Este documento describe un sistema de financiación de la cadena de suministro (SCF). (1) El SCF permite a las empresas pagar facturas antes de su fecha de vencimiento a cambio de un descuento, optimizando así la liquidez y las relaciones con los proveedores. (2) La plataforma propuesta automatiza este proceso de manera sencilla y escalable para empresas de cualquier tamaño. (3) El sistema ofrece beneficios como mayores ingresos, menores costos y mejores ratios financieras para las empresas, así como una mejor liquidez
3. Uso del descuento dinámico para
facilitar acuerdos de pronto pago
• Los primeros movimientos de plataformas SCF se realizan en USA alrededor de 2008
• En 2011 se decide estandarizar el concepto para evitar confusión
• La BAFT (Bankers Association for Finance and Trade) y la ICC (International Chamber
of Commerce) definen dichos estándares para el mercado americano
• Gran crecimiento en volumen de actividad, en especial en USA e inmediatamente
después en Europa a través de UK
• Comienzan a adoptar este modelo las grandísimas corporaciones (pe. Coca-Cola,
Vodafone)
SCF
Tendencia internacional
Plataforma digital que optimiza
la relación cliente-proveedor
4. Plataforma digital que optimiza la
relación
cliente/proveedor/financiador
Uso del descuento dinámico para
facilitar acuerdos de pronto pago
Nuevos escenarios de financiación
del circulante (working capital)
¿Qué es Supply Chain Finance?
• SCF es el “uso de instrumentos financieros y tecnologías para optimizar la gestión del
circulante y la liquidez en los procesos de la cadena de suministro para los socios
comerciales” (definición de la EBA-Euro Banking Authority, 2014)
• Dificultad para adaptarse específicamente a la realidad española (legal, fiscal y financiera) y a
empresas de cualquier tamaño (por esfuerzo tecnológico y por coste)
SCF
Tendencia internacional
8. • Elige cuáles:
dejar a vencimiento
o
proponer pronto pago a cambio dto.
• La empresa adeuda N facturas a sus
proveedores
• Las introduce en la plataforma
SCF
Cómo funciona
C
9. • Los proveedores interesados cierran el
acuerdo aceptando online el adelanto y
dto. a aplicar.
SCF
Cómo funciona
C
10. • Paga las facturas confirmadas por ambos,
puede hacerlo:
a) Con su tesorería
b) Con financiación
• Los proveedores interesados cierran el
acuerdo aceptando online el adelanto y
dto. a aplicar.
a)
b)
SCF
Cómo funciona
C
11. a) Con tesorería propia
Pronto pago => Descuento => Factura rectificada
Alta rentabilidad con ∆ EBITDA por disminución de costes
b) Con financiación
I. Producto de riesgo financiero (p.e. línea de crédito)
Pronto pago => Descuento => Factura rectificada
Ingresos extraordinarios con ∆ EBITDA por disminución de costes
II. Producto de riesgo comercial (p.e. confirming pronto pago)
Adelanto pago
Ingresos extraordinarios con ∆ EBITDA por disminución de costes
Los gastos financieros serán Post EBIT. Beneficio = Dto – coste financiero.
c) Con post financiación
Pronto pago o Adelanto pago (Producto I ó II)
∆ tesorería a coste cero => Ingresos se utilizan para aplazar devolución
SCF
12. Como plataforma de proveedores
Introduce
proveedores
y facturas
Tu plataforma personalizada
• Gestión de los contratos y condiciones
• Gestión de la identidad y confirmación de las operaciones
• Gestión, visualización y filtrado de facturas
• Canal de comunicación incidencias
• Gestión del domicilio de pagos
• Tracking completo de las facturas
• Cuadro de mando de vencimientos futuros
• Formación y seguimiento a proveedores
• Gestión directa de los pagos de facturas
• Pagos con eMoney instantáneos, sin coste y smart
• Cálculo, confección y envío de facturas rectificativas
• Conciliación perfecta de facturas/movimientos cuenta
Operativa
C
13. Tus fuentes para pagos
Tesorería
propia
Cobro
de otro participante
Confirming
Confirming
aplazado
Factoring
Línea de
crédito
Productos
específicos
Operativa
15. Beneficios
para ti
1
• Descuento fijo / descuento dinámico / ambos
• El mismo para todos o distintos para cada proveedor o grupo de ellos
• Gestionas igual de fácil a 10 que a 1.000
• gestiona también a los pequeños a quienes nunca llegarías, los
que más rentabilidad te van a dar y más agradecidos van a estar
• Incremento directo de EBITDA
• Puedes rentabilizar tu tesorería
• Pero también no usarla y sacar la máxima rentabilidad a tu solvencia
utilizando tu financiación disponible.
