TODA LA INFORMACIÓN POSIBLE SOBRE EMPRESAS DE SEGUROS Y REASEGURADORAS

1. UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN
GERENCIA DE RIESGOS
TRABAJO DE INVESTIGACION: “ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS”
AUTORES:
PULIDO ROSALES JULISSA
VILLALOBOS ROJAS ANA MARIA
YPARRAGUIRRE GOMEZ CINTHYA
VALQUI ARIAS INGRID
RODRIGUEZ ALVARADO CESAR
DOCENTE:
JENRY HIDALGO LAMA
TRUJILLO – PERU
2013
INDICE
Página
Carátula…………………………………………..…………….……..…….…………….i
Índice……………………………………………………………………………………….iv
Introducción……………………………………………………………………………….v
32

2. “ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS”
1.
HISTORIA DE LOS SEGUROS ……………………………………………….…..4
2. TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS Y EMPRESAS (ACTIVOS)……..…….4
3. ¿QUÉ SON LAS PÓLIZAS DE SEGUROS?....…………………………………..7
4. CITE Y LEA 03 MODELOS DE POLIZAS ……………………………………………7
5. ¿CUALES SON LAS PARTES DE UNA POLIZA?.....................................................
6. ¿QUÉ SON LAS REASEGURADORAS? ……………...…………………………....7
7. ¿QUE ROL CUMPLEN LAS REASEGURADORAS?...............…………………….8
8. VISITE 05 SITIOS WEB DE EMPRESAS ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS
DE SEGUROS……………………………………………..
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS..……………….…………………………….....10
INTRODUCCION
ii

3. La actividad aseguradora forma parte de la actividad económica y mercantil de los países.
Tiene unas características específicas, peculiares y complejas relacionadas con la
prestación de servicios surgidos de la existencia de riesgos económicos (actuales o futuros)
que afectan a los individuos, a las empresas y a la sociedad en general.
El seguro está íntimamente ligado al riesgo y es el proceso que permite aceptarlo y
convertirlo en un instrumento financiero. Apoyándose en la incertidumbre que reportan
determinados sucesos, se cuantifican en términos de probabilidad para transformarlos en
SEGURIDAD.
iii

4. “ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS”
1. HISTORIA DE LOS SEGUROS (MAPA MENTAL)
2. TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS Y EMPRESAS (ACTIVOS)
TIPOS DE SEGUROS
Personas que intervienen:
EL ASEGURADOR: Es la compañía de seguros.
EL TOMADOR: Es la persona o empresa que contrata el seguro y paga la prima
EL ASEGURADO: Es la persona expuesta al riesgo cubierto por el contrato de
seguro
EL BENEFICIARIO: Es la persona o empresa que tiene derecho a recibir la
contraprestación convenida en el contrato.
SEGUROS PARA PERSONAS
SEGUROS DE VIDA
4

5. 
VIDA 65:
Seguro de vida de bajo precio que sin la necesidad de exámenes médicos te
da la oportunidad de proteger el futuro de tu familia.

VIDA TEMPORAL ORO:
Accede a una protección total para ti y tu familia con primas o bajos costos.

FONDO UNIVERSITARIO:
Si tienes hijos de edad pre escolar o escolar y te gustaría que su educación
superior sea asegurada.
SEGURO DE SALUD
 SEGUROS DE SALUD TOTAL:
Vive tranquilo. Recibe la atención que necesitas de las mejores clínicas a
nivel nacional o con tu médico de confianza.

SEGURO DE AUXILIO MEDICO:
Cuenta con la asistencia que necesitas frente a una emergencia médica.
SEGURO DE VIAJES
 SEGURO DE VIAJES NACIONALES
 SEGUROS DE VIAJES MUNDO
 VIAJERO FRECUENTE:
¿Viajas constantemente fuera del país y tus estadías son largas?
Entonces este seguro esta hecho a tu medida.
SEGURO DE ACCIDENTES
 ACCIDENTE CON GASTOS DE CURACIÓN:
Un seguro de vida económico que además. Cubre gastos de curación por
accidentes.
 VIVA SEGURO:
Si tu mayor preocupación es tu familia. Este seguro es para todos.
 ACCIDENTE MULTICOBERTURA:
Si eres trabajador independiente y te preocupan tus ingresos mientras estas
hospitalizado por un accidente.
5

