1. Hipoteca Inversa para
personas mayores que
quieren rentabilizar su
patrimonio inmobiliario
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2. Situación actual de los Mayores
.
• En España hay más de 7,8 millones de personas mayores de 65 años.
• En España hay más de 7,8 millones de personas mayores de 65 años.
• Para el 80% de las personas mayores de 65 años, la fuente principal y
• Para el 80% de las personas mayores de 65 años, la fuente principal y
prácticamente única de ingresos regulares es la pensión de la Seguridad
prácticamente única de ingresos regulares es la pensión de la Seguridad
Social. Y a pesar de tratarse de las pensiones más bajas de Europa, el nivel
Social. Y a pesar de tratarse de las pensiones más bajas de Europa, el nivel
de riqueza de los mayores españoles es equitativo a la del resto de Europa,
de riqueza de los mayores españoles es equitativo a la del resto de Europa,
si se considera como renta el valor de sus viviendas, que en más del 80% de
si se considera como renta el valor de sus viviendas, que en más del 80% de
los casos es en propiedad, lo que no ocurre en otros países europeos.
los casos es en propiedad, lo que no ocurre en otros países europeos.
• En España, a diferencia de en otros países europeos, “ahorramos en forma
• En España, a diferencia de en otros países europeos, “ahorramos en forma
de vivienda”, en lugar de hacernos un plan de pensiones privado, y no
de vivienda”, en lugar de hacernos un plan de pensiones privado, y no
disfrutamos de ese ahorro acumulado porque no es líquido.
disfrutamos de ese ahorro acumulado porque no es líquido.
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3. ¿Qué es una Hipoteca Inversa?
Es un crédito hipotecario especial para mayores (en lugar de pagar,
se cobra).
Convierte la vivienda en dinero (cuota mensual) sin necesidad de
venderla y sin que los herederos pierdan sus derechos.
Único producto de financiación en el que no es exigible la deuda
hasta el fallecimiento del titular / titulares, sin embargo el cliente
voluntariamente tiene la facultad de cancelar la operación en
cualquier momento.
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4. La hipoteca Inversa supone un incremento de ingresos para …
Financiar el coste de una residencia
Gastos en general (ropa, comida, medicamentos, Ocio:
viajes, aficiones, …).
Reformas en el hogar (adaptación vivienda a situaciones
de dependencia).
Disponer de Atención Domiciliaria.
Ayudar económicamente a hijos y nietos.
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5. Requisitos de contratación:
Tener más de 65 años.
Vivienda en propiedad bien conservada.
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6. Importe del crédito estará en función de:
Edad del titular (esperanza de vida).
Valor de tasación de la vivienda.
A mayor edad y mayor valor de la vivienda, más
renta se puede percibir.
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8. ¿Cómo se devuelve el crédito?
Al fallecimiento del titular, los herederos podrán:
Quedarse con la vivienda, pagando la deuda con sus
ahorros o constituyendo una nueva hipoteca.
Vender la vivienda, quedándose con el dinero sobrante
una vez pagada la deuda.
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9. Gastos de constitución:
Igual que otros créditos hipotecarios la
operación conlleva gastos por liquidación de
impuestos, notario, gestoría y registro. Todos
estos gastos son adelantados por el Banco a
cuenta del crédito hipotecario.
El único gasto que tiene que desembolsar
directamente el cliente es el coste de la
tasación.
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10. Estimación de gastos
Para una vivienda con un valor de tasación de 300.000 Euros:
Notaría: 894 Euros
Registro: 689 Euros
Gestoría: 290 Euros
Total 1.873 Euros
Impuesto AJD* (1%): 6.183 Euros (sólo se paga en caso de hacerse la
operación sobre la vivienda no habitual)
* La Ley 41/2007 reduce los costes de formalización de las hipotecas
inversas que fundamentalmente sean sobre la vivienda habitual, para
mayores de 65 años o dependientes, mediante la excención del IAJD y la
reducción de costes Notariales y Registrales.
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11. Impuestos
Durante el cobro del crédito el cliente no tributa en IRPF
(disposiciones de la cuenta de crédito).
