Este documento describe las características y beneficios del Ahorro Previsional Voluntario (APV) en Chile. Explica que el APV permite ahorrar de manera voluntaria para complementar la pensión obligatoria del sistema de AFP. Ofrece incentivos tributarios para quienes realizan aportes y mayor flexibilidad para jubilarse antes o aumentar el monto de la pensión. Bci Inversiones ofrece diferentes alternativas de inversión para los fondos de APV y asesoría integral para ayudar a las personas a planificar su ahorro prev
Este documento muestra la remuneración mensual de un trabajador durante el año 20xx. La tasa de impuestos varió entre el 5% y 32% dependiendo del mes. El total anual de impuestos pagados fue de aproximadamente $1.95 millones. Existen varias acciones y instrumentos financieros que pueden usarse para recuperar impuestos como el APV y los intereses de dividendos hipotecarios.
Perdidas por sobre los 3.400 millones de dolares afectaron a nuestros ahorros de pensiones a enero de 2011, ¿Cual es la responsabilidad de los gobiernos en este tema? , ha existido una real preocupacion sobre el tema, ¿ que grado de participacion tiene los gobiernos en las inversiones. analiza en conciencia el tema que aqui les envio y saquen sus proias conclusiones
El documento describe las características del Ahorro Previsional Voluntario (APV) en Chile. El APV permite que los trabajadores realicen depósitos adicionales para incrementar sus fondos de pensiones. Estos depósitos gozan de beneficios tributarios y pueden ser manejados con flexibilidad. Existen dos regímenes tributarios para el APV, el cual puede ser manejado por instituciones del sector de seguros o no seguros.
La reforma del sistema privado de pensiones en Perú plantea cambios de corto, mediano y largo plazo, incluyendo una elección obligatoria de esquema de cobro de comisión para los afiliados entre comisión por flujo o comisión por saldo. También establece la obligatoriedad de realizar aportes de manera electrónica y la afiliación obligatoria de trabajadores independientes con ingresos menores a S/. 1,500. Además, crea un nuevo fondo de inversión de baja volatilidad y busca
El documento habla sobre la importancia de planear el retiro. Menciona que en México muchas personas mayores siguen trabajando debido a pensiones insuficientes y que sólo una tercera parte de la población cuenta con un sistema de pensiones. Finalmente, enfatiza que es posible aspirar a un retiro digno si se planea de manera inteligente y a tiempo, aprovechando los beneficios fiscales que otorga el gobierno.
El documento describe cómo la población de adultos mayores en México está creciendo rápidamente y se espera que alcance los 33.8 millones para 2050. Muchos adultos mayores necesitan empleo debido a que carecen de una pensión o su pensión es insuficiente. El documento promueve un plan de retiro que garantiza un ingreso al jubilarse y ofrece deducciones de impuestos para las primas de retiro.
El documento habla sobre los retos que enfrentan las personas mayores en México para tener una jubilación digna. Menciona que muchos adultos mayores siguen trabajando en empleos informales debido a pensiones insuficientes, y que el sistema de pensiones actual solo acumula fondos equivalentes a dos años de salario para el retiro que dura más de 15 años. También promueve un plan de ahorro para el retiro que ofrece deducibilidad de impuestos, protección por fallecimiento e invalidez, y la entrega del fondo ac
La opción de rentas vitalicias para liquidar el ahorro para el retiro ofrece un ingreso fijo anual de por vida garantizado por el periodo elegido (15, 20 o 25 años), aprovechando beneficios fiscales como diferir o pagar en una exhibición los impuestos y una exención anual equivalente a 9 salarios mínimos. Grupo Nacional Provincial entrega el 100% del ahorro a través de rentas vitalicias y, en caso de fallecimiento, continuará pagando las rentas restantes a un beneficiario designado.
Este documento muestra la remuneración mensual de un trabajador durante el año 20xx. La tasa de impuestos varió entre el 5% y 32% dependiendo del mes. El total anual de impuestos pagados fue de aproximadamente $1.95 millones. Existen varias acciones y instrumentos financieros que pueden usarse para recuperar impuestos como el APV y los intereses de dividendos hipotecarios.
Perdidas por sobre los 3.400 millones de dolares afectaron a nuestros ahorros de pensiones a enero de 2011, ¿Cual es la responsabilidad de los gobiernos en este tema? , ha existido una real preocupacion sobre el tema, ¿ que grado de participacion tiene los gobiernos en las inversiones. analiza en conciencia el tema que aqui les envio y saquen sus proias conclusiones
El documento describe las características del Ahorro Previsional Voluntario (APV) en Chile. El APV permite que los trabajadores realicen depósitos adicionales para incrementar sus fondos de pensiones. Estos depósitos gozan de beneficios tributarios y pueden ser manejados con flexibilidad. Existen dos regímenes tributarios para el APV, el cual puede ser manejado por instituciones del sector de seguros o no seguros.