6. SEGURO DE FINANZAS
 PROTECCIÓN DE TARJETA:
Si te roban o pierdes tu tarjeta de crédito o débito. Tu dinero y compras estarán
protegidos
SEGURO DE VEHÍCULOS
Mediante este seguro la compañía aseguradora solventa los gastos de reparación,
reposición o indemnización en caso de accidentes vehiculares.
SEGURO DE JUBILACIÓN
Los seguros de jubilación son seguros de vida mixtos (es decir, combinan una
prestación en caso de muerte y otra en caso de supervivencia) que tienen como fin
constituir un capital asegurado a largo plazo mediante el pago de primas periódicas.
SEGURO DE HOGAR
 SEGURO DE HOGAR:
Tu tranquilidad y la de tu familia son la más importante. Por eso. Cuida tu
casa y todo lo que hay en ella con nuestro seguro de hogar.
 SEGURO DE HOGAR ORO:
Protege tu hogar con una cobertura excepcional y beneficio adicional para
vivir pacifico en todo momento.
SEGUROS PARA EMPRESAS
SEGUROS DE VIDA:
Brinda la oportunidad de asegurar tu negocio contra los principales riesgos a los que
estás expuesto y tomar un seguro de accidentes, que te permita dejar un beneficio
para tu familia.
EMPLEADOS:
 SALUD EPS
 PARA TI FAMILIA
 SCTR – PENSIÓN
 SEGURO COMPLEMENTARIO DE TRABAJO DE RIESGO - SALUD
 SEGURO DE VIDA LEY
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7. PATRIMONIO:
 SEGURO DE AUTOMÓVIL
 SEGURO DE PATRIMONIO
 SEGURO MARÍTIMO
 SEGUROS DE INGENIERÍA
3. ¿QUE SON LAS PÓLIZAS DE SEGUROS?
Una póliza de seguros es el documento en el que consta el contrato de seguro. Está
compuesto por las condiciones generales, condiciones particulares, condiciones
especiales, cláusulas adicionales, endosos, y sus anexos conformados por el certificado
de seguros y los documentos que contienen declaraciones efectuadas por el contratante
o asegurado con ocasión de la contratación del seguro, tales como la solicitud de
seguro, la declaración de salud en determinados seguros de riesgos humanos, la
declaración de beneficiarios en seguros con cobertura de fallecimiento.
4. CITE Y LEA 03 MODELOS DE POLIZAS (PERSONALES Y EMPRESARIALES) Y
COMENTE QUE COMPRENDE EL MODELO DE SEGURO
 MODELOS DE PÓLIZAS PERSONALES:
 Seguro de Vida: Es una forma de brindar tranquilidad a tus seres queridos para
que, en caso de fallecimiento, ellos puedan seguir cubriendo sus necesidades
económicas.
Así, mediante la afiliación a una póliza de seguro de vida, la Compañía de
Seguros se compromete a pagar, en caso que fallezcas, una suma de dinero
(beneficio)
a
favor
de
las
personas
que
elijas
(beneficiarios).
Este contrato (Póliza de Seguro) implica el pago de un monto en forma periódica
(denominada prima), el cual es determinado por la Compañía de Seguros, a
cambio del servicio prestado.
7

8.  Seguro de accidentes: es un seguro que protege económicamente a la familia
del asegurado, cuando a raíz de un accidente, este fallece o queda en estado de
invalidez permanente.
Principales coberturas de este seguro:
 Muerte Accidental.
 Invalidez Permanente Total o Parcial.
 Coberturas Adicionales:
Incapacidad Temporal.
Gastos de Curación.
Gastos de Sepelio.
 Seguro domiciliario: Es un seguro, con servicio de asistencia domiciliara,
especialmente creado para que tu hogar y todas tus pertenencias se encuentren
protegidas
ante
cualquier
imprevisto
como
incendio,
robo, terremoto,
maremoto, accidentes de trabajo en el hogar, entre otros.
 MODELOS DE PÓLIZAS EMPRESARIALES:
 Seguro de Vida ley: Es un seguro de vida en grupo creado por el Decreto
Legislativo 688, de carácter obligatorio para los empleados y obreros que prestan
servicios a un mismo empleador por un período mayor a 4 años y opcionalmente,
para aquellos trabajadores que prestan servicios a un empleador a partir de los
tres meses. El pago del aporte está a cargo de la entidad empleadora.
 Seguro contra Robo: cubre los daños o pérdidas dentro de tu local a
consecuencia de un robo, asalto o intento de robo. Todos tus bienes estarán
asegurados, así como también, el dinero dentro del local, dinero en tránsito a los
bancos y el dinero en poder de los cobradores o vendedores.
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9.  Seguro para PYMES: Es un seguro multi riesgo concebido para proteger a la
pequeña y microempresa de los riesgos a los que se encuentran expuestos.
Cubre:

Incendio todo riesgo

Responsabilidad Civil: Cubre responsabilidad civil por daños a terceros en
los cuales el asegurado se obliga a pagar una indemnización.