En caso de ser una hipoteca Inversa Vitalicia, una vez
finalizado el crédito deberá tributar por la renta vitalicia que
perciba (rendimiento del capital mobiliario con una
reducción del 80%).
Las plusvalías generadas por la venta de la vivienda no
tributan para titulares mayores de 65 años.
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12. Ventajas de la Hipoteca Inversa
El titular conserva la propiedad de la casa.
Se puede liquidar la operación en cualquier
momento.
La renta que percibe el titular no tributa.
La revalorización real de la vivienda es para
el propietario.
Mejor opción para mayores que quieran dejar
herencia.
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13. Tipos de hipoteca inversa:
Las hipotecas inversas se pueden clasificar
en función de distintos factores, pero el que
más diferencias marca es la forma de
percepción del crédito. Y tenemos:
Hipoteca Inversa Vitalicia.
Hipoteca Inversa Temporal.
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14. Tipos de hipoteca inversa:
Características comunes a los 2 tipos de Hipoteca Inversa:
•Todas las características del producto detalladas hasta ahora en esta
presentación son comunes a las 2.
• Pero la más importante y que es fundamental tener clara es que en
todos los casos: no es exigible la deuda hasta el fallecimiento del titular
/ titulares, sin embargo el cliente voluntariamente tiene la facultad de
cancelar la operación en cualquier momento.
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15. Tipos de hipoteca inversa:
a. Hipoteca Inversa Vitalicia:
Aquella en la que el cliente percibirá una cantidad fija mensual de
por vida. En caso de haber 2 titulares, la cantidad fija mensual se
percibirá hasta el fallecimiento del último de ellos.
Se trata de un producto integrado por:
1. Crédito hipotecario a interés fijo.
2. Seguro de renta vitalicia que se activa si el cliente sobrevive al plazo
máximo del crédito, por el que la Aseguradora paga la renta vitalicia
hasta el fallecimiento del asegurado.
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16. Tipos de hipoteca inversa:
b. Hipoteca Temporal:
Aquella en la que el cliente percibirá una cantidad fija mensual
durante un plazo pactado, finalizado dicho plazo el cliente no tiene
que cancelar la deuda, salvo que lo haga voluntariamente.
Especialmente atractiva para clientes que quieren vender la casa y
mientras la venden necesitan liquidez.
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17. Tipos de hipoteca inversa:
En ambos casos, tanto para la opción vitalicia como temporal, se
puede solicitar, además de la renta mensual, una cantidad inicial por
adelantado.
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18. Quién es Óptima Mayores
Nº Españ contratació
Somos la empresa Nº 1 en España en asesoramiento independiente en la contratación
de hipoteca inversa
Somos una empresa totalmente independiente cuyo único interés es proteger en todo momento los
intereses de nuestros clientes.
Obtenemos cotización de las 19 entidades financieras que ofrecen hipoteca inversa en España, para
garantizar la mejor oferta al cliente final. (En ocasiones, las diferencia de renta mensual de una
entidad a otra puede variar en más de un 100%).
Nuestro equipo está compuesto por profesionales con más de 8 años de experiencia en el sector, en
entidades líderes en este tipo de productos.
ÓPTIMA MAYORES es miembro fundador de la Asociación Española de Asesores de Hipoteca
Inversa, y cuenta con la certificación de calidad Madrid Excelente con Nº de licencia
379.S/42/296/10, que acredita su apuesta por la innovación y la mejora constante, la satisfacción de
las personas y la contribución activa al desarrollo económico y social.
ÓPTIMA MAYORES es una entidad integrada en ÓPTIMA PREVISIÓN, S.L. con domicilio social en
C/ Velázquez nº 14, 28001 Madrid, con CIF B-84352376 y código de inscripción en el Registro
Especial de Sociedades de Correduría de Seguros y de sus Altos Cargos con la clave J-2445 de la
Dirección General de Seguros.
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19. Contacto
Para cualquier duda o consulta:
IÑIGO HERNÁNDEZ
HERNÁ
Director Comercial y Marketing
91 781 97 54
i.hernadez@optimaprevision.com
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