Este documento ofrece 10 reglas para lograr el éxito financiero personal, incluyendo pagar diezmos y ofrendas, formar un presupuesto, salir de las deudas, ahorrar para emergencias y la jubilación, y usar los recursos para hacer el bien. También proporciona ejemplos y métodos para administrar las finanzas como el método de los sobres y la bola de nieve para pagar las deudas.
Taller finanzas personales - módulo 3 - 23 ago 14
1. Finanzas personales
1
Módulo
III:
El
mirar
hacia
el
futuro
Hermano
Aarón
Gifford
Barrio
Inwood
II
23
de
agosto
de
2014
barrioinwood2@gmail.com
2. Cómo ser exitosos en las finanzas
10
reglas
de
las
finanzas
personales:
1. Pagar
un
diezmo
íntegro
y
una
ofrenda
de
ayuno
generosa
2. DisLnguir
entre
las
necesidades
y
los
deseos,
el
costo
y
el
valor
3. Formar
un
presupuesto
y
seguirlo
fielmente
4. Salir
de
la
dueda
lo
más
pronto
posible
5. Tener
un
fondo
de
emergencia
6. Apartar
fondos
para
las
vacaciones
y
diversiones
7. Conseguir
seguros
de
salud
y
vida
8. Ahorrar
para
la
jubilación
9. InverLr
en
el
futuro
de
su
familia
y
seres
queridos
10.
Usar
sus
recursos
para
hacer
el
bien
siempre
2
3. Ejemplo: agosto de 2014 (resultado)
3
Ingresos Gastos
Fijos Pronóstico Resultado Fijos Pronóstico Resultado
Salario ($3,000 sin impuestos) $2,400 $2,400 Diezmo ($3,400 x 10%) $340 $342
Asistencia pública $500 $500 Ofrendas de ayuno $25 $50
Renta $1,200 $1,200
Total $2,900 $2,900 Servicio de celular $120 $130
Tarjeta de tren $112 $112
Variables Pronóstico Resultado Tarjeta de crédito ($25 x 3) $75 $75
Clases de piano ($20/hora x $400 $320 Total $1,872 $1,909
5 horas por semana)
Regalo $100 Variables Pronóstico Resultado
Total $400 $420 Electricidad y gas $120 $256
Compras de supermercado $600 $678
Pronóstico Resultado Entretenimiento $50 $32
Restaurantes $50 $87
Ingresos totales $3,300 $3,320 Ropa $100 $224
Otros $100 $15
Gastos totales $2,892 $3,201
Balance (+ahorros/-deuda) $408 $119 Total $1,020 $1,292
4. Ejemplo: agosto de 2014 (deuda y ahorros)
4
Pronóstico Resultado
Ingresos totales $3,300 $3,320
Gastos totales $2,892 $3,201
Balance (+ahorros/-deuda) $408 $119
Deuda Ahorros
Monto actual $3,000 Monto actual $2,200
Pronóstico Resultado Pronóstico Resultado
Tarjetas de crédito ($3,000) $0 $0 Cuenta de checking ($200) $50 $0
Préstamo personal $100 Cuenta de ahorros ($500) $108 $19
Fondo de vacaciones ($0) $100 $100
Fondo de emergencia ($500) $100 $100
Fondo de jublicación ($1,000) $25 $0
Plan de ahorros 529 ($0) $25 $0
Monto final $3,000 $3,100 Monto final $2,608 $2,419
5. Método de los sobres
5
Método
de
los
sobres:
1. Poner
los
nombres
de
sus
gastos
variables
en
sobres
2. Asignar
el
monto
de
su
presupuesto
para
cada
gasto
en
el
sobre
al
principio
del
més
y
no
gastar
más
de
eso
Entretenimiento
Comida
7. El interés nunca duerme ni muere
7
El
Presidente
J.
Reuben
Clark
“El
interés
nunca
duerme,
ni
se
esferma
ni
muere…Una
vez
endeudados,
el
interés
es
su
compañero
cada
minuto
del
día
y
de
la
noche;
no
pueden
huir
ni
escapar
de
el;
no
pueden
despreciarlo;
no
cede
a
súplicas,
demandas
ni
órdenes;
y
cada
vez
que
se
crucen
en
su
camino,
atraviesen
su
curso
o
no
cumplan
sus
exigencias,
les
aplastará.”
8. Deuda buena o mala?
8
Deuda
buena
⎯ Conduce
a
una
inversión
que
produce
valor
sin
mucho
riesgo
⎯ Por
lo
general,
viene
con
una
tasa
de
interés
baja
y
a
veces
es
deducible
de
impuestos
Ejemplos
⎯ Préstamos
escolares
⎯ Una
hipoteca
Deuda
mala
⎯ Conduce
a
una
transacción
que
produce
resultados
inmediatos
pero
el
valor
decae
con
el
Lempo
⎯ Por
lo
general,
viene
con
una
tasa
de
interés
alta
Ejemplos
⎯ Tarjeta
de
crédito
⎯ Préstamos
de
auto
9. Bola de nieve de la deuda
9
Bola
de
nieve
de
la
deuda
⎯ Clasificar
su
deuda
en
órden
de
tasa
de
interés
⎯ Pagar
el
mínimo
quota
en
cada
préstamo
⎯ Con
lo
que
sobra,
pagar
el
préstamo
con
la
tasa
de
interés
más
alta
⎯ Cuando
se
paga
por
completo
un
préstamo,
tomar
el
mismo
monto
para
pagar
el
próximo
préstamo
10. Bola de nieve de la deuda
10
Deuda
actual
Tarjetas
de
crédito
1.
$4,200
(17%)
-‐
$25
2.
$8,000
(16%)
-‐
$50
Préstamos
1.
$10,000
(5.2%)
-‐
$98
2.
$18,000
(4.7%)
-‐
$156
Ejemplo
$500
para
pagar
1.
Pagar
el
mínimo
$25
+
$50
+
$98
+
$156
=
$329
2.
Usar
el
resto
para
pagar
la
deuda
con
la
tasa
de
interés
más
alta
$500
-‐
$329
=
$171
para
la
tarjeta
de
crédito
1
3.
Seguir
pagando
$500
cada
més
hasta
terminar
14. Todas las cosas con prudencia y orden
“Y
mirad
que
se
hagan
todas
estas
cosas
con
prudencia
y
orden;
porque
no
se
exige
que
un
hombre
corra
más
aprisa
de
lo
que
sus
fuerzas
le
permiten.
Y
además,
conviene
que
sea
diligente,
para
que
así
gane
el
galardón;
por
tanto,
todas
las
cosas
deben
hacerse
en
orden.”
14
Mosíah
4:27
16. Que debo conseguir?
16
Seguros
de
salud
Seguros
de
vida
⎯ Se
sugiere
para
los
que
Lenen
dependientes
o
que
son
el
sostén
de
la
casa
⎯ Plazo
fijo
vs
permanente?
⎯ Cuanto
es
suficiente?