2. EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO
El sistema financiero del Perú, está integrado por la suma de
instituciones bancarias, financieras y demás empresa
e
instituciones de derecho público o privado, encargadas de la
circulación del flujo monetario, cuya finalidad es la de canalizar el
ahorro, hacia quienes desean hacer inversiones productivas, dichas
unidades pueden ser públicas o privadas.
Dichas instituciones que cumplen con este papel se llaman
“Intermediarios Financieros” o “Mercados Financieros”, están
debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y
Seguro, que operan en la intermediación financiera (actividad
habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizada a
captar fondos del público y colocarlos en forma de créditos e
inversiones).
3. EL SISTEMA FINANCIERO E INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
Canaliza recursos financieros de
agentes
económicos
superavitarios (con excedentes de
liquidez) hacia agentes deficitarios
(déficit de liquidez).
Relaciona
a
los
agentes
económicos y a través de los
intermediarios facilita el flujo de
medios de pago.
En Perú: está constituido por el
sistema bancario y el no bancario.
6. INSTITUCIONES CONFORMANTES Y
PRINCIPALES CARACTERISTICAS.
El Sistema Financiero Global (GFS).
Es un sistema financiero integrado por las instituciones y los
organismos reguladores que actúan en el plano internacional, en
contraste con aquellos que actúan a nivel nacional o regional. Los
principales actores son las instituciones mundiales, como el Fondo
Monetario Internacional (FMI), el Banco Mundial (BM) y el Banco de
Pagos Internacionales, los organismos nacionales y departamentos
del gobierno, por ejemplo, los Bancos Centrales y Ministerios de
Economía y Finanzas y las instituciones privadas que actúan a nivel
mundial, por ejemplo, los Bancos y los Fondos de Cobertura.
7. Las instituciones internacionales más destacadas
son el FMI, y el BM:
El FMI, mantiene en cuenta el equilibrio internacional de los pagos de
cuentas de los Estados miembros.. El FMI actúa como prestamista de
último recurso a los miembros en dificultades financieras, por
ejemplo, crisis de la moneda, problemas de equilibrio de la reunión de
pago, la membresía está basada en cuotas, o la cantidad de dinero
que un país ofrece para el fondo en relación con el tamaño de su
papel en el sistema de comercio internacional.
EL BM, tiene por objeto proporcionar fondos, de crédito o de ofrecer
condiciones favorables para proyectos de desarrollo, principalmente
en los países en desarrollo que no podrían ser obtenidos por el sector
privado.
8. El Sistema Financiero Bancario (SFB)
•
El
sistema
financiero
está
constituido
por
un
conjunto
de
instituciones que se encargan de captar, administrar y canalizar
recursos de los agentes económicos superavitarios hacia los
agentes Económicos deficitarios
•
Así mismo canalizan la inversión, el ahorro tanto de nacionales
como de extranjeros, y se integra por: Grupos Financieros,
Banca
Comercial,
Sociedades
Financieras.
de
Banca
de
Inversión,
Desarrollo,
Casas
Aseguradoras,
de
Bolsa,
Arrendadoras
9. El Sistema Financiero Peruano.
Este sistema está constituido por el conjunto de instituciones
bancarias del país.
Los Entes Reguladores de control del sistema financiero peruano:
El Ministerio de Economía y Finanzas, la Superintendecia de Banca
y Seguros, y el Banco Central de Reserva del Perú.
10. Banco Central de Reserva del Perú (BCP).
E ncargado de regular la moneda y el crédito del sistema financiero.
Sus
funciones principales son:
● Propiciar que las tasa de interés de la operaciones del sistema
financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando
el mercado.
●
La regulación de la oferta monetaria.
●
La administración de las reservas internacionales (RIN)
●
La emisión de billetes y monedas.
11. Superintendencia de Banca y Seguro (SBS)
La SBS, es el organismo encargado de la regulación y supervisión de
los
Sistemas
Financiero,
de
Seguros
y
del
Sistema
Privado
de
Pensiones, así
como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento
del
terrorismo. Su objetivo primordial
es
preservar
los intereses de
los
depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.
12. ¿Qué es la SBS?
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Administradoras de
fondos de pensiones), es el organismo encargado de la regulación y
supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema
Privado de Pensiones, así como de prevenir y detectar el lavado de
activos y financiamiento del terrorismo. Su objetivo primordial es
preservarlos intereses de los depositantes, de los asegurados y de los
afiliados al SPP.
La SBS, es una institución de derecho público cuya autonomía funcional
está reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos,
funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del
Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).
13. La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía
funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus
objetivos, funciones y atribuciones están establecidos en la Ley
General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica
de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).
Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en
representación del estado a las empresas bancarias, financieras, de
seguros y a las demás personas naturales y jurídicas que operan con
fondos públicos.
