como administrar tu finanzas

1. ¿Cómo administrar las
finanzas?

2. ¿Cuándo nos
perjudica el
el Dinero?
Mas de un 70% de nosotros hemos experimentado
financiera en nuestras familias alguna vez
crisis

3. ¿Cuándo nos perjudica?
No tenemos hábitos
Adecuados
Mas de un 50% de nosotros no hem os
enseñados a ahorrar
sido
Malas prácticas
Mas de un 70% tiene gastos o pagos que
van más allá de sus ingresos

4. ¿Cuándo nos perjudica?
Motivaciones incorrectas
Al menos la Mitad opinan que sus problemas
en finanzas tienen origen en problemas de valores
y estilo de vida

5. Estilo de Vida con balance
Familia
Trabajo
É
X
I
T
O
Finanzas
Ética
Salud

6. Estilo de Vida sin balance
Crisis É
X
I
T
O
Familia
Trabajo Crisis
Finanzas
Ética
Salud
Crisis
O
Crisis
l menos 40% por finanzas

7. 1
¿Qué
factores
otros
tienden
a crear
Crisis Financiera
personas?
en las

8. Crisis Financiera
E
N
T
R
A
D
A
S
Falta de
Mas de un 70%
Plan de Ingresos
no elaboran presupuesto
S
A
L
I
D
A
S
Falta de Plan de Gastos

9. Crisis Financiera
Deudas ¢.$.
Tarjetas y
Un 67% aproximadamente utilizan
la tarjeta de crédito como m edio de
pago
En CR hay 375 mil tarjetas

10. Arme un
Presupuesto Realista

11. ¿Cómo
los
distribuyo
gastos?
Varios
Comida
y
Aseo
Ropa
Salud
Diversión
Vivienda
Transporte

12. orte
Transp
Vivienda
¿Cuál es el balance?
+
-
Ingresos Gastos
- =
Varios
Ingresos de Esposo Comida
y
Aseo
Ingres s
Ot
Ingre
Ropa
Salud
Diversión
Donaciones
Vivienda
Transporte

13. Algunas ideas
CREDITOS Y DEUDAS
•Abone al principal
•Cancele las menores …si puede
•Reestructure interés y cuota

14. ¿Cuál es mi situación?
Crisis
STRESS Y PREOCUPACIÓN
Identifique qué le ha llevado a la
• crisis
• Aproveche la Oportunidad de Mejorar

15. 5
“¿Cómo
una
afrontar
crisis
financiera?”

16. Algunas ideas
Tarjetas de Crédito
•Úsela en casos de emergencia
•Compre dentro del presupuesto
•Cancele el total al corte

17. Algunas ideas
•Reafirme sus principios y valores
•Controle el presupuesto
•Piense y consulte antes de comprar

18. MUCHAS Deudas
•REFUNDIR
•NEGOCIAR
• RECORTAR..Listar gastos y ver qué podemos recortar (Cable,
entretenimiento)
•Alquileres más bajos
•Buscar alternativas de INGRESOS o negocio propio
•Luchar hasta el final... Ver todas las opciones, buscar
(CON CUIDADO)
•Liquidar certificados
•Última opción: Vender activos para pagar
LAPAZESLOPRINCIPAL
ayuda

19. orte
Transp
Vivienda
Algunas ideas
Varios
Comida
y
Aseo
Ropa
Salud
Diversión
Procure un equilibrio
Vivienda
Transporte

20. I. Objetivos del Estudio
y Reflexión

21. I.Objetivos del Estudio
• Determinar tendencias de necesidades del personal de la CCSS en cuanto al manejo de las
Finanzas personales, posibles causas y correlaciones de la población encuestada.
• Identificar necesidades de apoyo y formación en el personal para desarrollar la capacidad de
administrar adecuadamente sus finanzas personales.
• Percibir impacto de las finanzas personales en aspectos laboral, personal, familiar, etc.
• Brindar retroalimentación a los niveles resolutivos dirigidos a las instancias involucradas, a fin
de que puedan definir acciones concretas que permitan ofrecer al personal un servicio de
apoyo.
• Tener una primera aproximación de la situación en esta primer etapa, la cual se
complementaría al desarrollar nuestro primer plan piloto.

