¿A donde van mis ambiciones? ¿Como manejas el dinero diariamente? ¿Te has preguntado "Que pasa si......"? ¿Gestionas cada una de las secciones de las finazas personales?

1. Realidad Actual ¿Insatisfacciones?
Visión del Objetivo Deseado
Descubriendo tus Insatisfacciones.
cerrando la brecha I x V + Pp > C
Finanzas
Personales
Manejo del dinero
con información
oportuna
a

2. Visión del Objetivo Deseado
16 años
30 años
Permíteme presentarme …. Isaac Worthalter.
Coach de Negocios y Mentor Empresarial
2004- 2019
BS Chem Eng. MSc
Espec. Finanzas 1994-95
Certificado NFEC como
Educador en Finanzas Personales
Realidad Actual ¿Insatisfacciones?

3. Realidad Actual ¿Insatisfacciones?
Visión del Objetivo Deseado
Áreas que Debes Dominar
Patrimonio
• Carencia de
fondos al retiro
• Falta de dinero
para
emergencias
• Habito NO
pagarse primero
• Imprevisión de
educación
superior para los
hijos
Ingresos
• Fuente unica
• Origen no
confiable
• Vivir del dia a
dia por falta de
presupuesto
familiar
• Informalidad y
desconocimiento
de derechos
• Imagen y
confianza en si
mismo (cultura)
• Asuntos fiscales
Credito
• Operación de
deudas
• Pagos
abrumadores
• Información
incorrecta, robo
• Incapacidad de
acceso a
prestamos
• Uso adecuado
Riesgos
• Falta de seguros
o inadecuados
• Ausencia de
planeacion a
futuro
• Eventos que
afectan
productividad sin
proteccion como
enfermedad o
invalidez
Deuda
• Cantidad
inmanejable
• Pagos crecientes
• Tasas altas y
asuntos
impagables
• Flujo de Efectivo
impredecible
• Abuso de MSI
• No ser “Todero”

4. Situación, entorno y problemas
❖ 85% de los adultos mayores en la década 2020´s vivirán de prestamos
a pesar de……….la AFORE no alcanza para los milenials (Z)
❖ 48% de los mexicanos (promedio 30 años) viven al día (ahí se va)
❖ 9 de 10 mexicanos no sabe como hacer crecer su dinero.
Si ganan mas, se lo gastan, el 50% no ha tomado un curso de finanzas personales
❖ Establecer objetivos de largo plazo, y hacer un “guardadito” para lograr
sus ambiciones, es solo un sueño (puras ilusiones) guajiro
❖ Presupuestar en pareja para obtener un patrimonio, esta en chino
Cultura Financiera (SIN Objetivos Productivos) entorno
Realidad Actual ¿Insatisfacciones?

5. Realidad Actual ¿Insatisfacciones
Origen y destino
Platícame de ti …
Cultura Financiera (Tus Objetivos Productivos)
✓De donde vienes
✓En que etapa de tu vida estas
✓Hacia a donde vas
✓ Ahorro, gastos, llevar cuentas,
gestión de riesgos, prestamos
✓ Complacencia (negar realidad)

6. Realidad Actual ¿Insatisfacciones
Comportamiento
Mi Objetivo: “Edu-entrenamiento”
✓ Hábitos de gestión $
✓ Cultura financiera: ¿Acumulas?
✓ Tomar conciencia: Riesgo
✓ Manejo del dinero: Método
✓ Post Corona: Tu tranquilidad

7. Realidad Actual ¿Insatisfacciones?
Comportamiento
➢ ¿Cuándo checaste tu
planeación y seguridad financiera?
➢ ¿Descubriste insatisfacción en tus metas?
➢ ¿Voluntad de actualizar periódicamente
atenuación de riesgos?
Tu Objetivo
¿Qué esperas?

