Medios de pago en el comercio exterior.

1. Contratos principales en
comercio internacional
CONTRATO DE
TRANSPORTE
INTERNACIONAL
CONTRATO DE
SEGURO DE
TRANSPORTE
OTROS CONTRATOS
(CONTRATO BANCARIO,
ADUANAS, ETC.)
Perú
Vendedor 1.COTIZACION / OFERTA
CONTRATO DE COMPRA
VENTA INTERNACIONAL
2.ORDEN DE COMPRA
3.ACEPTACION
Italia
Comprador

2. Medios de pago empleados
en Comercio Internacional

3. Esquema de la compraventa internacional
Propuesta de modificación
a la cotización (contraoferta)
(comprador)
Aceptación
Respuesta parcial de
Aceptación
OBLIGACIONES
DEL VENDEDOR
Nacimiento
del contrato
Cotización oferta inicial
(VENDEDOR)
•Entrega de mercancía
•Transferencia de propiedad
•Entrega de documentos
OBLIGACIONES
DEL COMPRADOR
* Pagar precio
* Recepcionar mercancía
Ejecución
del contrato
Solicitud de cotización
(COMPRADOR)

4. Fluctuaciones
cambiarias
Fraude
Tiempo
Distancia
Cambios del
Mercado
Moneda de
pago
Riesgos
políticos
No Pago
Riesgos
relacionados con
transporte
Riesgo de Impago
Riesgo en la
calidad
Riesgos
Jurídicos
Plazo de
pago
Riesgos de inversión
Circunstancias
imprevisibles
Diferencias
culturales y
lingüísticas
Riesgos inherentes en operaciones de
comercio internacional

5. ¿Cómo le pago a un
proveedor en el exterior o
cómo recibo el pago por
mi exportación?
Medios de pago empleados en Comercio Internacional

6. Condiciones, formas y
medios de pago

7. Condiciones, formas y medios de pago
Condiciones
de pago
Plazo de
pago
Forma de
pago
Medio de
pago

8. Forma de Pago
Anticipo Crédito
Contado
Vista Plazo
Embarque
PAGO
DIFERIDO
DOCUMENTOS
ACEPTACIÓN
PAGO
CONTRA

9. Medios de pago

10. Medios de pago empleados
en comercio internacional
Son herramientas utilizadas por
los importadores con la
finalidad de liquidar una
operación de comercio
internacional

11. Clasificación de los medios
de pago
 Pagos directos
 Pagos indirectos

12. Pagos directos
Efectivo
Tarjetas de crédito
Cheque personal
Órdenes de pago o
transferencias

13. Pagos indirectos
Cobranzas
Cobranzas documentarias
Créditos documentarios o
cartas de crédito

14. Factores para elegir el medio
de pago
Confianza
+
+
-
- Costo de operación
Seguridad
de
cobro
Transferencia
internacional
Cobranza
Documentaria
Carta de
crédito
+ -

15. Medios de Pago
Tarjeta de Crédito
 Visa y Master Card
 Garantiza seguridad
 Permite revocar la transacción si fuese
necesario

16. Cheque personal
Documento que emite una persona
natural o jurídica (no banco) contra una
cuenta en cualquier banco

17. Cheque Personal
Participan cuatro sujetos
– Librador
– Librado
– Tenedor o beneficiario
– Banco negociador

18. Transferencias Bancarias
Operación de pago realizada por
un banco a solicitud de un
ordenante, la cual implica el
pago directo o indirecto, de una
determinada cantidad de dinero
a un beneficiario

19. Transferencias Bancarias
• Se utiliza el sistema swift, que es el
más seguro (Society for Worldwide Inter-bank
Financial Telecommunication)
• Es aceptado en todo el mundo
• Los bancos garantizan el pago dentro
de 24 horas siguientes de realizada la
operación

20. Aspectos a tomar en cuenta
 La T/T es la forma más fácil y barata de pagar a
un proveedor.
 Implica una relación de confianza entre las
partes.
 Puede ser utilizada para realizar pagos
adelantados o para ventas en cuenta abierta.
 En caso de pagos adelantados, dependerá del
ordenante el riesgo que esté dispuesto a tomar.
 En casos de cuenta abierta, el riesgo es para el
vendedor o exportador.
 A pesar de tener un proceso simple, si el
ordenante no indica bien sus instrucciones
puede verse sujeto a retrasos, problemas e
inclusive sobrecostos (*).

21. Palabras clave
 MT103
 Swift, ABA, IBAN, etc.
 BEN, OUR, SHA.
 Fecha Valor
 Bancos intermediarios o
corresponsales

22. ¿Quiénes intervienen en una
Transferencia Bancaria?
 Ordenante
 Banco emisor
 Beneficiario
 Banco pagador

23. Transferencias Bancarias
 Instrucciones claras y precisas
 Número de cuenta y banco de
destino
 Si es posible ruta banco. En
caso USA, código ABA (9
dígitos). Resto del mundo,
código swift
 Titular de cuenta / beneficiario
 Moneda de transferencia

24. Exportador
(Beneficiario)
Importador
(Ordenante)
Banco
Pagador
(Exportador)
Banco
Emisor
(Importador)
2)
Orden
de
pago
3)
Adeudo
en
cuenta
Mercancía y documentos
4) Mensaje orden de pago
MT103
7)
Abono
en
cuenta
Corresponsal
Banco emisor
Transferencias
Contrato