La reforma del sistema privado de pensiones en Perú plantea cambios de corto, mediano y largo plazo, incluyendo una elección obligatoria de esquema de cobro de comisión para los afiliados entre comisión por flujo o comisión por saldo. También establece la obligatoriedad de realizar aportes de manera electrónica y la afiliación obligatoria de trabajadores independientes con ingresos menores a S/. 1,500. Además, crea un nuevo fondo de inversión de baja volatilidad y busca
El documento habla sobre la importancia de planear el retiro. Menciona que en México muchas personas mayores siguen trabajando debido a pensiones insuficientes y que sólo una tercera parte de la población cuenta con un sistema de pensiones. Finalmente, enfatiza que es posible aspirar a un retiro digno si se planea de manera inteligente y a tiempo, aprovechando los beneficios fiscales que otorga el gobierno.
El documento describe cómo la población de adultos mayores en México está creciendo rápidamente y se espera que alcance los 33.8 millones para 2050. Muchos adultos mayores necesitan empleo debido a que carecen de una pensión o su pensión es insuficiente. El documento promueve un plan de retiro que garantiza un ingreso al jubilarse y ofrece deducciones de impuestos para las primas de retiro.
El documento habla sobre los retos que enfrentan las personas mayores en México para tener una jubilación digna. Menciona que muchos adultos mayores siguen trabajando en empleos informales debido a pensiones insuficientes, y que el sistema de pensiones actual solo acumula fondos equivalentes a dos años de salario para el retiro que dura más de 15 años. También promueve un plan de ahorro para el retiro que ofrece deducibilidad de impuestos, protección por fallecimiento e invalidez, y la entrega del fondo ac
La opción de rentas vitalicias para liquidar el ahorro para el retiro ofrece un ingreso fijo anual de por vida garantizado por el periodo elegido (15, 20 o 25 años), aprovechando beneficios fiscales como diferir o pagar en una exhibición los impuestos y una exención anual equivalente a 9 salarios mínimos. Grupo Nacional Provincial entrega el 100% del ahorro a través de rentas vitalicias y, en caso de fallecimiento, continuará pagando las rentas restantes a un beneficiario designado.
The document discusses the benefits of exercise for mental health. Regular physical activity can help reduce anxiety and depression and improve mood and cognitive function. Exercise causes chemical changes in the brain that may help protect against mental illness and improve symptoms.
Cotizacion de Dominio, Hosting y Diseño de Pagina WebDaniel G.
Este documento ofrece cotizaciones para el registro de dominios, servicios de hosting y diseño de páginas web de varias compañías. Algunas compañías ofrecen dominios por $9.75 dólares al año, hosting desde $5.75 dólares al mes, y diseño de páginas web desde $499 dólares. Otras opciones incluyen dominios por $99 pesos mexicanos con hosting gratis e diseño, y paquetes de diseño básico desde $3,400 pesos con dominio gratis por un año.
Este documento presenta la misión y los pilares fundamentales de Bci. La misión de Bci es ofrecer productos y servicios financieros de alta calidad con procesos eficientes y éticos para beneficiar a los accionistas, clientes, empleados y la sociedad. Los cuatro pilares fundamentales son: 1) Crear valor para los accionistas; 2) Satisfacer las necesidades de los clientes y proveedores; 3) Brindar condiciones laborales dignas para los empleados y sus familias; 4) Operar de forma responsable con la sociedad
Shoppers are expected to spend more on back-to-school shopping this year, with an average of $488 anticipated to be spent. Most shoppers will do the majority of their shopping in physical stores, though technology purchases are more likely to be made online. Research is done digitally before purchases are made in stores. Spending is heaviest on traditional items like clothing, shoes, and school supplies, though those buying computers or gadgets will spend the most overall. Early shopping and following school-recommended lists influences higher spending.
Essential things that should always be in your carEason Chan
A driver can bail out of a lot of sticky situations if he plans ahead. More often than not, things go south on you when you think nothing could go wrong. So it pays to hope for the best and plan for the worst, especially on the road. Here are some things that should always be kept in your car for all those just in case moments.
What happens when the digital tools and platforms we make and use for communication and entertainment are hijacked for terrorism, violence against the vulnerable and nefarious transactions? What role do designers and developers play? Are we complicit as creators of these technologies and products? Should we police them or fight back? As Portfolio Lead for Northern Lab, Northern Trust's internal innovation startup focused on client and partner experience, Antonio will share a mix of provocative scenarios torn from today's headlines and compelling stories where activism and technology facilitated peace—and war.
As a call-to-action for designers and developers to engage in projects capable of transformational change, he'll explore the question: How might technology foster new experiences to better accelerate social activism and make the world a smarter, safer place?