8. Realidad Actual ¿Insatisfacciones?
Objetivo deseado
Obtendrás de la platica
1. Analizar situación patrimonial actual
2. Descubrir preocupaciones para superar insatisfacciones
3. Visualizar ambiciones con el fin de planear eficazmente
4. Generar información oportuna que te facilita decidir la
implementación de algunas medidas (Tranquilidad)

9. 1-Situación Patrimonial
Cerrando la Brecha
1. Conociendo mi situación
patrimonial y financiera
actual para
Idealizar
que
quiero

10. 1- Situación Patrimonial
Necesidades a satisfacer
Necesidades
Universales
1 Estilo de vida
(Ingreso Familiar Sostenible) /
Educación de loshijos
2Ahorro (objetivos - ambiciones)
3
Retiro digno (consumes lo
guardado)

11. 1- Situación Patrimonial
Mitigación de Riesgos
4Riesgoscatastróficossobrenuestraproductividad
Salud Incapacidad
y/o
Vivir poco
Retiro
y/o
Vivir Mucho
Legado
y/o
No cumplir
objetivos
Si / No
¿Mitigación?

12. 1- Situación Patrimonial
Mitigación de Riesgos
Méxicoesel segundo país con
mayor porcentaje degastos de
bolsillopor enfermedades.
+ A pesar del temor al riesgo de una enfermedad, larga y
costosa,
no tienen un Plan de Salud
¿Tienes una línea en tu T/C o ahorros suficientes para enfrentar
una hospitalización o accidente?

13. 1- Situación Patrimonial
Mitigación de Riesgos
El 40% de las Incapacidades,
son generadas por una
enfermedad.
Yel 60% derivan accidentes
automovilísticos,
RC contra terceros no es obligatorio para el chofer
¿Has considerado mitigar el riesgo de suspender
tu capacidad de producir en un evento imprevisto?

14. 1- Situación Patrimonial
Bienestar familiar
Prevención
(mantenimiento)
Protección
(Seguro)

15. 2- Definir y actuar
Objetivo deseado
2. Definiendo mis acciones de cara
al futuro
Verbalizar
mis
ambiciones

16. 2- Definir y actuar
Productividad personal
Campana de Ingresos
➢Tusingresos crecen, pero
también crecen los gastos
➢ Por ejemplo vas a ir
construyendo a partir de los 35
+/-5 años, tu edad productiva
➢Entre los 40 y 50 años se
consideran que empieza el pico
de la abundancia.
En la vida de todo
ser humano.

17. 2- Definir y actuar
Vida Productiva
- Finalmente puedas llegar bien
preparado para disfrutar de un retiro
digno, con jubilo.
- ¿Te hace sentido?
Campana de Ingresos
Programa tu gasto para poder hacer un fondo que te permita mantener tu nivel de
vida. Tepreparas, para la etapa en que disminuyan tus ingresos y consumas de tu
“guardadito”.

18. 2- Definir y actuar
Vida Productiva
• Vestido
• Educación
• Casa
• Alimento
• Retiro con jubilo
• Vejez
• Consumo
• Disfrutar
• Trabajo relajado
61 a
80+
1 a 20
años
21 a
40
años
41 a
60
años
D
E
P
E
N
D
I
E
N
T
E
50%
producir
• Patrimonio consolidado
• Ingresos profesionales o
• Negocio independiente
• Diversificación - Inversión
• Bien raíz (renta local o casa 2)
• Autos / Nietos
• Universidad
• Trabajo
• Hipoteca
• Auto
• Pareja
• Perri-jos

19. 3. Idealiza, Visualiza, Verbaliza
Empezar con el final en la mente
3. Visualizar mis sueños /
ambiciones para
Planear
Objetivos

20. 4- Manejo del dinero con información
Cimentación del dinero y bienestar
Los 4 Pilares
De las Finanzas
Personales
4.Información oportuna facilita decidir

21. 4- Manejo del dinero con información
Primero lo primero
¿Me puedes enumerar del 1 al 4 en orden de
importancia, para saber Tus prioridades?
- Así podremos enfocarnos en lo importante para ti.
Objetivos y Prioridades de
tus Ambiciones √
¿Cuál de los 4 pilares es el mas importante
para ti o tu familia?