16. 2
3
• Incrementa tesorería sin coste gracias a la posibilidad de
aplazar la devolución de la financiación disponible
• Control total de tu liquidez: decides cuánto, cuándo, a
quién y cómo
• Decides cuándo realizarlo con tesorería propia, cuándo
realizarlo con una línea de financiación de pagos o cuándo
adelantando tus facturas a cobrar
• Define tu Plazo Medio de Pago sin esfuerzo, amplíalo o
redúcelo según tus necesidades e intereses empresariales
• Estableces tu estrategia para mejorar las ratios financieras
Beneficios
para ti
17. 5
• Solo te supondrá una pequeña parte
del beneficio obtenido
• Y ningún coste a tus proveedores
• Totalmente escalable
Beneficios
para ti
4
• Alcanza la mayor eficiencia en tus procesos
• Reduce costes de administración y soporte
• Potencia tu imagen de tecnología con clientes y
proveedores
18. 6
• Sin ninguna fricción con ellos
• Obtienen liquidez
• Reducen su DSO (Plazo medio de cobro)
• Cumplimiento regulatorio – emisión de facturas rectificativas
• Tu financiación es opaca para el proveedor
• Sin imposiciones (si no se acepta, cobrarán al vencimiento)
• Y tienen opción de utilizar el resto de servicios como un
usuario más. El SCF al alcance de las PYMEs
Beneficios para tu
proveedor
Un gran paso en tu
Responsabilidad Social Financiera
20. CUENTAS DE DINERO ELECTRÓNICO
Agente de Dinero Electrónico homologado por el Banco de España
Podemos liquidar sobre cuentas de dinero electrónico
Pagos completamente instantáneos y sin coste
Con trazabilidad perfecta y consolidación automática de facturas y movimientos de cuenta
Pagos inteligentes (smart payments)
Primer caso de uso empresarial B2B
SCF+
eMoney
21. (Success Fee o Revenue Share)
De las facturas pronto-pagadas,
obtendrás un rendimiento
por los descuentos aplicados
(Dynamic Discounting)
Tú defines las condiciones de descuento que deseas
de tus proveedores.
Puedes fijar un descuento fijo por operación y/o un
descuento variable en función del plazo de adelanto.
Puede ser global, por proveedor o incluso por factura.
no tiene más costes.
es tu partner.
solo gana si antes has ganado tú.
cobrará a fin de mes,
un pequeño % de ese beneficio
22. Niveles de entrada:
1. Manual
Introducción directa de facturas desde web o smartphone
2. Semiautomática
Con ficheros normalizados, sin integración ni adaptación ninguna. Perfecto como TEST
3. Integración ligera y poco intrusiva con ERP
Automatización de procesos. Funcionamiento programado en back-office
4. Integración completa con SAP
PROVEEDOR
Facturas
Domicilios
de Pago
Información
Pagos
Negociación
y Pago
Información
cobros
FACTURA
MENSUAL
RECTIFICATIVA
14
Tremendamente
sencillo…
ERP
C
23. Rentabiliza a tus proveedores
mientras te dan las gracias
Decide a qué proveedores quieres ofrecer pronto pago
Decide si con tu tesorería o con la de terceros
Decide qué rendimiento quieres por ello
Y deja que se ocupe de todo,
con un modelo “Success Fee”
