2. SISTEMA FINANCIERO
Es el conjunto de instituciones, intermediarios y
mercados donde se canaliza el ahorro hacia la deuda (o
inversiones). Para lograrlo, existen dos mecanismos
para realizar dicha transacción con respecto a los
fondos: las finanzas directas y las finanzas
indirectas.
El sistema financiero recibe el ahorro o excedente
producido por las personas, empresas e instituciones y
posibilita que se traslade hacia otras empresas y
personas que requieran esos fondos, así como al propio
estado, también para proyectos de inversión o
financiación de gastos de corto plazo y planes de
consumo.
3.
4. Las finanzas indirectas
Este mecanismo necesita de un
intermediario financiero con el fin de
transformar los activos primarios, en
activos financieros indirectos.
(comúnmente el sector bancario),
captando (recibiendo) recursos del
público y luego los coloca (entrega)
en forma de préstamo.
5. Las finanzas
directas
Para este caso, no se requiere de un
intermediario financiero, pues las
transacciones se dan en los mismos
mercados financieros de bonos,
acciones y demás instrumentos
financieros, y captar así los recursos que
necesiten, directamente de los
oferentes de capital.
Estos oferentes no son otros que los
inversionistas que adquieren valores
sobre la base de un rendimiento
esperado y el riesgo que están
dispuestos a asumir.
6. EJEMPLO
José cuenta con una farmacia en su domicilio y dada la
coyuntura actual, en la que la salud es tan importante ha
decidido invertir en su negocio sumando un nuevo local. Si
bien Juan no cuenta actualmente con la capacidad financiera
para realizar dicha inversión, él está pensando en contactar
a una entidad financiera para solicitar un préstamo. En su
búsqueda por ese capital, visitó bancos, cajas municipales,
financieras tradicionales y todas le negaron el préstamo.
Fue entonces que al buscar otras opciones similares de este
grupo, encontró a Prestamosmype, quienes trabajan con micro y
pequeñas empresas que necesitan un préstamo para su negocio
de manera más inclusiva y ágil.
8. En nuestro país, el sistema financiero reúne a las instituciones tanto públicas como privadas con
el fin de captar, administrar y regular los recursos financieros, que se transan entre los actores
económicos del Perú. En ese sentido, el sistema financiero funciona como un intermediario
entre las personas que desean prestar su exceso de dinero (inversionistas) y los que requieran
de financiación (empresas).
Por lo que se puede decir que “sistema financiero peruano” es aquel que se encuentra
integrado por entidades bancarias, financieras, entre otras empresas cuyo funcionamiento ha
sido autorizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
10. El sistema financiero formal
Está formado por todas aquellas empresas que para operar, deben
contar con una autorización de funcionamiento, infraestructura física
apropiada y regirse por un marco legal especifico. La Ley le ha
encargado a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) la
regulación y supervisión de dicho sistema, garantizando así la protección
del dinero del ahorrista y la solidez y estabilidad delsistema (Bancos,
Cajas municipales, Cajas Rurales, Financieras, etc.).
11. El sistema financiero informal
Es la misma que opera al margen del ordenamiento jurídico
vigente y que no garantiza las operaciones que las personas
puedan realizar a través de ella, ya que no existe un marco legal
que la regule y en consecuencia, no está sujeta a la supervisión
de ninguna entidad reguladora, por lo que las operaciones
realizadas en ella implican mayores riesgos (prestamistas
informales).
12. Otra desventaja del sistema informal radica en la tasa de interés, pues si
bien los montos a pagar son pequeños a causa de la cantidad prestada y
el corto plazo, un estudio del BCR señala que la tasa promedio mensual
que se cobra en el crédito informal es 20% y de forma anual la tasa llega
a 800% aproximadamente. De la misma manera, los métodos de
cobranza que utilizan algunos prestamistas informales son peligrosos,
llegando a vulnerar la economía e integridad física del prestatario.
