Semana 10 aseguradoras y reaseguradoras

UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN

TRABAJO DE INVESTIGACION
SEGUROS

INTEGRANTES:
CASTILLO REINA, STEFANY
CARDENAS PRADO, JENNIFER
QUEZADA ANCAJIMA JAMPIER
RONCAL MEJIA, MELIZA
VILLANUEVA LEON, MACARENA

DOCENTE:
HIDALGO LAMA, JENRY

1

ASEGURADORAS Y REASEAGURADORAS | GERENCIA DE RIESGOS

1. Historia de los seguros (mapa mental)
Ver archivo
2. Tipos de seguros para personas y empresas
 Seguros para personas:
Seguros de vida: tiene como propósito otorgar una
indemnización a los beneficiarios o herederos legales en
caso del fallecimiento del asegurado.
Seguros de degravamen: el seguro de desgravamen es
sobre la vida del asegurado. Tiene por objeto el pago de la
deuda del asegurado frente a su acreedor (cualquier
institución financiera, al momento de su fallecimiento. De
esta manera, en caso de fallecimiento, la compañía de
seguros pagará al acreedor del asegurado el monto
de la deuda, hasta el límite de la suma asegurada,
beneficiándose de esta manera a los herederos del
asegurado, quienes se verán liberados de la deuda
heredada.

Seguro complementario de salud: cubre y reembolsa parte o
el total de los gastos médicos no cubiertos por el seguro de salud
Seguro de accidentes personales: el seguro de accidentes
personales cubre al asegurado, si algún accidente fuera la
causa originaria de su muerte o invalidez permanente, total
o parcial.

2


Seguro de renta vitalicia provisional: corresponde a una
modalidad de pensión o jubilación mediante la cual el
asegurador está obligado, a cambio de una prima única, al
pago de una renta vitalicia mensual por vejez, invalidez o
sobrevivencia, al afiliado o a sus beneficiarios legales.
Seguros educacionales: los seguros de vida pagarían al
centro educativo las pensiones o mensualidades restantes
para que el (los) hijo(s) del padre asegurado fallecido
terminen susestudios. El vínculo común entre las personas
de este grupo es que todos los asegurados son padres de
familia con su(s) hijo(s) estudiando en un centro educativo
y el interés asegurable común es querer garantizarles la
educación. Estos seguros pueden ser tomados por los
padres de familia con hijos en nidos, colegios y centros de
educación superior.
Seguros colectivos: se contratan por un conjunto de
personas o a favor de un conjunto de personas que poseen
un vínculo contractual, legal o institucional.
Seguros de autos: el seguro de auto es un contrato, donde
el cliente paga una prima y a cambio la compañía
aseguradora se compromete a pagar por aquellas pérdidas
específicas relacionadas al auto durante la vida del
contrato (póliza).
Seguros de casa: es la protección para la vivienda en una
base contra todo riesgo hasta los límites de la póliza.
Seguros contra incendios: con este seguro se cubre los
bienes muebles e inmuebles contra el riesgo ocasionado
por el fuego.

3


Seguros contra robos: brinda cobertura por los daños
sufridos a raíz de la desaparición, destrucción o deterioro
de los objetos asegurados y robados
Seguros para empresas
Seguro comercial: protege el contenido de su negocio
contra incendios, robos y otras pérdidas de la forma en
que lo hace el seguro de su casa.
Seguro de crédito: cubre el quebranto ocasionado a un
apersona o empresa por la insolvencia de sus
prestatarios
Seguro de responsabilidad civil: los negocios pueden
incurrir en varias formas de responsabilidad en el curso
de sus actividades normales.
Seguro contra daños a bienes materiales de la empresa:
una póliza de todo riesgo puede cubrir todos los
equipos, como el hardware y software computacional,
además de sus registros de cualquier valor.
Seguro de fidelidad de los empleados: lo toman las
empresas para cubrirse de las pérdidas sufribles por
infidelidad de sus empleados en caso de maniobras
dolosas.
Seguro laboral contra accidentes: conforme crece la
empresa, podrá "explorar el mercado" en busca de
mejores precios para esta cobertura.