22. 4- Manejo del dinero con información
Objetivo deseado
4. Descubriendo con números, que decisiones
debo tomar para
Materializar
mis
ambiciones

23. 4- Manejo del dinero con información
Conservar estilo de vida
√ Estilo de vida………
❑ Ausencia
❑ Visión
❑ Sustituto
❑ Flujo en caso de____________.
❑ Encargad@
Ejercicio de Protección si pasa lo posible

24. 4- Manejo del dinero con información
Probabilidad en caso de………
❑ No es malo ser pobre
❑ No es malo ser viejo y depender de otros
❑ ¿Cómo te ves en ambas circunstancias?
❑ ¿Cuál es tu Visión después de 65+ años?
Vivir Mucho tiempo 80+

25. 4- Manejo del dinero con información
Calculo de protección familiar estilo de vida actual
Probabilidad en caso de………
❑ ¿Cuánto vales/ tu patrimonio?
Dinero que puedes disponer para un evento fortuito
❑ ¿Qué impacto en la economía familiar tendrán
tus seres queridos en esta circunstancias?
Haz el ejercicio Calculo de Proteccion.xlsx
Morir prematuramente

26. 4- Manejo del dinero con información
Ambiciones
√ - Proyectos: Aterrizar ambiciones
❑¿Sueños y proyecto(s) a 10+ años?
❑ ¿Cultura del ahorro metódico?
❑¿Guardadito para ese proyecto?
❑ Creencias ¿Limitantes o Empoderantes?
Ejercicio de Ahorro (med plazo)

27. 4- Manejo del dinero con información
Ambiciones
Proyectos: Aterrizar ambiciones
❑¿Qué metas tienes a corto plazo?
❑ ¿Para cuando lo vas a lograr?
❑¿Recursos necesarios identificados?
❑ Propósito ¿Para que es la Meta?
Ejercicio de Ahorro (med plazo)

28. 4- Manejo del dinero con información
Educación de hijos adultos
√ Educación Profesional
❑¿Profesión / vocación del futuro?
❑ ¿Inversión ahora-costo después?
❑ ¿Importancia relativa?
Ejercicio de Padre/Madre Responsable
El sueldo promedio de alguien que terminó la preparatoria en el 2021 es de 6,208 pesos mientras que alguien que
realizó estudios universitarios gana en promedio 10,855, es decir, un licenciado gana en promedio 75% más que
alguien con educación media superior, de acuerdo con el Instituto Mexicano de la Competitividad (IMCO).

29. 4- Manejo del dinero con información
Educación o arranque de los hijos adultos
Educación de tus Hij@s
❑¿Sabes cuanto cuesta una carrera? ¿Nivel de U?
❑ ¿En que escuela? ¿Y si te fuera mas económico?
❑ ¿Te gustaría esa ambición, se cumpla estés o no presente?
❑ o ¿Emprender un negocio?
“Empujoncito al arranque” 2° cuadrante

31. 4- Manejo del dinero con información
Plan Personal de Retiro
√ Retiro con Jubilo
❑ ¿Visualizas tu retiro? Mod 40 o AFORE
❑ Edad de pensión, ¿trabajar por gusto?
❑¿Pronostico aspiracional para retiro?
❑¿Programa de cumplimiento?
❑¿Atención médica entre 75 y 85 años?
Ejercicio de Pensión Viable

32. 4- Manejo del dinero con información
Plan Personal de Retiro
√ Retiro con Jubilo
❑ ¿A qué edad quieres dejar de trabajar?
❑¿Qué quieres hacer en esa etapa de retiro?
❑¿Cuánto necesitarás al mes? AFORE no es permanente
❑¿Cómo estás preparándote para entonces?
❑ ¿Tienes Plan de Retiro? ¿Cuándo lo actualizaste?
Calculemos tu Pensión
Esperanza de vida
81 77

33. Pensión Necesaria Mensual
$
12 $
Edad de Retiro Tu edad Te quedan
Años
productivos
=
=
=
¿Te falta ahorrar esto? ¿Cuánto has acumulado?
$
Anual

34. INGRESO FIJO
MENSUAL
GASTO FIJO MENSUAL DIFERENCIA
=
¿Cuál es tu situación actual?
-
¿Qué debes hacer para ganar mas?
¿Cuánto desearías aportar para acumular un patrimonio?
¿Consecuencias de no actuar?

