónimo. Dependiendo de las propiedades de las operaciones de pago, se distingue entre efectivo electrónico en línea y fuera de línea (off-line). El primer sistema de efectivo electrónico fuera de línea fue propuesto por Chaum y Naor. Al igual que el primer sistema en línea, se basa en firma digital ciega RSA Pagos con tarjeta de crédito a través deI Internet Un ejemplo de método de pago electrónico es el protocolo SET (Secure Electronic Transaction) definido por MasterCard y Visa con la colaboración de otras importantes compañías como IBM, Microsoft y Netscape.

9. SET permite hacer transacciones seguras con tarjeta de crédito a través de Internet. Para ello utiliza procedimientos de cifrado simétrico y asimétrico, firmas digitales y certificados. Cheques y órdenes de pago electrónicas En el caso del comercio entre empresas el pago mediante tarjeta de crédito es mucho menos usual. Entre empresas, en particular PYMEs, es frecuente el pago mediante cheques. Los sistemas de pago basados en cheques electrónicos pueden reducir considerablemente el costo de procesar los cheques y minimizar el fraude (firma digital en lugar de firma tradicional). Los sistemas de dinero electrónico se basan en tokens, esto es, secuencias de bits que representan un cierto valor en sí mismas y que se almacenan en un dispositivo específico como una tarjeta inteligente (denominadas normalmente tarjetas de valor almacenado o monederos electrónicos) o simplemente como ficheros en el disco de un ordenador.

10. Los tokens se obtienen a cambio de una cantidad de dinero real (es decir, son sistemas de prepago). Para certificar su valor, el banco emisor firma los tokens con su firma digital, se los entrega al usuario que los ha pedido y carga en la cuenta de este usuario la cantidad de dinero real correspondiente al dinero digital generado. Una vez creados y firmados, los tokens pueden almacenarse como se ha dicho, transferirse a través de la red a cambio de un producto o un servicio y, eventualmente, volverse a convertir en dinero real. Los tokens se convierten así en el equivalente digital de los billetes y monedas y, comparten con ellos muchas características, por ejemplo: el pago es rápido, sin autorización previa y (relativamente) anónimo, debe evitarse la posibilidad de falsificar o duplicar tokens (para evitar que se pueda gastar el mismo dinero digital varias veces), si se pierde el dinero electrónico o éste es robado no hay posibilidad de impedir que otra persona lo gaste.