5.2 ENLACE QUÍMICO manual teoria pre universitaria
Microfinanzas y desarrollo regional
1. Trabajo Nacional
MICRO FINANZAS Y EL DESARROLLO REGIONAL
“MICROFINANZAS: RETOS Y OPORTUNIDADES.”
Mag. CPCC LEONIDAS B. ZAVALA LAZO
Junio 2009
HUANCAYO - JUNIN
3. Perú: Coeficiente de Bancarización e Intermediación
Fuente: Asociación de Bancos del Perú - ASBANC
4. América Latina
2008
Bancarización
Intermediación
Fuente: Asociación de
Bancos del Perú - ASBANC.
5. Microcrédito y Microfinanzas.
Microcréditos: “programas de concesión de pequeños créditos a los más
necesitados de entre los pobres, para que éstos puedan poner en marcha
pequeños negocios que generen ingresos con los que mejorar su nivel de vida y el
de sus familias.”
1ª Conferencia Internacional sobre Microfinanzas. 1997
Instrumento de financiamiento
Generar desarrollo
Reducción de la pobreza
Microfinanzas: serie de productos e instrumentos financieros ofrecidos a los
agentes económicos que se encuentran fuera de los sistemas financieros formales
de sus respectivos países, es decir, a los más vulnerables de la sociedad.
6. Modalidades de Microcrédito
Bancos Comunales.
• Agrupación autogestionaria de 15 a 20 personas (o más).
• Con actividad productiva, mayormente mujeres.
• Patrimonios familiares muy reducidos.
• Se solidarizan para garantizar de manera mancomunada el pago del crédito total.
• Suma de los pequeños préstamos que percibe cada uno de ellos como capital de
trabajo.
Grupos Solidarios.
• Son personas con actividad productiva.
• No cuentan con garantías reales propias suficientes.
• Se solidarizan entre sí para responder de manera mancomunada (solidaria) por el
crédito que percibe cada una de ellas, para capital de trabajo y/o para inversiones.
• Los pagos se realizan de acuerdo con el cronograma de pagos definido,
directamente a la IMF.
• Grupo de 3 a 7 personas normalmente en su conjunto.
Fuente: World Resources Institute. 2006.
7. Modalidades de Microcrédito
Micro Créditos Individuales:
• Se otorga la operación crediticia a una sola persona.
• Necesidad de capital de trabajo e inversiones.
• Plazos de 6, 9, 12 o 24 meses.
• La evaluación “in situ” del flujo de ingresos y egresos empresa – familia.
• La estimación de la “voluntad de pago”. Entorno social y económico.
• Consulta formal al Comité de Créditos.
•Se puede solicitar garantías.
• Monitoreo permanente de morosidad.
Perú es un caso típico, donde hay una marcada especialización en micro créditos
individuales.
8. Características de las Microfinanzas
• Dispersión del riesgo y colocación masiva
• Informalidad del negocio atendido
• Volatilidad del negocio
• Concentración en clientes con características homogéneas
• Descentralización de operaciones
• Capacidad de adaptación de los clientes a actividades
diversas
9. Las Mypes y las Microfinanzas
Notas:
1/ Ventas brutas anuales menores a 150 UIT.
2/ Ventas brutas anuales entre 150 y 850 UIT.
3/ Ventas brutas anuales mayores a 850 UIT
Fuente: MTPE – PEEL. 2005
18. Competencia con la Banca Comercial
“Downscaling”
Ventajas :
Recursos Humanos e Infraestructura Física.
Marca reconocida y presencia en el mercado.
Acceso a Fondos de bajo costo y en cantidades importantes.
Estructura de bajo costo.
Desventajas:
Desconocimiento del mercado
Tecnología crediticia.
Tendencia hacia la automatización
Cultura Corporativa Conservadora.
21. Nuevo Escenario - Retos
Operar con bajos costos operacionales
Gestionar a la heterogeneidad de los clientes
Operar con datos incompletos y en algunos casos ausentes
Prestar sin recurso al mercado laboral
Educar a su cliente
Desarrollo de productos innovadores y posicionamiento de marca
Transparencia en la Gestión
Realizar Alianzas Estratégicas
22. Estrategias
Marketing:
Desarrollar nuevos productos y servicios
Ser efectivos en el marketing operativo:
- Capacitar al personal para vender técnicamente, administración
profesional del riesgo y de la tesorería.
- Capacitar a sus clientes en gestión de negocios y ayudarles con
soporte tecnológico como portales y B2B.
- Buscar opciones de creaciones de redes institucionales a través de
afiliaciones, asociaciones o fusiones, para realizar economías de
escala y tener un mayor tamaño y cobertura.
- Ser líderes en segmentos específicos.
-
23. Estrategias
- Fortalecer su patrimonio a través de la emisión de deuda subordinada
y acciones preferentes incorporando a nuevos socios estratégicos.
- Titulizar la cartera de créditos con la finalidad de conseguir recursos
para seguir sustentando el crecimiento.
- Implantar y mejorar los sistemas de Responsabilidad Social y
Gobernabilidad, apoyabdi el desarrollo y fortalecimiento de
capacidades y adiestramiento en mejores prácticas de gobernabilidad y
en el caso de sus directivos, capacitación sobre microfinanzas.