Medios de pago internacional

MEDIOS DE PAGO O
COBRO
INTERNACIONAL
Eco.Lucho Malpartida Lazo

MEDIOS DE PAGO O MEDIO DE COBRO
Mercancías y documentos
Cuando?
En que lugar?
A disposición de quien?
Pago del precio
Cuando?
En que lugar?
Debe recibir las mercancías

Consideraciones en la elección de un determinado medio de pago:
Riesgo a asumir
Costo financiero
Nivel de confianza entre el comprador y vendedor
Circunstancia relacionadas a cada transacción
Desconocimiento de medios de cobro o pago alternativos
La solvencia del país comprador
No hay medio de pago que ofrezca el mismo grado de ventajas/inconvenientes para
ambas partes.

Son las operaciones que tienen como objetivo facilitar el cobro o el pago
internacional de una compra venta internacional.
Estos medios de pago se clasifican en:
Simples:
Se cursan con independencia del
envió o la recepción de la
mercancía
No hay mecanismo donde el
exportador asegure el cobro del
precio o el importador reciba la
mercancía
 Cheque personal
 Cheque bancario
 Orden de pago simple
 Remesa simple
Documentarios:
Para tramitar el cobro se remiten
por vía bancaria los documentos
comerciales
Puede estar acompañada por una
letra
El pago esta condicionada a que
los documentos sean aceptadas
como validas por el importador
 Orden de pago
 Remesas documentarias
 Créditos documentarios

La utilización del medio de cobro o pago puede darse en diversos momentos de la
operación
Previos a la entrega de la mercancía
Anticipos parciales
Anticipos totales
Simultáneamente o casi simultáneamente
Pagos a la vista contra entrega de documentos
Posteriores a la entrega de la mercancía
Pagos parciales o totales a un plazo posterior

BILLETES DE CURSO LEGAL
Las operaciones con billetes es libre. Sin embargo el ingreso o
salida de los mismos deben ser declarados ante al aduana de
cada país. Principalmente por medidas de lavado de dinero
procedentes de ilícitos.
En algunos países existe el control cambiario, por lo que tienen
políticas de restricción de su uso.
En otros países existe un tipo de cambio fijo, con lugares
autorizados de cambio.
El principal inconveniente es la compra y venta de billetes, esto
genera un costo adicional por diferencia cambiaria.

CHEQUE
“un documento que permite al librador retirar, en su propio provecho o en el de
terceros, la totalidad o parte de los fondos que tiene disponibles en poder del
librado”
“una orden escrita y girada contra un Banco para que éste pague, a su presentación,
el todo o parte de los fondos que el librador pueda disponer en cuenta corriente”
 Librador : titular de la cuenta
 Librado : entidad financiera
donde tiene depositados sus
fondos librador.
 El portador : es a cuyo nombre
se extiende el cheque
Juan Pérez López

CHEQUE
CHEQUE
PERSONAL BANCARIO
NOMINATIVO
AL PORTADOR
A LA ORDEN
NO A LA ORDEN
CHEQUE BANCARIO DIRECTO
CHEQUE BANCARIO INDIRECTO

CHEQUE
Personal:
No ofrece ninguna seguridad en
el pago.
El banco solo lo atenderá el
pago si hay suficientes fondos en
la cuenta del librador.
Ventajoso para el comprador
Pueden perderse o deteriorarse
en el envió.
Medio de pago que requiere
una alta confianza entre
comprador y vendedor.
Bancario:
Lo emite la entidad de crédito por
orden del librador.
Ofrece mayor seguridad en el cobro
al vendedor.
En vendedor puede pedir que le
envié el cheque antes o después del
envió de la mercancía. El momento
del envió depende del grado de
confianza.
El cobro del cheque depende de la
solidez del librado(banco)

CHEQUE
TIPOS DE CHEQUES:
 NOMINATIVOS:
A LA ORDEN
NO A LA ORDEN
AL PORTADOR

PAGARE
El pagaré es un documento que consiste en la promesa pura y simple de pagar una
determinada cantidad de dinero en un futuro a su legítimo tenedor.
Dos cosas
imprescindibles:
Debe tener la
denominación
PAGARE
El vencimiento
del pagare

Es una orden escrita de una persona (girador) a otra (girado) para que pague una
determinada cantidad de dinero en un tiempo futuro (determinado o determinable) a
un tercero (beneficiario).
Las personas que intervienen son:
El Girador: Da la orden de pago y elabora el documento.
El Girado: Acepta la orden de pago firmando el documento comprometiéndose a
pagar.
El Beneficiario: Recibe la suma de dinero en el tiempo señalado.
LETRA DE CAMBIO

TRANSFERENCIA
Un comerciante (importador) de un país se vale de este medio de pago, ordenando a
su banco que pague a un comerciante (exportador) de otro país una determinada
cantidad de divisa contra un simple recibo o incluso sin tal necesidad.
Ventajas para el exportador, comparado con el cheque
personal:
 El pago de las comisiones bancarias, generalmente más
elevadas que las cobradas por los cheques, es asumido por
el importador.
 No es necesario solicitar al banco que gestione el cobro de la
transferencia ya que se produce un abono directo en cuenta.
 No existen riesgos de extravío, robo, defectos de forma, etc.
 Es un medio de cobro ágil.
Ordinarias
Urgentes

TRANSFERENCIA
En transferencias u operaciones bancarias, los bancos utilizan medios informáticos con
los cuales intercambian mensajes para ello tienen:
SWIFT: Society for worldwide interbank financial telecommunication
Sistema mas barato y seguro
Las ordenes de pago son directamente recibidas por el banco pagador
Comprobación de la autenticidad de los mensajes recibidos
IBAN: código internacional de cuenta bancaria
Es numero de identificación que permite validar internacionalmente una cuenta
bancaria de una persona.