Este documento trata sobre la realidad pensional en Colombia. Explica conceptos como ingresos, protección, administración y planes de inversión para pensiones. Contiene preguntas frecuentes sobre pensiones e información sobre los requisitos, tipos de pensiones, cobertura y comparativos entre los regímenes público y privado. Finalmente, ofrece ejemplos y proyecciones sobre montos de pensiones y ahorros.
El documento resume la importancia de ahorrar para el retiro debido al envejecimiento de la población y la esperanza de vida más larga. Recomienda incluir el ahorro individual a través de planes de retiro para complementar la pensión del Seguro Social, la cual probablemente no será suficiente. Describe las ventajas fiscales y los beneficios de los planes de retiro Optimaxx Plus de Allianz, incluyendo deducibilidad de impuestos y bonificaciones.
Expositor: Lic. Alfonso Ibáñez Montes, presenta como funciona el sistema de pensiones para la Clase de Ingenieria Legal de la Facultad de Ingenieria Industrial de la UMSA
El documento habla sobre la problemática financiera de las personas de edad avanzada en México. Menciona que menos del 5% de las personas mayores de 65 años viven cómodamente con sus ahorros y que una cuarta parte de los hogares cuentan con al menos una persona mayor de 60 años. Promueve la importancia de planear las finanzas durante la etapa productiva para garantizar una vejez digna a través del ahorro. Describe las ventajas fiscales del plan Proyecta de GNP para deducir hasta $152,000 pesos anuales de la prima de ret
El documento habla sobre la problemática financiera de las personas de edad avanzada en México. Menciona que menos del 5% de las personas mayores de 65 años viven cómodamente con sus ahorros y que una cuarta parte de los hogares cuentan con al menos una persona mayor de 60 años. Promueve la importancia de planear las finanzas durante la etapa productiva para garantizar una vejez digna a través del ahorro. Describe las ventajas fiscales del plan Proyecta de GNP para deducir hasta $152,000 pesos anuales de la prima de ret
El documento habla sobre la problemática financiera de las personas de edad avanzada en México. Menciona que menos del 5% de las personas mayores de 65 años viven cómodamente con sus ahorros y que una cuarta parte de los hogares cuentan con al menos una persona mayor de 60 años. También describe los beneficios fiscales del plan Proyecta de GNP para ahorrar e invertir con el fin de garantizar una vejez digna.
Este documento proporciona información sobre los aportes obligatorios al sistema privado de pensiones (AFP) en Perú. Explica que los trabajadores deben realizar aportes mensuales del 10% de su remuneración a su cuenta individual en la AFP asignada, además de primas de seguro. También cubre temas como los tipos de fondos disponibles, comisiones de las AFP, beneficios y consecuencias de no realizar aportes.
Este documento presenta información sobre el sistema de pensiones del ISSSTE. Brevemente: 1) Explica los diferentes regímenes pensionarios del ISSSTE (10° transitorio y cuenta individual); 2) Detalla las modalidades de pensión disponibles para cada régimen, como jubilación, cesantía y vejez; 3) Describe los beneficiarios que pueden recibir pensiones en caso de fallecimiento del trabajador. En resumen, provee una guía sobre cómo funciona el sistema de pensiones del ISSSTE.
Este artículo demuestra que para que los aumentos de sueldo sean los prometidos según la escala de remuneraciones dentro de la ley de reforma magisterial publicada se toma de lo que debería ir a nuestro fondo de pensiones generando así un importante ahorro al Estado mermando las pensiones mensuales que recibirán los maestros luego de jubilarse.
Este documento describe los cambios en las pensiones del IMSS e ISSSTE introducidos por la Ley de 1997, incluyendo la creación de cuentas individuales, rentas vitalicias, retiros programados y aseguradoras privadas. También explica los requisitos para jubilación, cesantía, vejez e invalidez, así como la portabilidad de pensiones entre el IMSS e ISSSTE.
La reforma previsional crea un pilar solidario para beneficiar a personas de menores ingresos, mejora el pilar contributivo permitiendo mayor flexibilidad en inversiones y menores comisiones, e introduce un pilar voluntario. Entre los cambios se incluyen una pensión básica solidaria, un aporte previsional solidario, y beneficios específicos para mujeres, jóvenes y cónyuges.
The document discusses the benefits of exercise for mental health. Regular physical activity can help reduce anxiety and depression and improve mood and cognitive function. Exercise causes chemical changes in the brain that may help protect against mental illness and improve symptoms.
Cotizacion de Dominio, Hosting y Diseño de Pagina WebDaniel G.
Este documento ofrece cotizaciones para el registro de dominios, servicios de hosting y diseño de páginas web de varias compañías. Algunas compañías ofrecen dominios por $9.75 dólares al año, hosting desde $5.75 dólares al mes, y diseño de páginas web desde $499 dólares. Otras opciones incluyen dominios por $99 pesos mexicanos con hosting gratis e diseño, y paquetes de diseño básico desde $3,400 pesos con dominio gratis por un año.
