2. Historia de
los seguros
Del siglo
XVII hasta
nuestros
días
Del siglo
XIV al
XVII
Antigüedad y
edad media hasta
el siglo XIV
Babilonia
Egipto
Grecia
Roma
Edad Media
Seguro Marítimo
Seguro de Vida
Seguro de
Incendio
Blas Pascal
Edmund Halley
Empresas de Seguros
5. Póliza de Seguro
Es el documento en el
que consta el contrato de
seguro.
Está compuesto por las
condiciones generales,
condiciones particulares,
condiciones especiales,
cláusulas adicionales,
endosos, y sus anexos
conformados por el
certificado de seguros y
los documentos,
Póliza de micro seguro
Póliza de seguro de grupo
colectivos
Póliza de seguro
individual
Condiciones de las
pólizas de seguro
Determinan libremente
las condiciones de las
pólizas, sus tarifas y otras
comisiones.
8. • Contienen las normas básicas que rigen la relación entre las
partes. Suelen tener unas cláusulas que contienen, entre otras
cuestiones el objeto del seguro, riesgos excluidos, forma de
notificación de siniestro, etc.
Condiciones
generales:
•Se centran en aspectos más individuales como la duración,
identificación de las partes, designación del asegurado y, en su
caso, del beneficiario, determinación de la suma asegurada,
fijación del importe de la prima, etc.
Condiciones
particulares:
•Se concreta algunos puntos contenidos en las cláusulas
anteriores, como por ejemplo el establecimiento de
eliminación de determinadas excepciones o exclusiones, etc.
Condiciones
especiales:
9. Visite 02 empresas aseguradoras y
entreviste a su gerente o
funcionario de ventas
Entrevista a SURA SEGUROS
Asesora Comercial:
Srta. Cristina Carrasco
11. Entidades de seguros
que cumpliendo los
requisitos legales y
debidamente
autorizados estás
legitimadas para realizar
operaciones de
reaseguros y aceptar los
riesgos cedidos por
otras aseguradoras.
Cuando las compañías
de seguro ceden parte
de los riesgos que
asume con el objetivo
de minimizar la
posibilidad de pérdida,
se habla de reaseguro
El reaseguro es un
contrato mediante el
cual éstas se cubren,
total o parcialmente, de
los riesgos que entrañan
sus operaciones, sin que
la empresa
reaseguradora
intervenga para nada en
las transacciones entre
la compañía de seguros
y sus clientes.
12. Empresas
Descripción
Fundada el 13/11/13 por un
grupo de importantes
empresas de seguros locales
y la participación de
reconocidos reaseguradores
internacionales con
experiencia mundial, con la
misión de ofrecer una mejor
alternativa para el reaseguro
local y del extranjero
Compañía francesa
fundada en 1970 ,
organizada en torno
a dos empresas
principales SCOR
GLOBAL P& C (
propiedad
reaseguro de
siniestros) y SCOR
GLOBAL LIFE( de
reaseguro de vida
ACE Seguros inicia
operaciones en el
Perú en el año
2006. Con
experiencia en los
campos de
Propiedad y
Responsabilidad
Civil, Accidentes y
Salud, nuestra
promesa es
garantizar el éxito
de nuestros clientes
logrando que sus
ingresos sean
seguros.
Como parte del Grupo
ACE, uno de los
mayores proveedores
mundiales de seguros
y reaseguros, ACE
América Latina tiene
acceso a una amplia
red de operaciones
con fuertes raíces
comerciales en todos
los países y mercados
a los que sirve
Somos la compañía de
seguros de más larga
trayectoria del mercado
asegurador, con amplia
experiencia en todos las
ramos de seguros y
reaseguro
Sitio Web
http://www.venezuelare
.com
http://www.scor.
com/
http://ww.apese
g.org.pe
http://www.acegro
up.com
http://www.rimac.c
om/
13.
