Breve introducción del mercado de la Hipoteca Inversa en España y los Servicios de Jubilarse en Casa SL

1. Presentación Empresa
Septiembre 2009
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¿Qué es Jubilarse en Casa?
JUBILARSE EN CASA S.L. Reg. Merc. Barcelona .Tomo 40019 – Folio 0215 – Hoja B356909 Insc. 1ª – CIF: B-64701972
es poder jubilarse donde usted quiera y como quiera
es disponer de ingresos complementarios a su pensión
es disfrutar de la asistencia y la atención que necesite
es mejorar su calidad de vida
es autonomía personal,
es confort en su hogar,
es VIDA
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2. 1.0. ¿Qué es la Hipoteca Inversa?
Es un crédito o préstamo con garantía hipotecaria concedido por un Banco, Caja de Ahorros o Aseguradora, mediante el cual el propietario de un vivienda, mayor de 64 años
o afectado de dependencia severa o gran dependencia, obtiene una renta periódica o única hasta un importe máximo determinado por un porcentaje del valor de tasación
actual de la vivienda, sin que la deuda pueda serle exigida hasta la defunción del último propietario o beneficiario.
La Hipoteca Inversa permite movilizar este patrimonio, aportando liquidez a sus titulares sin tener que desprenderse de su propiedad, pudiendo seguir viviendo
en ella o arrendarla para complementar su pensión pública en función de sus necesidades.
Se regula según la Ley 41/2.007 de Reforma del Mercado Hipotecario de 07/12/07.
2.0. La Demanda de Hipoteca Inversa en España
La Población Española según las últimas cifras publicadas por el INE arroja un total de
población próxima a los 46 millones de personas. De éstas, el 17,8% son personas
mayores de 65 años (3.002.585 hombres y 4.192.819 mujeres), con una de las mayores
esperanzas de vida mundial (media de 79,78 años; 76,46 años para hombres y 83,32
años para las mujeres); se estima que en el año 2.050 este nicho de población alcanzará
prácticamente el 34% del total de la Población Española (17 millones de personas, de
las cuales unos 6 millones tendrán más de 80 años).
La Población Mayor de 65 años es propietaria, en más del 87%, de su propia vivienda, de
las cuales más del 90% está libre de cargas hipotecarias. Estos datos nos indican la
extraordinaria riqueza patrimonial acumulada a la vez que constatamos el reducido
patrimonio que esta población acumula en otro tipo de activos. Hay que resaltar que el
35% de las personas mayores de 64 años está por debajo del umbral de pobreza
establecido en 523 €/mes
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3. 3.0. La Oferta de Hipoteca Inversa en España
Actualmente, hasta 21 Entidades comercializan productos de Hipoteca Inversa, algunas de ellas ofreciendo hasta 4 distintas modalidades de producto en función, entre otros
parámetros, de la duración de la renta percibida por el mayor o las características de la vivienda garante del crédito. Además, en conjunto, ofrecen hasta 4 opciones distintas de
producto, que pueden cubrir, en gran medida, las condiciones de prestación que formulan gran parte de los ciudadanos. En los próximos meses, tenemos conocimiento de más de
6 Entidades y Organismos que ampliaran esta Oferta.
Algunas de las Principales Características a destacar de la Hipoteca Inversa para las Entidades son:
a) Mayor calidad de los préstamos hipotecarios que tienen como garantía inmuebles normalmente urbanos, ubicados en zonas muy consolidadas, libres de cargas previas y
cuyas superficies medias son superiores a las viviendas de obra nueva. Y el coste de financiación, en su primer tramo a tipo de interés fijo (en algunos casos vinculados a
la RF a 10 años), tampoco supone una penalización excesiva para el contratante.
b) No existir el “impago” (morosidad) por las características propias del Producto así como la reducida necesidad de liquidez que exige a las Entidades acreedoras, el
Producto puede calificarse de “anti-ciclo”, cubriendo las necesidades de captación de Activos de Largo Plazo de todas las Entidades.
c) La Hipoteca Inversa favorece la vinculación de los Clientes existentes y la captación de nuevos Clientes, actuando como Producto de Fidelización sobre el cual pueden
articularse una oferta complementaria de productos y servicios financieros, directamente con el Mayor y también hacia sus Familiares y Cuidadores.
Teniendo en cuenta el Entorno Económico y Financiero de los próximos años, una mayor y más cara divulgación, publicidad y transparencia del producto por parte de las
Entidades, Administraciones y Organismos Públicos y Medios de Comunicación supondrá un notable incremento en la demanda de Hipotecas Inversas por parte de la ciudadanía.
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4. 4.0. ¿Quiénes somos?