4


Seguro de transporte: puede ser marítimo pluvial,
terrestre o aéreo. Cubre los riesgos sobre los medios de
transporte, los efectos transportados y los pasajeros.
Seguros de cristales:con este seguro se prevé la
indemnización a favor de una empresa por los daños
acarreado por la rotura de los cristales de su negocio o
propiedad.

5


3. Que son las pólizas de seguros
Una póliza de seguros es el documento en el que consta el contrato de
seguro. Está compuesto por las condiciones generales, condiciones
particulares, condiciones especiales, cláusulas adicionales, endosos, y
sus anexos conformados por el certificado de seguros y los
documentos que contienen declaraciones efectuadas por el
contratante o asegurado con ocasión de la contratación del seguro,
tales como la solicitud de seguro, la declaración de salud en
determinados seguros de riesgos humanos, la declaración de
beneficiarios en seguros con cobertura de fallecimiento.
• Póliza de seguro individual: se caracteriza por cubrir, mediante un
contrato, a un solo asegurado, que es quien la contrata.
• Póliza de seguro de grupo colectivos: se caracteriza por cubrir,
mediante un solo contrato, a múltiples asegurados que integran una
colectividad homogénea.
• Póliza de microseguro.

6


 Condiciones de las pólizas de seguro
Las empresas del sistema de seguros determinan libremente las
condiciones de las pólizas, sus tarifas y otras comisiones. Las
tasas de interés, comisiones, y demás tarifas que cobren las
empresas del sistema de seguros, así como las condiciones de
las pólizas de seguros, deberán ser puestas en conocimiento del
público, de acuerdo con lo que establece la ley nº 26702,
obligación que la superintendencia cumple a través de la
publicación de los modelos de póliza en su página web.
En cuanto a las condiciones de transparencia, las condiciones
generales, particulares y especiales, así como las modificaciones
y adiciones que se incorporen a las pólizas de seguro deberán
ser redactadas en idioma español, y con caracteres legibles a
simple vista; en casos excepcionales y previo acuerdo entre las
partes, las compañías de seguros podrán utilizar pólizas
redactadas en idioma distinto. Asimismo, las condiciones
generales deben figurar en la póliza de tal forma que sea posible
para los usuarios distinguirlas o diferenciarlas de las condiciones
particulares y/o especiales de la misma.

7


4. Cite y lea 03 modelos de pólizas (personales y empresariales) y
comente que comprende el modelo de seguro
A) Pólizas personales
Seguro de vida: seguro en el cual el riesgo por el que se
asegura es el fallecimiento de una persona específica (el
asegurado), a cuya muerte, si la póliza está en vigencia, la
aseguradora está de acuerdo en pagar al beneficiario una
cantidad o ingreso determinado.
Seguro de salud: seguro con beneficios pagaderos en caso
de enfermedades, lesiones accidentales o muerte
accidental.

Seguro de accidentes: es un seguro que protege
económicamente a la familia del asegurado, cuando a raíz
de un accidente, este fallece o queda en estado de
invalidez permanente.
B) pólizas empresariales
Protección accidental (rimac): es un seguro de accidentes
personales que la empresa pone a disposición del
trabajador brindándole la facilidad del descuento por
planilla.
Robo (mapfre): cubre los daños o pérdidas dentro de tu
local a consecuencia de un robo, asalto o intento de robo.
Todos tus bienes estarán asegurados, así como también,
el dinero dentro del local, dinero en tránsito a los bancos y
el dinero en poder de los cobradores o vendedores.

8


Seguros de propiedad (la positiva): este seguro protege tu
negocio con un seguro de propiedad que te mantendrá
resguardado de los principales riesgos a los que tu
negocio o empresa puede estar expuesto (incendios,
terremotos, lucro cesante, transporte, aviación, todo riesgo
electrónico, calderas, robo y asalto, deshonestidad frente
a la empresa y responsabilidad civil).

