1) El documento habla sobre los juicios limitantes que las personas tienen sobre el dinero y cómo estos afectan sus decisiones financieras. 2) Explica que los juicios surgen de experiencias pasadas y creencias culturales, y no necesariamente reflejan realidades objetivas. 3) Propone identificar los propios juicios limitantes, reconocer su origen, y reemplazarlos para tomar mejores decisiones financieras y alcanzar la libertad financiera.
2. Víctor Velásquez Mejía
Sobre mi
CFO | Controller | Inversionista
Ingeniero Industrial (Universidad de Lima)
MBA Internacional (ESAN)
20 años de experiencia como Controller /
Gerente Financiero / Gerente Regional:
COFIDE, KPMG, Citi, Talma, Axur,
Divemotor.
10 años como docente de Finanzas en la
Universidad de Lima.
10 años como inversionista en bienes
raíces y bolsa de valores
https://www.linkedin.com/in/vvelasquezm/
Víctor Velásquez Mejía
3. AGENDA
¿Qué son los juicios?
Juicios sobre el dinero
¿Qué emociones te producen el
dinero?
Tu plan financiero
Víctor Velásquez Mejía
5. Víctor Velásquez Mejía
¿Por qué son relevantes para mi
futuro financiero?
• Algo ocurrió y genera
una afirmación
Fenómeno
• Surge de interpretar
lo ocurrido
Juicio • Vivencia que se
gatilla a partir de mi
interpretación
• Surge una disposición
a la acción
Emoción
• Actúo de cierta
manera
Acción
6. ¿Cómo actúo a nivel financiero?
Muy conservador Cauteloso Moderado Valiente Arriesgado
Víctor Velásquez Mejía
8. Víctor Velásquez Mejía
1. No tengo suficiente
2. Para hacer dinero hay que tener dinero
3. Quienes hacen dinero lo hacen a costa de los pobres.
4. Es mejor tener algo seguro que emprender
5. Este no es un buen momento para invertir
6. El dinero no es tan importante
7. Quiero sentirme aceptado
8. Para hacer dinero hay que estudiar y trabajar mucho
9. La casa propia es mi principal inversión
10.El dinero cambia a las personas
11.En dinero, cuando alguien gana, otro pierde
12.Para hacer dinero hay que ser muy inteligente
13.Las finanzas son solo para expertos
14.El dinero es la raíz de todos los males
15.Soy muy viejo para empezar
16.Más es mejor
17.El dinero es un recurso escaso
Juicios limitantes sobre el dinero
9. Víctor Velásquez Mejía
“Ya sea que vivamos en circunstancias de
pobreza o riqueza, o incluso si estamos
dotados de más dinero o bienes o
cualquier otra cosa que pudiéramos soñar
tener o necesitar, vivimos con la
escasez como un supuesto que subyace en
nuestro pensamiento.
Se trata de una condición de vida
incuestionable, y a veces tácita y
determinante.
Ni siquiera se trata de que
necesariamente experimentemos una
carencia de algo, pero dicha escasez,
como una sensación crónica de
insuficiencia con relación a la vida, se
convierte en el mismísimo lugar desde el
cual pensamos y actuamos y vivimos el
mundo”.
Lynne Twist
No tengo suficiente
10. Víctor Velásquez Mejía
“Mas del 80% de los millonarios son de
primera generación – acumularon su
riqueza, no
la heredaron.”
El millonario de la puerta de al lado
Para hacer dinero hay que tener dinero
11. Víctor Velásquez Mejía
¿Qué emociones te genera el
dinero?
• Algo ocurrió y genera
una afirmación
Fenómeno
• Surge de interpretar
lo ocurrido
Juicio • Vivencia que se
gatilla a partir de mi
interpretación
• Surge una disposición
a la acción
Emoción
• Actúo de cierta
manera
Acción
No logro pagar las cuentas
No logro pagar las cuentas
12. Víctor Velásquez Mejía
¿Qué emociones te genera el
dinero?
• Algo ocurrió y genera
una afirmación
Fenómeno
• Surge de interpretar
lo ocurrido
Juicio • Vivencia que se
gatilla a partir de mi
interpretación
• Surge una disposición
a la acción
Emoción
• Actúo de cierta
manera
Acción
15. Víctor Velásquez Mejía
• Padres (empleados, empresarios, auto
empleados?)
