Charla superintendencia bancos facea ua ch

LEE BIEN POR TU BIEN

Promoviendo el endeudamiento
responsable

Leer permite tomar decisiones
crediticias informadas

 Aprovechar las ventajas del mercado.
 No sufrir pérdidas innecesarias en el
presupuesto familiar.
 Pasar de ser un cliente pasivo a un
negociador hábil.

Atención al Público www.clientebancario.cl Casa Central
Bandera 92. Santiago Call Center 600 46 46 000 Moneda 1123 Piso 6. Santiago

Temario

Antes de contratar

CREDITO
Planifique con tiempo
TARJETAS
DE DE
CONSUMO CREDITO
Lea las cláusulas del pagaré


Estimador Crédito de
Consumo


¿Cuáles son las cláusulas que
generan mayores conflictos?


La deuda incluye los gastos
del crédito
 El deudor debe la cantidad de dinero que
solicitó.
 Al monto recibido se suman los gastos
notariales.
 Se agrega el Impuesto de Timbres y
Estampillas.
 Se adicionará cualquier otro ítem
vinculado a su otorgamiento.

Fíjese en la tasa del crédito
 La tasa determina cuanto va a pagar por
el dinero que le prestaron.
 Los bancos tienen libertad para fijar la
tasa.
 El único límite en la fijación de la tasa es
la máxima convencional.
 Como los bancos fijan diferentes tasas
es necesario cotizar.

Tómele el peso a las
pequeñas decisiones
 La cuota chica cuesta caro. Hay que
pactar las cuotas necesarias.
 Las facilidades de pago no son gratis.
Hay que calcular cuanto cuestan los
meses de gracia y de no pago.
 Cerciórese del tipo y cobertura de
seguros que contrata.

El pago anticipado es un
derecho irrenunciable
 Necesita abonar mas del 25% de la
deuda (inferior a 5.000UF).
 Ahorra los intereses que iba a pagar por
el capital que anticipa.
 La comisión es de 1 mes de intereses
sobre el capital que se prepaga.
 Reduce el nivel de endeudamiento.

Solicite antecedentes antes
de prepagar
 Con la tabla de desarrollo corrobora el
saldo adeudado.

 Con la liquidación de prepago
comprueba el monto de la comisión y los
intereses devengados.


¿Cómo debo prepagar?
 Supongamos que ha
pagado 6 cuotas de un
crédito y anticipará el
pago.
 Pidió la tabla de
desarrollo y la
liquidación de prepago.
 Conoce las
características del
crédito.

Tabla de Desarrollo
Amortización Amortización de
Plazo Cuota de Capital Intereses Saldo
1 100.000 37.896 62.104 3.067.311
2 100.000 38.654 61.346 3.028.657
3 100.000 39.427 60.573 2.989.231
4 100.000 40.215 59.785 2.949.015
5 100.000 41.020 58.980 2.907.995
6 100.000 41.840 58.160 2.866.155
7 100.000 42.677 57.323 2.823.478
8 100.000 43.530 56.470 2.779.948
9 100.000 44.401 55.599 2.735.547


Liquidación de Prepago
Monto préstamo 3.105.207
Plazo 49
Tasa mensual 2,0%
Cuota 100.000
Cuotas pagadas 6
Fecha vencimiento 05
Fecha de prepago 20
Saldo Capital 2.866.155
Comisión de Prepago 57.323
Intereses Devengados 15 días 28.662
TOTAL A PAGAR 2.952.140

Cobros adicionales desde
el 1er día de atraso

 El interés penal es el primer cobro que
gatilla la mora.
 Normalmente cobran la tasa máxima
convencional sobre lo adeudado.
 Se calcula con base a la deuda diaria
que mantenga.


Cobros adicionales a contar
del 15vo día de atraso
 Los Gastos de Cobranza tienen límites
definidos por Ley del Consumidor.
Monto de deuda (en UF) % sobre lo adeudado

0 - 10 9%
10 - 50 6%
50 o más 3%

 Además de las cuotas vencidas son los
únicos cobros que proceden si no hay
demanda.

La mora puede gatillar una
crisis
 La aceleración es un derecho conferido
al Banco.
 Pueden exigirle el pago de toda la deuda
en una sola cuota.
 Pasa de deber las cuotas atrasadas a
deber todo el saldo insoluto.


Temario

Bancarias
CREDITO TARJETAS
DE DE
CONSUMO CREDITO
No
Bancarias


Aspectos comunes
 El pago mínimo amortiza
muy poco capital.
 Se pueden prepagar las
compras en cuota.
TARJETAS  Aplican dos tipos de tasa:
DE
CREDITO
rotativa y prefijada.
 La mora gatilla intereses
penales, gastos de
cobranza y existe cláusula
de aceleración.

Aspectos distintivos

 El sistema de cobro de
intereses

TARJETAS
DE
CREDITO  El sistema de cobro de
comisiones


La forma en que cobran los
intereses es diferente
Tarjetas Tarjetas No
Bancarias Bancarias
Independiente del Dependiendo del
lugar en que se departamento o
Infórmese realice la compra, el comercio asociado
interés no varía. en que realice la
compra, el interés
puede variar.


La forma en que cobran las
comisiones es diferente
Tarjetas Tarjetas No
Bancarias Bancarias
La comisión anual Aproximadamente
de mantención se en el 33% de las
divide en dos o mas tarjetas la comisión
Infórmese cuotas periódicas. a pagar es fija y se
reduce según la
intensidad de uso.


Las tarjetas de crédito son
útiles si sabe usarlas
 En la medida que se informe, aprenderá
cómo operar su tarjeta y sacarle el mayor
provecho.
 Informarse en forma previa le ayuda a no
realizar compras innecesarias y controlar
su endeudamiento.
 Si conoce cuanto cuestan las operaciones
que realiza, identificará las verdaderas
ofertas.

Temario

CREDITO TARJETAS
DE DE
CONSUMO CREDITO


En resumen

La SBIF les invita a
planificar, cotizar y
comprender los productos
crediticios para que
puedan aprovechar los
beneficios de tomar
decisiones informadas y
evitar inconvenientes
posteriores


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