Sistemas de pago electrónico

INSTITUTO SUPERIOR TECNOLÓGICO BOLIVARIANO
DE TECNOLOGÌA
UNIDAD ACADÉMICA DE EDUCACIÓN COMERCIAL,
ADMINISTRACIÓN Y CIENCIAS
TEMA: INTRODUCCIÓN A LOS SISTEMAS DE PAGO ELECTRÓNICO
ASIGNATURA: E-BUSINESS
INTEGRANTES
• GRANDA AVENDAÑO BRYAN EDUARDO
• GUARANDA PONCE LADY NICOLE
• NARVAEZ ALVEAR MAITE SOLANGE
• PINTO ROSADO ERIKA MARIA
• REYES GARCÍA GENESIS NICOLE
• TAPIA PAREDES JONATHAN DANNY
• VALDIVIEZO RAMÓN LADY DIANA
NIVEL: APN 19 – ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS
DOCENTE: ING. RODRIGUEZ HERKT BEATRIZ LUCIA
GUAYAQUIL – ECUADOR
2017

TABLA DE CONTENIDO
INTRODUCCIÓN....................................................................................................................... 3
JUSTIFICACIÒN........................................................................................................................ 4
MARCO TEÓRICO .................................................................................................................... 5
INVESTIGACIÓN....................................................................................................................... 6
4.1 ORIGEN DEL DINERO......................................................................................................... 6
4.2 SISTEMAS DE PAGO TRADICIONALES ............................................................................... 6
4.3 SISTEMAS DE PAGOS ELECTRÓNICOS ............................................................................. 7
4.4 DINERO ELECTRÓNICO...................................................................................................... 8
4.5 SISTEMAS BASADOS EN TARJETAS DE CRÉDITO ............................................................. 9
4.6 SISTEMAS ELECTRÓNICOS DE DÉBITO Y PREPAGO......................................................... 9
4.7 SISTEMAS DE MICRO PAGO..............................................................................................10
4.8 CONDICIONES PARA EL MICRO PAGO..............................................................................11
4.9 ESQUEMAS DE MICRO PAGO............................................................................................12
4.10 FACTURA Y FIRMA ELECTRÓNICA ..................................................................................13
¿QUÉ ES LA FIRMA DIGITAL? ................................................................................................14
4.11 CERTIFICACIÓN DE DOCUMENTOS ELECTRÓNICOS......................................................15
4.12 SITUACIÓN ACTUAL DE LA FACTURA Y FIRMAS ELECTRÓNICAS EN ECUADOR ............16
CONCLUSIONES .....................................................................................................................17
GLOSARIO ..............................................................................................................................19
LINKOGRAFÍAS .......................................................................................................................20
BIBLIOGRAFÍA.........................................................................................................................21

INTRODUCCIÓN
El presente informe considera la descripción teórica a tenerse en cuenta para nuestra investigación
acerca de INTRODUCCIÓN A LOS SISTEMAS DE PAGO ELECTRÓNICO, nuestro grupo de
trabajo se dio la tarea de buscar y seleccionar la información acerca de los parámetros requeridos.
La implementación del uso del dinero electrónico tiene un objetivo principal, lo señalan las mismas
legislaciones, trata de un sistema incluyente en el aspecto económico y social, se pretende dar
apertura al sector de economía popular y solidaria, sectores urbanos marginales, rurales, una serie
de sectores que por diversos motivos no han podido acceder a servicios financieros.
Uno de los campos que ya ha sufrido un cambio importante debido a la introducción de estas
tecnologías es en el comercio. Un punto clave para el éxito del comercio electrónico es el uso de
sistemas de pagos seguros y eficientes.
La necesidad de seguridad en este tipo de transacciones se ve incrementada si se tiene en cuenta,
que se estima que la mayoría de dichos intercambio se realizará a través de Internet (ya sea
mediante el uso de ordenadores personales o teléfonos móviles).