Este documento presenta la misión y los pilares fundamentales de Bci. La misión de Bci es ofrecer productos y servicios financieros de alta calidad con procesos eficientes y éticos para beneficiar a los accionistas, clientes, empleados y la sociedad. Los cuatro pilares fundamentales son: 1) Crear valor para los accionistas; 2) Satisfacer las necesidades de los clientes y proveedores; 3) Brindar condiciones laborales dignas para los empleados y sus familias; 4) Operar de forma responsable con la sociedad
Shoppers are expected to spend more on back-to-school shopping this year, with an average of $488 anticipated to be spent. Most shoppers will do the majority of their shopping in physical stores, though technology purchases are more likely to be made online. Research is done digitally before purchases are made in stores. Spending is heaviest on traditional items like clothing, shoes, and school supplies, though those buying computers or gadgets will spend the most overall. Early shopping and following school-recommended lists influences higher spending.
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A driver can bail out of a lot of sticky situations if he plans ahead. More often than not, things go south on you when you think nothing could go wrong. So it pays to hope for the best and plan for the worst, especially on the road. Here are some things that should always be kept in your car for all those just in case moments.
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As a call-to-action for designers and developers to engage in projects capable of transformational change, he'll explore the question: How might technology foster new experiences to better accelerate social activism and make the world a smarter, safer place?
Este documento trata sobre la realidad pensional en Colombia. Explica conceptos como ingresos, protección, administración y planes de inversión para pensiones. Contiene preguntas frecuentes sobre pensiones e información sobre los requisitos, tipos de pensiones, cobertura y comparativos entre los regímenes público y privado. Finalmente, ofrece ejemplos y proyecciones sobre montos de pensiones y ahorros.
El documento resume la importancia de ahorrar para el retiro debido al envejecimiento de la población y la esperanza de vida más larga. Recomienda incluir el ahorro individual a través de planes de retiro para complementar la pensión del Seguro Social, la cual probablemente no será suficiente. Describe las ventajas fiscales y los beneficios de los planes de retiro Optimaxx Plus de Allianz, incluyendo deducibilidad de impuestos y bonificaciones.
Expositor: Lic. Alfonso Ibáñez Montes, presenta como funciona el sistema de pensiones para la Clase de Ingenieria Legal de la Facultad de Ingenieria Industrial de la UMSA
El documento habla sobre la problemática financiera de las personas de edad avanzada en México. Menciona que menos del 5% de las personas mayores de 65 años viven cómodamente con sus ahorros y que una cuarta parte de los hogares cuentan con al menos una persona mayor de 60 años. Promueve la importancia de planear las finanzas durante la etapa productiva para garantizar una vejez digna a través del ahorro. Describe las ventajas fiscales del plan Proyecta de GNP para deducir hasta $152,000 pesos anuales de la prima de ret
El documento habla sobre la problemática financiera de las personas de edad avanzada en México. Menciona que menos del 5% de las personas mayores de 65 años viven cómodamente con sus ahorros y que una cuarta parte de los hogares cuentan con al menos una persona mayor de 60 años. Promueve la importancia de planear las finanzas durante la etapa productiva para garantizar una vejez digna a través del ahorro. Describe las ventajas fiscales del plan Proyecta de GNP para deducir hasta $152,000 pesos anuales de la prima de ret
El documento habla sobre la problemática financiera de las personas de edad avanzada en México. Menciona que menos del 5% de las personas mayores de 65 años viven cómodamente con sus ahorros y que una cuarta parte de los hogares cuentan con al menos una persona mayor de 60 años. También describe los beneficios fiscales del plan Proyecta de GNP para ahorrar e invertir con el fin de garantizar una vejez digna.
Este documento proporciona información sobre los aportes obligatorios al sistema privado de pensiones (AFP) en Perú. Explica que los trabajadores deben realizar aportes mensuales del 10% de su remuneración a su cuenta individual en la AFP asignada, además de primas de seguro. También cubre temas como los tipos de fondos disponibles, comisiones de las AFP, beneficios y consecuencias de no realizar aportes.
Este documento presenta información sobre el sistema de pensiones del ISSSTE. Brevemente: 1) Explica los diferentes regímenes pensionarios del ISSSTE (10° transitorio y cuenta individual); 2) Detalla las modalidades de pensión disponibles para cada régimen, como jubilación, cesantía y vejez; 3) Describe los beneficiarios que pueden recibir pensiones en caso de fallecimiento del trabajador. En resumen, provee una guía sobre cómo funciona el sistema de pensiones del ISSSTE.
Este artículo demuestra que para que los aumentos de sueldo sean los prometidos según la escala de remuneraciones dentro de la ley de reforma magisterial publicada se toma de lo que debería ir a nuestro fondo de pensiones generando así un importante ahorro al Estado mermando las pensiones mensuales que recibirán los maestros luego de jubilarse.