9


5- Diga cuales son las partes de una póliza
La póliza se divide en tres partes: condiciones generales,
condiciones particulares y condiciones especiales:
Condiciones generales: contienen las normas básicas que
rigen la relación entre las partes. Suelen tener unas
cláusulas que contienen, entre otras cuestiones el objeto
del seguro, riesgos excluidos, forma de notificación de
siniestro, etc.
Condiciones particulares: se centran en aspectos más
individuales como la duración, identificación de las partes,
designación del asegurado y, en su caso, del beneficiario,
determinación de la suma asegurada, fijación del importe
de la prima, etc.

Condiciones especiales: se concreta algunos puntos
contenidos en las cláusulas anteriores, como por ejemplo
el establecimiento de eliminación de determinadas
excepciones o exclusiones, etc.

10


Divisiones:
La razón o denominación social del asegurador, es decir, el
nombre por medio del cual es conocida la empresa o persona
jurídica que se dedique a la actividad aseguradora.
El nombre del tomador, con la especificación del ser el
tomador si el asegurado y los beneficiarios fueren distintos.

Los nombres del asegurado y del beneficiario o la forma de
identificarlos, si fueren distintos del tomador, esto debido a
que una persona puede tomar un seguro a favor de otra
persona a quien corresponde el derecho a la prestación
asegurada, como se encuentra establecido en el código de
comercio.
La calidad en que actúe el tomador del seguro, es decir,
establecer si actúa por cuenta propia o ajena.
La identificación precisa de la cosa o la persona con respecto
a las cuales se contrata el seguro, es decir, si el objeto del
seguro es una cosa, la plena identificación de esta.
La vigencia del contrato, con indicación de las fechas y horas
de iniciación y vencimiento, o el modo de determinar unas y
otras, por ejemplo: el presente contrato es válido por el
término de un año, cuya vigencia empieza al momento de ser
suscrito por las partes.

La suma asegurada o el modo de precisarla, la suma
asegurada es la que permite determinar hasta que monto está
obligado a responder el asegurador.
11


La prima o el modo de calcularla y la forma de su pago, se
debe estipular la suma de la remuneración que debe pagar el
tomador y la manera en que este debe ser pagada, es decir,
que monto y cuando se debe pagar.
Los riesgos que el asegurador toma a su cargo, ósea por
cuales sucesos inciertos responderá el asegurador en caso
de que se dé la ocurrencia de estos.
La fecha en que se extiende y la firma del asegurador, la
fecha de celebración del contrato de seguro.

12


6- Como se calculan los costos y beneficios de las pólizas
Ver archivo Excel
7- Visite 02 empresas aseguradoras y entreviste a su gerente o
funcionario de ventas y averigüecuáles son sus productos de
seguros y en que consiste el modelo de su negocio y las
reaseguradoras
Ver video - Entrevista
8- Que son las reaseguradoras (cite 05 empresas
reaseguradoras (locales, nacionales o mundiales).
Cuando las compañías de seguro ceden parte de los
riesgos que asume con el objetivo de minimizar la
posibilidad de pérdida, se habla de reaseguro. En palabras
simples, se trata de empresas que aseguran a las
aseguradoras.

El reaseguro es un contrato mediante el cual éstas se
cubren, total o parcialmente, de los riesgos que entrañan
sus operaciones, sin que la empresa reaseguradora
intervenga para nada en las transacciones entre la
compañía de seguros y sus clientes.

13


Reaseguradoras
Empresas

Sitio web

14

Compañía
francesa
fundada en
1970 ,
organizada
en torno a
dos
empresas
principales
SCOR
GLOBAL P&
C ( propiedad
reaseguro de
siniestros) y
SCOR
GLOBAL
LIFE( de
reaseguro de
vida

ACE Seguros
inicia
operaciones
en el Perú en
el año 2006.
Con
experiencia en
los campos de
Propiedad y
Responsabilid
ad Civil,
Accidentes y
Salud, nuestra
promesa es
garantizar el
éxito de
nuestros
clientes
logrando que
sus ingresos
sean seguros.

Como parte del
Grupo ACE, uno
de los mayores
proveedores
mundiales
de
seguros
y
reaseguros,
ACE
América
Latina
tiene
acceso a una
amplia red de
operaciones con
fuertes
raíces
comerciales en
todos los países
y mercados a
los que sirve.