ORDEN DE PAGO SIMPLE
 El ordenante o importador: comprador
de la mercancía y quien remite una orden de
pago a su banco.
 El banco emisor: entidad de crédito del
importador que recibe la orden de pago.
 El banco pagador: entidad de crédito que
hace efectivo el pago. Generalmente es el
banco del exportador o uno del mismo país.
 El beneficiario o exportador: vendedor
del bien o servicio y quien cobra la
operación comercial mediante este
instrumento de pago.
BANCO
EMISOR
BANCO
PAGADOR
IMPORTADOR
EXPORTADOR

ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA
ORDENANTE
IMPORTADOR
EXPORTADOR
BANCO EXPORTADOR
BANCO
IMPORTADOR
1
3
7
4
5
9
6
8
BENEFICIARIO
2

1. importador da instrucciones a su banco para que efectúe una
transferencia condicionando su pago a la presentación determinados
documentos.
2. banco emisor adeuda en cuenta al importador el importe de la
transferencia.
3. banco emisor notifica al banco pagador para que actúe al respecto.
4. banco pagador remite al beneficiario las condiciones de pago.
5. exportador envía la mercancía hacia el lugar de destino.
6. beneficiario presenta los documentos que acrediten el envío de la
mercancía.
7. exportador recibe el importe acordado mediante abono en su cuenta.
8. banco pagador envía la documentación recibida al banco emisor
9. banco emisor entrega los documentos al comprador para que pueda
retirar la mercancía en destino.
10. importador retira la mercancía.
ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA

REMESA
Documentos comerciales: documentos de transporte, los de seguro y los de
información.
Documentos financieros: las letras de cambio, cheques, pagarés, recibos y demás
documentos utilizados para obtener el cobro de la operación.
Remesa simple: el cobro se
efectúa mediante el envío de
documentos financieros a los
que no se añaden documentos
comerciales.
Remesa documentaría: el
cobro se realiza mediante
documentos comerciales
acompañados o no de
documentos financieros.

REMESA SIMPLE
1. exportador envía las mercancías al importador.
2. exportador extiende un efecto financiero y lo envía a su banco
(banco remitente) dándole instrucciones para que le gestione el
cobro.
3. banco remitente, a su vez, envía el efecto a un banco del país
del importador (banco presentador) dándole instrucciones para
que lo presente al cobro.
4. banco presentador comunica al importador la existencia de un
libramiento a su cargo.
5. importador verifica la documentación y si está de acuerdo
autorizará el adeudo.
6. banco presentador le adeuda en cuenta el importe del efecto al
importador.
7. banco presentador abona dicho importe al banco remitente.
8. banco remitente se lo abona en cuenta al exportador.
Clases:
A la vista
A plazo

REMESA SIMPLE
5
6
1
3
7
2
8
BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR
EXPORTADOR
4
IMPORTADOR

REMESA DOCUMENTARIA CONTRA PAGO
1. Envío de la mercancía (exportador)
2. Entrega de los documentos comerciales y de las instrucciones de cobro
3. Envío de los documentos comerciales y de las instrucciones del exportador
y las del propio banco
4. Aviso de llegada de los documentos comerciales y de las instrucciones de
pago
5. (Importador)Autorización de pago
6. Entrega de los documentos y adeudo en cuenta (o financiación)
7. Reembolso de la operación
8. Recogida de la mercancía en el puerto de destino
9. Abono de la remesa

5
6
1
3
7
2
9
EXPORTADOR
4
IMPORTADOR
8

REMESA DOCUMENTARIA CONTRA ACEPTACION
1. exportador expide la mercancía hasta el puerto de destino acordado.
2. vendedor entrega a su banco un efecto y los documentos comerciales y le
instruye sobre el cobro.
3. banco remitente envía los documentos comerciales junto con el efecto y las
instrucciones de cobro al banco presentador.
4. banco presentador le comunica al importador que tiene en su poder los
documentos comerciales junto con el efecto para su aceptación.
5. importador procede a la aceptación del efecto o a su pago
6. banco presentador entrega toda la documentación comercial al importador.
7. Devolución del efecto aceptado (o guardado en depósito para presentar al
librado al vencimiento).
8. comprador se dirige al puerto de destino para retirar la mercancía.
9. Entrega del efecto aceptado (o sólo aviso de la aceptación si el efecto ha
quedado en depósito)
10. vencimiento, pago de la remesa y abono en cuenta al exportador.

