banco central dinero electronico

1. Sistema de Dinero Electrónico

2. WORKSHOP
Dirigido a Cooperativas y Entidades del
Tercer Sector.
Oportunidades

3. MOTIVACION DE UN SISTEMA
ADMINISTRADO POR UN BANCO CENTRAL
Poner a disposición del país, una
plataforma de pagos de fácil acceso, que
permita impulsar la innovación de
aplicaciones para todos los sectores de la
economía y dinamizar el comercio
electrónico, el comercio móvil, la banca
móvil, los servicio públicos, entre otros.

4. MOTIVACION DE UN SISTEMA
ADMINISTRADO POR UN BANCO CENTRAL
• El artículo 311 de la Constitución de la República dispone que el sector
financiero popular y solidario se compondrá de cooperativas de ahorro y crédito,
entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de ahorro.
Las iniciativas de servicios del sector financiero popular y solidario, y de las
micro, pequeñas y medianas unidades productivas, recibirán un tratamiento
diferenciado y preferencial del Estado, en la medida en que impulsen el
desarrollo de la economía popular y solidaria.
• El numeral 9 del artículo 36 del Código Orgánico Monetario y Financiero,
establece como una función del Banco Central del Ecuador “Fomentar la
inclusión financiera, incrementando el acceso a servicios financieros de calidad, en
el ámbito de su competencia”.

5. ¿Qué significa la INCLUSIÓN FINANCIERA?
La inclusión financiera no se refiere
solamente al número de personas
vinculadas al sistema financiero a través del
ahorro o el crédito, sino
también al acceso eficiente a sistemas y
herramientas de pago (AFI, 2010).

7. PASOS y OPORTUNIDADES

8. entre otros.
Establecer
E R
PASOS

9. PASOS

10. Apertura de cuenta
Permite al Usuario crear su CDE

11. PAGO

12. Carga

13. REQUISITOS DE APROBACIÓN DE LOS MACRO AGENTES
Presentar una solicitud de ingreso al SDE adjuntando información soporte
establecida en los Requisitos a Macro Agente del Reglamento de Participantes.
Con el criterio favorable del Administrador del SDE, el postulante a Macro
Agente suscribirá el respectivo Convenio de Adhesión.
Una vez firmado el Convenio de Adhesión, el Macro Agente deberá activar
una Cuenta de Dinero Electrónico. Los montos mínimos para activar y mantener
una CDE por parte de los Macro Agentes, son los definidos de acuerdo al
siguiente detalle:
PASOS
Documentación requerida, Información general

14. Suscrito el Convenio de Adhesión el Macro Agente procederá a colocar material de
difusión de presencia de marca en los Centros Transaccionales con el material y de
acuerdo a las indicaciones del Administrador del SDE.
PASOS
Documentación requerida, Información general

15. Firma de Convenio de Colaboración como Macro Agente o
bien firma del Contrato de uso del SDE como persona jurídica.
Planificación de mesas de trabajo para la implementación y
uso de la plataforma. Los involucrados serán la parte técnica
de cada Macro Agente ó Persona Jurídica.
Realización de Pruebas del SDE
Utilización del servicio del SDE
PASOS

16. El usuario
NUNCA ha
oído hablar
del dinero
electrónico
Adaptación del artículo “Marketing Mobile Money”- yasmina McCarty, junio 2012, GSMA
PROCESO DE ADAPTACION AL USO DEL DINERO
ELECTRONICO
El usuario
SI ha oído
hablar del
dinero
electrónico
Los usuarios
comprenden
los beneficios y
utilidad
Los usuarios
conocen como
usar el SDE
Los
usuarios
PRUEBAN
el servicio
Los usuarios
USAN
el SDE
Adaptación del artículo “Marketing Mobile Money”- yasmina McCarty, junio 2012, GSMA

17. OPORTUNIDADES

18. Oportunidades vs Motivación
• La inclusión financiera y
económica, es un factor clave
para mejorar la productividad.
• El acceso a los medios de pago, es
una variable fundamental para la
inclusión financiera y económica.
• Por ende, el acceso universal a
los medios de pago, tiene que ser
considerado un bien público.