La SBS, es un órgano autónomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco
Central de Reserva del Perú, Banco de la Nación e instituciones
financieras de cualquier naturaleza. La función fiscalizadora de la
superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier
operación o negocio.
14. Tiene como funciones y atribuciones la Superintendencia:
a) Autorizar la organización y funcionamiento de personas jurídicas que
tengan por fin realizar cualquiera de las operaciones señaladas en la
Ley General y en la Ley del Sistema Privado de Pensiones.
b) Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y toda
otra disposición que rige al Sistema Financiero, Sistema de Seguros y
Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones, ejerciendo
para ello, el más amplio y absoluto control sobre todas las operaciones,
negocios y en general cualquier acto jurídico que las empresas que lo
integran realicen.
c) Ejercer supervisión integral de las empresas del Sistema Financiero,
del Sistema de Seguros y del Sistema Privado de Administración de
Fondos de Pensiones, de las incorporadas por leyes especiales a su
supervisión,
así
como,
de
las
que
realicen
operaciones
complementarias.
d) Fiscalizar a las personas naturales o jurídicas que realicen colocación
de fondos en el país.
e) Aprobar o modificar los reglamentos y demás normas que corresponda
emitir a la Superintendencia.
15. f) Dictar
las normas generales para precisar
la elaboración,
presentación y publicación
de los estados
financieros,
y
cualquier
otra
información complementaria, cuidando que se
refleje la real situación económico-financiera de las empresas
supervisadas, y dictar las normas sobre consolidación de los estados
financieros de acuerdo con los principios de contabilidad generalmente
aceptados.
g) Coordinar con el Banco Central de Reserva del Perú en todos
los casos señalados en la Ley General y en la Ley del Sistema
Privado de Pensiones.
h) En general, se encuentra facultada para realizar todos los actos
necesarios para salvaguardar
los
intereses
del
público,
de
conformidad
con
la Ley General, así como a realizar todas las
funciones no expresamente previstas que se deriven de su calidad de
órgano controlador de las Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones, conforme a lo establecido en el literal q) del artículo
57º del Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de
Administración de Fondos de Pensiones.
16. - Comisión Nacional
Supervisora de Empresas y Valores
(CONASEV).
Institución Pública del sector Economía y Finanzas, cuya
finalidad es promover el mercado de valores, velar por el
adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad
de las mismas. Tiene personería jurídica de derecho público y
goza de autonomía funcional administrativa y económica.
-
Superintendencia
de
Administración
de
Fondos
de
Pensiones (SAFP).
Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema
Nacional de AFP.
17. Clases
por:
●
●
●
●
●
Está integrado
Bancos.
Financieras.
Compañía se Seguros.
AFP.
Banco de la Nación.
BANCO DE LA NACIÓN
● COFIDE.
● Bolsa de Valores.
● Bancos de Inversiones.
● Sociedad Nacional de Agentes de
Bolsa
Es
el agente financiero del
operaciones
bancarias del sector público.
estado,
encargado
de
las
BANCA COMERCIAL
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero
del público en depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en
utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de
financiación en conceder créditos en las diversas modalidades, o a
aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.
18. Entre estos bancos tenemos:
- Banco de Crédito
- Banco Falabella del Perú
- Banco Internacional del Perú – INTERBANK- Mi Banco
- Banco Continental
- Banco de Comercio
- Banco Financiero del Perú
- HSBC
-Banco Scotiabank Perú
- Banco Interamericano de
- Banco Ripley Perú
Finanzas
Las sucursales de los Bancos del Exterior
Son las entidades que gozan de los mismos derechos y están sujetos
a las mismas obligaciones que las empresas nacionales de igual
naturaleza.
19. SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO
FINANCIERAS
Lo conforman las instituciones que capta recursos del público y cuya
especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones
de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter
financiero.
Entre estas tenemos:
-
Cofide
- Edyficar
-
Financiera TFC - Volvo
- Finandaewoo
- Crediscotia Financiera
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
Entidades financieras que captan recursos del público y cuya
especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento,
preferentemente a las pequeñas y micro-empresas, entre estas tenemos:
- Caja Municipal de Arequipa.