Somos
la
compañía
de
seguros de más
larga trayectoria
del
mercado
asegurador, con
amplia
experiencia en
todos las ramos
de seguros y
reaseguro

http://www.vene

Descripción

Fundada el
13/11/13 por
un grupo de
importantes
empresas de
seguros
locales y la
participación
de
reconocidos
reaseguradore
s
internacionales
con
experiencia
mundial, con la
misión de
ofrecer una
mejor
alternativa
para el
reaseguro
local y del
extranjero.

http://www.sco

http://www.apes

http://www.acegro

http://www.rimac.


zuelare.com/

r.com/

eg.org.pe

up.com

com/

9- Qué rol cumplen las reaseguradoras (manifieste capitales que
dinamizan).
El reaseguro es un contrato por el cuál una compañía
aseguradora que ha realizado un seguro, realiza otro
contrato con otra aseguradora (llamada reaseguradora)
para trasladarle a ella la totalidad o parte de los riesgos del
primer contrato firmado.

El reaseguro desempeña un rol clave para minimizar los
riesgos que tienen las aseguradoras, en especial las que
atienden a clientes de alto riesgo, como compañías de
aviación, mineros, petroleros y grandes constructoras,
entre otras.

Existen varias compañías aseguradoras especializadas en
el reaseguro, es decir, que sólo operan para realizar este
tipo de operación con otra aseguradora, sin realizar
operaciones corrientes de seguro.

15


Tres son las funciones primordiales del reaseguro:
Ser un factor de disminución del riesgo, evitando pérdidas
descomunales o posibles quiebras: una compañía firma un
contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato
excede el límite tolerable, llamado pleno, que podría
soportar.

Función

de

financiación:

permite

a

las

compañías

aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios, al
tener la seguridad de un respaldo añadido, aceptan
mayores riesgos y firman mayor número de seguros.

Estabilizadora: estabiliza el mercado del seguro, al
repartirse las pérdidas entre una o más reaseguradoras.

16


10- Visite 05 sitios web de empresas aseguradoras y
reaseguradoras de seguros y comente su misión, visión
productos, estructura orgánica (unidad de riesgos), tipos de
pólizas y costos de las pólizas.

1.- LA POSTIVA SEGUROS
 Visión
Ser la mejor opción del mercado asegurador.
 Misión
Somos una empresa experta en gestión de riesgos
enfocada en lograr una alta penetración de mercado a
través de nuestros productos innovadores, utilizando
múltiples canales de acceso, con excelencia y rapidez de
respuesta en nuestro servicio.

 Productos
Tenemos un seguro a tu
nuestra.

medida: tu preocupación es

Nos esforzamos en entregarte productos

adecuados a tus necesidades.

17


Seguros para personas
 Seguros de autos.
 Seguros de accidentes.
 Seguros domiciliarios.
 Soat.
 Seguros de viaje.

Seguros para negocios
 De propiedad.
 Caucion.
 Pyme positiva.
 Agropecuario.
 Garantías previas para despachos aduaneros.

18


2.-RÍMAC SEGURO:
 Visión
Queremos llegar a ser una empresa de clase mundial, líder
local en seguros y salud. Esto quiere decir que los
indicadores claves de nuestro negocio deben estar al nivel
de las empresas aseguradoras de referencia internacional,
además de ser líderes constantes en ventas, rentabilidad,
recordación de marca, satisfacción del cliente y clima
laboral.

 Misión
Nuestra razón de ser es exceder las expectativas de
nuestros clientes en todo momento y en todo lugar. Esto
significa, conocer a nuestros clientes y entender sus
necesidades para ofrecerles soluciones innovadoras que
les brinden tranquilidad y soporte de manera oportuna,
practicando así una cultura de prevención.
 Productos
Seguros para personas:
 Salud.
 Vida.
 Autos.
 Hogar.
 Jubilados.

19


Seguros para negocios:
 Para el personal.
 Convenios.
 Riesgos generales.
 Unidad de riesgos:

Cabe resaltar que para la gestión de riesgos la compañía
ha asumido un enfoque progresivo; esto es, contar con la
capacidad de manejar eficientemente los riesgos a medida
que los mismos procesos, funciones y responsabilidades
evolucionen y maduren.
En

ese

sentido,

los

principales

riesgos,

variables

principales comprendidas en cada uno de ellos, y las
tareas e instancias implicadas en el proceso son los
siguientes: riesgos de mercado y crédito, riesgos técnicos y
riesgos de operación.