Este documento describe los cambios en las pensiones del IMSS e ISSSTE introducidos por la Ley de 1997, incluyendo la creación de cuentas individuales, rentas vitalicias, retiros programados y aseguradoras privadas. También explica los requisitos para jubilación, cesantía, vejez e invalidez, así como la portabilidad de pensiones entre el IMSS e ISSSTE.
La reforma previsional crea un pilar solidario para beneficiar a personas de menores ingresos, mejora el pilar contributivo permitiendo mayor flexibilidad en inversiones y menores comisiones, e introduce un pilar voluntario. Entre los cambios se incluyen una pensión básica solidaria, un aporte previsional solidario, y beneficios específicos para mujeres, jóvenes y cónyuges.
El documento presenta una descripción general del sistema de pensiones colombiano, incluyendo: 1) La mayoría de los colombianos no conocen los requisitos para pensionarse y muchos afiliados no saben qué pasa con sus aportes; 2) Existen dos regímenes principales, el de prima media manejado por Colpensiones y el de ahorro individual manejado por fondos privados; 3) Se explican conceptos como aportes, requisitos, cálculo de mesadas pensionales y beneficios para cada régimen.
1. El sistema de pensiones en México no es muy sólido y se encuentra en el lugar 15 a nivel mundial. Los mexicanos ahorran entre 4-6.5% de su sueldo para el retiro, una tasa baja en comparación con otros países. 2. El IMSS nunca ha sido financieramente viable debido a factores como cálculos actuariales deficientes y el uso de fondos comunes. 3. Las opciones para planear el retiro incluyen las afores, seguros de retiro, o fondos de inversión, pero todos enfrentan riesgos
Nuevo Plenitud es el seguro de vida para el retiro que le garantiza al cliente un patrimonio gracias a un monto que él define cuando contrata y que recibirá al llegar a su retiro en un solo pago o en ingresos mensuales de por vida, que podrá heredar a quién el decida.
En caso de que llegara a faltar antes de retirarse, sus seres queridos recibirán dicho monto en un solo pago.
Este documento resume las reglas fiscales para diferentes tipos de seguros de vida y gastos médicos mayores individuales en México. Explica que las primas de seguros de vida no son deducibles, mientras que las primas de ahorro para el retiro y gastos médicos mayores sí pueden ser deducibles hasta ciertos límites. También detalla los posibles cálculos de impuestos sobre la renta que podrían aplicar en casos como retiros, cancelaciones, indemnizaciones o vencimientos de pólizas, dependiendo de si el
Este documento discute la importancia de planear el retiro en México dado el estado actual del sistema de pensiones. Explica cómo funcionan las AFORES, los riesgos de ahorrar para el retiro como la inflación y la longevidad, y formas de mitigar estos riesgos como monitorear los ahorros regularmente y ajustar los retiros según sea necesario. También enfatiza la importancia de empezar a ahorrar temprano para el retiro.
Presentación Deducción de Impuestos Consolida 2009guest3850497
El documento habla sobre la problemática del retiro en México, donde muchas personas de la tercera edad siguen trabajando debido a la insuficiencia de sus pensiones y ahorros. Sin embargo, existen opciones como los planes de retiro que ofrecen deducciones de impuestos, ahorro garantizado y protección por fallecimiento o invalidez que pueden ayudar a planear mejor el retiro.
Mejora tu pensión con ayuda de estos instrumentos de ahorro complementarioConLetraGrande
Este documento describe diferentes instrumentos de ahorro complementario para mejorar la pensión de jubilación en Chile. Explica que debido al aumento de la esperanza de vida, el 10% de ahorro obligatorio ya no es suficiente. Presenta el Ahorro Previsional Voluntario (APV), el Ahorro Previsional Voluntario Colectivo (APVC), los Depósitos Convenidos y la Cuenta de Ahorro Voluntario como opciones para ahorrar más e incrementar el monto de la pensión, detallando las características principales de cada uno.
Mejora tu pensión con ayuda de estos instrumentos de ahorro complementario
Brochure apv
1. APV
Ahorro Previsional Voluntario
Sólo uso interno y envío vía email.
2. Experiencia
Trayectoria y Cercanía
Llevamos más de 70 años asesorando a nuestros clien-
tes, conociéndolos y preocupándonos siempre de entre-
garle la mejor solución financiera.
Estamos donde usted nos necesita, con una amplia red
de sucursales a lo largo del país, desde Arica a la An-
tártica.
Lo invitamos a ser parte de Bci Inversiones.
3. APV
Ahorro Previsional Voluntario
En Bci Inversiones entendemos los atributos del Ahorro
Previsional Voluntario.
Usted puede realizar APV para ahorrar por sobre lo que
cotiza obligatoriamente en su AFP, con importantes
beneficios tributarios.
Esto con la finalidad de anticipar la edad de jubilación o
aumentar el monto de la pensión a la edad legal.
¿Quiénes pueden realizar APV?
