Este documento resume los diferentes tipos de seguros que existen, incluyendo seguros personales como de vida, accidentes y salud; seguros de daños o patrimoniales como de incendios, automóvil y robo; y seguros de prestación de servicios como de defensa jurídica y asistencia en viaje. También describe las funciones de las aseguradoras, intermediarios de seguros, y la supervisión de la industria de seguros en Colombia.

1. ASEGURADORAS E INTERMEDIARIOS DE SEGUROS
KAREN SAAVEDRA
PAULA BONILLA
GERENCIA FINANCIERA
ESVCUELA COLOMBIAN A DE INGENIERIA JULIO GARAVITO
BOGOTA
2015

2. ASEGURADORAS
Es la empresa especializada en el Seguro, cuya
actividad consiste producir un servicio de
seguridad q consiste en asumir las pérdidas
que se amparen como riesgo, en virtud de un
contrato de seguro para cubrir los eventuales
siniestros que sufran sus clientes.
PRODUCTOS
Las compañías de seguros ofrecen
seguros puesto que existen diversos
tipos de riesgo en consecuencia, existen
también diversos tipos de seguro.

3. TIPOS DE SEGUROS
TIPOS DE
SEGUROS
SEGUROS
PERSONALES
SEGUROS DE
DAÑOS O
PATRIMONIALES
SEGUROS DE
PRESTACIÓN DE
SERVICIOS
Existen diversos tipos de riesgo y, en consecuencia, existen también diversos tipos
de seguro. Esta es una de las múltiples clasificaciones que se pueden hacer de los
tipos de seguros que existen.

4. En los seguros personales, el objeto asegurado es la persona. Se
protege al individuo ante la ocurrencia de un evento que le afecte
directamente, como puede ser el fallecimiento, la supervivencia, la
alteración de su salud o, en algunas ocasiones, su integridad psíquica
SEGUROS
PERSONALES
Seguros de
Vida
Seguros de
Accidentes
Personales
Seguros de
Salud o
Enfermedad
Seguros de
Dependencia
SEGUROS PERSONALES

5. La característica fundamental de los seguros de
vida es que el pago de la cantidad pactada en el
contrato depende del fallecimiento o
supervivencia del asegurado.
•Seguros de Fallecimiento o de riesgo
•Seguros de Superviviencia o de ahorro
•Seguros Mixtos
SEGURO DE VIDA

6. Tiene por objeto la prestación de
indemnizaciones en caso de accidentes que
provoquen la muerte o incapacidad del asegurado.
•Fallecimiento acciental
•Invalidez permanente y total
•Invalidez permanente y
parcial
•Garantía de asistencia
sanitaria
SEGURO DE ACCIDENTES PERSONALES

7. Proporciona al titular y a su familia una cobertura
sanitaria, asistencial y en ocasiones de carácter
económico, en el supuesto de sufrir alguna
dolencia o enfermedad.
SEGUROS DE SALUD O ENFERMEDAD

8. La dependencia es aquella situación en la que una persona no puede valerse por sí
misma. Legalmente una persona es dependiente cuando:
 Existe una limitación física, psíquica o intelectual.
 Existe una incapacidad para realizar las labores cotidianas por uno mismo.
 Existe la necesidad de contar con la asistencia de una tercera persona.
Su objeto es garantizar una indemnización
en forma de renta, capital o prestación de
un servicio siempre que el asegurado se
encuentre en situación de dependencia.
SEGUROS DE DEPENDENCIA

9. Dentro de esta categoría se encuentran los seguros que
tienen como finalidad principal reparar la perdida que un
asegurado puede sufrir en su patrimonio como
consecuencia de un siniestro.
Seguros de Cosas: Por pérdidas
materiales sufridas directamente en un
bien de su patrimonio.
Seguros de Responsabilidad:
Responsabilidad civil en que pueda
incurrir ante terceros por actos de los que
sea responsable y proteger así su
patrimonio.
SEGUROS DE DAÑOS O PATRIMONIALES

10. SEGUROS
DE
DAÑOS
Seguro de
Incendios
Seguros de
responsabilidad
civil
Seguros de
Automóvil
Seguros Agarios
Seguros de
pérididas
pecuniarias
diversas
Seguro de Robo
Seguros de
Crédito y
Caución
Seguros de
Transportes
Seguros de
Ingeniería
Seguro
Multiriesgos
SEGUROS DE DAÑOS

