El documento resume los conceptos clave del seguro de propiedad y responsabilidad. Explica los diferentes métodos para manejar riesgos, como el seguro. Detalla los requisitos de interés asegurable y ocultación/fraude. Describe las partes de una póliza, incluyendo declaraciones, acuerdo, condiciones y exclusiones. Resalta términos como deducible, valor en efectivo, costo de reemplazo y responsabilidad prorrateada. Finalmente, explica cubiertas como la responsabilidad legal y la póliza CGL.

2. En la solicitud y en la reclamación

4. Propósito legal: El propósito de un contrato tiene que ser legal y no puede ir en contra de la política pública.

5. Oferta y aceptación: Todo contrato debe contener la oferta de una parte y la aceptación de la oferta por la otra parte. Usualmente, una solicitud de seguro se considera como la oferta que hace el comprador, y no existe un contrato legal hasta que la compañía de seguros acepte esa oferta.

6. Consideración: Las partes de un contrato pueden ofrecer una consideración, es decir, un valor que se intercambia. En una póliza de seguros, la consideración del asegurado es la paga de las primas y la del asegurador es la promesa de pagar en caso de que ocurra una pérdida cubierta.

7. p 55Un contrato de propiedad y contingencia es un contrato:

8. General

9. Personal (entre el asegurador y el asegurado)

10. Comercial

12. Ej. Seguro total = $1,000,000

13. Pérdida = $300,000

15. Ser resultado de negligencia

16. Ser impuesta por ley

18. Responsabilidad por daños personales y daños por publicidad

22. Impericia Legal (abogados)

23. Errores y Omisiones (E & O)

24. E & O para corredores y agentes de seguros

26. Existen dos fuentes que resultan en reclamaciones por responsabilidad profesional en contra de corredores y agentes de seguros:

27. Compañías de seguro que el agente representa: Si el agente excede su autoridad y causa que la compañía de seguros sufra una pérdida al pagar una reclamación que no debió haber sido cubierta, la compañía demandará al agente para recuperar su pérdida.

29. Allanamiento o escalamiento: La entrada o salida forzada del edificio o local del asegurado con intención de llevarse propiedad que pertenece al asegurado. Tienen que haber señales visibles de una entrada o salida forzada.

31. Custodio: El asegurado y cualquier socio o empleado, mientras tenga el cuidado y la custodia de la propiedad asegurada dentro del local. No cubre conserjes ni guardias de seguridad.

33. Colateral

35. Fianza de corte o tribunal

37. Las fianzas diseñadas para garantizar que se cumplan las leyes y regulaciones de una actividad comercial en particular (cubre los directores de funerarias, detectives privados, corredores de bienes raíces y de seguros).

38. Las fianzas que garantizan que se pagarán ciertos arbitrios o impuestos, como por ejemplo los arbitrios de gasolina, licor y productos de tabaco.

39. Fianzas para funcionarios públicos

40. Fianza para pérdida de instrumentos

42. Incluye: fuego, hurto, inundación, vandalismo, choque con aves o animales, entre otros.

43. No cubre: desgaste, fallas mecánicas y daños a las gomas causados por la carretera.

44. Choque (colisión): La cubierta de choque protege contra cualquier daño al automóvil cubierto o ajeno causado por:

45. el impacto con otro vehículo

47. Solamente autos propios

48. Autos privados de pasajeros que son propios

49. Autos propios que no sean vehículos privados de pasajeros (sino comerciales)

50. Autos propios sujetos a los beneficios de seguro sin culpa

51. Autos propios sujetos a la ley de seguro compulsorio para conductores sin seguro

52. Solamente autos descritos específicamente (cubierta más restrictiva)

53. Autos alquilados

55. Definición Objetos 2: Objetos mecánicos

56. Definición Objetos 3: Objetos eléctricos

57. Definición Objetos 4: Objetos de turbina

58. Definición Objetos 5: Cubierta contra todo riesgo (excluye maquinaria de producción)

59. Definición Objetos 6: Cubierta contra todo riesgo (incluye maquinaria de producción)La tendencia en la cubierta de calderas y maquinaria ha sido hacia el uso de las pólizas contra todo riesgo.<br />Cubiertas por pérdida indirecta relacionada con el tiempo (Time element forms)<br />p 401A la póliza de calderas y maquinaria también aplican tres endosos por pérdida indirecta:<br />Interrupción de negocios<br />Gastos adicionales<br />Daños consecuentes<br />Cubierta para calderas y maquinaria<br />p 402¿Cómo se pagan las pérdidas de la Póliza de Calderas y Maquinarias? <br />a) Objetob) Ocurrenciac) Accidente (ruptura accidental y súbita del objeto o de parte del objeto)<br />La única causa de pérdida en una póliza de calderas y maquinaria es un accidente causado a un objeto. <br />Recuerda: Pagan a base de ‘accidente’ y se cotizan a base del ‘objeto’ seleccionado. Hay 6 definiciones de objetos, del 1-4 son objetos específicos. <br />p 402Un rasgo interesante de las pólizas de calderas es que incluye automáticamente daños a la <br />propiedad que está bajo el cuidado, la custodia o el control del asegurado. Lo cual usualmente está excluido en las pólizas de propiedad y responsabilidad.<br />19. Cubierta agrícola (p.425)<br />p 426Cubiertas disponibles en la póliza agrícola:<br />Cubiertas designadas (4): <br />Vivienda agrícola<br />Otras Estructuras Privadas (de accesorio a la vivienda)<br />Propiedad Personal del hogar<br />Pérdida de Uso Gastos de vida adicionales para la pérdida de uso de la casa en los predios de la residencia, así como el valor justo de alquiler de cualquier parte de la vivienda o estructura de accesorio.<br />----De la A - D, es similar a propietarios de vivienda (homeowners)----<br />Cubierta agrícola de propiedad personal:<br />Propiedad Personal Agrícola Programada<br />Los animales que no sean de cría (caballos de carrera, caballos y potrillos de exhibición, aves de corral, abejas, peces y gusanos), tienen que ser programados bajo esta cubierta para tener seguro.<br />Propiedad Personal Agrícola No Programada<br />Farm Buildings and Structures<br />Establos, graneros, porquerizas, corrales, edificios y estructuras portátiles, entre otras.<br />p 427¿Cuál es una de las cubiertas que viene automáticamente en la póliza de propiedad agrícola?<br />a) Pérdida de uso b) Derrame de contaminantes c) Remoción de escombros<br />p 432Hay 5 extensiones de cubiertas disponibles bajo la cubierta de propiedad personal agrícola:<br />Propiedad en tránsito por un transportador común o por contrato<br />Propiedad cubierta fuera del asegurado<br />Maquinaria y vehículos de reemplazo<br />Maquinaria y vehículos adicionales y equipo recién comprado<br />Animales de cría adicionales adquiridos<br />Póliza que se debe comprar en caso de que se quiera mover o transportar alguna propiedad: a) Propiedad en tránsito (extensión #1)<br />b) Propiedad en traslado<br />p 448Un agricultor asegurado tiene un límite de $200m y compra una pieza nueva en $50m y en un <br />fuego se le daña la pieza, ¿cuánto pagará la cubierta? <br />a) $50m <br />b) No paga<br />c) $200m<br />d) $100m<br />Recuerda: La extensión #4 provee cubierta automática de 30 días en artículos recién comprados de equipo, maquinaria y vehículos agrícolas que no sean reemplazos para artículos ya programados, con un límite de $100m. <br />mfr<br />