- Caja Municipal de Chincha
- Caja Municipal de Huancayo
- Caja Municipal de Ica
-Caja Municipal de Paita
-Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Sullana
- Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura
- Caja Municipal de Ahorro y Crédito de
Maynas
- Caja Municipal de Ahorro y Crédito de
- Caja Municipal de Pisco
Cusco
- Caja Municipal dede Ahorro y Crédito de
Caja Municipal Tacna
Trujillo
20. CAJAS RURALES
Son las entidades que capta recursos del público y cuya
especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a
los empresarios de la pequeña y micro-empresa, entre estas
tenemos:
-
- Caja Rural SAN MARTIN
Caja Rural de Cajamarca - Caja Rural NOR PERU
Señor de Luren
- Caja Rural Los Andes
Caja Rural de la Libertad - Caja Rural Los Libertadores de
Caja Rural CAJASUR
Caja Rural CHAVIN SA
Ayacucho
Caja Rural CREDINKA
- Caja Rural PRYMERA SA
- Caja Rural PROFINANZAS SA
- Caja Rural Señor de Luren
21. CAJA MUNICIPAL DE CRÉDITO POPULAR
Entidad financiera especializada en otorgar créditos pignoraticio
al
público en general, encontrándose para efectuar operaciones y
pasivas con los respectivos Consejos Provinciales, Distritales y
con
las empresas municipales dependientes de los primeros, así
como
para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas.
Se le conoce como la “Caja Metropolitana”, pues es propiedad de
la
Municipalidad Metropolitana de Lima.
22. La
Caja
Metropolitana
tiene
por
finalidad
fomentar
el
ahorro,
desarrollar
el crédito de consumo en las modalidades de préstamos pignoraticios
y
personales,
concediendo
adicionalmente
créditos
a
la
micro
pequeña
empresa e hipotecarios para financiación de vivienda
Provee los siguientes productos y/o servicios.
o Brindar créditos pignoraticios al público en general
o Captar ahorros del público
o Operar con moneda extranjera
o Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos
o Emitir giros contra sus propias oficinas o bancos corresponsales
o Actuar como fiduciarios en fideicomisos
o Efectuar préstamos en general con o sin garantía específica,
y
23. COOPERATIVAS
Las cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC) son empresas de
propiedad conjunta, autónomas frente al Estado democráticamente
administradas. Se constituyen en forma libre y voluntaria, por medio de la
asociación de personas, con la finalidad de atender las necesidades
financieras, sociales y culturales de sus miembros.
Las cooperativas fomentan el ahorro en sus diversas modalidades,
además de brindar otros servicios financieros a sus socios. Son una
verdadera opción de apoyo mutuo y solidario frente a la crisis, porque
agrupan a personas comunes que están al margen del sistema financiero
tradicional. Los socios forman un fondo común destinado a otorgar
créditos que alivien sus necesidades urgentes o de inversión.
El carácter solidario de las cooperativas de ahorro y crédito, contrapuesto
al fin lucrativo de las entidades bancarias, determina que gran cantidad de
personas opten por sus servicios. entre estas tenemos:
- Cooperativa Agraria Cafetalera Cerro Verde Lamas San Martín
- Cooperativa Agraria Industrial Naranjillo Tingo María
- Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de Septiembre (Oficiales de la PIP)
- Cooperativa Agraria Cafetalera Valle Rio Apurimac
24. - Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de Septiembre (Oficiales de la PIP)
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Abaco – Lima
- Cooperativa de Ahorro y Crédito AeluCoop Lima
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Continental – Lima
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Crnl. Francisco Bolognesi Lima
- Cooperativa de Ahorro y Crédito La Rehabilitadora – Lima
- Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII – Trujillo
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Toquepala – Moquegua
- Cooperativa de Ahorro y Crédito San Lorenzo – Trujillo
- Cooperativa de Trabajo Santa Carolina _ Lima
- Cooperativismo en el Perú Lic. W.Choquehuanca
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Finantel
- Cooperativa de Ahorro y Crédito La Portuaria
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Nuestra Señora de Fátima Ltda. - Cartavio, La
Libertad
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Cristo Rey – Negritos - Piura
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Catalina - Moquegua
- Cooperativa de Ahorro y Crédito San José Iquitos - Loreto
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Tocache – San Martín
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Santo Domingo de Guzmán – Cusco
26. LA COOPERACIÓN INTERNACIONAL COMO
FUENTE DE FINANCIAMIENTO
La CI, es el conjunto de acciones y de recursos humanos, físicos y
financieros que ejecutan y/o movilizan los gobiernos, organizaciones
públicas y privadas, extranjeras e internacionales, con la finalidad de
coadyuvar para que la población pobre de un país en vías de
desarrollo, logre la mejora de sus niveles de desarrollo humano,
cumpliendo
con
los
principios
de
productividad,
equidad,
participación y sostenibilidad.
Las Fuentes de Financiamiento Internacionales, a captarse a través
de la Cooperación Internacional, es una de las alternativas de
financiamiento.
27. CLASIFICACIÓN DE LA COOPERACIÓN INTERNACIONAL (por
la naturaleza de la cooperación)
COOPERACIÓN
TÉCNICA
INTERNACIONAL.-
Aquella
mediante la cual se transfiere tecnología, es decir, maquinaria,
equipos y/o conocimientos científicos-tecnológicos.
