1. DINERO Y CRÉDITO
I.- DINERO
1.- DEFINICIÓN
2.- ANTECEDENTES Y EVOLUCIÓN HISTÓRICA DEL DINERO
3.- TIPOS DE DINERO
3.1.- DINERO MERCANCIA
3.2.- DINERO METALICO
3.3.- DINERO FIDUCIARIO
3.4.- DINERO PAPEL
3.5.- DINERO PLÀSTICO
3.6.- DINERO ELECTRÓNICO
3.7.- DINERO SIGNO
3.8.- DINERO EN CURSO LEGAL
3.9.- DINERO PAGARÉ
3.10.- DINERO ORGÀNICO
3.11.- DINERO INORGÀNICO
4.- FUNCIÓN DEL DINERO
3.1- MEDIO DE PAGO
3.2.- RESERVA DE VALOR
3.3.- UNIDAD DE MEDIDA
3.4.- MEDIO DE AHORRO
5.- CARACTERÍSTICAS
6.- OFERTA Y DEMANDA MONETARIA
7.- EL DINERO EN VENEZUELA

2. 1.- DEFINICIÓN DE DINERO
LA PALABRA DINERO Proviene del vocablo en latín denarius. Así era la denominación
de una moneda que estuvo vigente en el imperio romano entre los siglos II y III d.C.
“Es un medio de pago de mercancías ( y deudas) que posee aceptación universal. Se
dice que el dinero es el común denominador de la vida moderna, y una fuerza invisible que
permite intercambiar los bienes y servicios de manera ágil y precisa.
El dinero cumple con tres características básicas: se trata de un medio de intercambio,
que es fácil de almacenar y transportar; es una unidad contable, ya que permite medir
y comparar el valor de productos y servicios que son muy distintos entre sí; y es un
refugio de valor, que posibilita el ahorro.
En la antigüedad el cambio se realizaba con el trueque o cambio indirecto en el cuál se
intercambiaban mercancía por mercancía. Pero conforme las sociedades fueron
creciendo las necesidades aumentaron por lo cual se hizo necesario que existiera un
medio de intercambio más general al principio se utilizaba cacao, ostras, sal o metales
preciosos; pero conforme fue evolucionando el dinero, surgieron necesidades de que
fuera portátil y duradero. La aparición del dinero constituye uno de los grandes
avances de la civilización humana en toda su historia.
2.- ANTECEDENTES Y EVOLUCION HISTÓRICA DEL DINERO
Para hablar del origen del dinero tendremos necesariamente que hacer
referencia a épocas muy remotas. El intercambio de cosas entre seres
humanos es la actividad básica en todas las culturas desde siempre. Se cree
que fue la División del trabajo que propició que las tribus antiguas generaran
excedentes en la producción lo que generaría que pensaran en formas de
comercializar los sobrantes, con lo que se dio origen al TRUEQUE o
intercambio de cualquier tipo de bienes. El trueque funcionó durante mucho
tiempo en distintas aéreas geográficas. El problema era que no siempre era fácil
equiparar los productos, además, los trueques sólo servían en el momento, es decir, el
concepto de ahorro era difuso pues muchos bienes suelen ser perecederos.
Por tanto surge como una solución el adoptar de manera general ciertos
productos como unidad de cambio o medida de valor, así surge el dinero
mercancía Que permitió facilitar las cosas. Este tipo de dinero funcionaba
como medio de cambio pero también tenía valor intrínseco así como un valor
de uso. Algunos ejemplos de este tipo de dinero son las semillas o el ganado
que en latín es pecus del cual se desprenden los vocablos pecunia y pecuniario
que aun se utilizan para referirse al dinero.
Es muy importante mencionar que para que un bien sea dinero debe cumplir
con la exigencia de ser aceptada por una sociedad generalmente como medio
de pago y medida de valor. Este se desarrolló en muchas áreas del mundo,
remotas entre sí, y en distintas épocas. Surgió además, por razones que no
fueron sólo económicas y comerciales, sino políticas, religiosas y sociales (por
Ej. Pagar tributos que los gobernantes exigían, presentar ofrendas a los dioses,

3. comprar una esposa, pagar la dote al novio, o indemnizar a víctimas de
delitos).
