Microseguros en América Latina

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Samuel Urrutia Cantoral. Presidente Ejecutivo Grupo Semusa en II Foro Multilatinas . AméricaEconomía

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Microseguros en América Latina

  1. 1. Red de Empresarial en la RegiónEmpresarios en pro de la Cooperación entre las Naciones de América Latina•500 principales ImpresariosLieders en sus industrias con masde 40 multilatinas y mas de 2Millones de Empleados . SOCIAL Educiación CONTENIDO Network Padres e Hijos Medioambiente Democracia. Información Socios Think Tank multilatinas Amistad Eventos Intercambio de ngocios
  2. 2. Componentes de un plan regional Servicio desde Panamá, en toda América Latina en el área de Seguros y Riesgos a empresas Multinacionales y Multilatinas en 17 países. En alianza con MARSH- MERCER.
  3. 3. Componentes de un plan regional Consistencia Global Plan Regional GLOCAL Flexibilidad Local
  4. 4. Desorganización de Proveedores y Coberturas Diferentes Deducibles Diferentes Coberturas Diferentes Brokers Diferentes Beneficios Diferentes Servicios
  5. 5. Problemática Actual
  6. 6. Estructura Operativa Multilatina Cliente con Visibilidad Coordinación Regional AseguradorasCorresponsales Globales Reaseguradores Internacionales Aseguradora Local Países Presencia Regional Cooredor Local Cliente de País
  7. 7. Tendencias de Administración de RiesgosMejorar beneficios sin incrementar PROGRAMAS GLOBALES PROGRAMAS UMBRELLALos costos mediante la consolidación DIC-DILDe progranas en varios países yestrategias de financiamiento de Riesgos
  8. 8. ¿Cómo funciona? 1. Asesoría Diseño y Monitoreo yAnálisis y Diagnóstico Recomendaciones Licitación Implementación Medición Coordinación 2. Regional Aseguradoras Corresponsales Reaseguradores Locales Porqué un Programa Regional • Unificar el programa • Cumplir las regulaciones del pais • Poder de Compra • Pooling – Aseguradoras • Conformación de Cautivas • Benchmark del Pais • Homologación de Beneficios
  9. 9. Porqué hay que hablar de MicrosegurosBANCASEGUROS MERCADEO MASIVO MICRO SEGUROS Pero lo más interesante para las empresas Multilatinas es estamos desarrolando con Socios Estratégicos en la región está en: LA BASE DE LA PIRAMIDE
  10. 10. Características de los Microseguros
  11. 11. Composición de los Canales Individuales Internet Mercado Alto / Vendedores Pensado para empresas orientados a mercados numerosos, con una importante cartera de clien- tes y una red de distribución propia, como cajas de compensación, casas comerciales (retail), supermercados y empresas de servicios.” Banca Seguros Mercado Medio y Bajo Productos estandarizados con bajo costo distribuidos a traves de canales no tradicionales Pagos electrónicos (Transporte Masivo Microseguros celulares) Base de la Pirámide
  12. 12. Microseguros en el Mundo En el mundo, la cobertura de microseguro ha aumentado de manera significativa• El número de personas cubiertas aumentó casi 6,5 veces en 5 años • Aproximadamente 500 millones personas en el 2012. • 60 % viven en India, • 15 % en América Latina Población cubierta con Microseguros en millones de personas • 5 % en África. 270%El crecimiento se apoyado en una 500creciente diversidad de canales: 73% • Bancos 135 • Cadenas de minoristas 78 • empresas de telefonía móvil 2007 2009 2012 MM personas
  13. 13. Cobertura de Microseguros en América Latina 14.7% % población cubierta con microseguros 10.4% 8.0% 5.3% 2.6% 1.4% 0.7% 0.6% 0.6% 0.3% México Brasil Colombia Perú Ecuador Argentina Bolivia Guatemala Jamaica Rep. DominicanaMéxico, Brasil y Colombia son los países con mayor cobertura de poblaciónque tienen microseguros
  14. 14. Población en la base de la pirámide Ventajas del Microseguro Apalancamiento Financiero Cobertura de Riesgos • Impulsar el desarrollo de los microseguros como instrumento de inclusión financiera en la base de la Microcrédito Microseguros pirámide. • Aumento del número de personas con herramientas de gestión de riesgos asequibles y sostenibles. • Capacitación de personas en la región en la gestión de riesgos. Microempresario 70% de la población de América Latina (360 millones de personas) • Los hogares de bajos ingresos con menor vulnerabilidad a los riesgos como resultado de una mayor captación de productos.• En América Latina la población objeto de Microseguros • Acceso a un mercado con un poder alcanza el 70% de la población adquisitivo conjunto de $510 mil mm• El 60% de la población en la BDP de Latinoamérica están en Brasil, Colombia y Venezuela.
  15. 15. • En la India el volumen másgrande de Seguros se vende através de Celular EJEMPLOS• En Indonesia se vende pormedio de las Iglesias• En África se venden através de los celulares• El caso del seguro y lostaxis con gas en Perú
  16. 16. Ejemplo de microseguro en actividad comercial Programa de microseguros ofrecido en Kenia por Equity Bank y UAP Insurance Company dirigido a los pastores en el distrito de Marsabit, con pólizas de seguro de ganado basadas sobre el ratio mortalidad histórica. 20Fuente: http://www.ilo.org/public/spanish/employment/mifacility/supprojects/grantees/ilri.htm
  17. 17. Ejemplo de microseguro en Vida Ofrecido por: Max New York Life Insurance Company Ltd. -MNYL- asociación compartida entre New York Life International y Max India LimitedFuente: http://www.maxvijay.com/products_rajat.aspx 21
  18. 18. Ejemplo de microseguro en Salud Programa de microseguros para cuidados primarios de salud en India, Yavatmal , Maharahstra, ofrecido por CARE Rural Health Mission para cubrir todos los problemas de salud menores que no requieran ni hospitalización ni tratamiento de especialistas.Fuente: http://www.carehospitals.com/crhm/microinsurance.html 22
  19. 19. La venta y el cobro se hace eficiente usando canales ya establecidos Fuente: Microinsurance Innovation FacilityInternational Labour Organization Tendencias de Microseguros October 2010 23
  20. 20. Productos de microseguros más comunes Fuente:Simposio de SeguroCAHDA Honduras 2008 Alesia Rodríguez Pardo 24
  21. 21. Importantes empresas aseguradoras y reaseguradoras hanincursionado en los microseguros en diferentes partes del mundo Fuente: Microinsurance Innovation FacilityInternational Labour Organization Tendencias de Microseguros October 2010 25
  22. 22. Conclusiones• Para las Multilatinas desde el punto de vista social y de negocio, es u oportunidad.• Los nuevos cambios electrónico con las tarjetas, celulares, pda están cambiando la velocidad con que se adquieren estos seguros con acc• El potencial en la región es de más de 300 millones lo que será un g para todos: Bancos, Telefónicas, Comercios, Retailers, Aseguradoras pequeños establecimientos.Linda oportunidad para todos!!

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