~
~ COOPERACIÓN FINANCIERA INTERNACIONAL .- Aquella mediante
la cual se transfieren recursos financieros para atender proyectos de
desarrollo.
~ COOPERACIÓN ASISTENCIAL O HUMANITARIA INTERNACIONAL .Aquella mediante la cual se transfieren alimentos, medicinas, ropa,
etc., con carácter humanitario o asistencial.
28. Clasificación de la Cooperación Internacional (por el tipo de
financiamiento de la cooperación)
~ COOPERACIÓN NO REEMBOLSABLE (donaciones).- Es la
cooperación por la cual la fuente cooperante transfiere gratuitamente
recursos financieros, bienes y/o servicios a favor de la población
beneficiaria.
~
COOPERACIÓN
REEMBOLSABLE
(créditos).-
Es
la
cooperación por la cual la fuente cooperante transfiere, mediante
créditos, recursos financieros, bienes y/o servicios a favor de la
población beneficiaria. Estos créditos generalmente son de mediano o
largo plazo, con períodos de gracia extensos y costos reducidos
(tasas
de
interés
por
debajo
del
mercado
beneficiario, e incluso, del mercado internacional.
interno
del
país
29. Organismos rectores de la Cooperación Internacional en el
Perú.
ORGANISMO
RECTOR
DE
LA
COOPERACIÓN
INTERNACIONAL NO REEMBOLSABLE (donaciones): Agencia
Peruana de Cooperación Internacional (APCI).
AGENCIA PERUANA DE COOPERACIÓN INTERNACIONAL
(APCI),
organismo
público
del
MINISTERIO
DE
RELACIONES
EXTERIORES.
ORGANISMO
INTERNACIONAL
RECTOR
DE
REEMBOLSABLE
Economía y Finanzas (MEF).
LA
(créditos):
COOPERACIÓN
Ministerio
de
30. Actores participantes en la Cooperación
Internacional
D O N A N T E S
Son las personas naturales o jurídicas que otorgan o brindan la cooperación.
DO NANTES OFICIALES.- Constituidos por los organismos multilaterales y
organizaciones internacionales (Banco Interamericano de Desarrollo, Banco
Mundial,
Unión
Europea,
etc.);
países
desarrollados,
generalmente
representados por sus Agencias de desarrollo (Ejemplos: GTZ por Alemania,
AID por EE.UU.); países en desarrollo (representados por sus instituciones
gubernamentales especializadas: Ejemplos son FONCODES y PRONAA en el
Perú).
DONANTES PRIVADOS.- Representados fundamentalmente
fundaciones y, en menor grado, empresas privadas.
por
ONG’s,
INDIVIDUOS DONANTES.- Aquí se incluyen a las personas o grupo de
personas naturales que realizan aportes para el apoyo de diversas actividades
(Ejemplo: residentes peruanos en el exterior se organizan y envían su apoyo al
Perú).
31. D O N A T A R I O S
Son las organizaciones receptoras de los aportes de la Cooperación.
Por lo general actúan como nexo entre los donantes (proveedores
de recursos) y los beneficiarios o sectores poblacionales objetivo de
las propuestas de cooperación:
ORGANIZACIONES PÚBLICAS .- representados por organismos
gubernamentales a nivel del gobierno central, gobierno
gobierno local.
regional o
ORGANIZACIONES NO GUBERNAMENTALES DE DESARROLLO
(ONG’s).- organizaciones constituidas como asociaciones sin fines
de lucro e integrados mayoritariamente por profesionales.
ORGANIZACIONES DE BASE .- organizaciones conformadas por la
población beneficiaria y constituida como asociaciones civiles
(Clubes de Madres, Comedores Populares, etc.).
32. ENTIDADES FINANCIERAS
REGULACION
• Banco Central de Reserva del Perú (BCR)
• Superintendencia de Banca y Seguros (SBS),
Ley del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros – Ley Nº 26702 y modificatorias.
Ley del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros – Ley Nº 26702 y modificatorias.
• Comisión Nacional de Supervisión de Empresas
y Valores (CONASEV), Ley Mercado de Capitales
33. El Sistema Bancario está normado por la Ley General del
Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de
la Superintendencia de Banca y Seguros (09/12/1996).
36. OPERACIONES PASIVAS
Son aquellas mediante las cuales las
entidades obtienen fondos de sus
clientes (acreedores), a cambio paga
una tasa de interés pasiva . Aquí es el
cliente el que concede crédito a la
entidad financiera.
39. OPERACIONES ACTIVAS
Son aquellas mediante el cual las entidades
financieras prestan recursos a sus clientes
acordando con ellos una retribución que
pagarán en forma de tipo de interés, o bien
acometen inversiones con la intención de
obtener una rentabilidad.