El documento resume la importancia de ahorrar para el retiro debido al envejecimiento de la población y la esperanza de vida más larga. Recomienda incluir el ahorro individual a través de planes de retiro para complementar la pensión del Seguro Social, la cual probablemente no será suficiente. Describe las ventajas fiscales y los beneficios de los planes de retiro Optimaxx Plus de Allianz, incluyendo deducibilidad de impuestos y bonificaciones.

1. ¡Porqué siempre es buen momento para empezar
a ahorrar!!!

2. Planes de ahorro a la medida
Algunos signos de inexperiencia en la juventud:
•Cuando se es joven, todo se ve muy fácil.
•Ahora es el tiempo de la diversión, mañana ¿para qué?
•Para qué planear el futuro, hay que vivir el presente.
PERO,
•Y tu realidad al llegar a los 65 años, ¿cómo se verá?
•Como te vez al retiro?
23/01/13

3. México está cambiando…
La población está envejeciendo aceleradamente
La esperanza de vida aumenta
Hoy: ≈ 9 millones de adultos 2050: ≈ 37 millones de adultos
mayores de 60 años (9%) mayores de 60 años (28%)
¡5 veces más!
futuro
pasado
Las familias cambian
1965  7 hijos promedio 2012  1.9 hijos promedio
Fuente: INEGI, CONAPO
23/01/13

4. ¿Cuál quieres que sea tu realidad al llegar a la edad de retiro?

5. Pi l ar es par a el Ret i r o
¿Cómo te vas a mantener a los 65 años?
Pens i ón Segur o Ahor r o
Apoyo Fa m l i a r
i
Soci a l I ndi vi dua l
Con una esperanza de Las proyecciones
Es realmente el único
vida de 85 años, pedir actuales indican que, en
camino que puede
apoyo económico a los el mejor de los casos,
garantizar vivir un retiro
hijos por 20 años no es representará un 30% de
como lo esperas
viable tu último ingreso

6. ...pero algunas realidades no cambian:
Faltante >= 30%
Último
sueldo Pensión Empresa
antes del si es que hubiera
retiro [0%-40%]
100% Seguro Social
[15%-30%]
La situación Aún con un Plan de
del Seguro Jubilación de la
Social no Empresa, la mayoría
prevee una de las veces no se
pensión alcanza una pensión
suficiente. suficiente.
Menos del 20% de los adultos mayores en México reciben una
pensión suficiente para mantener su nivel de vida
Fuente: INEGI, CONAPO
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7. ¡¡Para alcanzar seguridad en tu retiro, será necesario
incluir acción individual en tu planeación!!
Ahorro individual
a través de un
plan personal de
Último retiro
sueldo
antes del
retiro Pensión Empresa
(si es que hubiera)
100%
Seguro Social
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8. Allianz, un aliado con el que siempre podrás contar
 Allianz es uno de los mayores grupos financieros a nivel mundial.
 Actualmente, Allianz administra más de 1.5 trillones de dólares de
inversiones en más de 80 países.
 La experiencia de Allianz data de más de 120 años, y en México desde
1995.
 Allianz México cuenta con la
calificación financiera más alta en el
mercado mexicano (mx-AAA)
otorgada por Standard & Poors,
basada en la solidez financiera
superior de la empresa.
Allianz, el respaldo de un líder
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9. ¿En que consiste la asesoría individual?
 Bajo qué régimen se pensiona (Ley 1973 ó Afore)
 Cálculo de su pensión
¿Qué tipo de soluciones ofrecemos para complementar el ahorro
para el retiro?
 Planes financieros que se basan en los artículos 176 y 218 de la LISR,
con las siguientes características (ejemplo en la siguiente lámina):
 Deducibilidad fiscal hasta un máximo de 268 mil pesos anualmente
 Diferimiento de los impuestos sobre rendimientos reales de la inversión
 Exención a través de nuestro plan personal de retiro de hasta 15 SMG
anuales.
Ventajas fiscales + Rendimientos
23/01/13 = OptiMaxx plus

10. Ejemplo de Beneficio Fiscal
¿Sabes cuánto de tu dinero podrías ahorrar año tras año en el pago de tus impuestos?
En el siguiente ejemplo puedes observar que es esencial aprovechar al máximo las
ventajas fiscales disponibles. Así podrás pagar mucho menos impuestos y maximizar tu
poder de ahorro:
Ricardo, 55 años, Sofia, 43 años, Ejecutiva
Director
Inversión sin Con Inversión sin Con
deducción OptiMaxx deducción OptiMaxx
fiscal fiscal
Ingreso anual 900,000 600,000
Deducción, OptiMaxx plus 0 242,000 0 212,000
Ingreso gravable 900,000 658,000 600,000 388,000
Impuestos a pagar (30%) 270,000 197,400 180,000 116,400
Ahorro de impuestos: 0 72,600 0 63,600
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11. Valor Agregado del Plan Optimaxx Plus Convierte tus sueños en realidad
• Bono de hasta el 100% de la aportación anual del primer año
• Liquidez 72 horas directamente a su cuenta bancaria a partir del mes 19
• Disciplina de ahorro periódico
• Aportaciones extraordinarias a partir de $1,000
• Deducible al 100% (Art. 176 y 218 LISR)
• Exento de retención Impuestos (Art. 109 LISR, aplican condiciones fiscales)
• Diferimiento en el pago de impuestos sobre rendimientos reales al final del plazo
• Aportaciones accesibles (Se pueden incrementar o decrementar a partir del mes 19)
• Beneficio básico por muerte accidental
• 15 Portafolios de inversión hechos a la medida de acuerdo a su objetivo
Soluciones Patrimoniales

12. Valor Agregado del Plan Optimaxx Plus Convierte tus sueños en realidad
• Manejo de portafolio de inversión sin cargo por cambios de estrategia
• Diversificación de su inversión (sectores geográficos, moneda, tipo de riesgo)
• Préstamo de hasta el 50% de sus aportaciones de lo ahorrado del mes 19 en adelante
• Un periodo de descanso de hasta 12 meses
•Pago de aportación mensual, trimestral, semestral o anual
• Plazos de ahorro de hasta 25 años

13. Por tu atención, gracias!!!!!
Javier Flores Reyes
Consultant
Cel. 04455-5542277248