Jubilarse en Casa SL es una empresa especializada en la oferta y distribución de productos y servicios para gente mayor, siendo el asesoramiento independiente y la gestión de
contratación integral de Hipotecas Inversas el principal servicio que ofrece a todos sus Clientes particulares.
Jubilarse en Casa SL cuenta con tres (3) líneas de negocio:
1) Servicio Principal: Asesoramiento, Representación y Gestión Delegada de Clientes Particulares (solicitor) vinculados a la contratación de Hipotecas Inversas.
2) Distribución de Bienes y Servicios de Terceros (Club Jubilarse en Casa).
3) Servicios de consultoría de Desarrollo y Mejora Continua de la Hipoteca Inversa y su distribución comercial, orientado a Entidades Financieras, Aseguradoras y otros
Organismos públicos y privados.
5.0. ¿Cuál es nuestro Servicio Principal?
El principal servicio que presta la compañía es el asesoramiento y la gestión delegada en la contratación de hipotecas inversas.
La Solución Comercial que se ofrece consta de tres servicios básicos:
(1) Información y asesoramiento experto, personal y independiente, dirigida a la gente mayor, a las
personas afectadas de dependencia y a sus familias sobre la Hipoteca Inversa,
(2) identificación y selección del mejor producto/s de hipoteca inversa de entre Toda la Oferta del Información Identificación Selección Mejor Contrnatación
Mercado según las necesidades y situación financiera del solicitante del préstamo hipotecario. sobre HI Ofertas HI Opción HI Elegida
(3) gestión y asesoramiento en el proceso de contratación final de la Hipoteca Inversa hasta su
constitución.
El objetivo de la Solución es facilitar la contratación de la mejor hipoteca inversa de entre la oferta
disponible en el mercado, teniendo en cuenta las necesidades y la situación financiera del solicitante, ofreciendo el asesoramiento Independiente que exige la Ley 41/2.007
El servicio de asesoramiento inicial al solicitante (1) se ofrece de forma gratuita, personal y directa (proximidad del servicio), siendo atendido por un asesor allí donde nuestro
cliente solicite. La búsqueda, identificación y asesoramiento en la contratación de la Hipoteca Inversa tiene un coste para nuestro Cliente en función del importe de la hipoteca a
constituir, pudiendo abonar este coste con cargo al propio crédito (disposición inicial).
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5. 6.0. ¿Qué ventajas ofrece nuestro Servicio Principal a nuestros Clientes Particulares?
(1) SOLUCIONES PERSONALIZADAS: Colaboramos con las principales Entidades Financieras y Aseguradoras que ofrecen las mejores Hipotecas Inversas, seleccionando y
proponiendo en cada caso la mejor opción para usted.
(2) LAS MEJORES CONDICIONES DEL MERCADO: No pertenecemos a ninguna Entidad Financiera ni Aseguradora al ser una empresa de servicios INDEPENDIENTES que
trabajamos con y para usted. Dado el volumen de contratación que gestionamos para todos nuestros Clientes, tenemos una mayor capacidad de negociación frente a las
Entidades Financieras y Aseguradoras. Asesoramiento Personalizado y las mejores condiciones del mercado, eso es Jubilarse en Casa.
(3) ASESORAMIENTO GRATUITO: Puede consultarnos todo aquello que desee saber sobre Hipotecas Inversas; nuestros servicios de asesoramiento son totalmente gratuitos
y la información y el asesoramiento facilitado no implica ningún tipo de compromiso por su parte. Si le conviene una Hipoteca Inversa, le ayudamos a decidirse y le
gestionamos la contratación de la mejor Hipoteca Inversa del mercado * (*Servicio no gratuito).
(4) TRANSPARENCIA, GARANTÍA Y PROFESIONALIDAD: Somos una empresa orientada a satisfacer las necesidades de los mayores y de los afectados de dependencia,
exponiendo toda la información que precisen de forma clara, detallada y actualizada. Y no solo puede contar con nuestra experiencia en Hipotecas Inversas, sino también
le proponemos, actividades, servicios y productos que mejor se adapten a todas sus necesidades. Bienvenidos al Club
(5) A SU LADO: Puede contactar con nosotros siempre que lo desee; Nuestro equipo de profesionales se desplazará a su domicilio, al de sus familiares o donde convenga
siempre que haga falta para explicarle con detalle las diferentes opciones disponibles.
Y además…… todo un mundo de servicios y productos para mayores: El CLUB JUBILARSE EN CASA
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6. 7.0. ¿Qué otras actividades ha realizado JUBILARSE EN CASA SL en los últimos meses?
A. Participación en Ferias de Mayores (stand Propio y Conferencias Informativas).
 10ª Salón de la Gente Mayor de Cataluña FIRAGRAN 2008, del 07 al 11 de Mayo de 2008 en La Farga de L’Hospitalet de Llobregat (Barcelona).
