Cuando te hablan de finanzas, ¿te asustan todos los conceptos y términos relacionados con el manejo del dinero? No te estreses, te explicaremos de manera simple y práctica los conceptos financieros del día a día para que puedas administrar de mejor forma tus finanzas personales.
7. ¿Cuáles son los verdaderos conceptos básicos de
las finanzas diarias?
• Alegría
• Pasión
• Disciplina
• Orden
• Adaptabilidad al cambio
• Trascendencia
8. ¿Cuáles son los verdaderos conceptos básicos de
las finanzas diarias?
• Gasta mañana lo que puedes gastar hoy (reflexiona)
• El medio se queda en casa
• No todo lo que brilla es oro (consumo responsable)
• Hoy fío, mañana… también
• Más vale tarde HOY que tarde (ahorro mensual - pago puntual)
• Al que madruga Dios le ayuda
• La curiosidad NO mató al gato (más destrezas!)
9. Planificar
• ¿Te has preguntado a dónde se fue todo tu dinero cuando llega
el fin de mes?
• ¿Alguien depende de ti financieramente?
• ¿Ves grandes cambios en tu horizonte?
• ¿Te preocupa poder ahorrar para la jubilación? ¿Sólo cuentas con
la pensión del seguro social?
• ¿Estás inseguro de que tus inversiones y tus créditos toleran el
riesgo, metas y plazos?
10. Planificar
Si contestaste “sí” a 4 de 5 preguntas, analiza lo siguiente:
• Es bueno saber a dónde va tu dinero, por eso el secreto #1 de las finanzas
personales es registrar los gastos. Así te aseguras de guardar para la
educación de tus hijos y tu jubilación.
• Si alguien depende de ti, debes asegurarte de que esté protegido-a.
• Por más seguridad que tengas, las cosas pueden cambiar drásticamente de
un momento a otro. ¡Lámina 7!
• Es bueno tener otras fuentes de ahorro para la jubilación, así puedes
mantener tu estilo de vida y cubrir temas de salud que pueden presentarse.
• Cuando inviertes en un negocio o pides crédito debes tener un equilibrio
entre el riesgo, los plazos y el cronograma de pago.
12. Balance y proyección cierre 2021
Ingresos, gastos, capacidad de pago, inversiones, ahorros,
préstamos, historial crediticio.
EJERCICIO
Anota las cifras aproximadas:
• Cuánto debes guardar mes a mes para tu jubilación
• Cuánto debe tener tu fondo de emergencia
• Qué metas de ahorro debes tener al mes (y dónde lo vas a poner)
• Qué monto quieres guardar para cumplir otros sueños o necesidades
familiares
• ¿Cómo vas a pagar tus deudas?
• ¿Cómo está tu historial de crédito?
• ¿Qué legado económico dejarás a tus hijos?
13. Presupuesto
• La clave del presupuesto es no gastar más de lo que ganas
• Ejemplo: cada vez que vas a comprar algo, viajar, contratar,
haces un presupuesto
14. Sueño: Comprarme un celular
Meta S.M.A.R.T.
En tres meses me compraré un celular nuevo.
Voy a hacer un pastel semanalmente y
venderlo a mis vecinos a $1 dólar el pedazo.
Cada semana conseguiré $20. Así ahorraré los
$240 que necesito para comprarme un
celular.
15. INGRESOS – GASTOS = Dinero disponible
CAPACIDAD DE PAGO
¿Cuánto puedo pagar?
17. Ten un cierre del 2021 espectacular en materia
financiera
• Ten una o dos metas – SMART
• Para cumplirlas asume un RETO
• Aprende con una misma metodología financiera
• Ten momentos de reflexión, meditación, oración
• Ten una comunidad de gente constructiva
• Si ya tienes todo en la vida, o si no lo tienes todavía,
COMPARTE
• Haz ejercicio
• Ten disciplina, alegría, pasión, trasciende
18. OTROS CONCEPTOS: Formas de pago
• Efectivo
• Transferencia
• Cheque
• Tarjeta de débito
• Tarjeta de crédito: recuerda que la tarjeta no es más dinero, es
un crédito que hay que pagar.
19. El ABC del crédito
¿Es bueno tener deudas/préstamos/créditos?
Responde: Sí / No
20. ¿Deudas buenas o malas?
Uso de crédito Deuda Buena Deuda Mala
Consumo
(alimentos,
electrodomésticos, viajes,
ropa)
El bien dura más allá del
plazo de crédito
Se tiene la deuda aún
después de consumir el
bien
Inversión Productiva
(negocio, capital del
trabajo)
El crédito hace posible
aprovechar una
oportunidad de inversión
y los ingresos generados
ayudan a pagar el crédito
La inversión no genera
suficientes ingresos para
pagar la deuda.
Existen otras fuentes
menos costosas para
financiar la oportunidad
Emergencia
(salud, pérdida de
empleo)
El crédito ayuda a
solucionar un problema
inmediato sin poner en
riesgo la salud financiera
del deudor.
Los términos y
condiciones del crédito no
son favorables para el
deudor y él o ella
terminan en una situación
peor.
21. El ABC del crédito
• Crédito es: dinero prestado que debes devolver con intereses en
el tiempo. Cuando te prestan dinero asumes un compromiso de
pagarlo después.