Accidentes personales: Se pagará al beneficiario nombrado en la póliza en
caso que el propietario de la empresa pierda la vida en un accidente.

Transportes: Cubre la mercadería siendo transportada en un vehículo
motorizado, siempre que ocurra un accidente al medio de transporte.
5. ¿CUALES SON LAS PARTES DE UNA POLIZA?
A. CONDICIONES GENERALES:
En las condiciones generales se recogen las normas básicas que regularán un
determinado tipo de contrato de seguros.
B. CONDICIONES PARTICULARES:
En las condiciones particulares, dependiendo del tipo de riesgo que aseguren
contendrán las normas que regularan los mismos, en concreto: duración del contrato,
todo lo relativo al pago de las primas, alcance de la cobertura, identificación de las
partes, etc.
C. CONDICONES ESPECIALES:
Las condiciones especiales concretan las condiciones anteriores, matizando el
contenido de las mismas. De acuerdo con las disposiciones legales.
D. ENDOSO:
Documento que se adhiere a la póliza y mediante el cual se modifican algunos de los
términos y condiciones de la misma.
EJEMPLO:
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10. 6.
¿QUÉ SON LAS REASEGURADORAS?
Es la persona jurídica que acepta la transferencia de un riesgo de una empresa
aseguradora, sobre un bien, fijando ambas partes una participación fija de
responsabilidades.
Esta transferencia se concreta mediante un Contrato de Reaseguro, mediante el pago
de una prima por parte de la aseguradora, con el propósito de reducir sus probables
perdidas. (Cubre el patrimonio de la Aseguradora o Compañía de seguro).
 CITE
05
EMPRESA
REASEGURADORAS
(LOCALES,
NACIONALES
MUNDIALES).
REASEGURADORA
SCOR GLOBAL
PAIS
LUGAR
WEB
FRANCIA
FRANCIA
www.scor.com
10
O