20


3.- MAPFRE PERU
 Visión
Queremos ser una empresa líder en servicios que busca
mejorar la calidad de vida de las personas , satisfaciendo
sus necesidades de seguridad económica
 Misión
Garantizar la satisfacción e nuestros , clientes , agentes ,
proveedores , empleados , accionistas , con vocación a
servicio , liderazgo y responsabilidad social
 Productos:
 Seguros de personas individuales.
 Seguro de personas para las empresas.
 Seguros generales para las empresas.
 Seguro de hogar.
 Fianzas.

21


Mapfre Perú vida tomando como referencia el sistema de
gestión de riesgos del grupo mapfre de españa y en virtud
de la resolución mencionada anteriormente, ha cumplido
con preparar de manera detallada el manual de riesgos de
operación, el mismo que le permite realizar una gestión
eficaz de los riesgos que afectan directamente a su
empresa.
Dentro del manual se detallan tanto los tipos de riesgos
como las áre de riesgos, así como la probabilidad de
ocurrencia del riesgo y la intensidad con la que afectaría el
desenvolvimiento normal de la institución.

22


4.- PACIFICO SEGUROS
 Misión
Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad económica,
ofreciéndoles soluciones que protejan aquello que valoran
y aseguren el cumplimiento de sus objetivos.
 Visión
Ser

una

de

las

cinco

mejores

aseguradoras

de

Latinoamérica: simple, transparente, accesible, rentable y
con colaboradores altamente competentes y motivados.
 Productos:
Seguros para personas:
 Salud.
 Vehículos y soat.
 Hogar.
 Viajes.
 Accidentes personales.
 Vida.
 Jubilación.
 Finanzas.

Seguros para empresas:
 Pyme.
 Empleados.
 Patrimonio.
23


Pacífico seguros logra éxito internacional al ser la primera
aseguradora peruana en obtener el grado de inversión
internacional de dos de las más prestigiosas clasificadoras
de riesgo del mundo. Ubicándonos dentro del reducido y
selecto grupo de empresas de seguros de Latinoamérica
que cuentan con el grado de inversión internacional.
Comparte la visión de riesgos establecida por el grupo
económico,

por

lo

cual

desarrolla

evaluaciones

permanentes de riesgos en procesos claves como son el
de creación de nuevos canales, lanzamiento de nuevos
productos, en la relación con proveedores, cambios en
procesos y proyectos, entre otros.

24


5.-

INTERSEGURO

 Misión
Proteger la economía familiar y brindando tranquilidad, confianza
a través de las mejores soluciones financieras y de seguros
 Visión
Ser la compañía más exitosa del Perú
 Productos
Seguros de vida
 Flex vida
 Vida entera
 Vida dotal
 Vida temporal
 Seguro de protección por accidente
 Ahorro seguro
 Flex vida platinium
Rentas vitalicias
 Jubilación por edad legal
 Jubilación anticipada
 Pensión de sobrevivencia
 Pensión por invalidez

Seguros masivos
 SOAT
 Banca seguros
 Seguro colectivos
 wordSite

25


 Unidad de riesgo
La gestión integral de riesgos se encarga de analizar los
diversos tipos de riesgo eventualmente podrían afectar a la
empresa, siendo los principales los riesgos técnicos, de inversión
de operaciones y de seguridad de información. En este sentido,
el área de riesgos se encarga de elaborar propuestas para
minimizar su impacto en la empresa
Riesgo técnico: se analizó y documentó el comportamiento
de las reservas , las policías de reaseguros y la
siniestralidad
Riesgos de inversión : se monitorean los limites
regulatorios de inversión de las principales inversiones de
la empresa , el desarrollo y puesta en marcha de
herramientas cuantitativas para el monitoreo del riesgo de
mercado de las inversiones de rentas variable y fija , y del
monitoreo cuantitativo de la política de deterioro de valor

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