22. Resultados de las Preguntas
Por Región

23. 2
Resultados
1 Fue usted enseñado por sus padres a
ahorrar?
0% 0% 0%
100% 1%
0%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
2%
30%
20% 38%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
2 Ha elaborado usted un presupuesto en los últimos 6 meses?
0% 0% 0%
100% 1%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10% 19%
0%
OPERACIONE
S
PUNTARENA
S
SAN
CARLOS
ZONA
SUR
Grand
Total
SI NO NS/NR
73%
10 %
72%
85%
75%
71%
27% 28% 23%
15 %
SI NO NS/NR
57%
1
51%
38%
49%
52%
6
43% 49% 49%

24. Resultados
3 Creció usted en una familia donde las finanzas eran bien
administradas?
0%
100% 4% 5%
4%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
50%
43
40%
20%
4%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
4 Ha experimentado crisis financiera al vivir o cuando vivió con sus padres?
0%
100% 2%
3%
14%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
3% 4%
0% 0%
62%
30%
20%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
26%
4%
28%
23% 26%
24%
7 7 7 7
SI NO NS/NR
47%
1
6%
57%
44%
52%
62%
53%
%
2

25. Resultados
5 Se considera usted una persona que piensa bien antes de
comprar?
100% 3%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
53%
52% 49%
47% 5%
20%
10%
0%
OPERACIONE
S
PUNTARENA
S
SAN
CARLOS
ZONA
SUR
Grand
Total
6
0%
Utiliza usted un mecanismo o forma de ahorro mensual actualmente?
0% 0%
100% 1%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
3% 62% 2%
30% 59%
55%
20%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
37% 38%
4%
38% 39%
42%
6 6
SI NO NS/NR
7%
0%
48%
4% 0%
47%
51% 49%
47%
4

26. Resultados
7 Usted diría que tiene deudas/gastos más allá de su capacidad de
ingresos? 0%
100% 3% 3% 3%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
50% 5% 46%
44%
43%
20%
10%
0%
OPERACIONE
S
PUNTARENA
S
SAN
CARLOS
ZONA
SUR
Grand
Total
Se encuentra al día en todas sus deudas actualmente?
8
0% 0%
100% 3% 3%
90%
80%
70%
60%
50%
80%
40% 76% 74% 72%
64%
30%
20%
10%
0%
OPERACIONE
S
PUNTARENA
S
SAN
CARLOS
ZONA
SUR
Grand
Total
SI NO NS/NR
20% 24%
6%
24% 25%
30%
SI NO NS/NR
57%
4%
47% 51% 53% 51%
4

27. Resultados
9 Usa usted la tarjeta de crédito para
endeudarse? 0%
100% 3% 4%
6%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
40%
20% 38%
4%
10%
0%
OPERACIONE
S
PUNTARENA
S
SAN
CARLOS
ZONA
SUR
Grand
Total
10 Paga el total de lo gastado en su tarjeta mes a mes?
100%
20%
90%
8%
80% 4%
7%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
3%
10%
5%
0%
7%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
2
35%
73%
5
4
49%
50%
41%
33%
2
1 1 15%
SI NO NS/NR
5%
76%
57% 57% 64%
64%
30%
2
32%

28. Resultados
11 Está o ha estado a punto de perder algunos bienes si no atiende el problema de deudas?
100%
6% 9% 9%
0%
19%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
3% 21% 20%
10%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
12 Ha compartido o comentado o solicitado ayuda cuando tiene un problema de crisis financiera?
100% 3% 3%
1%
90% 4%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
6%
5% 6%
3%
20%
3%
10%
0%
OPERACIONE
S
PUNTARENA
S
SAN
CARLOS
ZONA
SUR
Grand
Total
SI NO NS/NR
1 9%
53%
41%
2
43% 45%
43%
4 4
5
4
3
SI NO NS/NR
1
72% 71% 70%
67%
71%
2 23%