11. Se incluyen aquellos ramos de la actividad
aseguradora en los que la obligación del asegurador
consiste en la prestación de un servicio al asegurado;
en ocasiones también recoge la obligación de otorgar
una indemnización económica.
SEGURO DE DEFENSA JURÍDICA
Se protege al asegurado frente a los gastos que le puedan surgir
como consecuencia de su intervención en un proceso judicial.
SEGURO DE ASISTENCIA EN VIAJE
se prestan al asegurado una serie de servicios cuya finalidad
consiste en resolver las incidencias de diversa naturaleza que le
hayan surgido, a él o a quienes le acompañen, durante la
realización de un viaje.
SEGURO DE DECESOS
Su finalidad es garantizar la prestación del servicio fúnebre
contratado al fallecimiento de cada uno de los asegurados o el
reembolso de las cantidades pactadas en la póliza.
SEGUROS DE
PRESTACIÓN
DE
SERVICIOS
Seguro de
defensa
jurídica
Seguro de
asistencia
en viaje
Seguro de
decesos
SEGUROS DE PRESTACION DE SERVICIOS

12. MANEJOS DE SEGUROS PARA EMPRESAS
Cubre riesgos e imprevistos que ponen en peligro la actividad de la empresa.
 Se debe hacer un grado de protección del negocio elaborando un mapa de
los riesgos que le puedan afectar.
El mapa de riesgos detecta y da respuestas a las necesidades que la empresa
pueda tener.
El proceso se completa con una propuesta según las carencias del mapa de
riesgos y se buscan las respectivas soluciones aseguradoras.
Riesgos sobre el personal de la empresa.
Resgos sobre el patrimonio de la empresa.
Riesgos sobre las responsabilidades frente a
terceros.
Riesgos sobre la cuenta de resultados.

13. RAMOS REPRESENTATIVOS
Históricamente los ramos más representativos y que
explican el mayor crecimiento son automóviles para el
caso de las compañías de seguros generales y seguridad
social en las compañías de seguros de vida.

14. COMPAÑIAS ASEGURADORAS

15. Es “el seguro del seguro”. Se trata de un contrato que
suscribe tu compañía de seguros con otra compañía
(en este caso, sería la reaseguradora), para que
asuma parte (o la totalidad) del coste de de un
posible siniestro.
REASEGUROS

16. Acuerdo entre dos o más entidades aseguradoras en
la cobertura de un mismo riesgo. Es uno de los
sistemas empleados por los aseguradores para
homogeneizar cuantitativamente la composición de su
cartera ya que a través del coaseguro solo participan
respecto a determinados riesgos en proporciones
técnicamente aconsejables.
COASEGUROS

17. MECANISMOS DE CAPTACION DE RECURSOS Y
ACREDITO
 La actividad de las aseguradoras es una operación para acumular riqueza, a través
de las aportaciones de muchos sujetos expuestos a eventos económicos
desfavorables, para destinar lo así acumulado, a los pocos a quienes se presenta la
necesidad.
 Para las entidades aseguradoras, en primer término se percibe la prima, tal como lo
indica la propia etimología de la palabra, y los egresos de fondos se producen en
promedio con significativa tardanza. Las reparticiones más importantes,
constituidas por el pago de los siniestros -fundamentalmente los de mayor
trascendencia monetaria, provenientes de reclamos judiciales de terceros- suelen
ocurrir mucho tiempo después de haber percibido la prima correspondiente al
contrato que le dio origen. Por esta razón, las entidades aseguradoras acumulan
cuantiosos recursos provenientes de esta particular forma operativa.
 El efecto desfavorable de estos riesgos, considerados en su conjunto, queda
aminorado sustancialmente, porque, para el asegurador, los riesgos individuales se
compensan: sólo unos pocos asegurados los sufren, frente a los muchos que
contribuyen al pago de la cobertura. Ello permite una gestión estadística del riesgo,
desde el punto de vista económico, aunque se conserve individualmente desde el
punto de vista jurídico.

18. Canales de distribución de los productos de las
aseguradoras.
Son terceros en el contrato de seguro.
 Que a cambio de una remuneración, realizan
actividades de asesoramiento entre las partes
encaminadas a la celebración de un contrato de seguro.
• Los banca seguros
• Almacenes de grandes
superficies
• Agencias de viajes
INTERMEDIARIO DE SEGUROS

19. INTERMEDIARIOS DE SEGUROS

20. Actividad comercial que habitualmente realizan
ciertas personas con el objeto de poner en
contacto a dos o más personas interesadas en
cubrir unas expectativas precisas, lo cual incluye el
asesoramiento y acercamiento entre las
partes interesadas y la promoción y ofrecimiento
de seguros, y cuyo fin último es la colocación de un
contrato de seguro, entendiendo a este como el acto
de perfeccionamiento del contrato.
INTERMEDIACION DE SEGUROS

21. Los intermediarios se clasifican en dos categorías.
Ellos actúan ya sea, principalmente, en nombre del
cliente o en nombre de la aseguradora.
Cuando el intermediario actúa en nombre
del asegurador, vende los productos para y
a nombre de uno o más aseguradores; con
frecuencia se les denomina el “agente” o
“productor”.
•INDEPENDIENTES
•EXCLUSIVOS
CATEGORIAS DE INTERMEDIARIOS DE
SEGUROS
En los casos en que el intermediario
actúa en nombre del cliente, el
intermediario es independiente de la(s)
aseguradora(s) cuyos productos vende.
Denominados generalmente “corredor”
(broker), o “asesor financiero
independiente”, pueden seleccionar
productos entre aquellos disponibles en
todo el mercado.