• Entorno famiiar
• Cultura / zona geográfica
¿Cómo se generaron mis juicios
sobre el dinero?
16. Víctor Velásquez Mejía
• Padres (empleados, empresarios, auto
empleados?)
• Entorno famiiar
• Cultura / zona geográfica
De millonario a “suficientario”
17. Víctor Velásquez Mejía
• Padres (empleados, empresarios, auto
empleados?)
• Entorno famiiar
• Cultura / zona geográfica
Mis juicios sobre el dinero son
solo eso “juicios”… no realidades
18. Nuestros juicios determinan nuestra
acciones y nuestros resultados
Víctor Velásquez Mejía
Resultados
Acción
Aprendizaje 1er Nivel
Aprendizaje 2do Nivel
Observador
Aquí habitan mis juicios
19. 5. BIENES RAÍCES
Aprende a invertir
4. RENTABILIZA ACTIVOS
Reduce activos sin renta
2. IDENTIFICA
EL ORIGEN DE
ESTOS JUICIOS
1. DETECTA TUS
JUICIOS
LIMITANTES
3. RECONOCE QUÉ TE IMPIDEN CONSEGUIR
Y mantén las buenas
Venciendo tus juicios limitantes
sobre el dinero
Víctor Velásquez Mejía
20. Víctor Velásquez Mejía
1. Divorcios
2. Padres ausentes (enfoque en el
trabajo)
3. Peleas por herencias…
4. Etc, etc, etc.
El dinero es la raíz de todos los
males…
21. Víctor Velásquez Mejía
1. En una entrevista de trabajo
2. Con tu pareja
3. Con tus hijos
4. Con tus amigos
5. Tu asesor del banco
¿Qué emoción te produce hablar
de dinero?
22. Víctor Velásquez Mejía
1. Dones y talentos
2. Sólo trabajas para ganar dinero?
3. El prójimo?
¿Qué harías si tuvieras mucho
dinero?
24. ¿Por qué un plan financiero?
Víctor Velásquez Mejía
Pensiones en
riesgo:
Expectativa de vida
era de 65 años en
los años 70, será
78 años en el 2025
y 81 años en el
2045
(Fuente: IE Business
School)
Entre 400 y 800
millones de
personas perderán
sus puestos de
trabajo en 2030
debido a la
automatización.
(Fuente: Banco Mundial)
Ciclos económicos de las
crisis: 1980, 1998, 2008,
2020….
El 80% de los peruanos no
tenía ahorros suficientes para
afrontar la pandemia
(Fuente: IPE)
El 80% de los peruanos cree
que podrá mantener su nivel
de vida luego de jubilarse.
El 95% de los Jubilados
asegura que ha tenido que
reducir significativamente su
nivel de vida.
25. ¿Por qué un plan financiero?
Víctor Velásquez Mejía
27. ¿Cuál es mi perfil de riesgo?
Víctor Velásquez Mejía
Ejemplo
Usted está en la final de un show
de TV y tiene que tomar la última
decisión. Sus alternativas son:
a) Ganar US$ 1,000 en efectivo
b) Arriesgarse y tener 30% de
probabilidades de ganar US$
10,000
c) Arriesgarse y tener 10% de
probabilidades de ganar US$
100,000
28. Domina el juego de las
finanzas personales
Defensa Ataque
Medio
Campo
Ahorr
o
Inversión
Educació
n
Víctor Velásquez Mejía
29. De los activos
personales suelen
tener retorno 0%
Se estima que sólo un 7%
de la población es un BAR
90 %
¿Cómo son los verdaderos BAR?
% del valor de su vivienda sobre sus
activos totales
% con auto de lujo
% que compra ropa cara / marca
Llevan un presupuesto
15 %
Víctor Velásquez Mejía
% de su tiempo dedicado a aprender y
realizar inversiones
12 %
9 %
97 %
25 %
30. 5. BIENES RAÍCES
Aprende a invertir
4. RENTABILIZA ACTIVOS
Reduce activos sin renta
2. PÁGATE
PRIMERO
Al menos 20%
1. LLEVA UN
PRESUPUESTO
Y respétalo
3. REBAJA DEUDAS MALAS
Y mantén las buenas
Plan financiero en 5 fases
Víctor Velásquez Mejía