Una segunda etapa por la que pasa el dinero es la del DINERO METÁLICO
(Dinero DE pleno contenido) Se considera la última fase del dinero
mercancía. Las primeras monedas metálicas datan de los siglos V y VI antes de
cristo, después de que las civilizaciones aprendieran a fundir el metal crearían pequeñas
piezas de metal las cuales eran fáciles de transportar y almacenar. se acuñan monedas
de oro, plata y cobre, en las cuales se indicaba el peso, el valor y la autoridad
emisora. El valor de esta moneda estaba representado en su contenido
metálico; es decir, tenía un valor intrínseco.
La etapa inmediata fue el dinero fiduciario que básicamente consistió en la
acuñación de monedas con aleaciones de metales diversos y con una cantidad
menor del metal precioso es en esta etapa cuando el dinero pierde su valor
intrínseco.
Dinero fiduciario: La relación entre los metales preciosos y los billetes
desapareció hasta llegar al billete usado en la actualidad. En general, este
dinero no está respaldado por oro, ni plata ni cobre. El término “fiduciario”
significa que se tiene fé en que una cosa es dinero porque así lo decreta la
autoridad que lo emite, facultada por una ley de la República. Esta declara,
además, que las monedas y los billetes son de curso legal, que deben
aceptarse para hacer cualquier tipo de pago
Esta actividad llevó a la creación del DINERO PAPEL (PAPEL MONEDA); que
consiste en la emisión de documentos respaldados por metal, esta forma de
dinero facilitó aún más las actividades de intercambio y originó otros tipos de
relaciones comerciales. Su popularidad se dio por ser de fácil manejo, su
divisibilidad y la influencia del estado. Es hasta el siglo XVII cuando este llega a
nuestro continente debido a una insuficiencia crónica de monedas en Canadá.
En la actualidad vivimos en una época de profundas transformaciones debido a
la globalización, y a la rápida introducción de la inteligencia artificial y la
industria de las tecnologías de la información en la sociedad mundial. Es lo
que da origen a nuevas y cada vez más sofisticadas formas de dinero.
El dinero electrónico. Esta etapa se inicia con el dinero plástico, con servicios bancarios como
el depósito directo de cheques y con transferencias electrónicas de fondos.
Se consideran dinero electrónico:
- Tarjetas prepagadas
- Efectivo digital
- Cheques electrónicos
- Cuentas electrónicas en línea
- Billeteras electrónicas

4. El dinero en la actualidad. hoy en dia el dinero es lo siuiente:
• Circulante (billetes y monedas en circulacion). Los billetes son dinero por que el
gobierno asi lo declara.
• Depósitos en bancos y otras instituciones financieras; como cajas de ahorro o las
asociaciones de ahorro y préstamo. Los depósitos son dinero por que pueden convertirse en
circulante y porque se usan para liquidar deudas
3.- TIPOS DE DINERO
1. Dinero Mercancía. Se le llama así al dinero que es empleado para el intercambio
de bienes. Se trata del dinero con el que más solemos convivir y seguramente la
primera imagen que nos viene a la cabeza.
2. Dinero Signo. Es el tipo de dinero o valor que adquiere un objeto y que es
superior a los costos de producción del mismo o a cualquier otro uso que se le
pudiera dar a ese mismo objeto. El objeto más evidente es el papel moneda, por
dar un ejemplo, un billete de cien dólares vale más por el valor que respalda que si
fuera visto solamente como un papel.
En muchas ocasiones las monedas también son ejemplos de dinero signo ya que
su valor metálico es inferior a su valor consignado.
3. Dinero en curso legal. Es el dinero (tipos de divisas) que ha sido aceptado como
un intermediario para el cambio de bienes y servicios. Este dinero es visto desde
un aspecto legal y sólo es reconocido por gobiernos. Una vez que un tipo de medio
de intercambio es aprobado por un gobierno, otros gobiernos en el mundo
tenderán a aprobarlo al fijar una tasa de cambio.
4. Dinero Pagaré. Es un recurso de amplio uso el cual le permite a una institución o
persona física recibir un bien o un servicio bajo la promesa de pagarlo en un futuro
determinado.
4.- FUNCIONES DEL DINERO:
 Como medio de pago. Si desapareciera el dinero, otro bien de uso común y
valorado por la sociedad asumiría sus funciones, ya que necesariamente se requiere de un
medio de pago para poder realizar los intercambios comerciales. Se demanda dinero porque
resuelve necesidades que ningún otro bien puede satisfacer, en razón de que es la manera
más fácil y rápida de adquirir bienes y servicios y pagar compromisos. En la medida en que
crece el nivel de la actividad económica, producción e intercambio, aumenta la demanda de
dinero.