14. Ser un factor de
disminución del riesgo,
evitando pérdidas
descomunales o posibles
quiebras
Función de financiación:
permite a las compañías
aseguradoras
incrementar el volumen
de sus negocios
estabiliza el mercado del
seguro, al repartirse las
pérdidas entre una o
más reaseguradoras.
15. Visión: Ser la mejor opción del mercado asegurador.
Misión: Somos una empresa experta en gestión de riesgos enfocada en
lograr una alta penetración de mercado a través de nuestros productos
innovadores, utilizando múltiples canales de acceso, con excelencia y
rapidez de respuesta en nuestro servicio
18. Visión Queremos llegar a ser una empresa de
clase mundial, líder local en seguros y salud. Esto
quiere decir que los indicadores claves de nuestro
negocio deben estar al nivel de las empresas
aseguradoras de referencia internacional, además
de ser líderes constantes en ventas, rentabilidad,
recordación de marca, satisfacción del cliente y
clima laboral.
Misión Nuestra razón de ser es exceder las
expectativas de nuestros clientes en todo
momento y en todo lugar. Esto significa, conocer
a nuestros clientes y entender sus necesidades
para ofrecerles soluciones innovadoras que les
brinden tranquilidad y soporte de manera
oportuna, practicando así una cultura de
prevención.
Productos:
Seguros para personas:
Salud.
Vida.
Autos.
Hogar.
Jubilados.
Seguros para negocios:
Para el personal.
Convenios.
Riesgos generales.
19.
20. •Unidad de riesgos:
Cabe resaltar que para la gestión de riesgos la compañía ha asumido un enfoque
progresivo; esto es, contar con la capacidad de manejar eficientemente los riesgos a
medida que los mismos procesos, funciones y responsabilidades evolucionen y maduren.
En ese sentido, los principales riesgos, variables principales comprendidas en cada uno
de ellos, y las tareas e instancias implicadas en el proceso son los siguientes: riesgos de
mercado y crédito, riesgos técnicos y riesgos de operación.
•TIPOS DE POLIZAS Y COSTOS
21. Visión: Queremos ser una empresa líder en
servicios que busca mejorar la calidad de vida
de las personas, satisfaciendo sus necesidades
de seguridad económica
Misión: Garantizar la satisfacción e nuestros,
clientes, agentes, proveedores, empleados,
accionistas, con vocación a servicio, liderazgo y
responsabilidad social
Productos:
Seguros de personas individuales.
Seguro de personas para las empresas.
Seguros generales para las empresas.
Seguro de hogar.
Seguros de autos.
Fianzas.
22.
23. Unidad de riesgos:
Mapfre Perú vida tomando como referencia el sistema de gestión de riesgos del
grupo Mapfre de españa y en virtud de la resolución mencionada anteriormente,
ha cumplido con preparar de manera detallada el manual de riesgos de
operación, el mismo que le permite realizar una gestión eficaz de los riesgos que
afectan directamente a su empresa. Dentro del manual se detallan tanto los tipos
de riesgos como las áreas de riesgos, así como la probabilidad de ocurrencia del
riesgo y la intensidad con la que afectaría el desenvolvimiento normal de la
institución.
TIPOS DE POLIZA:
Póliza multiriesgo
Póliza de vehículos
Póliza de seguros personales miembros de la policía
Póliza de seguros personales sobre la base de planillas de sueldo
Póliza de vida ley D.L N.688
25. Misión: Ayudar a los clientes a
proteger su estabilidad económica,
ofreciéndoles soluciones que protejan
aquello que valoran y aseguren el
cumplimiento de sus objetivos.
Visión: Ser una de las cinco mejores
aseguradoras de Latinoamérica:
simple, transparente, accesible,
rentable y con colaboradores
altamente competentes y motivados.
Productos:
Seguros para personas:
Salud.
Vehículos y soat.
Hogar.
Viajes.
Accidentes personales.
Vida.
Jubilación.
Finanzas.
Seguros para empresas:
Pyme.
Empleados.
Patrimonio.
26.