JUSTIFICACIÒN
Esta investigación es realizada debido a que pesar de la importancia del pago electrónico, en la
actualidad no existe una legislación específica que regule estrictamente el pago.
Sin embargo en el ámbito comunitario comienzan a surgir iniciativas para definir el pago y el dine ro
electrónico, de tal manera que, cubren en mayor parte para cumplir con las necesidades del cliente.
De esta manera, proponemos el presente proyecto, que se orienta a mejorar condiciones de
realización de pagos, mediante los diversos sistemas electrónicos.

MARCO TEÓRICO
Un sistema de pago electrónico es un sistema de pago que facilita las transacciones en línea a
través de internet, realizando la transferencia del dinero entre compradores y vendedores en una
acción de compra-venta electrónica a través de una entidad financiera autorizada por ambos.
Es por ello una pieza fundamental en el proceso de compra-venta dentro del comercio electrónico,
cada vez es más frecuente la venta de bienes y servicios a través de redes telemáticas.
Para ello el comerciante inserta una página web donde anuncia y lanza su oferta al consumidor, la
oferta es recibida por éste, que la acepta, llegando así el momento del pago.
Dos son las posibilidades que se plantean:
El empleo de medios tradicionales de pago: Pago contra reembolso, envío de cheques al
domicilio social del comerciante, comunicación telefónica o vía fax del número de la tarjeta de
crédito, libramiento y endoso de una letra de cambio, etc.
El empleo de instrumentos electrónicos de pago: Pago mediante tarjeta, dinero electrónico, etc.
OBJETIVOS
Objetivo general
Dar a conocer el uso de los pagos electrónicos
Objetivos específicos
Definir el concepto de pagos electrónicos
Lograr la mayor rapidez, seguridad y menores costos para el sistema de pagos mediante cualquier
tipo de transacción

INVESTIGACIÓN
4.1 ORIGEN DEL DINERO
(Gómez, 2003) Afirma que “El dinero fue creado como un instrumento que facilitara el comercio entre
las personas. Previo a ello, las comunidades realizaban trueques, los cuales eran básicamente
intercambios entre productos y servicios”.
El problema era que no siempre era fácil equiparar el producto de dos oficios, además, los trueques
sólo servían en el momento, es decir, el concepto de ahorro era difuso pues muchos bienes suelen
ser perecederos.
4.2 SISTEMAS DE PAGO TRADICIONALES
Efectivo: Moneda de curso legal definida por una autoridad nacional para representar un valor. Es
portátil y las transacciones son instantáneas y pequeñas.
Transacciones de cheques: Es la transferencia directa de fondos por medio de una letra de cambio
o un cheque.
Tarjeta de crédito: Representa una cuenta que extiende el crédito a los consumidores. Se pueden
realizar compras pequeñas y grandes al instante y se reduce el riesgo de robo.

4.3 SISTEMAS DE PAGOS ELECTRÓNICOS
Un sistema de pago electrónico es un sistema que facilita la aceptación de pagos electrónicos para
las transacciones en línea a través de internet.  
Los principales retos que presentan los EPS (sistemas de pago electrónicos) en Internet son los
siguientes:
Dentro de los posibles mercados de pago se distinguen tres modalidades de compras:
 Encontrar clientes y negocios: que se arriesguen en un producto que está todavía en las
primeras fases de introducción. Se trata del mayor reto y ha provocado un efecto de "la gallina y el
huevo": los Bancos/Compañías de Software no pueden obtener clientes sin vendedores, y a la
inversa.
 Garantizar la seguridad: Este es quizás el mayor problema para la gente interesada en realizar
compras electrónicas. La mayor parte de la gente teme dar su número de tarjeta de crédito, número
de teléfono o dirección porque no sabe si alguien será capaz de utilizar esa información sin su
consentimiento.
 Cajeros Electrónicos: Se trata de sistemas en los cuales los clientes abren unas cuentas con
todos sus datos en unas entidades de Internet. Estas entidades les proporcionan algún código
alfanumérico asociado a su identidad que les permita comprar en los vendedores asociados a
las entidades. Sistemas de Encriptación.
 Cheques Electrónicos: Los métodos para transferir cheques electrónicos a través de Internet no
están tan desarrollados como otras formas de transferencia de fondos. Los cheques electrónicos
podrían consistir algo tan simple como enviar un email a un vendedor autorizándole a sacar dinero
de la cuenta, con certificados y firmas digitales asociados.