11. ESPAÑA
LIMA
www.mapfre.com
IRLANDA
LIMA/JESUS
www.axiscapital.co
MARIA
MAPFRE RE COMPAÑIA
m
PERU
TRUJILLO
www.rimac.com.pe
PERU
TRUJILLO
www.pacificoseguro
DE REASEGUROSS.A.
AXIS RE PUBLIC LIMITED
COMPANY
RIMAC
INTERNACIONAL
Compañía de Seguros y
Reaseguros
PACIFICO
SUIZA
PERUANO
Compañía
s.com/site/
de
Seguros y Reaseguros
7.
¿QUE ROL CUMPLEN LAS REASEGURADORAS? (MANIFIESTE CAPITALES QUE
DINAMIZAN).
El reaseguro desempeña un rol clave para minimizar los riesgos que tienen las
aseguradoras, en especial las que atienden a clientes de alto riesgo, como compañías
de aviación, mineros, petroleros y grandes constructoras, entre otras. Existen varias
compañías aseguradoras especializadas en el reaseguro, es decir, que sólo operan
para realizar este tipo de operación con otra aseguradora, sin realizar operaciones
corrientes de seguro.
a)
ECONÓMICA
Buscar nivelación económica en la cartera.
Aumentar la capacidad para aceptar riesgos mayores
de los que normalmente podría aceptar la compañía aseguradora.
Nivelar los costos de operación entra las aseguradoras.
b) SOCIAL
Ser garantía para los asegurados y proporcionar tranquilidad a los aseguradores.
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12. c)
TÉCNICA
Intercambiar información técnica y de desarrollo a la industria aseguradora y
reaseguradora a nivel mundial.
 FUNCIONES DE LAS REASEGURADORAS:
Tres son las funciones primordiales del reaseguro:
1. SER UN FACTOR DE DISMINUCIÓN DEL RIESGO
• Descomunales o posibles quiebras: una compañía firma un contrato de reaseguro
cuando el riesgo de un contrato excede el límite tolerable, llamado pleno, que
podría soportar.
2. FUNCIÓN DE FINANCIACIÓN
• Permite a las compañías aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios, al
tener la seguridad de un respaldo añadido, aceptan mayores riesgos y firman mayor
número de seguros.
3. ESTABILIZADORA
• Estabiliza el mercado del seguro, al repartirse las pérdidas entre una o más
reaseguradoras.
6. VISITE 05 SITIOS WEB DE EMPRESAS ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS
DE SEGUROS Y COMENTE SU MISIÓN, VISIÓN PRODUCTOS, ESTRUCTURA
ORGANICA (UNIDAD DE RIESGOS), TIPOS DE POLIZAS Y COSTOS DE LAS
POLIZAS.
RIMAC Internacional:
Misión: Exceder las expectativas de nuestros clientes en todo momento y en todo
lugar.
Visión: Ser una empresa de clase mundial, líder local en seguros y salud.
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13. Productos:
 Seguros de salud
 Vida
 Vehiculares
 Empresas
 Convenios
 Sepelios
Gestión Integral de Riesgos:
En el 2011 Rímac priorizo consolidar la especialización de la gestión integral de
riesgos como base para una adecuación ordenada a nuevos marcos de control y
gestión de riesgos en los que se destaca Solvencia II
Durante el 2011, el Área de Riesgos de Mercado y Crédito ha culminado un proceso
de desarrollo tecnológico que le permitirá efectuar cálculos de indicadores de gestión
de los riesgos de mercado y crédito, a los que se encuentra expuesto el portafolio de
inversiones.
RIMAC cuenta con un órgano de gobierno en la administración de riesgo formada por
el comité de riesgos y el comité de riesgos de mercado y crédito.
TIPOS DE POLIZAS Y COSTOS
PACIFICO:
Misión: Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad económica, ofreciéndoles
soluciones que protejan aquello que valoran y aseguren el cumplimiento de sus
objetivos.
Visión: Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamérica: simple,
transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente competentes y
motivados.
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14. Productos:
 Salud
 Vida
 Vehículo
 Pyme
 Marítimo
 Patrimonio
Gestión integral de Riesgos:
En Pacífico Seguros, la Administración de Riesgos se sustenta en un pilar
fundamental de la gestión estratégica: la visión de riesgo. En ese contexto, la
compañía ha diseñado una sólida estructura que hace posible administrar de manera
global, en una gerencia, tanto los Riesgos Financieros como los Riesgos
Operacionales asociados con el desarrollo de las actividades propias de la empresa.
La incorporación del concepto de la gestión integral de riesgos permite a la compañía
administrarlos de manera eficiente, protegiendo permanentemente el deterioro de
valor de sus procesos y estrategias.
De otro lado, como parte de su compromiso de adecuarse a las mejores prácticas
internacionales, y en su calidad de prestador de respaldo económico a sus
asegurados, Pacífico Seguros viene realizando esfuerzos significativos relacionados
con el cálculo de requerimiento de capital bajo los estándares de Solvencia II. Dicha
iniciativa apunta a asignar, de manera más eficiente y confiable, el capital necesario
para la adecuada gestión de los diversos negocios de la compañía, así como para
lograr una suficiencia de reservas acorde con su apetito de riesgo.
La Gestión de Riesgos Operacionales se viene desarrollando en variados frentes,
tales como la gestión de riesgos en la generación de nuevos productos, el
acercamiento a clientes por nuevos canales, y la mejora continua de sus propias
estructuras y proyectos, así como la protección de los intereses propios y de la
nación con la prevención eficiente del lavado de activos a través de la compañía.
La Gestión de Riesgos Financieros vela por el control y medición de los riesgos
asociados al manejo de nuestras inversiones, al mismo tiempo que se encarga de
hacerle seguimiento a aquellos que pudieran comprometer la solvencia patrimonial
de la compañía y, por consiguiente, nuestra capacidad para honrar futuras
obligaciones. Entre los principales Riesgos Financieros bajo monitoreo destacan los
técnicos, de crédito y contraparte, de liquidez, de tasa de interés, y de moneda.
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15. INVITA SEGUROS DE VIDA Y PENSIONES
Misión: Brindar tranquilidad y protección a las personas para garantizarles la
satisfacción de sus necesidades económicas presentes y futuras, obteniendo
adecuados niveles de rentabilidad y proporcionando oportunidades de desarrollo a
sus trabajadores.
Productos:
 Personales
 Inversión plus
 Universitario
 Jubilación
 Invalidez
Gestión Integral de Riesgos:
La Gestión Integral de Riesgos en Invita, se realiza a través del Comité de Riesgos,
en el que participa el Comité Ejecutivo de la compañía. La Unidad de Riesgos es la
encargada de proponer las políticas, procedimientos y metodologías apropiadas para
la Gestión Integral de Riesgos en la empresa. Dicha Unidad gestiona los riesgos de
manera centralizada e independiente y reporta periódicamente al Comité de Riesgos
y al Directorio.
Durante el año 2011, se implementaron reportes mensuales de riesgo de mercado,
que incluyeron: el monitoreo permanente de potenciales deterioros de valor de las
inversiones, la medición del valor en riesgo del portafolio por riesgo de mercado, el
monitoreo de los límites de inversión y seguimiento de indicadores de riesgo
cambiario y de renta variable. Al 31.12.2011 ningún instrumento del portafolio de
inversiones de Invita presentó deterioro de valor. También se desarrolló el Manual de
Gestión de Riesgo de Crédito en línea con la nueva regulación. Este documento
incluye estrategias, objetivos y políticas para la gestión del riesgo de crédito, así
como la metodología de medición de la exposición al riesgo de crédito y sus
correspondientes límites de exposición y de tolerancia al riesgo. Se conformó el
Comité de Riesgo de Crédito, como órgano encargado de supervisar la gestión de
riesgo de crédito de las inversiones.
Se desarrolló el Manual de Gestión de Riesgos Técnicos, que contiene las políticas y
procedimientos para la gestión los riesgos técnicos, así como los diferentes controles
para cada tipo de riesgo técnico a los que está expuesto la Compañía, entre los que
destacan: el riesgo de desviación en el cálculo de las reservas técnicas, el riesgo de
crecimiento de primas y el riesgo de liquidación de obligaciones.
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16. Durante el 2011, se implementaron las metodologías contenidas en el Manual de
Gestión de Riesgos Operacionales. Se dio inicio a los talleres de riesgos teniendo
como resultado un mapeo de riesgos por proceso. Se desarrolló la base de eventos
de pérdidas, la cual es continuamente monitoreada y administrada por la Unidad de
Riesgos.
LA POSITIVA:
Visión: Ser la mejor opción del mercado asegurador.
Misión: Somos una empresa experta en gestión de riesgos enfocada en
lograr una alta penetración de mercado a través de nuestros productos
innovadores, utilizando múltiples canales de acceso, con excelencia y rapidez
de respuesta en nuestro servicio
PRODUCTOS