27. Unidad de riesgos:
Pacífico seguros logra éxito internacional al ser la primera aseguradora
peruana en obtener el grado de inversión internacional de dos de las más
prestigiosas clasificadoras de riesgo del mundo. Ubicándonos dentro del
reducido y selecto grupo de empresas de seguros de Latinoamérica que
cuentan con el grado de inversión internacional. Comparte la visión de
riesgos establecida por el grupo económico, por lo cual desarrolla
evaluaciones permanentes de riesgos en procesos claves como son el de
creación de nuevos canales, lanzamiento de nuevos productos, en la
relación con proveedores, cambios en procesos y proyectos, entre otros.
28. Misión: Proteger la economía
familiar y brindando tranquilidad,
confianza a través de las mejores
soluciones financieras y de seguros
Visión: Ser la compañía más exitosa
del Perú
Productos
Seguros de vida
Flex vida
Vida entera
Vida dotal
Vida temporal
Seguro de protección por accidente
Ahorro seguro
Flex vida platinium
Rentas vitalicias
Jubilación por edad legal
Jubilación anticipada
Pensión de sobrevivencia
Pensión por invalidez
Seguros masivos
SOAT
Banca seguros
Seguro colectivos
wordSite
29. Unidad de riesgo:
La gestión integral de riesgos se encarga de analizar los diversos tipos de riesgo
eventualmente podrían afectar a la empresa, siendo los principales los riesgos
técnicos, de inversión de operaciones y de seguridad de información. En este
sentido, el área de riesgos se encarga de elaborar propuestas para minimizar su
impacto en la empresa
Riesgo técnico: se analizó y documentó el comportamiento de las reservas, las
policías de reaseguros y la siniestralidad
Riesgos de inversión : se monitorean los limites regulatorios de inversión de las
principales inversiones de la empresa , el desarrollo y puesta en marcha de
herramientas cuantitativas para el monitoreo del riesgo de mercado de las
inversiones de rentas variable y fija , y del monitoreo cuantitativo de la política
de deterioro de valor
30. ley 26702 “ley general del sistema financiero y del sistema de
seguros y orgánica de la superintendencia de banca y seguros.
del artículo 296º al 344º
En general, las empresas de seguros y/o reaseguros pueden realizar
todas las operaciones, actos y contratos necesarios para extender
coberturas de riesgos o para emitir pólizas de caución vinculadas a
prestaciones de hacer o de no hacer, incluyendo las operaciones de
cesión o aceptación de reaseguro de ser el caso, así como efectuar
inversiones.
31. Las empresas de seguros están prohibidas de:
Dar en garantía sus
activos aplicados a las
inversiones.
Pagar
indemnizaciones
por siniestros en
exceso de lo
pactado.
Prestar en alguna forma sumas
de dinero, o garantizar o
afianzar las responsabilidades
de sus directores y
trabajadores, salvo, en lo que
a estos últimos concierne, los
préstamos de vivienda única.
Realizar operaciones
con acciones
representativas de su
capital social.
32. PÓLIZAS:
Las condiciones de las pólizas y las tarifas responden al
régimen de libre competencia en el mercado de seguros, con
sujeción a las reglas que contiene este capítulo.
Las pólizas deben establecer las condiciones de la
cobertura de riesgos.
• Su contenido debe ajustarse a las disposiciones legales que norman el contrato de seguro
• Las condiciones generales, particulares y especiales de la póliza han de ser redactadas en lenguaje
fácilmente comprensible
• Los amparos básicos y las exclusiones deben figurar en caracteres destacados
• El monto de la prima
• En su caso, se precisará el número del registro oficial del corredor de seguros y la comisión que éste
ha de percibir, que se fija libremente por acuerdo entre el asegurador y el corredor de seguros. A
menos que se pacte en moneda extranjera, los capitales asegurados, las primas y las
indemnizaciones pueden ser expresados en la póliza de seguro en moneda nacional de valor
adquisitivo constante (VAC).