13. PROVEEDORES Y ESTRUCTURA DEL SISTEMA
FINANCIERO
Proveedores formales regulados
• Bancos
• Cajas municipales
• Financieras
• Cajas rurales
• EDPYME
• Compañías aseguradoras
• Empresas de arrendamiento
financiero
• Banca de desarrollo
• Bancos estatales
• Bolsa de valores
• Sociedades administradoras de
fondos de inversión
• Administradoras privadas de
fondos de pensiones
• Cooperativas de ahorro y crédito.
Proveedores formales no
• ONG
• Proveedores
• Acopiadores
• Comercializadores
• Banca alternativa
• Casas de empeño
Proveedores informales
• Familiares
• Juntas
• Panderos
• Grupos Solidarios
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18. ¿Quién regula el sistema financiero?
El organismo peruano encargado de la regulación y supervisión de dicho sistema es la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), garantizando así la protección del dinero del
ahorrista y la solidez y estabilidad del sistema (Bancos, Cajas municipales, Cajas Rurales,
Financieras, etc) Asimismo, se cuenta con el soporte en temas de supervisión y operaciones
con la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) y la Bolsa de Valores de Lima (BVL).
19. La importancia del sistema
financiero
Contar con un adecuado sistema financiero permite que
exista una inversión de capital para distintas actividades
productivas, como la construcción, la industria,
tecnología, etc, que contribuyan al desarrollo económico
del país y al progreso de la sociedad, ya que no solo
otorga liquidez a quién lo requiera, si no también,
estimula el ahorro y las opciones de inversión o acceso a
créditos.
20. Beneficios:
Genera más rentas para los actores que prestan dinero.
Incentiva la creación de empresas, lo cual es esencial
en la economía de cualquier país.
Al mostrar un mejor escenario económico, existen más
alternativas y oportunidades para satisfacer ciertas
necesidades básicas, como la alimentación, estudio y
trabajo.
21. ¿Qué instituciones forman el sistema
financiero peruano?
1) Entidades bancarias
2) Entidades financieras
3) Compañías de seguro
4) Aseguradoras de Fondos de Pensión
5) Banco de la República del Perú
6) COFIDE (Corporación Financiera de Desarrollo S.A.)
7) Bolsa de Valores
8) Entidades de inversión
9) Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa
23. I) Banco Central de Reserva del Perú
Entre sus principales funciones se pueden destacar las siguientes:
1. Regulación del mercado monetario
2. Regulación de los sistemas de acceso al crédito
3. Intervención para garantizar el equilibrio del mercado del dinero, esto es que las tasas de
interés se determinen por medio de la competencia perfecta.
4. Regular la oferta monetaria
5. Gestión de las reservas internacionales
6. Intervenir en la emisión de la moneda de curso legal del país.
24. II ) Superintendencia de Banca y Seguro
Es un organismo autónomo del estado peruano. Su principal función consiste en el control del
sistema financiero nacional. Por otra parte, se ocupa de:
1. Control de las entidades del sistema bancario
2. Control de las entidades de seguros
3. Fiscalización del Banco Central de Reserva del Perú
4. Fiscalización del Banco Nación y demás entidades financieras.
25. III) Comisión Nacional Supervisora de Empresas y
Valores
CONASEV
Es una de las entidades autónomas del estado peruano cuyas principales funciones son:
1. Promoción del mercado de valores,
2. Tutela del manejo empresario previniendo lavado de dinero
3. Control del cumplimiento de la normativa contable e impositiva
4. Dictado de normas y requisitos a cumplir por las entidades que cotizan en bolsa
5. Vigilancia y registro de las operaciones que se realizan en el mercado de valores.
26. IV) Superintendencia de Administración de Fondos de
Pensiones
Se trata de un órgano autónomo de control de las empresas Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones. Algunas de sus funciones son:
Vigilancia de los procesos de acumulación y desacumulación
Control de las inversiones que efectúan las entidades que se encuentran bajo su órbita.
Verificación del proceso de otorgamiento de las prestaciones
Dictado de normas regulatorias del funcionamiento de las entidades a su cargo
Ejecución de las medidas correctivas necesarias
Coordinación con demás órganos autónomos del estado
Elaboración del plan anual de supervisión consolidada
Representación por ante los organismos internacionales