 Como reserva de valor. El dinero es un activo que se conserva porque almacena
valor. La necesidad de dinero se debe a la búsqueda de seguridad y disponibilidad inmediata.
Las personas y empresas conservan una parte de su patrimonio en forma de dinero. A este
atributo del dinero se le denomina liquidez.
ü Como unidad de medida. El dinero sirve para medir los precios; es decir, el valor de
los
bienes y servicios se mide con el dinero. Asimismo, permite comparar precios entre países
y regiones, y sumar artículos de naturaleza distinta a fin de calcular la producción, el
consumo, el ahorro, etc.
ü Para ahorrar. El dinero, en la forma de ingreso disponible, se dedica al consumo o se
ahorra para realizar una inversión futura. Además, pierde valor con la inflación, lo que
puede ser compensado con las tasas de interés.

5. 5.- CARACTERISTICAS DEL DINERO
1. Aceptación Universal: el dinero tiene que ser un bien deseable por todos.
Fácil de transportar: que acumule mucho valor en poco peso y que no requiera
recipientes frágiles (no vale por tanto el aceite ni el vino).
2. Divisible: que sirva para adquirir bienes caros y baratos. Que pueda ser
fraccionado sin pérdida de su valor.
3. Incorruptible: es la característica que ha resultado ser más fácil de conseguir:
que no pierda valor con el paso del tiempo.
6.- OFERTA Y DEMANDA MONETARIA
La oferta monetaria, también llamada a veces liquidez, es la cantidad total de
dinero que existe en una economía. Hay varias posibles definiciones del
concepto de acuerdo al tipo de los activos que se consideren como integrantes
de la liquidez existente. En su definición más restringida, la oferta monetaria
está constituida exclusivamente por los billetes y monedas en circulación más
los depósitos a la vista o en cuenta corriente que se hallan en el sistema
bancario. A esta oferta monetaria básica, o circulante, se la denomina
como M1. Si a ella se le agregan los depósitos en cuentas de ahorro y los de
plazo fijo, llamados en conjunto cuasi-dinero, se obtiene una cantidad mayor,
que se designa entonces como M2 y se denomina liquidez monetaria. Cuando
a esta última cantidad se le agregan los depósitos a muy largo plazo se obtiene
la más extendida definición de oferta monetaria, que en este caso se designa
como liquidez ampliada, M3. Pero la oferta monetaria está también
directamente relacionada con su respaldo efectivo, la cantidad de bienes y
servicios a disposición del público y, más concretamente, a los activos que
conforman la base monetaria, pues la oferta monetaria total es un múltiplo
determinado de la misma
DEMANDA MONETARIA
La demanda es la cantidad de unidades de un bien o servicio que los
consumidores desean adquirir en un determinado momento. Cantidad de una
mercancía que los consumidores desean y pueden comprar a un precio dado
en un determinado momento.
7.- La moneda en Venezuela
ü Durante muchos años, Venezuela ni siquiera tuvo moneda propia.
Al principio de la vida republicana todavía circulaban algunas monedas
españolas y había libertad de circulación de otras monedas extranjeras. Se
llegó incluso a establecer como unidad monetaria nacional el franco francés
(Ley del 30 de marzo de 1848, durante el gobierno de José Tadeo
Monagas).
ü El bolívar comenzó a aparecer como moneda oficial en
Venezuela con la Ley del 11 de mayo de 1871, bajo la presidencia
de Antonio Guzmán Blanco. La unidad monetaria era el fuerte o
venezolano de oro. Un bolívar era equivalente a veinte venezolanos.

6. ü La Ley de Bancos del 20 de julio de 1936 permitía a los bancos
privados emitir dinero bajo las condiciones fijadas por el Estado.
ü El 8 de septiembre de 1939 se promulgó la Ley que creó el BCV, al
cual se le otorgó el derecho exclusivo de emitir billetes y acuñar monedas de
curso legal.
ü Esta Ley ha sufrido varias reformas: en 1974 y la última en el año
2001.
II.- EL CREDITO
ANTECEDENTES DEL CREDITO
Hay diferentes versiones sobre la iniciación de las operaciones crediticias, pero de una
forma amplia podemos afirmar, que el crédito es tan antiguo como la civilización. En
sus comienzos, el préstamo se efectuaba en especies, y fue hasta la aparición y el
empleo de la moneda cuando surgieron los primeros signos crediticios de una manera ya
tabulada.