33. COBERTURA DEL SEGURO:
Tratándose de seguros de vigencia no mayor a un año, la cobertura se inicia
con la aceptación de la solicitud del asegurado por parte de la empresa de
seguros y el pago de la prima.
En los casos que por las características del seguro, éste requiera
necesariamente ser por un plazo mayor a un año, la materia se sujetará a las
regulaciones que dicte la Superintendencia.
La exigencia de condiciones no previstas legal o contractualmente para el
pago de las indemnizaciones y toda práctica reiterada que persiga evitar o
dilatar de manera injustificada el cumplimiento de las obligaciones nacidas
del contrato de seguro, dará lugar a la revocación de la autorización de la
empresa para operar en el ramo o los ramos en los que se compruebe dicha
inconducta.
34. Toda empresa de seguros podrá constituir patrimonios
autónomos de seguro de crédito, de los que será
administradora, los mismos que otorgarán la cobertura y
asumirán el riesgo contra el pago de primas de auto
seguro.
35. INTERMEDIARIOS Y AUXILIARES DE SEGUROS
Se comprende en la denominación de intermediarios de seguros a los
corredores de seguros y/o de reaseguros; y en la denominación de auxiliares
de seguros, a los ajustadores de siniestros y/o peritos de seguros.
La Superintendencia autoriza y regula el ejercicio de las actividades de los
intermediarios y los auxiliares de seguros y lleva un registro de ellos, en el
que se precisa los servicios de los ramos de seguros en los que cada uno
puede operar, según corresponda.
Mantener su calidad de hábiles para el ejercicio de sus actividades.
No hallarse incursos en ningún caso de incompatibilidad o impedimento.
Encontrarse al día en el pago de sus contribuciones a la Superintendencia.
36. CORREDORES DE SEGUROS.
Los corredores de seguros son las
personas naturales o jurídicas que,
a solicitud del tomador, pueden
intermediar en la celebración de
los contratos de seguros y asesorar
a los asegurados o contratantes del
seguro en materias de su
competencia.
37. CORREDORES DE REASEGUROS
Funciones:
◦ Intermediar en la contratación de reaseguros.
◦ Asesorar a las empresas de seguros para la elección de un contrato de reaseguro.
◦ Mantener informadas a las empresas de seguros sobre los cambios y tendencias en
los mercados de reaseguros, que puedan determinar la conveniencia de modificar
un programa o contrato de reaseguro.
◦ Asesorar en la presentación, seguimiento y cobranza de los reclamos que se
proponga formular la empresa de seguros.
38. FUNCIONES DEL AJUSTADOR DE SINIESTROS
Funciones:
Estimar el valor de los objetos asegurados antes de la ocurrencia del siniestro, en el caso de que
éste se encontrase cubierto por la póliza.
Examinar, investigar y determinar las causas conocidas o presuntas del siniestro.
Calificar, informar y opinar si el siniestro se encuentra amparado por las condiciones de la póliza.
Establecer el monto de las pérdidas o daños amparados por la póliza.
Señalar el importe que corresponde indemnizar con arreglo a las condiciones de la póliza.
Establecer el valor del salvamento para deducirlo de la cifra de daños, o su comercialización por la
empresa de seguros.
39. PERITOS DE SEGUROS: Funciones
1
•En calidad de inspector de riesgos, examinar y calificar un bien, una
responsabilidad o una operación, como acción previa al proceso de
aseguramiento, con el objeto de que la empresa de seguros aprecie el riesgo
que ha de cubrir.
2
•En calidad de previsor, alertar sobre la posibilidad de que ocurra un daño o una
pérdida, recomendando las acciones para evitar o reducir uno u otra.
3
•En calidad de inspector de averías, investigar los daños y las pérdidas, estimando
la cuantía de unos y otras, así como el valor de los objetos siniestrados.
40. Adjunte 02 videos (reaseguradoras y tipos de pólizas)
Aseguradoras
https://www.youtube.com/watch?v=EJG2ws6XCnE
Tipos de pólizas:
https://www.youtube.com/watch?v=XwFQE3vFpn0