19. Fuente: GSMA
El dinero electrónico en el
mundo

20. El dinero electrónico en el
mundo
•Con 219 servicios en 84 países al final de 2013, el
dinero electrónico -DE- está actualmente disponible
en la mayoría de los mercados tanto en desarrollo,
como emergentes.
• El DE se está transformando en un servicio
estratégicamente importante para un creciente
número de proveedores, evidenciado por el hecho de
que el 70% de los proveedores planean incrementar
sus inversiones en DE en 2014

21. El dinero electrónico en el
mundo
Una investigación efectuada en algunos países, concluyo que:
En Tanzania:
• 21% de los usuarios de M-PESA y 12% de los usuarios de
Airtel y Tigo Pesa, utilizan el dinero móvil para transacciones
de negocios. La mayoría (74%) lo utiliza para pagar a sus
proveedores, 23% lo utiliza para recibir pagos de clientes y
7% lo usa para pagar a sus empleados.
En Uganda:
• 19% de los usuarios de dinero móvil afirmaron que ellos
utilizan el dinero móvil como parte de sus negocios. La
mayoría recibió pagos de clientes a través del dinero móvil
o utilizó el dinero móvil para pagar a sus proveedores de
inventario.

22. Fuente: GSMA-2013
CUENTAS DE DINERO ELECTRONICO

23. Casos de Uso

24. Casos de Uso

25. Casos de Uso

26. Casos de Uso

27. Casos de Uso

28. Caso KENIA
Crédito
•Musoni es la primera Institución Financiera del
mundo en hacerse 100% móvil, utilizando los
servicios de transferencia de dinero móvil para
todos los reembolsos y desembolsos de préstamos.
•Musoni ha integrado con éxito sus actividades
internas con el operador líder de la red móvil
de Kenia, posibilitando de este modo un
procesamiento sin interrupción de todas las
transacciones. El éxito de Musoni es aprovechar
el servicio de M-PESA de Kenia, con sus 45,000
agentes y 18 millones de clientes, lo que le ha
permitido ofrecer una alternativa flexible y
conveniente a los tradicionales procesos manuales y
que consumen mucho tiempo de las microfinanzas.

29. Los préstamos son desembolsados y
reembolsados a través del dinero móvil,
permitiendo a Musoni desembolsar
préstamos mucho más rápidamente que los
modelos tradicionales basados en efectivo y
cheques.
Musoni garantiza a sus clientes el dinero
del préstamo en las 72 horas siguientes al
momento de la solicitud.
Caso KENIA
Crédito

30. MUSONI
Fuente : MUSONI

31. MANEJO DE RIESGO
1 ) SCORING
Fuente : cgap.org

32. 2 ) Un sistema automatizado de administración de clientes para enviar alertas a los
prestatarios para recordarles que vence un pago, para incrementar o reducir la exposición
dinámica a los buenos/malos prestatarios y para agilizar la administración de pagos
vencidos.
3 ) Sistema de alerta a los agentes cuando los clientes se retrasan con un pago del préstamo
para desencadenar una acción temprana de cobro.
4 ) Una interfaz móvil mejorada para los consumidores finales, que les permite manejar
su producto crediticio y revisar, por ejemplo, cuándo vence su cuota, realizar pagos
anticipados, solicitar líneas de crédito adicionales, etc., todo manejado de manera
automatizada y en tiempo real.
MANEJO DE RIESGO

33. AHORRO
Según el estudio “Savings as Forward Payments:
Innovations on Mobile Money Platforms de Ignacio Mas
y Colin Mayer “

34. VENTAJAS

38. Usos del Dinero Electrónico

39. Pagos (persona a persona)Carga /Descarga Pago Usuario - Empresa
Pago de Servicios o
facturas
Gestión de Cobranza
Gestión Comercial
Compra de tiempo aire
Consulta de Saldos y
Movimientos
?
Giros nacionales
Pago Empresa - Empresa

40. INTERFASES
TECNOLÓGICAS

41. Elaboración: BCE
2015 2016 2017 2018 2019 20200.
500,000.
1,000,000.
1,500,000.
2,000,000.
2,500,000.
3,000,000.
3,500,000.
4,000,000.
4,500,000.
5,000,000.
Número de usuarios
años
PROYECCION DE USUARIOS
DEL SDE

42. Incorporará a los segmentos más vulnerables de la
población especialmente a los sectores rurales .
Incluye a todos los sectores de la economía
Mejora la eficiencia del manejo monetario de la
economía, lo que se traslada a mejoras en el sector
real ( mejora productividad)
Creación de nuevas oportunidades de negocio para
emprendedores y empresas que deseen diversificar
CONSIDERACIONES
(CONCLUSIONES)

43. SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
2014. © Banco Central del Ecuador
www.bce.fin.ec
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