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Evolución y Tendencia en los
Pagos Móviles
Evolución de los Canales de Acceso




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                     PROPRIETARY & CONFIDENTIAL   2
Estadísticas de Pagos Móviles

“Las transacciones móviles provocan una reducción en las
llamadas a los Call Centers de un 30%.”

                                     -Mobile Financial Services Congress 2009



“74% de los comercios en línea de los E.E.U.U. están en
planificación para incluir el comercio móvil como oferta de valor
agregado.”
                                                                -mobiThinking



“Se espera que las transacciones de pagos móviles a nivel
mundial alcancen $630 billones de dólares en 4 años, en el 2009
llegaron a $170 billones.”
                                 -Juniper Research: Mobile Payments Markets--2010
Estadísticas de Pagos Móviles

 • En 1997 la Coca Cola utiliza SMS para pagos a sus maquinas expendedoras
 (vending machines) en Finlandia.


          • En 1999 lanzan dos de las empresas de comercio móvil mas grandes:
               • Smart Money en Filipinas
               • NTT DoCoMo en Japón lanza iMode



 • En el 2000 se introduce el pago de parqueos públicos a través del móvil en
 Noruega y tickets móviles para trenes en Australia.




  • El auge de contenido de entretenimiento digital catapultó las transacciones
  móviles mas que nada impulsadas por el mercado juvenil.
Estimación Número de Usuarios de Pagos Móviles
(millones) y del Valor de las Operaciones a través del
Canal (miles de millones)




                                           Source: Informe Tecnocom 2011
¿Por qué Pagos Móviles?


Para Instituciones:
• Crear valor agregado a su portafolio de productos
• Oportunidades en nuevos mercados
• Evolución tecnológica de canales tradicionales
• Fidelización de clientela
• Reducción de costos operativos




Para el consumidor
• Movilidad
• Alcance
• Costos de transacción mínimos
• Transacciones en línea
• Seguridad
• Facilidad de uso
• Ahorro de tiempo
Modelos de Pagos Móviles

Modelo de Pagos Móviles    Descripción
Facturación directa        Implementada primordialmente por las telefónicas, cobra las
                           transacciones del cliente a la factura de su móvil. Dirigido
                           mayormente a pagos de bienes digitales. EJ: Los clientes que
                           compran juegos o ringtones por el móvil reciben el cargo en su
                           factura.

SMS/Java/SIM Toolkit       Se inicia a través de SMS y los fondos son transferidos desde una
                           cuenta registrada o una billetera móvil. La cuenta registrada puede
                           ser de débito o crédito o basado en un SVA (Almacenado Cuenta
                           Valor). EJ: Daviplata (Colombia)—aplicación viene con la SIM de la
                           telefónica

SMS Premium (PRSMS)        Método donde los operadores y los comercios ofrecen servicios a
                           través de SMS y por cada SMS enviado por el consumidor, se cobra
                           una tasa premium. Ambas partes comparten ingreso. EJ: SMS
                           enviados para la votación de shows como Latin American Idol

Sin Contacto               El móvil tiene activado un chip NFC que permite acceso a su
                           información financiera y crea débitos directos a sus cuentas o
                           cargos a sus tarjetas de crédito. EJ: Google Wallet

IVR                        Para teléfonos fijos y móviles basado en respuesta de voz
                           interactiva. EJ: mPeso (Nicaragua)

Billetera móvil            Consiste en una cuenta electrónica basada en una moneda
                           específica, guardada en un móvil y de ahí transferir ese valor o
                           utilizarlo en comercios específicos. EJ: tPago
Pagos Móviles en Latinoamérica
                                 • tPago (Rep. Dom.)

                                 • Tcho Tcho (Haití)

                                 • Visa Pagos y Transferencias
                                 (Guatemala)

                                 • Bancamigo (Guatemala)

                                 • mPeso (Nicaragua)

                                 • DaviPlata (Colombia)

                                 • Movilway (Argentina)
Proveedores:
                                 • Wanda (Argentina)
• gcs|systems
                                 • Tigo Money (varios)
• Utiba

•Yellow Pepper                   • Transfer—alianza Citigroup &
                                 América Móvil (varios)
• Gemalto
Modelo tPago




                 Compañías Adquirientes
  Bancos



      Banco
      Central




   Compañías
   Telefónicas             Facturadores
¿Que es tPago?




     tPago es una herramienta de vida que te permite manejar todas
      tus finanzas personales desde tu móvil dondequiera que estés
          sin importar las instituciones financieras involucradas.
Evolución de tPago
                                                               tPago
                                                           sobrepasa los
                                                             300,000
                                                             usuarios

               Se
          sobrepasan                                                Lanza Citi
           los 1,000                                                Collections
         comercios que
         aceptan tPago




      2010   2009
                                   2011                  2010
                                                                2012              2013
                                                                                  2011




                           Abril:
                          Servicios
                         de tarjetas
                         de crédito



               Transacciones
                sobrepasan
                    100,000




                                       PROPRIETARY & CONFIDENTIAL                        11
¿Cómo se consigue tPago?




