El documento describe cómo la situación económica actual ha afectado a los clientes de las instituciones microfinancieras en México. Explica que el seguro está poco desarrollado en México, representando menos del 2% del PIB, y que la clase media es más sensible a los aumentos en los costos de crédito y la volatilidad cambiaria. También señala que es necesario diseñar productos de seguro adaptados a las necesidades reales de la población de bajos ingresos y educar a la sociedad sobre el funcionamiento del seguro

1. Lic. y M.A. Roberto Rafael González Añorve

2. ¿De qué manera la situación actual
ha afectado a los clientes de IMF’s?

3. El Contexto:
a) El Seguro está poco desarrollado en México
a) Menos del 2% del PIB
b) Alta concentración en mercados tradicionales
b) La BDP reacciona en forma diferente a la crisis
a) Los patrones de ahorro y consumo son diferentes
b) El volumen crea mercados importantes
c) El mayor impacto de la crisis lo tiene la clase media
a) Resiente el alza en el costo del dinero (Crédito)
b) Es más sensible a movimientos cambiarios

4. El Contexto:
d) Hay desconocimiento del seguro en la sociedad
a) Se conoce como referencia
b) Se desconoce mecánica de operación
e) El Financiamiento es fundamental
a) Las Micro Financieras son el Canal mas importante
b) Es lo más inmediato hacia la inclusión financiera
f) El mayor impacto lo tienen las Políticas Públicas
a) El fomento e impulso es fundamental
b) Un ejemplo: PRONAFIM

5. México:
• 15ª economía mundial PIB.
• 11ª población.
• 28º participación primas mundiales.
• 51º primas per cápita (densidad).
• 53º bienestar.
• 57º ingreso per cápita.
• 72º primas a PIB (penetración).

6. País % s / PIB
Estados Unidos 9.4
Japón 10.5
China 3.3
España 5.6
Canadá 7.0
México 1.9
India 3.2
Corea 9.5
Brasil 3.0
Proporción Primas sobre PIB:

7. MICROSEGUROS
Base de la Pirámide en
México
México tiene una población total de 105 millones de personas
Del total de la población 72.3 millones se encuentran clasificados dentro
de la Base de la Pirámide
El ingreso de la población de la Base de la Pirámide en México es de:
Ingreso por persona
anual (Miles de pesos)
Población (Millones)
30 9.7
25 13.2
20 17.3
15 16.9
10 12.4
5 2.8
Total 72.3
Mercado objetivo
Microseguros
Pobreza extrema

8. MICROSEGURO VS IMF`s
IMF Microseguro
Crea riqueza Detiene pobreza
Se basa en sus costos Se basa en volumen
Crea modos de vivir Garantiza lo logrado
Inició hace 10 años Está iniciando (3 años)
Ha creado su mercado Lo está haciendo.

11. ¿Estaría interesado en adquirir un seguro de
vida con pago de gastos de sepelio que
costara $5 al mes por un monto asegurado de
$30,000 de seguro?

12. ¿Cuánto cuesta hoy en día un entierro
en su comunidad?
¿Sabe cuánto cuesta hoy en
día un entierro en su
comunidad?
SI

13. Necesidades no detectadas y
desatendidas

14. DIAGNOSTICO
El foco es atender necesidades reales y esto ha generado un movimiento
importante en torno a la vocación del Seguro hacia la BDP:
•Requerimos re-inventar el seguro para explicarlo adecuadamente
•Necesitamos diseñar productos acorde a las necesidades reales y no a las que
creen las aseguradoras
•Mantener una retroalimentación constante , en especial en mercados nuevos
•Cambiar la forma de pensar tradicional y manejar un lenguaje claro, sencillo y
concreto
•Atender con Seguros especialmente diseñados a estos segmentos ya que
constituyen un servicio financiero que se debe de considerar como un bien de
primera necesidad.

15. Área de acción de realización
inmediata:
a)Seguros indemnizatorios de riesgos de salud
a) Concepto y desarrollo de productos familiares
b) Vinculación al Sistema Nacional de Salud
b)Seguros indemnizatorios de Daños
(Catastróficos)
a) Concepto y desarrollo de productos familiares
b) Vinculación al FONDEN y otros programas de
protección civil

16. Área de acción de realización
inmediata:
c)Servicios de asistencia (Médica y Legal)
a) Uso intensivo de la tecnología (Telefonía / Informática)
b) Educación y prevención
d)Seguros obligatorios
a) Mejorar la convivencia social
e)Otros riesgos específicos

17. Acciones emprendidas, retos y
oportunidades

18. Acciones emprendidas: Retos y
Oportunidades.
a) Cambios en la regulación de seguros
a) Normatividad simplificada / adaptada al mercado
b) Flexibilidad en manejo de pólizas (Siniestros)
b) Innovación en los Canales de Distribución
a) Desarrollo de nuevos canales: foco en la BDP
b) Otras opciones: Multinivel en la BDP
c) Esfuerzo colegiado / sectorial apegado a
políticas públicas
a) Aseguradoras con vocación a la BDP
b) Creación de mecanismos e instrumentos de desarrollo

19. Acciones emprendidas: Retos y
Oportunidades.
d) Cooperación con Organismos Multilaterales
de Financiamiento
a) BID
b) CCE / Cèspedes
e) Desarrollo de productos específicos
a) Producto para Micro Financieras (PRONAFIM)
f) Creación de Unidades Especializadas de
Negocio
a) Al interior de las propias Aseguradoras
b) Al interior de AMIS

20. Acciones emprendidas: Retos y
Oportunidades.
g) Investigación / conocimiento del mercado
a) Estudios específicos
b) Conocer algo nuevo
h) Intercambio de experiencias en el Sector
a) Comité de Micro Seguros
i) Desarrollo tecnológico / informático acelerado.

21. ¡ Muchas Gracias !
Lic. y M.A. Roberto Rafael González Añorve
Director General
HIR Compañía de Seguros, S.A. de C.V.