Todo aquel trabajador dependiente o independiente que
cotiza en una AFP o INP.
4. ¿Qué es el APV?
El APV otorga la posibilidad de postergar el pago de im- Una persona que recibe una remuneración o renta supe-
puesto de la parte destinada al ahorro previsional volun- rior a esta cantidad, podrá complementar las cotizacio-
tario hasta el momento de pensionarse, con la finalidad nes obligatorias con Ahorro Previsional Voluntario con el
de anticipar la edad de jubilación o aumentar el monto de fin de lograr una mayor pensión.
la pensión a la edad legal.
El APV también es aconsejable para personas que de-
El APV es un instrumento que se vuelve recomendable sean anticipar su fecha de pensión, complementar su
para personas que reciban rentas o remuneraciones al- protección frente a períodos de cesantía, e incluso para
tas, y que desean mantener su nivel de vida en la etapa personas de menor renta que han registrado largos pe-
de pensionado. ríodos sin cotización en el sistema de AFP.
La importancia de realizar APV proviene del hecho que
las cotizaciones obligatorias en el sistema de AFP tienen
un límite máximo de UF 6 mensuales, es decir, 10% de
UF 60, que es la remuneración máxima sobre las cuales
se calcularán los descuentos previsionales y de salud.
5. APV
Porcentaje de la remuneración al momento de pensionarse Gráfico N° 1 (*)
% REMUNERACIÓN BRUTA
100%
80%
60%
40%
20%
0%
1 2 3 4 5 6
REMUNERACIÓN A LA FECHA DE PENSIÓN (MILLONES DE PESOS)
El Gráfico N° 1 presenta el porcentaje de la remunera-
ción que estimativamente podrían recibir como pensión,
afiliados con distintos ingresos que sólo cotizan en la
cuenta individual obligatoria del sistema de AFP.
A medida que crece el ingreso, menor es el porcentaje
proyectado de pensión y mayor es el incentivo a realizar
aportes y planes de Ahorro Previsional Voluntario para
mantener el estilo de vida en la etapa de pensionado.
(*) Supuestos:
Hombre; Edad 25 años, cónyuge dos años
Mientras antes comience a ahorrar en APV
menor; Rentabilidad real anual inversio-
mayor será el beneficio.
nes en sistema de AFP de un 6%; Creci-
miento de remuneraciones: Años 1 a 10:
El esfuerzo de Ahorro Previsional Voluntario que una
5%, Años 11 a 20: 2%; Años posteriores:
persona puede hacer para lograr un determinado objeti-
0%; Saldo inicial cuenta de capitalización.
vo de pensión, disminuye mientras menor sea la edad en
individual AFP: $0; Modalidad de pensión:
que inicia el ahorro.
Retiro Programado; Edad inicio de cotiza-
ciones: 25 años; Tasa de descuento de
capitales necesarios: 3,9%; Porcentaje de
cesantía: 15% (cotizaciones obligatorias);
Edad de pensión: 65 años; Valor UF ($)
20.600,49; Fecha de cálculo: 6-08-2008.
6. APV
Aumento de la pensión al ahorrar $100.000 en planes APV Gráfico N° 2 (**)
Pensión AFP Aumento Producto de APV
25 1.110.315 1.057.588
30 1.110.315 765.613
1.110.315 543.170
EDAD
35
40 1.110.315 376.947
45 1.110.315 252.736
50 1.110.315 159.918
0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000 2.500.000
$
El Gráfico N° 2 simula el caso de un afiliado hombre
que comienza a cotizar en el sistema de AFP a los 25
años por la remuneración máxima imponible (UF 60),
y decide realizar APV a partir de la misma edad por un
monto mensual de $100.000, de tal forma que al mo-
mento de pensionarse (65 años) incrementaría su pen-
sión a través de los planes APV en un monto estimado
de $1.057.588.
(**) Supuestos:
Sin embargo, si decide realizar el ahorro de $100.000
Hombre; Edad 25 años, cónyuge dos
a los 30 años postergando el ahorro en 5 años, la pen-
años menor; Remuneración mensual
sión complementaria financiada por el plan APV sería
($):1.236.029 (máximo imponible); Sal-
de $765.613, cantidad menor en un 27% de la que ob-
do inicial cuenta de capitalización indi-
tendría si efectuará el ahorro a los 25 años.
vidual AFP y planes APV: $ 0; Rentabi-
La reducción de pensión es aún más radical si el ahorro
lidad real anual inversiones en sistema
es postergado hasta los 35 años o más.
de AFP y planes APV de: 6%; Modalidad
de pensión: Retiro Programado; Tasa
de descuento de capitales necesarios:
3,9%; Porcentaje de cesantía 15% (co-
tizaciones obligatorias); Edad de pen-
sión: 65 años; Valor UF ($) 20.600,49;
Fecha de cálculo: 6-08-2008.
