Este documento describe diferentes sistemas de pago electrónico. Explica que un sistema de pago electrónico realiza la transferencia de dinero entre comprador y vendedor en una compra electrónica. Luego discute proveedores populares como PayPal y modalidades de pago electrónico como tarjetas de crédito, dinero electrónico y cajeros electrónicos. Finalmente, analiza la evolución de los pagos digitales y algunos riesgos asociados con los procesadores de pagos.

1. MEDIOS DE PAGO /
DINERO ELECTRONICO
O DIGITAL
VIVIANA DEL ROSARIO CERON G. IDE091542
LUZ ELENA HOLZBERG GOMEZ IDE0911299

2. Que es un sistema de pago electrónico?
Un sistema de pago electrónico realiza la transferencia del
dinero entre comprador y vendedor en una compra-venta
electrónica.
El dinero electrónico también conocido como e-money, efectivo
electrónico, moneda electrónica, dinero digital, efectivo digital o
moneda digital) se refiere a dinero que se intercambia sólo de
forma electrónica.
Cómo funciona
En el pago con tarjeta, la pasarela
de pago valida la tarjeta y organiza
la transferencia del dinero, de la
cuenta del comprador a la cuenta
del vendedor. El sistema de pago
valida el dinero y organiza la
transferencia

3. Proveedores en Internet
Los medios electrónicos de transferencia de dinero
son abastecidos por muchas compañías, incluidos
los bancos por internet. Por nombrar algunos
aspectos por los cuales difieren, tenemos: tipos de
tarjetas de crédito y débito que aceptan, otros
medios de pago como el cargado a la cuenta del
teléfono, aceptación de cheques, idiomas, países
que atienden, monedas que procesan, tipo de
cambio, exigencias de seguridad, facilidad del uso
de las pantallas de pago, apoyo técnico, cobro
inicial, cobros mensuales, comisiones por
transacción, implementación técnica, ayuda
telefónica a clientes, etc.

4. Si el sitio de internet no genera aún ingresos por no contar con
un acceso eficiente a los pagos con tarjetas de crédito, se sugiere
contratar un servicio de recepción de pagos a cuenta de terceros.
En su mayoría, estos servicios suelen
cobrar comisiones significativamente más
altas que los bancos, y suelen cobrar un
pie inicial mas una cuota mensual fija,
venda o no venda. Pero, a pesar de todo
ello, lo probable es que al iniciar el negocio
este método sea el mas conveniente y
quizás el único disponible si no se cuenta
con los antecedentes bancarios requeridos.

5. ¿Qué diferencias principales de servicio hay entre esas
modalidades?
Desde el punto de vista de la prontitud de la disponibilidad de
fondos, los bancos demoran menos, e incluso la disponibilidad
puede ser instantánea en su cuenta corriente.
Los procesadores de dinero electrónico por cuenta de terceros
tienen una demora mayor para transferir los pagos de clientes a su
cuenta bancaria o enviarle un cheque con el pago, puede ser de
unos pocos días a más de un mes para el depósito en su cuenta
corriente o para la recepción del cheque con el pago.
La otra diferencia importante cuesta dinero: los bancos exigen lo
que en inglés se llama Merchant Account (cuenta autorizada para
operar cargos a las tarjetas de crédito), y los otros servicios no.

6. Un servicio no bancario que procesa pagos
electrónicos con una comisión cercana a la de los
bancos, sin pie inicial ni cuotas mensuales y con una
demora mínima para enviarle sus fondos al momento
que sea.
Proveedores
PayPal (paypal.com). Tiene pantallas en español,
inglés y otros idiomas. Procesa pagos para varios
países, incluida la mayoría de los países hispanos, en
las monedas más transadas en el mundo, y con varias
tarjetas de crédito y débito diferentes. PayPal es
reconocido mundialmente por sus transacciones de
pagos electrónicos con un sistema de seguridad
altamente eficiente.
http://www.paypal.es/es