 Tarjetas de Crédito: Los sistemas de tarjetas de crédito en Internet funcionarán de forma muy
similar a como lo hacen hoy en día. El cliente podrá usar si lo desea su tarjeta de crédito actual para
comprar productos en una tienda virtual.
4.4 DINERO ELECTRÓNICO
Se define como dinero electrónico al valor o producto pre-pagado, donde el registro de los fondos o
valor disponible al consumidor (que se puede utilizar para pagos) está almacenado en dispositivos
electrónicos, tales como los monederos electrónicos
El dinero electrónico es una innovación que puede mejorar la inclusión financiera, pues acerca los
servicios de pagos a las personas de bajos ingresos y que viven alejadas de zonas urbanas, sin
necesidad de crear una infraestructura física de agencias.
El dinero electrónico es un medio de pago que se puede utilizar para realizar pagos móviles, que se
definen como aquellos que utilizan el teléfono celular, u otro dispositivo similar de
telecomunicaciones para, como mínimo, iniciar una orden de pago y, potencialmente.
El dinero electrónico se puede clasificar en dos tipos:
 Dinero on-line: Exige interactuar con el banco (vía módem o red) para llevar a cabo una
transacción con una tercera parte. Existen empresas que brindan esta triangulación con los bancos
como SafetyPay y también existen monedas puramente electrónicas como e-Gold.
 Dinero offline: Estos sistemas de dinero electrónico permiten al cliente depositar dinero en una
cuenta y luego usar ese dinero para comprar cosas en Internet.

4.5 SISTEMAS BASADOS EN TARJETAS DE CRÉDITO
Es un conjunto sistematizado de contratos cuya función básica, entre otras.
Los sistemas de pagos online basados en tarjeta de crédito son actualmente el medio más extendido
en la Red.
Si uno tiene un sitio en Internet y desea vender sus productos o servicios, es imprescindible
implementar un sistema de cobro automático online con tarjeta de crédito, independientemente de
que también ofrezca otras formas de pago (giro postal, cheque, depósito bancario, transferencia
bancaria, transferencia por Western Union, etc.).
El cobro con tarjeta de crédito tiene sus ventajas:
Facilita la compra impulsiva, ya que el usuario que encontró el producto lo puede adquirir
inmediatamente.
Reduce costos de facturación y ventas al realizarse la mayor parte del proceso en forma
automática
Reduce tiempos
Mayor velocidad
4.6 SISTEMAS ELECTRÓNICOS DE DÉBITO Y PREPAGO
Tarjeta de débito: Este tipo de tarjetas puede ser usado en comercios o empresas de servicios que
cuenten con dispositivos electrónicos que permitan capturar en línea dichas transacciones. Al pagar
de esa manera, los montos correspondientes son restados en forma inmediata de la cuenta del
dueño o titular de la Tarjeta y son sumados a la cuenta de quien se está pagando.
Tarjeta de prepago: Una tarjeta de prepago es aquella en la que se anticipa el importe del consumo
que se realizará con la tarjeta. Se efectúa una carga de dinero en la tarjeta y pueden realizarse
operaciones hasta consumir el importe cargado.