7. APV Gráfico N° 3
Ejemplo liquidación de remuneración con y sin APV ($) para
persona que recibe una remuneración bruta de $3.700.000 y
realiza APV por un monto de $200.000
Ahorrar en los planes APV permite aprovechar el beneficio tributario asociado a este producto. Mientras más ahorre
(dentro de los límites permitidos) y mayor sea su remuneración o renta, mayor será el beneficio tributario.
La obtención de este beneficio significa que una proporción del monto ahorrado en el plan APV será financiado a través
de un menor pago de impuesto, como se muestra en el siguiente ejemplo:
Detalles:
Las cotizaciones obligatorias
(Tope UF 60) se calculan sobre la
remuneración imponible (RI).
La suma de (1), (2), (3) y (4)
corresponde al total de las cotiza-
ciones obligatorias.
Nota: Persona adscrita al seguro
de cesantía.
UF al día 30 de septiembre de
2008: $20.988,34
Comisión porcentual AFP:
2,65%
Cesantía:
Sí
* Para el cálculo del beneficio tri-
butario se considera un máximo
de UF 50 mensuales o UF 600
anuales.
La modalidad de tributación es la
establecida en letra b del D.L. 3500
Artículo 20 L.
Costo efectivo del financiamiento de APV con beneficio tributario
Costo efectivo del APV
$139.577
(69,8%)
Menor pago
de impuestos
$60.423
(30,2%)
Infórmese siempre con nuestros Expertos en Inversión Previsional.
8. Como se puede apreciar en el gráfico nº3 precedente,
el beneficio tributario de realizar APV depende directa-
mente de la tasa marginal de impuestos a la cual se
encuentra afecta, según tabla de impuestos y del monto
que ahorre.
De la tabla y Gráfico N° 3 se puede inferir que una perso-
na con un sueldo bruto mensual de $2.100.000, efectuan-
do un Ahorro Previsional Voluntario de $100.000, obten-
dría una rebaja de su base imponible para impuestos por
la misma cantidad, lo que se traduce en un menor pago
de impuesto único de segunda categoría de $14.621.
Asimismo, se aprecia que en el financiamiento del monto
del Ahorro Previsional Voluntario, el costo para la
persona (desembolso efectivo) es de sólo $85.379, toda
vez que la diferencia está cubierta por el menor pago de
impuesto ($14.621).
9. Portafolio Sugerido Averso al Riesgo
Renta Variable
Internacional
Portafolios Deuda
de APV a su medida
Renta Variable
Nacional
Portafolio Sugerido Neutral al Riesgo
Deuda
Renta Variable
Internacional
Renta Variable
Nacional
Portafolio Sugerido Proclive al Riesgo
Deuda Renta Variable
Internacional
Renta Variable
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10. APV
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Usted podrá elegir la mejor combinación de productos
Ofrecemos una asesoría integral, a través de nuestros acorde a sus necesidades específicas, grado de aver-
Expertos en Inversión Previsional, quienes lo asesora- sión al riesgo y a su horizonte de inversión.
rán y orientarán acorde a sus necesidades específicas.
Nuestros Expertos lo apoyarán en la planificación de su
ahorro, tanto en materias previsionales, financieras y as-
pectos tributarios relacionados con el APV.
Relación de Largo Plazo:
Analizaremos junto a usted las variables más relevantes
acorde a sus necesidades de ahorro y a los efectos que
sus decisiones podrían tener, efectuando recomendacio-
nes dirigidas y personalizadas a medida que avanza el
ciclo de vida laboral y se acerca la fecha de pensión.
11. Seguridad en la administración de sus ahorros e
inversiones:
Al ahorrar en los planes APV de Bci Inversiones usted
está depositando su confianza en una institución finan-
ciera nacional que tiene más de 70 años de trayectoria.
Sus ahorros serán administrados por un experimentado
equipo de especialistas en ahorro e inversiones, que
cuenta con la ingeniería financiera, análisis, herramien-
tas y sistemas que le permiten administrar eficazmente y
en forma segura sus inversiones.
Flexibilidad:
Usted podrá transferir sus inversiones de una alternativa
de inversión a otra de manera simple, rápida y segura.
Además, tendrá acceso a distintas series de cuotas
especiales de APV, en fondos mutuos de Bci Asset
Management Administradora General de Fondos S.A..