                           Internet
                           Banking
Transacciones tPago
pago de facturas                                           recarga de minutos
Cuando tu telefónica, compañía energética o                Cuando se acaben tus minutos o los de los tuyos,
universidad genere una nueva factura, págala               recarga directamente la cantidad que desees desde tu
dondequiera que estés.                                     móvil.

pagos financieros                                          compras en comercio
Cuando tengas un pago de tarjeta de crédito o              Paga por cualquier bien o servicio usando tu móvil en tu
préstamo vigente, puedes utilizar tPago para hacerlo       restaurante, supermercado, gasolinera o
desde tu móvil.                                            establecimiento favorito afiliado a CardNet.

consultas                                                  transferencias
Consulta el balance de cualquiera de tus cuentas, de tus   Haz transferencias inmediatas de persona a persona o
tarjetas de crédito y de tus líneas de crédito             entre cuentas propias en cualquier banco
dondequiera que estés de forma segura.                     participante.

avance de efectivo                                         tPagoNET
Puedes desde tus tarjetas acreditar dinero a tus           Componente modular para utilizar tPago como gateway
cuentas afiliadas en unos simples pasos.                   en eCommerce y mCommerce en páginas web y
                                                           aplicaciones móviles.

retiros a domicilio                                        donaciones
Puedes solicitar retiros de efectivo para ser              Puedes hacer donaciones a instituciones sin fines de
entregados a domicilio en destinos predeterminados.        lucro directo desde tu móvil.
Tecnología



                                                 alcance
                                                 rapidez


USSD
Unstructured Supplementary Service Data
                                                seguridad
                                             facilidad de uso
                                          no consumo de minutos
                                             no requiere data
                                            uso vía roamming
Estadísticas




                                  Proyecciones 2012



 Afiliaciones   299,539          326,200


Transacciones 8,556,332          10,042,788


   Volumen      USD$48,020,138   USD$56,000,000

 Comercios      8,500            9,300
El Futuro de tPago
 Ampliar con éxito el despliegue del producto bancarizado en la República
  Dominicana y poner en marcha el servicio de pagos móviles para el sector no-
  bancarizado que actualmente se encuentra en fase piloto

 Expandir tPago en toda América Latina, en un esfuerzo para aprovechar la necesidad
  de una solución a la más de 250 millones de servicios bancarios en la región

 Ampliar oferta de gcs|systems con “tPago Collections” en asociación con Citibank
  para automatizar el sistema de distribución de los 80,000 comercios que deben de
  pagar productos de ventas al por mayor

 Continuar a añadir nuevas funcionalidades a tPago tanto para el bancarizados y sub-
  bancarizados, tales como la adición de Near Field Communications ("NFC")
  funcionalidad
El valor de transacción bruto de
pagos móviles en Latinoamérica
está proyectado a subir hasta
US$46 billones para el año 2015.

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E Commerce Forum Amchamdr - Pagos Móviles - María Teresa Ferreiro - gcs systems