4.7 SISTEMAS DE MICRO PAGO
Los sistemas de micro pago se adaptan a las necesidades,de los pagos de cantidades muy pequeñ
as, y por esta razón presentan una serie de características diferenciadoras de los sistemas de pago.
Las ventas que involucran el pago de pequeñas cantidades y las ventas de productos que se pueden
ofrecer a través de la red. Los micro pagos son especialmente útiles en la compra de información, ad
emás, hay que tener en cuenta que:
La posibilidad de ofrecer el producto en línea elimina los costes logísticos y permite vende.
Actualmente, y hasta que se generalice el uso de los micro pagos, la información se ofrece utilizando
alternativas al pago exacto e instantáneo de la
Entre estas alternativas encontramos:
Acceso gratuito a la información. La primera alternativa consiste en publicar la información permitien
do un acceso gratuito a esta. De aquí se deriva que parte de estos recursos no estén disponibles par
a su consumo en línea.
Publicidad como fuente de ingresos. Después del acceso gratuito, sin beneficios para el propietario,
otra alternativa ampliamente utilizada consiste en obtener una fuente de ingresos, diferente delusuar
io que la consume.
Suscripciones. La tercera posibilidad consiste en pagar por un volumen de información grande.

4.8 CONDICIONES PARA EL MICRO PAGO
• Costes por transferencia reducidos: El coste del micro transferencias deberá representar una
pequeña fracción del valor involucrado en el pago.
• Este es un requisito muy exigente en los micro pagos: Su cumplimiento tiene como contrapartida,
habitualmente, la relajación o el incumplimiento de las otras características ideales.
• Límite inferior. El límite inferior deberá ser suficientemente pequeño para permitir transferencias del
orden de un céntimo de euro para adaptarse a los pagos por pequeños volúmenes de información.
• Intercambio atómico. En la compra de los bienes que se pueden ofrecer a través de la red, es
deseable la realización del pago de manera atómica con la transferencia del bien, de modo que el
intercambio sea equitativo.
• Velocidad. La transferencia debe ser bastante rápida para adaptarse al micro comercio y para
permitir un gran número de operaciones por sesión con el servidor.
• Privacidad. La protección de la intimidad se considera una característica ideal para cualquier
sistema de pago.

4.9 ESQUEMAS DE MICRO PAGO
Un micro pago es un pago de pequeño valor, al desarrollarse la transacción en un entorno digital
hablamos de micro pagos electrónicos, a diferencia de los micro pagos presenciales que se efectúan
en el comercio tradicional con dinero de curso legal (pago de taxis, cabinas telefónicas, revistas,
periódicos, etc.).
Los sistemas electrónicos de micro pago ayudan a solucionar los problemas de la desproporción
entre el costo de utilizar la tarjeta -u otro medio de pago- y el precio del producto adquirido, también
contribuyen a solventar los inconvenientes del riesgo de seguridad, la mayoría de los sistemas
incorporan técnicas criptográficas basadas en sistemas simétricos de cifrado.
Los micro pagos son un factor clave dentro del comercio electrónico
Están diseñados para pagar pequeñas cantidades de dinero a cambio de bienes de bajo coste (por
ejemplo, información)
1. El comprador adquiere el dinero electrónico del banco o entidad emisora, esto significa que el
banco carga en la cuenta del usuario la cantidad de dinero real correspondiente al dinero digital
solicitado.
2. El dinero electrónico, lleva incorporado un número de identificación. Para certificar su valor, el
banco emisor firma el dinero electrónico con su firma digital y lo entrega al usuario que lo ha pedido.
3. El comprador envía una copia de las monedas electrónicas al vendedor a través de un protocolo
seguro.
El dinero electrónico se convierte asíen el equivalente digital de los billetes y monedas del mundo
real, pero debe evitarse la posibilidad de falsificarlos o duplicarlos.