Seguro para personas
Seguros de salud
Seguros vehiculares
Seguros de accidentes
Seguros domiciliarios
SOAT
Seguros de viajes
Seguro para negocios y empresas
Seguros de Propiedad
Finanzas y Cauciones
Pyme Positiva
Seguros Agropecuario agro positiva
Garantías Previas para Despachos Aduaneros
MAPFRE PERÚ
Misión: “Garantizar la satisfacción de nuestros clientes, agentes, proveedores,
empleados, accionistas, con vocación de servicio, liderazgo y responsabilidad
social”.
Visión: “Queremos ser una empresa líder en servicios que busca mejorar la calidad
de vida de las personas, satisfaciendo sus necesidades de seguridad económica”
Productos:
 Seguros para autos
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17. 




Salud
Hogar
Vida y decesos
SOAT
Riesgos De Trabajo
Gestión Integral de Riesgos:
Se mejoró el control interno con la implementación de la metodología COSO, en el
año 2009 se completó la fase de documentación de procesos; adicionalmente se ha
desarrollado la fase I del plan GYCI (gestión y control interno) que bajo la
denominación de Conocer a Mapfre busca alinear a los trabajadores con la cultura y
los objetivos estratégicos del grupo.
Durante el presente año el órgano supervisor reglamento la gestión del riesgo
operacional, la gestión de negocio y la gestión de la seguridad de la información,
encontrándose la compañía en pleno proceso de adecuación. El comité de riesgos
es responsable de aprobar las políticas para la gestión integral de riesgos. La unidad
de riesgos por su parte, es la encargada de apoyar y asistir a las demás unidades de
la empresa en una adecuada gestión de los riesgos inherentes a cada una de ellas.
A fines del 2011 se refuerza el control de riesgos operacional con la designación de
un responsable de riesgos de operación y continuidad de negocio en cada una de las
unidades de la empresa.
TIPOS DE POLIZA:





Póliza multiriesgo
Póliza de vehículos
Póliza de seguros personales miembros de la policía
Póliza de seguros personales sobre la base de planillas de sueldo
Póliza de vida ley D.L N.688
COSTOS:
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18. 8. ADJUNTE 02 VIDEOS (REASEGURADORAS Y TIPOS DE POLIZAS).
VIDEO SOBRE SEGUROS
http://youtu.be/36c2VZV6374
AUDIO SOBRE ENTREVISTA
http://youtu.be/A0ERo1jxo9s
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
PAGINA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=855
PAGINA DE PACIFICO SEGUROS
http://www.pacificoseguros.com/site/
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