7. kagi.com. es un mercado virtual de software. Otro
servicio de pagos por cuenta de terceros en internet
que incluye los idiomas español e inglés.
http://www.kagi.com
Este y la mayoría de los servicios similares tiene
comisiones mayores que PayPal, pero atiende a un
número algo mayor de países de habla hispana que
PayPal y también tiene algunas funcionalidades
especiales que pueden servirle a más clientes.
eBay es un sitio destinado a la subasta de productos a
través de Internet. Es uno de los pioneros en este tipo de
transacciones, habiendo sido fundado en el año 1995.
En eBay se puede comerciar una amplia variedad de
productos, el único requisito es ser un usuario registrado.
Las operaciones se realizan con 3 modalidades principales.
www.ebay.com
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8. Algunos Riesgos con los Procesadores de
Pagos Electrónicos
Uno de los riesgos puede provenir de los mismos clientes que
consiga. Si reaccionan negativamente hacia su sitio
probablemente querrán las devoluciones de fondos a sus
tarjetas de crédito u otros medios de pago.
Tanto los bancos como los procesadores de pagos electrónicos
por cuenta de terceros no pueden aceptar más de un cierto
porcentaje, que es bajo, de rechazos, si se pasa de allí le
pueden suspender la recepción de dinero. Lo mismo puede
ocurrir si tiene un porcentaje considerado alto de rechazos por
motivo de tarjetas de crédito robadas o sin solvencia.
Otro riesgo corresponde a las actividades fraudulentas en las
que pueden incurrir algunos medios por cuenta de terceros

9. Modalidad de Pago Electrónico
Existen dos modalidades, electrónica y
tradicional
Por medios tradicionales son los pagos directos a las
cuentas bancarias, envíos de cheques y dinero en
efectivo por correo, y aquellos cruzados por compañías
que mueven dinero a través de todo el mundo (Western
Union es una de ellas). Los pagos no electrónicos o
tradicionales pueden ser solicitados desde cualquier
sitio de internet
. Los pagos electrónicos hacen el grueso del total de
pagos de los negocios virtuales. Contar con un medio
para recibir pagos electrónicos por tarjeta de crédito o
débito y cheques
Los sistemas de pagos electrónicos pueden
conseguirse hasta en forma gratuita (sin pie inicial,
sólo con comisión por ventas realizadas) con algunos
proveedores

10. Categorías de pago en
Internet
Cajeros Electrónicos:
Se trata de sistemas en los cuales los clientes abren unas cuentas con
todos sus datos en unas entidades de Internet. Estas entidades les
proporcionan algún código alfanumérico asociado a su identidad que les
permita comprar en los vendedores asociados a las entidades.
Dinero Electrónico (Anónimo e Identificado):
El concepto de dinero electrónico es amplio, y difícil de definir en un medio
tan extenso como el de los medios de pago electrónicos (EPS). A todos los
efectos se definirá el dinero electrónico como aquel dinero creado,
cambiado y gastado de forma electrónica. Este dinero tiene un equivalente
directo en el mundo real: la moneda.

11. Dinero on-line:
Con el dinero electrónico anónimo fuera de línea (off-line) el
comerciante no tiene que interactuar con el banco antes de
aceptar dinero por parte del usuario. En lugar de eso puede
recoger múltiples monedas gastadas por los usuarios y
depositarlas posteriormente en el banco.
Se dispone del dinero en el propio ordenador, y puede gastarse
cuando se desee, sin necesidad de contactar para ello con un
banco. Estos sistemas de dinero electrónico permiten al cliente
depositar dinero en una cuenta y luego usar ese dinero para
comprar cosas en Internet.
Un sistema de cheques puede ser considerado como un
compromiso entre un sistema de tarjetas de crédito y uno de
micro pagos o dinero electrónico (anónimo).

12. Tarjetas de Crédito:
Los sistemas de tarjetas de crédito en Internet funcionarán de forma muy
similar a como lo hacen hoy en día. El cliente podrá usar si lo desea su
tarjeta de crédito actual para comprar productos en una tienda virtual
Evolución
Los ejes principales de desarrollo del efectivo digital son:
La posibilidad de usarlo a través de una gama más amplia de
hardware tal como tarjetas de crédito garantizadas,
Que las cuentas bancarias vinculadas, en general, se utilicen en un
medio de Internet, para el intercambio con Micropagos seguros como
en el sistema de las grandes corporaciones (PayPal).
DigiCash está en el centro de atención con la creación de un sistema
de efectivo electrónico que permite a los emisores vender moneda
electrónica a algún valor

13. Comercio Electrónico
Investigación No.1
Publicidad en Internet
Obtenido de
http://es.wikipedia.org/wiki/Sistema_de_pago_electr%C3%B3nico
/?&cmd=_render-content&content_ID=mx_empresas/webpayments_overview
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