• Historial de crédito: Es un reporte de todos los créditos que tiene
una persona en los últimos tres años. Viene de bancos,
cooperativas de ahorro y crédito, casas comerciales y toda
empresa que otorga créditos.
• Score de crédito: Es un puntaje que mide el riesgo de que no
pagues el crédito. Cuando administras correctamente tus
deudas, tu score será alto, mientras que, si tus deudas están
fuera de control, tu score será bajo y es posible que no puedas
acceder a un crédito.
Ten un historial
de crédito
impecable
23. Crédito a plazos
VENTAJA PRINCIPAL = ESTRUCTURA
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• Un producto de crédito estructurado.
• Dinero prestado por un tiempo determinado (plazo), que
hay que devolver con pagos regulares (cuota) con intereses.
COSTOS:
• Tasa de interés
• Seguros
24. La tarjeta de crédito
• CUPO = Monto máximo a gastar
• COSTOS
• Tasa de interés
• Cargos adicionales – Avance en efectivo
• Seguros
• VENTAJA Y DESVENTAJA PRINCIPAL= FLEXIBILIDAD
25. Pago Diferido
1. Comida: corriente
2. Ropa: diferido a plazo medio
3. Muebles: diferido a plazo más largo
4. Refrigeradora: diferido a plazo más largo
CLAVE:
Diferir los pagos de acuerdo con la vida útil del bien
- mientras más rápido se consuma, más rápido
debemos pagarlo.
27. 1. Se hace un hábito usar crédito para gastos como luz, agua, teléfono o
alimentación
2. Se saca un crédito para pagar otros
3. Se usa ahorros para pagar deudas
4. Se deja de pagar unas deudas para cumplir otras
5. Se recibe notificaciones de atraso de pagos
6. Solo alcanza para pagar el mínimo de la tarjeta
7. Y lo más importante: si el pago de las deudas se lleva gran parte de los
ingresos… hay una alta probabilidad de estar sobreendeudado.
Las señales del sobreendeudamiento
28. 1. Implementa un plan de pagos de inmediato.
2. Prioriza el pago de tus deudas – la deuda con interés más alto
paga primero.
3. Comunícate con tus acreedores, haz que conozcan tu situación.
Tienes la opción de refinanciar tus deudas.
4. Considera la consolidación de deudas.
5. Aprende de tus errores.
¿Qué hacer si estás sobreendeudado?
30. • El Consumo
Responsable es
saludable,
equilibrado, da
calidad de vida a
la persona y al
planeta
31. Consumo responsable
• Preguntarse si es necesario o no lo que
vamos a comprar
• ¿Tienes dinero disponible?
• Elige los productos por calidad, precio y
también por sostenibilidad: ¿son
respetuosos con el ambiente y con la
persona?
• En otras palabras, ¿esta compra respeta
el planeta y es solidaria?
• El mundo cambió. Nosotros debemos
abrir nuestros horizontes
32. Clave #4: el ahorro
es mi primer gasto
Los recursos son
limitados, hay que
definir prioridades
ESTÁ EN
NOSOTROS
CUMPLIR
ESOS SUEÑOS
Bienvenido al Taller Toma Control de Tus Deudas
Intro Facilitador:
Para dar inicio al taller vamos a realizar un ejercicio.
Desarrollo:
De manera individual, cada participante escribe en una cartulina 5 palabras que defina lo que crédito representa para ellos. Las palabras pueden comunicar aspectos positivos y/o negativos.
Formar grupos de 4-5 personas aleatoriamente. Cada participante comparta sus palabras con el resto del grupo y se abre una conversación para llegar a un consenso y una definición del tema tratado en 2 palabras.
En plenaria, cada grupo presenta sus 2 palabras y explica cuales son las razones de las mismas.
REFLEXION: A veces dejamos que las deudas nos controlan. En este taller vamos a presentarles con una serie de herramientas para retomar control.
Presentación de la regla 50/40/10
50% de lo que ganamos lo podemos destinar al pago de gastos necesarios. Preguntar: Cuales son?
40% a Gastos de estilo de vida – Cuáles son?
10% restante debemos destinar al ahorro. OJO: Aquí estamos cambiando el concepto de ahorro. Lo conceptualizamos como un gasto más.
Esta regla es una forma muy sencilla de diagnósticar nuestra situación financiera. Vamos a entregar un formulario a cada uno de ustedes para calcular cómo estan.
Reflexiones: Cómo quedó la distribución de sus ingresos en la actualidad. Los % arrojados en el ejercicio nos dan pistas. No tienes ahorros? Has sobrepasado el límite en gastos de consumo y deudas? A continuación, vamos a presentar una serie de herramientas que puedes utilizar para cambiar la distribución de tus ingresos – o para empezar a ahorrar, o bajar bajar el nivel de deuda que actualmente tienes. OJO: Si estas muy endeudado, lo mas aconsejable es bajar el nivel de deuda primero, antes de fijar metas de ahorro.
Indicar como llenar un formulario – que por el momento son estimados. Nuestro consejo es llevar el ejercicio a la casa y realizarlo nuevamente con números más precisos y con la familia.