Este documento ofrece información sobre conceptos financieros como el ahorro, las metas, los tipos de ahorro, la inversión y los riesgos asociados. Explica que el ahorro implica destinar una parte de los ingresos para el futuro y sugiere formas de disciplinarse para ahorrar como tener cuentas de ahorro y destinar siempre un porcentaje de los ingresos al ahorro. También distingue entre ahorro a corto, mediano y largo plazo e identifica riesgos del sector formal e informal para el ahor

2. TIPS FINANCIEROS MODULO 3
CONCEPTO DE AHORRO
Es la acción de asignar un valor en dinero DE TUS INGRESOS, con el objetivo de guardarlo, de
forma variable o fija periódicamente, para utilizarlo en un futuro como fondo destinado para:
• Cumplir metas.
• Emergencias, imprevistos o prevención.
• Para la vejez.
• Invertir en busca de libertad financiera
¿COMO DISCIPLINO MI CEREBRO PARA EL AHORRO?
Es bueno considerar que fuera de las necesidades básicas primarias del ser humano, el cerebro
concibe acumular sin sentido para el tener, es importante reacomodar pensamientos para que
generen una disciplina para el ahorro, programado y habitual, acciones como:
§ Tener el hábito de recordar ahorrar, cada que recibo ingresos
§ Disponer de herramientas de ahorro como cuentas de ahorro, CDTs.
§ Tener una imagen que identifique la meta, para recordar que el ahorro tiene
un sentido especifico
§ Destinar Siempre un porcentaje de los ingresos para el ahorro
§
TIPOS DE AHORRO SEGÚN EL TIEMPO
o CORTO PLAZO: alimentos, cosas manuales y de bajo costo,
o MEDIANO PLAZO: objetivos específicos con capitales significativos.
o LARGO PLAZO: inversión – libertad financiera.
o
¿QUE ES UNA META?
Son propósitos o destinos que nacen de los deseos y sueños, necesidades o imprevistos a través
de la vida, estos se deben tener:
a corto plazo ( 1 a 2 años) , mediano plazo (3 a 5 años) y a largo plazo de (5 años en adelante).
¿COMO PLANTEO METAS?
SUEÑO O DESEO – PRIORIZACION – DEFINICION DE TIEMPO – REALISTA – CONCRETA - MEDIBLE

3. PLAN DE AHORROS
§ Definir su situación actual financiera, si esta en punto de equilibrio, déficit o ganancias
§ Conocer sus metas a corto plazo, mediano y largo plazo, claramente.
§ Reconocer sus hábitos financieros
§ Reconocer las falencias que se tienen en hábitos financieros
§ Definir el ahorro como un GASTO, el monto, el periodo y sus fines
§ Si es posible que el ahorro sea con un débito automático y un concepto de gasto obligado
§ Controlar en el tiempo el ahorro y su rentabilidad
TIPO DE AHORRO
Sector Formal: En instituciones bancarias, cooperativas, fondos de empleados, fiduciarias
y comisionistas de bolsa, vigiladas por la superintendencia Bancaria, y con respaldo de
fogafin.
Sector informal: En cadenas, natilleras, préstamo a terceros y a familiares, en un marrano
o alcancía, guardado en algún sitio o con una persona.
RIESGOS
Sector Formal:
Quiebra de la entidad financiera. Si es en cuenta de ahorros el gobierno protege con
el seguro de FOGAFIN hasta $20.000.000,00 por cedula. Puede perder capital si es en una
cartera colectiva o renta variable
2. Sector informal:
Si es en una cadena, que las personas no cumplan. Que le roben el dinero que dio a
guardar. Que no le cancelen el capital facilitado. Que asalten su vivienda si los tiene físicos
en algún lugar. También pueden atentar contra su vida y la de su familia
SEGUIMIENTO AL PLAN DE AHORROS
1- Al tener una meta clara de ahorro se debe supervisar los montos ahorrados, periodos acordados
y método de descuento
2- Verificar el ingreso de los intereses pactados con la entidad
3- Verificar si se tienen descuentos no soportados que te reduzcan tu ahorro en los extractos
bancarios
4- En lo posible dar adelantos para el logro de la meta definida y no pagar intereses
5- Verificar constantemente otras alternativas formales de mejor rendimiento
AHORRO PARA LA VEJEZ
fondo de pensiones obligatorias - fondo de pensiones voluntarias - inversión en activos -inversión
en seguros de vida- inversión en salud - no tener deudas

4. INVERSION FINANCIERA
Es la asignación de un capital o de un recurso físico para obtener una ganancia futura, expuesta a
un riesgo de pérdida parcial o total, de liquidez en su retorno, de respaldo y de rentabilidad.
RIESGOS DE LAS INVERSIONES
EN LAS INSTITUCIONES DIRECTAMENTE:
1-UTILIZACIÓN DEL DINERO EN OTROS ACTIVOS SIN AUTORIZACIÓN
2-QUIEBRA DE LA INSTITUCIÓN POR MALAS INVERSIONES O MALOS MANEJOS
3-USO FRAUDULENTO POR ALGÚN PERSONAL DE LA INSTITUCIÓN CON SUS DINEROS
4-CRESIS ECONÓMICA DEL PAÍS
5-RENTABILIDADES MENORES A LA DEVALUACIÓN QUE GENERAN DESTRUCCIÓN DE CAPITAL
CONSERVADOR MODERADO AGRESIVO
Bajos rendimientos
Conservación de capital
Rendimiento Mayores
Riesgo medio del capital
Altos rendimientos o perdidas
Riesgo alto del capital
Mantiene siempre el capital
Inicial
Posible pérdida parcial del
capital inicial
posible pérdida mayor o total
del capital invertido
cuentas de ahorro
cedulas de capitalización
CDTs (certificado de depósito
a término)
Algunas carteras colectivas
Fiducias
Fondos mutuos
acciones
forex
TES
ETF
derivados
PERFIL DE LOS INVERSIONISTAS
RIESGOS DE LAS INVERSIONES
TIPOS DE INVERSIONES