12. APV
Más ventajas para Ahorrar en los planes APV de Bci Inversiones
Incentivo Tributario: Complementar la pensión:
Los aportes a los planes APV pueden traducirse en un Usted podrá aumentar el monto de su pensión del siste-
menor pago de impuestos al momento de ahorrar, y asi- ma obligatorio de AFP, obteniendo una pensión comple-
mismo, puede aprovechar el APV para aumentar el Exce- mentaria financiada con los saldos acumulados en los
dente de Libre Disposición que puede retirar del sistema planes APV. El incremento de la pensión dependerá del
de AFP, y que tiene beneficio tributario (infórmese siem- monto de los aportes previsionales voluntarios que reali-
pre con nuestros Expertos en Inversión Previsonal). ce, así como de la rentabilidad que estos fondos obten-
gan a lo largo del tiempo. Tome en cuenta que mientras
El monto máximo mensual que puede solicitar un traba- antes comience a ahorrar, mayor será el aumento de su
jador dependiente a su empleador para que le descuente pensión.
de la remuneración con el fin de enterarlo en un plan
APV con beneficio tributario, es de UF 50, con un límite
anual de UF 600. Los trabajadores independientes tie-
nen el mismo límite anual, pero para realizar APV deben
estar cotizando en una AFP. De hecho, por cada UF 1 de
cotización obligatoria, pueden ahorrar hasta UF 8,33 en
los planes APV con beneficio tributario. Tome en cuenta
que las rentabilidades obtenidas en los planes APV no
están afectas a impuesto a la renta mientras no sean
retiradas.
13. Liquidez: Protección en el caso de cesantía:
Si usted necesita sus fondos para otros objetivos o im- En el caso de que usted llegara a quedar sin trabajo, po-
previstos distintos a la cesantía, tal como gastos extraor- drá retirar sus fondos APV, excepto los que sean depósi-
dinarios de salud, entonces podrá disponer de su ahorro tos convenidos (sólo pueden retirarse una vez pensiona-
en cualquier momento de su vida laboral, pagando la tasa do), pagando una tasa de impuesto que probablemente
marginal del Impuesto Global Complementario, más un será menor al beneficio tributario que obtuvo cuando
recargo que varía entre un 3% y un 7% dependiendo de efectuó el ahorro. Ello debido a que en caso de cesantía
sus ingresos tributables. Tome en cuenta que al retirar el no estaría percibiendo ingresos y, por lo tanto, su base
depósito de APV éste tendrá una retención del 15% como de ingresos tributables sería baja. Así, los planes APV
anticipo del impuesto señalado. Además, recuerde que el pueden constituirse también en un mecanismo eficien-
objetivo principal del APV es complementar las pensio- te de protección frente a la contingencia de la cesantía.
nes del sistema obligatorio de AFP. Asesórese con nuestros Expertos en Inversión Previsio-
nal sobre los resguardos que debe tomar para optimizar
Recursos inembargables: sus beneficios.
Las cotizaciones voluntarias, los depósitos convenidos
y los recursos mantenidos por los afiliados en cualquier
plan de ahorro previsional voluntario, no son embarga-
bles mientras no sean retirados.
14. Productos y Servicios
para el APV en Bci Inversiones
Fondos Mutuos
Amplia gama de Fondos Mutuos Bci que se ajustan a su perfil de inversión.
Posibilidad de invertir en instrumentos nacionales y extranjeros.
Flexibilidad para definir estructura de inversión.
Propuesta de portafolios.
15. “La diferencia en rentabilidad entre alternativas de aho-
rro previsional voluntario no necesariamente refleja la
diferencia en el riesgo de las inversiones. La rentabi-
lidad es fluctuante, por lo que nada garantiza que las
rentabilidades pasadas se mantengan en el futuro”.
“Infórmese de las características esenciales de la in-
versión en los fondos mutuos, las que se encuentran
contenidas en los reglamentos internos y contratos de
suscripción de cuotas. La rentabilidad o ganancia ob-
tenida en el pasado por los fondos, no garantizan que
ellas se repitan en el futuro. Los valores de las cuotas de
los fondos mutuos son variables”.
Este informe ha sido elaborado en base a antecedentes
públicamente disponibles, con el propósito de otorgar
información general acerca de Bci Asset Management
Administradora General de Fondos S.A. y pueda servir
de ayuda para la evaluación y decisión que cada inver-
sionista haga en forma individual e independiente.
Aún cuando se ha hecho un esfuerzo razonable, Bci
Asset Management Administradora General de Fondos
S.A. no asume la responsabilidad de cualquier recomen-
dación implícita o explícita que en éste se efectúe.
Todas las opiniones y expresiones contenidas en esta
presentación pueden ser modificadas sin previo aviso.
El
resultado de cualquier operación financiera, realizada
con apoyo de la información que aquí se presenta, es
exclusiva responsabilidad de la persona que la realiza.
Bci Asset Management Administradora General de Fon-
dos S.A. advierte que este documento contiene mani-
festaciones sobre previsiones y estimaciones. Dichas
previsiones y estimaciones están incluidas en diversos
apartados de este documento e incluyen, entre otras,
comentarios sobre desarrollo de negocios futuros y ren-
tabilidades futuras. Mientras estas previsiones y estima-
ciones representan nuestros juicios sobre expectativas
futuras de negocios,
puede que determinados riesgos, incertidumbres y otros
factores relevantes ocasionen que los resultados sean
materialmente diferentes a lo esperado.