  • 1. Evolución y Tendencia en los Pagos Móviles
  • 2. Evolución de los Canales de Acceso Internet > > Banking > PROPRIETARY & CONFIDENTIAL 2
  • 3. Estadísticas de Pagos Móviles “Las transacciones móviles provocan una reducción en las llamadas a los Call Centers de un 30%.” -Mobile Financial Services Congress 2009 “74% de los comercios en línea de los E.E.U.U. están en planificación para incluir el comercio móvil como oferta de valor agregado.” -mobiThinking “Se espera que las transacciones de pagos móviles a nivel mundial alcancen $630 billones de dólares en 4 años, en el 2009 llegaron a $170 billones.” -Juniper Research: Mobile Payments Markets--2010
  • 4. Estadísticas de Pagos Móviles • En 1997 la Coca Cola utiliza SMS para pagos a sus maquinas expendedoras (vending machines) en Finlandia. • En 1999 lanzan dos de las empresas de comercio móvil mas grandes: • Smart Money en Filipinas • NTT DoCoMo en Japón lanza iMode • En el 2000 se introduce el pago de parqueos públicos a través del móvil en Noruega y tickets móviles para trenes en Australia. • El auge de contenido de entretenimiento digital catapultó las transacciones móviles mas que nada impulsadas por el mercado juvenil.
  • 5. Estimación Número de Usuarios de Pagos Móviles (millones) y del Valor de las Operaciones a través del Canal (miles de millones) Source: Informe Tecnocom 2011
  • 6. ¿Por qué Pagos Móviles? Para Instituciones: • Crear valor agregado a su portafolio de productos • Oportunidades en nuevos mercados • Evolución tecnológica de canales tradicionales • Fidelización de clientela • Reducción de costos operativos Para el consumidor • Movilidad • Alcance • Costos de transacción mínimos • Transacciones en línea • Seguridad • Facilidad de uso • Ahorro de tiempo
  • 7. Modelos de Pagos Móviles Modelo de Pagos Móviles Descripción Facturación directa Implementada primordialmente por las telefónicas, cobra las transacciones del cliente a la factura de su móvil. Dirigido mayormente a pagos de bienes digitales. EJ: Los clientes que compran juegos o ringtones por el móvil reciben el cargo en su factura. SMS/Java/SIM Toolkit Se inicia a través de SMS y los fondos son transferidos desde una cuenta registrada o una billetera móvil. La cuenta registrada puede ser de débito o crédito o basado en un SVA (Almacenado Cuenta Valor). EJ: Daviplata (Colombia)—aplicación viene con la SIM de la telefónica SMS Premium (PRSMS) Método donde los operadores y los comercios ofrecen servicios a través de SMS y por cada SMS enviado por el consumidor, se cobra una tasa premium. Ambas partes comparten ingreso. EJ: SMS enviados para la votación de shows como Latin American Idol Sin Contacto El móvil tiene activado un chip NFC que permite acceso a su información financiera y crea débitos directos a sus cuentas o cargos a sus tarjetas de crédito. EJ: Google Wallet IVR Para teléfonos fijos y móviles basado en respuesta de voz interactiva. EJ: mPeso (Nicaragua) Billetera móvil Consiste en una cuenta electrónica basada en una moneda específica, guardada en un móvil y de ahí transferir ese valor o utilizarlo en comercios específicos. EJ: tPago
  • 8. Pagos Móviles en Latinoamérica • tPago (Rep. Dom.) • Tcho Tcho (Haití) • Visa Pagos y Transferencias (Guatemala) • Bancamigo (Guatemala) • mPeso (Nicaragua) • DaviPlata (Colombia) • Movilway (Argentina) Proveedores: • Wanda (Argentina) • gcs|systems • Tigo Money (varios) • Utiba •Yellow Pepper • Transfer—alianza Citigroup & América Móvil (varios) • Gemalto
  • 9. Modelo tPago Compañías Adquirientes Bancos Banco Central Compañías Telefónicas Facturadores
  • 10. ¿Que es tPago? tPago es una herramienta de vida que te permite manejar todas tus finanzas personales desde tu móvil dondequiera que estés sin importar las instituciones financieras involucradas.
  • 11. Evolución de tPago tPago sobrepasa los 300,000 usuarios Se sobrepasan Lanza Citi los 1,000 Collections comercios que aceptan tPago 2010 2009 2011 2010 2012 2013 2011 Abril: Servicios de tarjetas de crédito Transacciones sobrepasan 100,000 PROPRIETARY & CONFIDENTIAL 11
  • 12. ¿Cómo se consigue tPago? Internet Banking
  • 13. Transacciones tPago pago de facturas recarga de minutos Cuando tu telefónica, compañía energética o Cuando se acaben tus minutos o los de los tuyos, universidad genere una nueva factura, págala recarga directamente la cantidad que desees desde tu dondequiera que estés. móvil. pagos financieros compras en comercio Cuando tengas un pago de tarjeta de crédito o Paga por cualquier bien o servicio usando tu móvil en tu préstamo vigente, puedes utilizar tPago para hacerlo restaurante, supermercado, gasolinera o desde tu móvil. establecimiento favorito afiliado a CardNet. consultas transferencias Consulta el balance de cualquiera de tus cuentas, de tus Haz transferencias inmediatas de persona a persona o tarjetas de crédito y de tus líneas de crédito entre cuentas propias en cualquier banco dondequiera que estés de forma segura. participante. avance de efectivo tPagoNET Puedes desde tus tarjetas acreditar dinero a tus Componente modular para utilizar tPago como gateway cuentas afiliadas en unos simples pasos. en eCommerce y mCommerce en páginas web y aplicaciones móviles. retiros a domicilio donaciones Puedes solicitar retiros de efectivo para ser Puedes hacer donaciones a instituciones sin fines de entregados a domicilio en destinos predeterminados. lucro directo desde tu móvil.
  • 14. Tecnología alcance rapidez USSD Unstructured Supplementary Service Data seguridad facilidad de uso no consumo de minutos no requiere data uso vía roamming
  • 15. Estadísticas Proyecciones 2012 Afiliaciones 299,539 326,200 Transacciones 8,556,332 10,042,788 Volumen USD$48,020,138 USD$56,000,000 Comercios 8,500 9,300
  • 16. El Futuro de tPago  Ampliar con éxito el despliegue del producto bancarizado en la República Dominicana y poner en marcha el servicio de pagos móviles para el sector no- bancarizado que actualmente se encuentra en fase piloto  Expandir tPago en toda América Latina, en un esfuerzo para aprovechar la necesidad de una solución a la más de 250 millones de servicios bancarios en la región  Ampliar oferta de gcs|systems con “tPago Collections” en asociación con Citibank para automatizar el sistema de distribución de los 80,000 comercios que deben de pagar productos de ventas al por mayor  Continuar a añadir nuevas funcionalidades a tPago tanto para el bancarizados y sub- bancarizados, tales como la adición de Near Field Communications ("NFC") funcionalidad
  • 17. El valor de transacción bruto de pagos móviles en Latinoamérica está proyectado a subir hasta US$46 billones para el año 2015.