25. Cobranzas

26. Clasificación de las
Remesas o Cobranzas
 Cobranzas simples
 Cobranzas documentarias

27. Cobranzas simples
• Simple collection
• Simple trámite de cobro o
aceptación, solo se entregan
documentos financieros no hay
entrega de documento alguno
representativo de mercadería

28. Cobranzas documentarias
• Documentary Collection
• Trámite de cobro o aceptación
de documentos financieros
acompañados de documentos
comerciales, o documentos
comerciales no acompañados
de financieros

29. Clasificación cobranzas
documentarias
Según el vencimiento de las
obligaciones:
 Cobranza a la vista
 Cobranza a plazo

30. Ventajas
Exportador
 Sencillez y bajo costo
 Control sobre documentos
 Seguridad que importador no
dispondrá de mercancía antes
de pago o aceptación
Importador
 Sencillez y bajo costo
 Recepción docs. contra pago o
aceptación
 No obligación de pago hasta no
revisar documentos
Desventajas
Exportador
 Problemas en rapidez de
reembolso
 Riesgo no pago o aceptación
 Riesgo político en país de
importador
Importador
 Falsificación documentos
 Comprador está imposibilitado
de examinar la mercadería
antes de la aceptación

31. Cobranza documentaria

32. Cartas de Crédito o
Créditos
Documentarios

33. Carta de Crédito o Crédito
Documentario
Carta de instrucciones emitida por un
Banco (banco emisor), quien obrando a
petición de un cliente (ordenante o
aplicante), se compromete a pagar una
determinada suma de dinero a un
tercero (beneficiario), utilizando para
ello a un Banco con el que mantenga
vínculo (banco intermediario), siempre
y cuando haya demostrado haber
cumplido con las instrucciones,
términos y condiciones del crédito
documentario, presentando para ello
una serie de documentos exigidos,
dentro de un tiempo límite especificado

35. Consideraciones:
• Se rigen por CCI – UCP 600 (Reglas y Usos Uniformes
Relativos a los Créditos Documentarios). desde el 1°/07/07
• Obliga a todas las partes intervinientes
• Bancos negocian documentos y no mercaderías
• Importador debe estar calificado por su Banco
• 70% de documentos presentados en primera
instancia por beneficiarios presentan discrepancias
Cartas de crédito / Créditos
Documentarios

36. ¿Cuándo se usa la carta
de crédito como medio
de pago en una
transacción de
comercio exterior?

37. 1.-Cuando Comprador y Vendedor
deseen garantías
2.-Cuando Comprador quiere asegurar
que pago sólo se realice una vez
entregada/embarcada su mercadería
3.-Cuando Vendedor desee contar con
seguridad de pago
4.-Cuando mercadería tiene
características especiales
5.-Cuando exista una obligación legal

38. ¿Qué garantías exige
un banco para emitir
una C/C?

39. Garantías crediticias para la
emisión de una c/c de importación
 Depósitos en cuenta (ahorros, a
plazo)
 Letras en cobranza
 Fianzas solidarias
 Hipotecas
 Prendas industriales
 Cartas de crédito stand by
 Warrants

40. ¿Quiénes
intervienen en una
carta de crédito?

41. Las partes involucradas
 El Ordenante
 El Beneficiario
 Banco Emisor
 Banco intermediario

42. Las partes involucradas
 El Banco intermediario:
De acuerdo al nivel de
compromiso que este banco
tenga en el crédito
documentario, puede tomar el
nombre de:
o Banco avisador o notificador
o Banco confirmador
o Banco negociador

43. Características de la carta
de crédito
• Autonomía (se norma a si mismo)
• Formalidad
• Literalidad

44. Ventajas del uso de
una carta de crédito

45. Ventajas
Exportador
 Hace innecesaria verificación del
crédito comercial del comprador
 Asegura pago, cumplidos
términos de C/C
 Mantiene posesión de mercancía
hasta recibir pago
 El cobro de C/C es fácilmente
anticipable
 Permite fabricar bajo pedido
Importador
 Asegura despacho de mercancías
en tiempo requerido
 Establece condiciones que debe
cumplir exportador
 Asegura recepción de documentos
de embarque
 Puede confiar que pago será
realizado cuando con docs. se
acredite cumplimiento de
términos de C/C
Desventajas
Exportador
 Reducción de posición
competitiva, por costo y papeleo
 Riesgo Banco
 Discrepancias no se perdonan
Importador
 Costos elevados
 Riesgo cumplimiento
beneficiario
 Riesgo documentos falsos

46. Costos involucrados en cartas de
crédito – comisiones banco
Importación
 Emisión + swift + portes
 Enmiendas
 Utilización /pago
 Aceptación pago diferido
 Aceptación de
discrepancias
 Anulación – descargo de
c/c sin utilizar
 Aviso
 Cancelación / pago
Exportación
 Aviso + swift + portes
 Aceptación – pago
diferido
 Confirmación
 Enmiendas
 Transferencia
 Discrepancias
 Emisión cartas
compromiso

47. Operatividad de la carta de
crédito
 Solicitud (ordenante)
 Examen del riesgo crediticio
(banco emisor). Sectorista,
Dpto. Riesgos, Dpto. Legal.
 Emisión de la C/C
 Recepción de C/C en banco del
exterior

48. Operatividad de la carta de
crédito
 Aviso de C/C al beneficiario
(banco avisador)
 Confirmación (según sea el
caso)
 Exportación (beneficiario)
 Presentación documentos
(beneficiario)
 Pago, negociación