4.10 FACTURA Y FIRMA ELECTRÓNICA
¿QUÉ ES LA FACTURA ELECTRÓNICA?
Una factura electrónica es, ante todo, una factura. Es decir, tiene los mismos efectos legales que
una factura en papel. Recordemos que una factura es un justificante de la entrega de bienes o la
prestación de servicios.
Una factura electrónica es una factura que se expide y recibe en formato electrónico.
Es importante destacar que la expedición de una factura electrónica está condicionada al
consentimiento de su destinatario. La factura electrónica, por tanto, es una alternativa legal a la
factura tradicional en papel.
VENTAJAS DE LA FACTURACIÓN ELECTRÓNICA
La factura electrónica tiene las siguientes ventajas:
• Ahorro de costes.
• Reduce el tiempo de su gestión.
• Mecanización en la contabilidad y la administración.
• Mejora la eficiencia.
• Mayor seguridad que la factura en papel, disminuyendo la probabilidad de falsificación.
• Eliminación de los espacios de almacén de documentos.

¿QUÉ ES LA FIRMA DIGITAL?
La firma digital o electrónica es un paquete de datos asociados a un documento electrónico
(Certificado Digital o DNI electrónico).
¿PARA QUÉ SIRVE LA FIRMA DIGITAL?
La firma digital sirve para:
• Identificar a la persona que firma de forma inequívoca.
• Asegurar que el documento firmado es exactamente el mismo que el original, sin alteración
alguna.
• Asegurar la validez de los documentos firmados. Puesto que los datos son únicos para cada
usuario de la firma electrónica, el firmante no puede decir posteriormente que no ha firmado el
documento.
• Para poder firmar electrónicamente un documento, se necesita un certificado digital. Los
certificados digitales los emiten Proveedores de Servicios de Certificación.
¿CÓMO PUEDO FIRMAR UN DOCUMENTO CON MI FIRMA DIGITAL?
• Descargar un programa en tu ordenador: En este caso puedes firmar sin conexión a internet.
• Firmar en internet: Los formularios o solicitudes de la Administración Pública ya lo permiten.
También puedes firmar tus propios documentos utilizando VALIDe.
• Utilizando un programa de facturación online que te permita emitir facturas electrónicas firmadas
digitalmente.
• Recuerda que siempre necesitas un certificado digital o un DNI electrónico para poder firmar
digitalmente.

4.11 CERTIFICACIÓN DE DOCUMENTOS ELECTRÓNICOS
Un certificado digital o certificado electrónico es un documento firmado electrónicamente por un
prestador de servicios de certificación que vincula unos datos de verificación de firma a un firmante y
confirma su identidad. Este permite al firmante identificarse en Internet, es necesario para realizar
trámites, tanto con las administraciones públicas como con numerosas entidades privadas.
Estos documentos requieren de ciertos elementos para que los certificados puedan surtir sus
efectos:
• Datos que identifiquen al suscriptor.
• Datos que identifiquen a la Entidad de Certificación.
• La clave pública.
• La metodología para verificar la firma digital del suscriptor impuesta a un mensaje de datos.
• Número de serie del certificado.
• Vigencia del certificado.
• Firma digital de la Entidad de Certificación
Los certificados electrónicos son documentos digitales,que dan fe de la vinculación entre una clave
pública y un individuo o identidad. De este modo, permite verificar que una clave pública especifica
pertenece, efectivamente, a un individuo determinado. Los certificados ayudan a prevenir que
alguien utilice una clave para hacerse pasar por otra persona.
¿PARA QUÉ SIRVE?
• Autentificar la identidad del usuario de forma electrónica ante terceros
• Firmar electrónicamente que garantice la identidad de los datos transmitidos y su procedencia
• Cifrar datos que solo el destinatario del documento pueda acceder a su contenido