Antes de al era cristiana, en la antigua Roma encontraron los primeros signos del
desarrollo crediticio.
Que es el crédito
El crédito es un préstamo en dinero donde la persona se compromete a devolver la
cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido según las condiciones establecidas para
dicho préstamo más los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera.
La palabra crédito viene del latín credititus' (sustantivación del verbo credere: creer), que significa
"cosa confiada". Así "crédito" en su origen significa entre otras cosas, confiar o tener confianza. Se
considerará crédito, el derecho que tiene una persona acreedora a recibir de otra deudora una
cantidad en numerario para otros. En general es el cambio de una riqueza presente por una futura,
basado en la confianza y solvencia que se concede al deudor. El crédito, según
algunos economistas, es una especie de cambio que actúa en el tiempo en vez de actuar en
el espacio. Puede ser definido como "el cambio de una riqueza presente por una riqueza futura".
Así, si un molinero vende 100 sacos de trigo a un panadero, a 90 días plazo, significa que confía en
que llegada la fecha de dicho plazo le será cancelada la deuda. En este caso se dice que la deuda
ha sido "a crédito, a plazo". En la vida económica y financiera, se entiende por crédito, por
consiguiente, la confianza que se tiene en la capacidad de cumplir, en la posibilidad, voluntad y
solvencia de un individuo, por lo que se refiere al cumplimiento de una obligación contraída.
Tipos de créditos
• Crédito tradicional: Préstamo que contempla un pie y un número de cuotas a
convenir. Habitualmente estas cuotas incluyen seguros ante cualquier siniestro
involuntario.
• Crédito de consumo: Préstamo a corto o mediano plazo (1 a 4 años) que sirve
para adquirir bienes o cubrir pago de servicios.

7. • Crédito comercial: Préstamo que se realiza a empresas de indistinto tamaño
para la adquisición de bienes, pago de servicios de la empresa o para refinanciar
deudas con otras instituciones y proveedores de corto plazo.
• Crédito hipotecario: Dinero que entrega el banco o financiera para adquirir una
propiedad ya construida, un terreno, la construcción de viviendas, oficinas y
otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o
construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo
(8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años).
• Crédito consolidado: Es un préstamo que reúne todos los otros préstamos que
un prestatario tiene en curso, en uno único y nuevo crédito. Habitualmente estos
préstamos consolidados permiten a quienes los suscriben pagar una cuota
periódica inferior a la suma de las cuotas de los préstamos separados, si bien en
contraprestación suele prolongarse el plazo del crédito y/o el tipo de interés a
aplicar.
• Crédito personal: Dinero que entrega el banco o financiera a un individuo ,
persona física, y no a personas jurídica,para adquirir un bien mueble (entiéndase
así por bienes que no sean propiedades/viviendas), el cual puede ser pagado en
el mediano o corto plazo (1 a 6 años).
• Crédito prendario: Dinero que le entrega el banco o entidad financiera a una
persona física, y no a personas jurídicas para efectuar la compra de un bien
mueble, generalmente el elemento debe de ser aprobado por el banco o entidad
financiera , y puesto que este bien mueble a comprar quedara con una prenda,
hasta una vez saldada la deuda con la entidad financiera o Bancaria.
FUNCIONDELCREDITO
4.1. ECONÓMICA
El crédito cumple una trascendental función en el desarrollo económico de un país y de
las empresas en su conjunto y ayuda al crecimiento sostenido constituyéndose como un
agente multiplicador y de cambio de la economía porque el sistema adecuadamente
empleado facilita el incremento del consumo de bienes y servicios, generando a su vez
mayores necesidades de producción y abastecimiento de productos en el mercado, local,
Nacional e Internacional.
4.2. SOCIAL
Este sistema adecuadamente empleado constituye un beneficio para la comunidades en
general, porque se permite tener acceso a aquellos bienes y/o servicios que difícilmente
podrían ser adquiridos mediante cancelación inmediata por parte de los clientes, dando
oportunidad a que mayores familias con ingresos limitados puedan tener acceso a la
adquisición de los mismos para cubrir sus múltiples necesidades y en el tiempo que
realmente lo necesitan. Esta aptitud deriva de que el crédito permite elevar en el
mediano y largo plazo el nivel de vida de la población.