35. Ese numero
Mágico
¿Cuánto dinero ya paso por tus manos?

36. Entendiendo Finanzas Personales
Actuando sobre Insatisfacciones descubiertas
Edad de
Retiro
Edad
Actual
Años para jubilo Ingreso Anual Valor Económico en el
Tiempo
- = X
$ $
A B A B C C
D D
¿Cuánto dinero pasará
por tus manos?
¿Estabas consciente de esto?

37. Entendiendo Finanzas Personales
Actuando sobre Insatisfacciones descubiertas
V
I
D
A
ejez digna
ncapacidad
usencia
ormir tranquilo
✓ ¿Te gustó/modificó
perspectiva?
✓ ¿Qué aprendiste?
✓ ¿Qué sientes? Auto Evaluacio
✓ ¿Que sigue?

38. Entendiendo Finanzas Personales
Recomendar mejorar cultura financiera de conocidos
Por favor, ayúdanos a mejorar la cultura financiera, en particular ahorro, retiro y
protección de personas como tu. (Te envío formato y guion)
Tu
Familia
Colegas
Empresario
s
Amigos

39. Resumiendo: ¿Qué te pasaría si……..?
Entendiendo Finanzas Personales
Cerrando la brecha entre lo descubierto y el objetivo deseado
❑ No manejas el dinero con un presupuesto
❑ Te adeudas por encima de tu capacidad de crédito
❑ No enfocas pagarte primero, y diversificar tu fuente de ingresos
✓ Primero lo primero: un guardadito sistemático para situaciones
emergentes inesperadas: Ej. Hospitalización, o deseadas, inversión,
iniciativa, educación hijos, proyectos….¿destino de tus ambiciones?
❑ Niegas los riesgos que podrían afectar tu capacidad productiva

40. Resumiendo: ¿Qué te pasaría si……..?
Entendiendo Finanzas Personales
Cerrando la brecha entre lo descubierto y el objetivo deseado
❑Niegas los riesgos que podrían afectar tu capacidad productiva
✓ Un accidente que requiere hospitalización o funeraria
✓ Invalidez temporal por enfermedad o permanente por accidente
✓ Cuidados maternales y neonatales para tu familia
✓ Considerar en tu patrimonio, dinero para la familia en caso de tu ausencia
(al menos 5 años de gastos)
✓ Plan Personal de Retiro ($ 2MM entre los 75 y 85 años para el SGMM)
✓ Quisieras dormir tranquilo y laborar sin estrés frente al futuro deseado

41. Entendiendo Finanzas Personales
Cerrando la brecha entre lo descubierto y el objetivo deseado
Si te interesa cerrar la brecha (I X V) + Pp
o Contado: - 6.5%
¿Qué día te queda bien?
a

42. “Si ya sabes lo que tienes que hacer y no lo haces,
entonces estás peor que antes”.
Confucio
Un seguro temporal con énfasis en cubrir Incapacidad es bastante económico para un joven
Si no tienes previsto gastos funerarios o
costos notariales de una sucesión:
¿Le dejas un problema o un legado a tu
familia?

43. Entendiendo Finanzas Personales
Cerrando la brecha entre lo descubierto y el objetivo deseado

44. Entendiendo Finanzas Personales
Cerrando la brecha entre lo descubierto y el objetivo deseado
Otros eventos en tu organización
Taller Finanzas Personales
A donde van mis ambiciones
Isaac Worthalter
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