22.  Intermedian y asesoran a las personas que desean
asegurarse, ofreciendo productos de las distintas
compañías aseguradoras, asisten durante la
vigencia de su contrato y al momento de producirse
un siniestro.
Su asesoría a los clientes se basa en
ajustar los productos que ofrecen las
compañías aseguradoras a sus
necesidades.
Manejar grandes volúmenes de primas y
cuentan con un amplio portafolio de
productos de diferentes compañías.
CORREDORES DE SEGUROS O BROKERS

23. Están, por lo general, autorizados por la compañía
aseguradora para celebrar negocios en su nombre.
Tradicionalmente, los agentes o agencias han representado
los intereses de la compañía aseguradora.
Su obligación es ofrecer los seguros de la
compañía para la cual trabajan.
AGENTES Y AGENCIAS

24.  Asesoría
 Evaluación de mercados
 Servicio al cliente
 Administración del
riesgo
 Asesoría a Cautivas
FUNCIONES DE LOS INTERMEDIARIOS

25. La autoridad de supervisión de la actividad
aseguradora en Colombia.
A partir de la ley 510 de 1999, el Estado delegó
esta función, respecto de agentes y agencias, en
las compañía aseguradoras, en virtud del
carácter de representación de sus actuaciones y
con el fin de racionalizar la supervisión del
Estado y reafirmar el principio gerencial de las
compañías aseguradoras.
Organismo de carácter técnico
adscrito al Ministerio de Hacienda y
Crédito Público, mediante el cual el
Presidente de la República ejerce la
inspección, vigilancia y control sobre
las personas que realicen la
actividad financiera y aseguradora
en Colombia.
SUPERVISION Y CONTROL

26. ALGUNAS CIFRAS
•El gasto promedio anual en seguros por persona es de US $ 214,06.
•Habitualmente, el 42% de las primas emitidas se destinaron al pago de siniestros, el 12%
a comisiones de intermediación, y el 22% a gastos generales. El porcentaje restante
corresponde a los beneficios y rendimientos financieros.
•El número de beneficiarios por el seguro de autos es de más de 238 mil personas.
•La prima promedio mensual es de $77.000 en el seguro de vida Básico y $37.000 en el
seguro de vida deudores.
•El valor de la indemnización en el seguro de vida fue en promedio $19,3 millones.
•El seguro de Riesgos laborales ha dado protección a más de 8 millones de trabajadores y
500.000 empresas.
•Aproximadamente se han pagado, en concepto de indemnización, unos $706.160 millones
de pesos por víctimas de accidentes de tránsito.
•La prima promedio anual del seguro de tránsito es de $369.620 pesos.

27. CONCLUSIONES
 Con el reaseguro se homogenizan los valores asegurados y se
limitan las responsabilidades asumidas, con lo que se permite
el control de la frecuencia siniestral (probabilidad de
ocurrencia), de la intensidad del siniestro (alcance) y de su
importe (cuantía), todo lo cual favorece una mayor capacidad
y oferta de seguros para asumir riesgos.
 El objeto social de los intermediarios de seguros es estar
orientados a la promoción y oferta de seguros y deben ser
profesionales capacitados y expertos con el fin de cumplir con
el deber de asesorar a los consumidores en el proceso de
adquisición de un seguro.
 El crudo, que representa cerca de un 6 por ciento del PIB y un
16 por ciento de los ingresos fiscales de Colombia, luego se
puede inferir la crisis en la que se encuentra el País.

28. JUEGO DE LA BOLSA
ECOPETROL ÉXITO SURA DÓLAR
mar-13 $4.200 $34.380 $37.980 $1.869
mar-14 $3.555 $26.800 $34.080 $2.043
mar-15 $1.905 $24.100 $32.780 $2.466
$4,200 $3,555
$1,905
$34,380
$26,800
$24,100
$37,980
$34,080
$32,780
$1,869 $2,043 $2,466
$0
$5,000
$10,000
$15,000
$20,000
$25,000
$30,000
$35,000
$40,000
Oct-12 May-13 Nov-13 Jun-14 Dec-14 Jul-15
JUEGO DE LA BOLSA
ECOPETROL
ÉXITO
SURA
DÓLAR

29. GRACIAS