4.12 SITUACIÓN ACTUAL DE LA FACTURA Y FIRMAS ELECTRÓNICAS EN ECUADOR
• El Gobierno Nacional al igual que todo el mundo tiene la posibilidad de aprovechar las oportunidades
que ofrece el Internet para mejorar su gestión: por un lado, con la creación del "Gobierno
Electrónico"(egovernment) se conseguirá una mayor eficacia y eficiencia, un importante ahorro de
recursos, así como una importante agilización de los procedimientos, lo que causará una mejora
tanto de los servicios públicos prestados a los ciudadanos asícomo también de la imagen que éstos
tuvieran del mismo.
• En nuestro país existe la ley de comercio electrónico, de firmas electrónicas y mensajes de datos
desde 2002, existe la tecnología, las empresas del sector público están preparadas, va a existir una
conexión directa. Entonces este tipo de coyuntura se presta para que se desarrolle este tipo de
proyectos. Por un lado, se mejora la competitividad y desempeño de las pequeñas y medianas
empresas y las grandes optimizan costos.
• Se podrá acceder a través del internet Explorer a una cuenta en el SRI, se pone el número de
factura y el valor, y automáticamente funciona. Entonces va a ser un proceso simple para que no se
requiera programas especializados. Desde un punto de vista más bien genérico, se define la factura
como la "relación de los objetos o artículos comprendidos en una venta, remesa u otra operación de
comercio
La Factura Electrónica en el Ecuador permitirá:
• Oportunidad en el envío y la recepción de la información.
• Ahorro en el gasto de papelería física y su archivo.
• Menor probabilidad de falsificación.
• Mayor seguridad en el resguardo de los documentos.
• Eliminación de espacios para almacenar los documentos físicos.
• Procesos administrativos más rápidos y eficientes.
Las pequeñas y medianas empresas e industrias formales requieren ser más competitivos y eficientes.
Contando en la mayoría de casos con sistemas contables y administrativos de diversa naturaleza,
alcance y costo, en los procesos de facturación.

CONCLUSIONES
• TAPIA JONATHAN
En conclusión tenemos que el dinero es un elemento importante de nuestra economía actual, ya que
nos facilita las transacciones e intercambios necesarios para satisfacer nuestras necesidades.
• NARVAEZ MAITE
El dinero electrónico es una innovación en los servicios de pagos que facilita la inclusión financiera,
acercando dichos servicios a las personas que no acceden a ellos. Dicha innovación requiere de un
marco de regulación y supervisión adecuado para promover su seguridad y eficiencia como medio
de pago.
• VALDIVIEZO DIANA
Las tarjetas de crédito deben ser usadas con inteligencia, las podemos usar para una emergencia,
como un servicio, en reemplazo de efectivo, pero para usarla como un crédito debemos tener
bastantes cosas como: Deudas, intereses, plazo a pagar las deudas, etc.
• PINTO ERIKA
Los sistemas de pago electrónico realizan la transferencia del dinero entre el comprador y
el vendedor en una compra-venta de algún producto, artículo o servicio de forma electrónica. Es
por ello, que se considera como una pieza fundamental en el proceso de compra-venta dentro
del comercio electrónico. El comercio electrónico no es algo que actualmente haya revolucionado
el mundo de las compras por internet ya que muchas personas aún desconfían de soltar su
número de cuenta, ya que piensan que pueden hacer mal uso de ella.
• REYES GÉNESIS
El sistema de micro pago en Internet permite la creación de nuevos servicios y nuevas
oportunidades de negocio, como es el caso de las páginas web de pago o la venta de información,
las ventajas del dinero electrónico cuentan con velocidad en el proceso de las transacciones y son
cómodas para el usuario.

• GRANDA EDUARDO
De esta forma el SRI promueve la facturación electrónica, considerando que en otros países no es
algo nuevo, pero si en Ecuador, por lo que tendremos que irnos acostumbrándonos a esto. La
factura electrónica es una realidad imparable, a nivel global de este modo toda la empresa en un
momento determinado tendrá la utilización de la factura electrónica ya que conlleva varios beneficios
por ejemplo la conservación del planeta al cuidado del medio ambiente así como facilidades para el
contribuyente.
• GUARANDA NICOLE
El documento electrónico es un documento que elaboramos en una computadora el cual no
podemos tocar solo lo podemos ver, a menos que lo imprimamos el cual se puede guardar en la
computadora o en una memoria por lo que antes solo los elaboraban escrito, para todas las
personas nos han sido de mucha ayuda, porque puede ser modificado muchas veces sin necesidad
de realizarlo de nuevo ,además que un documento electrónico lo puedes enviar a cualquier persona
de cualquier parte del mundo en cuestión de segundos.