 12ª Salón del Ocio, Servicios y Actividades para mayores NAGUSI 08, del 25 al 28 de septiembre de 2008 en Bilbao Exhibition Centre, Baracaldo (Vizcaya).
 6º Salón de la Gente Mayor de Terrassa, del 11 al 12 de octubre de 2008 en Fira de Terrassa (Barcelona).
B. Colaboraciones Institucionales.
 Federación de Pensionistas y Jubilados de CCOO de Cataluña.
 FATEC (Federació d’Associacions de Gent Gran de Catalunya).
 Federación de Familiares de Alzheimer de Cataluña.
C. Colaboraciones con Administración y Organismos Oficiales.
 Grupo Catalán en el Congreso (octubre 2007, enmiendas al proyecto de Ley 41/2007)
 Dirección General del Tesoro y Política Financiera (mayo 2008, presentación de medidas de Asesoramiento Independiente a la Dirección General de Legislación).
 Agencia Catalana del Consumo (junio 2008, presentación del estado actual de información y asesoramiento de la oferta actual y uso de la Hipoteca Inversa).
 Instituto de Crédito Oficial (mayo 2008, presentación de datos para la elaboración de una propuesta de HI pública).
D. Estudios y Publicaciones.
 Julio 2008. Estudio sobre “Propuesta de Desarrollo e Implantación de Servicios Financieros para Seniors sobre la base de la Hipoteca Inversa en España“ para Entidad
Financiera (Confidencial).
 Septiembre 2008. Estudio sobre “Propuesta de Cobertura de Capital Negativo en Hipoteca Inversa en España“ para Grupo Asegurador (Confidencial).
 Octubre 2008. Elaboración, coordinación y supervisión final del estudio “Equity Release Schemes in the EU” en su capítulo relativo al mercado español, encargado por
Institut für finanzdienstleistungen (iff) de Hamburgo. Este estudio se llevó a cabo por mandato expreso de la Comisión Europea a iff dentro del programa”The European
Coalition for Responsible Credit” con la finalidad de dar a conocer los distintos mecanismos de financiación a mayores existentes en los países miembros.
 Junio 2008. Artículo“¿Por qué no contrata todo el mundo una Hipoteca Inversa“, publicado por la revista Eroski-Consumer.
 Septiembre 2008. Artículo “Pensionistas: de clases pasivas a protagonistas sociales y económicos“, publicado por la revista de la Federación de Pensionistas y Jubilados de
CCOO de Cataluña.
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7. 8.0. ¿Quién forma parte de Jubilarse en Casa S.L.?
Jubilarse en Casa S.L. se constituyó como Sociedad Mercantil el 26/10/07 en Barcelona, y está inscrita en el Registro Mercantil de esta ciudad. En Barcelona es encuentra el Centro
de Servicios Telefónicos y los Servicios Centrales. Jubilarse en Casa S.L. dispone de Agentes Propios y Externos en toda España y colaboradores profesionales de diferentes
ámbitos profesionales vinculados a la Gente Mayor.
La compañía está dirigida por profesionales del sector financiero, bancario e inmobiliario, con una dilatada carrera profesional y un elevado nivel formativo (universitarios con
títulos de MBA y Posgrados).
Jubilarse en Casa S.L., impulsa la creación de un equipo comercial formado básicamente por personas procedentes de la banca, con una importante preeminencia de mujeres de
mediana edad. La flexibilidad de la jornada laboral, que permite conciliar la vida familiar con la laboral, es uno de los ejes de nuestra política de RRHH.
La red comercial se estructura a partir de un Centro de Servicios Telefónico que es quien ofrece información básica sobre nuestros servicios y, en el caso de la Hipoteca Inversa,
realiza una simulación básica. Posteriormente, los equipos comerciales visita a los Clientes allí donde ellos determinen o los atienden en nuestras oficinas, para poder asistir
personalmente las dudas concretas sobre la Hipoteca Inversa. También ayudamos a identificar aquellas medidas asistenciales que podrán cubrir con el complemento económico
que perciban de la Hipoteca Inversa. Nuestros Clientes, una vez contratada la Hipoteca Inversa por mediación de nuestro asesoramiento, forman ya parte del Club Jubilarse en
Casa, donde encuentran una oferta personalizada de productos y servicios concebidos para satisfacer sus necesidades asistenciales o de mejora de calidad de vida.
9.0. ¿Dónde Estamos?
Oficinas Centrales
C/ Llull 321-329, Edificio CINC
08019, Barcelona
T. 935530764 F. 935530765
info@jubilarseencasa.es * T. 902 789 464 * www.jubilarseencasa.es
Agentes Comerciales disponibles en Barcelona, Madrid, Bilbao, Castellón, Vigo y Girona.
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