1. Modalidades de pago utilizadas en
operaciones de comercio
internacional
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2. Medios de pago empleados en Comercio Internacional
¿Cómo recibo el pago por mi
exportación o cómo le pago a
un proveedor en el exterior?
3. Medios de pago empleados en Comercio Internacional
• Dependerá de la
negociación entre
vendedor y
comprador, nivel de
confianza entre
ambos y de
exigencias en cada
economía
4. Medios de pago empleados en
comercio internacional
Son herramientas utilizadas por los
importadores con la finalidad de
liquidar una operación de comercio
internacional
Por lo general, para que este proceso
se realice, es necesario la intervención
de bancos
5.
6. Orden de pago
Orden de pago simple
• El comprador (importador) envía una
suma de dinero al vendedor (exportador)
• El comprador utiliza un banco emisor y
éste a su vez un banco corresponsal (en
la plaza del vendedor)
• Confianza mutua entre comprador-
vendedor y bancos que participan en la
transacción
7. Orden de pago
Orden de pago documentaria
• El comprador da instrucciones a su banco para
efectuar la transferencia, indicando el pago
• Está sujeto a condición que vendedor entregue
determinados documentos
• Los documentos referidos son detallados en la
orden de pago
• El banco corresponsal verificará los documentos
recibidos una vez dada su conformidad
8. Medios de pago empleados en
comercio internacional
Cheques
11. Cheque personal
Participan cuatro sujetos
–Tenedor
Persona que cobra el cheque
–Banco Negociador
en caso exista, banco que
recibirá fondos por depósito
12. Cheque Bancario
El cheque bancario es el que
emite una entidad de crédito
extranjera, por orden y cuenta de
su cliente (importador), a favor
del exportador
13. Cheque Bancario
Intervienen:
– Banco Emisor Encargado de emitir
el cheque
– Banco Negociador No siempre
existe. Banco en el que se
realizarán depósitos
– Ordenante/Importador Quien
solicita la emisión del cheque
– Tenedor/Beneficiario Persona
que tiene derecho a cobrar
15. Cheques
Pago
Mutua
Comprador Vendedor
confianza
Exportación
16. Transferencias bancarias
Operación de pago realizada por
un banco a solicitud de un
ordenante, la cual implica el
pago directo o indirecto, de una
determinada cantidad de dinero
a un beneficiario
17. Transferencias bancarias
• Se utiliza el sistema swift, que es
el más seguro
• Es aceptado en todo el mundo
• Los bancos garantizan el pago
dentro de 24 horas siguientes de
realizada la operación
18. Transferencias bancarias
Intervienen:
• Ordenante: Solicita al banco
para que gire la orden de pago
• Banco emisor: Emite el pago u
ordena que se pague
• Beneficiario: El que recibe el
pago
• Banco pagador: Banco que
realiza el pago al beneficiario
19. Transferencias bancarias
• Instrucciones claras y precisas
• Número de cuenta y banco de
destino
• Si es posible ruta banco. En
caso USA, código ABA (9
dígitos). Resto del mundo,
código swift
• Titular de cuenta / beneficiario
• Moneda de transferencia
21. Cobranzas documentarias
Medio de pago por el cual el exportador
envía a su banco una letra de cambio, un
pagaré, etc. (instrumentos financieros)
acompañados de los documentos de
dominio de la mercadería
embarcada/entregada, solicitando la
remisión al banco indicado por su cliente
de los documentos que el importador
requiera, con instrucciones precisas de
entrega de los documentos de embarque,
previo pago o aceptación de los
instrumentos financieros
22. Clasificación cobranzas
documentarias
Según el vencimiento de las
obligaciones:
• Cobranza a la vista
• Cobranza a plazo
23. Cobranza a la vista
• El exportador despacha la
mercadería, reuniendo todos los
documentos exigidos por su
cliente (importador)
• Luego efectúa el envío de los
documentos a su banco,
incluyendo una carta con las
instrucciones.