GLOSARIO
ANÁLOGOS: Se refiere al vínculo de semejanza que existe entre dos elementos diferentes. Para
establecer una relación de analogía, es necesario realizar una comparación. Al hallarse puntos en
común, similitudes o aproximaciones, se puede afirmar que dos objetos o entes son análogos.
DIFUSO: Que carece de claridad o precisión o se percibe de esta forma, generalmente por estar
lejos o por ser muy extenso.
DNI: documento nacional de identificación.
INEQUIVOCA: Que solamente puede ser interpretado, entendido o explicado de una manera, en un
único sentido y sin posibilidad de duda o equivocación
TELEMÁTICOS: dispone de una red de técnicos informáticos que pueden solucionarte cualquier
problema con carácter de urgencia y si lo deseas, sin ningún tipo de cuotas de contrato de
mantenimiento, pagando el tiempo de la asistencia recibida. Este servicio no tiene coste para los
clientes de contrato de mantenimiento.
TRADICIONALES: De la tradición o que está relacionado con ella por el modo de transmitirse o por
su permanencia de generación en generación.
TRUEQUES: Acción de dar una cosa y recibir otra a cambio, especialmente cuando se trata de un
intercambio de productos sin que intervenga el dinero

LINKOGRAFÍAS
 ORIGEN DEL DINERO
http://solcitlaly.blogspot.com/2014/11/41-origen-del-dinero.html
 SISTEMAS DE PAGO TRADICIONALES
http://carolinadelarosa.blogspot.com/2014/11/42-sistemas-de-pago-tradicionales.html
 SISTEMAS DE PAGOS ELECTRÓNICOS
http://www.criptored.upm.es/crypt4you/temas/sistemaspago/leccion1/leccion01.html
 DINERO ELECTRÓNICO
http://www.mediosdepagointernacional.es/mediosdepagoelectronico
 SISTEMAS BASADOS EN TARJETAS DE CRÉDITO
http://itrnegocioselectronicos1.blogspot.com/2014/11/46-sistemas-electronicos-de-debito-y.html
 SISTEMAS ELECTRÓNICOS DE DÉBITO Y PREPAGO
https://sites.google.com/site/intnegelectronicos/unidad-2-introduccion-a-los-sistemas-de-pago-
electronico/2-6-sistemas-electronicos-de-debito-y-prepago
 SISTEMAS DE MICRO PAGO - CONDICIONES PARA EL MICRO PAGO
https://scholar.google.es/scholar?q=sistema+de+micropago&btnG=&hl=es&as_sdt=0%2C
 ESQUEMAS DE MICRO PAGO
http://web.uchile.cl/vignette/derechoinformatico/CDA/der_informatico_simple/0,1493,SCID%253D166
54%2526ISID%253D567%2526PRT%253D15832,00.html
 FACTURA Y FIRMA ELECTRÓNICA
http://infoautonomos.eleconomista.es/facturas/factura-electronica/
 CERTIFICACIÓN DE DOCUMENTOS ELECTRÓNICOS
https://blogs.deusto.es/master-informatica/prestadores-de-servicios-de-certificacion/
 SITUACIÓN ACTUAL DE LA FACTURA Y FIRMAS ELECTRÓNICAS EN ECUADOR
https://www.eci.bce.ec/solicitud-de-certificado-requisitos

BIBLIOGRAFÍA
Caicedo Valencia y Acosta Aguirre . (2012).
Chaum, D., Fiat, A., & Naor, M. ((1988).). “Untraceable Electronic Cash” (pág. 319-327). CRY- .
Gómez, L. J. (2003) “Untraceable Off-line Cash in Wallets with Observers” (pág. 302-318).
Advances in Cryptology - CRYPTO ’93.
.

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