5
6
1
3
7
2
9
EXPORTADOR
4
IMPORTADOR
8
10

CREDITO DOCUMENTARIO
Es un contrato en virtud del cual un banco (banco
emisor), a petición de un cliente importador
(ordenante), actúa como intermediario entre las
partes al comprometerse ante el exportador
(beneficiario), directamente o a través de otro banco
(banco avisador), a pagar al contado o a plazo el
importe de dicha operación, siempre que el
beneficiario entregue los documentos relacionados
en el clausulado del crédito, dentro del plazo y en los
términos especificados en el mismo.

Clausula:
 fecha de apertura (fecha de emisión del crédito documentario)
 vencimiento (fecha máxima de presentación de documentos)
 puerto de embarque
 condiciones de envío (Incoterms)
 forma de pago (a la vista, a plazo, etc.)
 tipo y número de documentos que debe aportar el exportador (factura
comercial; certificado de calidad; conocimiento de embarque)
 especificaciones técnicas de los productos
 etc.
Es un instrumento de garantía pero es además un medio de pago.

Elementos:
Banco avisador
Beneficiario
Banco confirmador
Banco pagador
Banco aceptador
Banco negociador
Ordenante
Banco emisor

IMPORTADOR
BANCO EMISOR
EXPORTADOR
Cantidad, calidad, precio
Lugar de entrega
Documentos
Medio de pago
 Riesgo de insolvencia
del importador
 Solicitud de apertura
por escrito
 Asume obligación de
pago
Ejecutar los pagos solicitados
Solicita servicios del banco
notificador
Los documentos deben cumplir con
las características señaladas

Disponibilidad del crédito documentario
CONTRA PAGO POR NEGOCIACION
POR ACEPTACION
En el momento
de la
presentación
de los
documentos
Al vencimiento de
la letra incluida en
los documentos.
Se realizara el
pago
Puede disponer
antes de la entrega
de documentos,
precio descuento
por parte del banco
confirmador

1. Importador (comprador u ordenante) da a su banco (banco emisor) instrucciones precisas
para que emita un crédito a favor del exportador (vendedor o beneficiario).
2. Banco emisor solicita a otro banco (banco avisador) habitualmente situado en el mismo
país que el exportador que notifique o confirme el crédito.
3. Banco avisador notifica al exportador la emisión de un crédito documentario a su favor.
4. Exportador, conocidos y comprobados los términos del crédito, procede a la expedición de
las mercancías.
5. Vendedor remite los documentos requeridos al banco en el que el crédito está disponible,
banco que puede ser el avisador, el confirmador o cualquier otro.
6. Banco avisador enviará los documentos al banco emisor.
7. Banco emisor entrega al ordenante los documentos recibidos, contra pago del importe
debido.
8. Importador se dirige al puerto de destino y retira la mercancía.
9. Adeudo en cuenta al vencimiento
10. Reembolso del crédito documentario
11. Abono de la operación
CREDITO DOCUMENTARIO PAGADERO EN EL BANCO EMISOR

7
9
4
6
2
5
3
EXPORTADOR
1
IMPORTADOR
8
11
10

CREDITO DOCUMENTARIO PAGADERO EN EL BANCO AVISADOR
1. Solicitud de la apertura del crédito documentario.
2. Emisión del crédito
3. Aviso de la apertura e información de la confirmación (si es con confirmación)
4. Envío de la mercancía
5. Presentación de los documentos comerciales
6. Envío de los documentos comerciales
7. Aviso de reembolso al vencimiento
8. Abono en cuenta al vencimiento
9. Adeudo en cuenta al vencimiento
10. Entrega de los documentos comerciales
11. Recogida de la mercancía en el lugar de destino

9
10
4
6
2
5
3
EXPORTADOR
1
IMPORTADOR
11
8
7

TIPOS DE CREDITO DOCUMENTARIO
IRREVOCABLE: Un crédito es irrevocable cuando, una vez abierto, no puede ser
modificado o anulado sin el consentimiento expreso de todas las partes que en él
intervienen.
AVISADO: Un crédito es avisado cuando el banco intermediario (en este caso
banco avisador) se limita a notificar al beneficiario la apertura de un crédito
documentario a su favor y las condiciones de su utilización.
El banco avisador si acepta comunicar el crédito debe poner un cuidado
razonable en verificar su aparente autenticidad.
CONFIRMADO: El exportador solicitará al importador la confirmación del crédito
por un banco de primera línea del país del vendedor cuando el banco emisor sea
desconocido o de escasa solvencia o cuando el país del comprador tenga
problemas económicos, de deuda externa, inestabilidad política, etc.

TIPOS DE CREDITO DOCUMENTARIO
MODALIDADES ESPECIALES DE CREDITOS DOCUMENTARIOS
Carta de crédito comercial
Crédito transferible
Crédito respaldado
Créditos rotativos
Crédito documentario como garantía
Créditos con clausula roja
Créditos con clausula verde

EXPORTADOR
IMPORTADOR

REMESA SIMPLE
EXPORTADOR
IMPORTADOR

EXPORTADOR
IMPORTADOR

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