24. Cobranza a la vista
• El banco del exportador remite al
banco del importador (cuya
información fue previamente
proporcionada a su proveedor),
toda la documentación con una
carta remesa, adjuntando
instrucciones
25. Cobranza a la vista
• Las instrucciones son claras:
Entregar los documentos de
embarque, únicamente cuando el
importador cancele lo adeudado
26. Cobranza a la vista
• Posteriormente, el banco del
importador, remesará los fondos
al banco emisor de la cobranza
(Banco del exportador), para el
reembolso de los fondos a su
cliente
27. Cobranza a plazo
• En este caso, el exportador actúa
de la misma forma que en el caso
anterior, pero en lugar de enviar
las instrucciones para la
cobranza a la vista, adjunta una o
varias letras, con un vencimiento
previamente acordado
28. Cobranza a plazo
• El banco receptor de la
cobranza, comunicará a su
cliente la llegada de los
documentos y sólo los entregará
cuando el importador acepte las
letras giradas
29. Cobranza a plazo
A la aceptación de las letras, el banco
receptor avisará al banco cedente
sobre el caso, quien podrá otorgar un
crédito sobre los documentos en
cobranza o simplemente, esperará
hasta el vencimiento de las
obligaciones para retribuir el pago a
su cliente, una vez que el banco
corresponsal transfiera los fondos
34. Carta de Crédito o Crédito
Documentario
Carta de instrucciones emitida por un Banco
(banco emisor), quien obrando a petición de
un cliente (ordenante o aplicante), se
compromete a pagar una determinada suma
de dinero a un tercero (beneficiario),
utilizando para ello a un Banco con el que
mantenga vínculo (banco intermediario),
siempre y cuando haya demostrado haber
cumplido con las instrucciones, términos y
condiciones del crédito documentario,
presentando para ello una serie de
documentos exigidos, dentro de un tiempo
límite especificado
36. Las partes involucradas
El Ordenante:
Conocido también como
aplicante o solicitante
Es la firma o persona que
solicita la emisión del Crédito
Documentario
37. Las partes involucradas
El Beneficiario:
Es la firma o la persona a favor
de la cual se ha emitido el
Crédito Documentario
38. Las partes involucradas
El Banco Emisor:
Es el Banco que emite u ordena
a sus corresponsales emitir un
Crédito Documentario a solicitud
del ordenante
39. Las partes involucradas
El Banco intermediario:
Tiene la tarea de notificar el
Crédito Documentario
transmitiendo la Carta de Crédito
al Beneficiario, en muchos casos
sin responsabilidad alguna
40. Las partes involucradas
El Banco intermediario:
De acuerdo al nivel de
compromiso que este banco
tenga en el crédito
documentario, puede tomar el
nombre de:
o Banco avisador
o Banco confirmador
o Banco negociador
41. Las partes involucradas
Banco avisador:
Se encarga de comunicar al
beneficiario la emisión de la
carta de crédito a su favor
A través de este banco se
canalizarán los documentos y el
pago, pero no tiene ninguna
obligación frente a las partes
42. Las partes involucradas
Banco confirmador:
Se compromete a efectuar el
pago de la operación, solicitando
posteriormente el reembolso del
pago efectuado
A través de este banco se
canalizarán los documentos y el
pago
43. Las partes involucradas
Banco confirmador:
En este caso, el banco
confirmador tiene la obligación
de efectuar el pago, una vez que
beneficiario ha cumplido con las
instrucciones del crédito
documentario
44. Las partes involucradas
Banco negociador:
El banco intermediario toma este
nombre cuando, en una
operación con vencimiento
diferido se encarga de negociar
los documentos financieros que
se acepten
45. Carta de crédito
• Los bancos se responsabilizan por el
pago, siempre y cuando se cumplan
con términos y condiciones de la Carta
de Crédito (L/C)
• Se recomienda una revisión previa de
todos los términos de la Carta de
crédito
46. Carta de crédito
• Después del embarque el exportador
negocia los documentos de embarque
según los términos de la carta de
crédito
• Evitar las discrepancias (diferencias
entre los términos de la carta de
crédito y los documentos presentados)
• Se aplican financiamientos y/o se paga
la carta de crédito
48. Clasificación de las Cartas de
crédito
• A la vista • Pago diferido
• Revocable • Irrevocable
• Transferible • Intransferible
• Revolventes • No revolventes
• Confirmada • Sin confirmar
• Cláusula verde • Cláusula roja