29. Resultados
13 Cree usted que sus problemas de dinero en alguna medida se originan en valores o estilo deVida ?
100% 3%
0% 2%
13%
90% 24%
80%
70%
60%
50%
40%
60%
30% 59%
57% 7%
0%
20%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
14 Ha visto afectada su salud por no poder pagar o sentir presión de a quienes usted debe
dinero?
100% 2%
3%
%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
% %
20% 38%
%
10%
0%
OPERACIONE
S
PUNTARENA
S
SAN
CARLOS
ZONA
SUR
Grand
Total
SI NO NS/NR
10 6% 4%
49%
53% 54%
62%
52%
43 49%
42
32
SI NO NS/NR
1 1
38%
40%
31%
26%
19%
5
5

30. Resultados
15 Ha visto afectada su relación familiar o de pareja a causa de un problema de manejo de Finanzas?
100% 3% 3%
6% 7%
19%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30% 6%
20% 38%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
16 Siente usted que su rendimiento o efectividad laboral se ha visto afectada cuando tiene stress
0%
100%
10%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
43% 44% 2%
42%
20% 38%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
57%
8% 9% 7%
51%
52% 51% 47%
4
SI NO NS/NR
40% 41%
42% 41%
43%
57% 53% 5 52%

31. Resultados
17 Tiene usted otras fuentes de ingresos para hacer frente a sus necesidades de gastos e
ingresos? 0%
100% 4% 6%
19%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
50%
40% 40%
20% 38%
9%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
18 Maneja usted algún tipo de inversiones? (Certificados, bonos, fideicomisos)?
0%
100% 3%
4% 4%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
77%
14%
68%
79% 74%
76%
22%
28%
23%
10%
18%
SI NO NS/NR
60%
6%
58%
44%
54%
52%
2

32. Resultados
19 Siente que debería ajustar su estilo de vida más acorde con lo que usted
gana?
100% 3% 3% 7%
9%
14%
90%
80%
70%
60%
50%
87%
81%
40% 7%
74%
72%
30%
20%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
20 Cree usted que tiene que tomar decisiones para mejorar su posición financiera?
0%
100%
10%
90%
80%
70%
60%
50%
0%
82%
81%
40% 80%
2%
30%
20%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
10% 8% 6% 6%
12% 14%
21%
10%
9
7
SI NO NS/NR
10%
24% 16%
19%
5%
7

33. Resultados
21
100%
Alguna vez le han cortado un servicio público por no pagarlo (luz, telefóno, agua, internet,
0% 0% 2%
4%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30% 57%
7%
8%
45%
20% 8%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
22 Ha buscado ayuda para resolver la raíz del problema
financiero?
100% 3%
90%
9%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
4%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/NR
17%
12% 14%
53%
2
62% 52%
47%
48%
43%
2
36%
26%
33%
SI NO NS/NR
43%
5%
62%
50%
38%
51%
5
3
4

34. Ideas para Reflexión
• Se notan tendencias claras en los resultados en las distintas regiones.
• Llaman la atención las ultimas preguntas donde la mayoría expresan que deben hacer cambios a nivel
personal.
• Además es clara la incidencia que tienen las crisis financieras en temas de rendimiento en
salud y familia.
el trabajo,
• Es sobresaliente el hecho de que pocos suelen buscar ayuda.
• Bastantes expresan tener otra fuente de ingresos.
• Un grupo importante expresa usar la tarjeta y pocos saben realmente si pagan lo adecuado.
• Pocos piensan bien antes de gastar.
• Un porcentaje importante reconocen que el problema tiene origen en el estilo de vida.