Presentación de Fabiola Herrera sobre sistemas de pago en el E-Commerce Forum de AMCHAMDR 2012

1. 1

2. Fabiola Herrera
Directora Departamento de Sistemas de Pagos
Banco Central de la República Dominicana

3. Contenido
I. Sistema de Pagos de la República Dominicana
II. Sistema LBTR
III. El SIP
IV. Lo próximo (y sus premisas)
V. Consideraciones para el desarrollo de
sistemas de pago transfronterizos
VI. Conclusiones

4. II. El Sistema de Pagos de la República
Dominicana (SIPARD)

5. 5
ES UN SERVICIO PÚBLICO DE
TITULARIDAD EXCLUSIVA DEL BCRD,
COMPUESTO POR LOS DIFERENTES
SISTEMAS DE PAGO Y DE LIQUIDACIÓN
DE VALORES RECONOCIDOS, Y AL CUAL
SE ENCUENTRAN ADSCRITAS TODAS
LAS EIF AUTORIZADAS.
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6. 6
BCRD EIF´s, TSS,
Puestos de
Bolsa
Administradores de Sistemas de Pago Entidades de Apoyo y Servicios Conexos
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7. Cámara de Cajeros Puntos de Mercado Mercado
SISTEMAS ACH Tarjetas LBTR de
Pagos Fx
Compensación Electrónicos Ventas
Valores Móviles
INSTRU- Débitos y Tarjetas Interbancarios Títulos Pagos y Ops.
Tarjetas de
MENTOS Cheques Créditos de y Operaciones - Transfe- Mercado
Débito BCRD Cambiario
Directos Crédito Valores rencias
Administrador
del
CEVALDOM
Sistema
Compensación CEVALDOM
x
Liquidación
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8. II. El Sistema LBTR

9. ¿Qué es el LBTR?
HOY
Liquidación
ANTES Neta
Diferida
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10. 10
LBTR: Sistema de pago en el que el procesamiento y la
liquidación se realizan de forma continua en tiempo
real y en términos brutos, es decir, transacción a
transacción.
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11. BM AAyP BAC CAC TSS Inst. Fin. SP CEVALDOM PB
VPN/SWIFT
Cuentas EIF en
RD$/US$
BM AAyP BAC CAC TSS IFSP CV PB
1 1 1 1 1 1 1 1 Adm. de
2 2 2 2 2 2 Sistemas
. . . . . . de Pago
. . . . . .
n n n n n n
LBTR
BANCO CENTRAL
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12. Promedio Diario Pagos Liquidados en Cuentas en RD$
en el Sistema LBTR del BCRD
Mayo 2008 - Octubre 2012
(En millones RD$)
90,000.0
82,834.3
80,000.0
77,737.5
70,000.0
68,964.2
65,374.3
60,000.0 57,573.0 59,521.3
57,488.1 58,677.5
50,071.3 51,539.4 51,700.8
50,000.0
48,002.5 49,206.1 49,016.3
40,000.0 41,416.2
39,037.4 37,977.8
33,366.2 34,321.8 34,750.7
33,343.4
30,000.0 30,205.6
23,845.8
20,000.0 19,365.9
15,479.2
10,000.0
Ago
Jun
Jul
Oct
Abr
Ago
Jun
Jul
Oct
Abr
Ago
Jun
Jul
Oct
Abr
Ago
Jun
Jul
Oct
Abr
Ago
Jun
Jul
May
Feb
May
Feb
May
Feb
May
Feb
May
Mar
Abr 08
Sept
Sept
Mar
Sept
Mar
Sept
Mar
Sept
Nov
Nov
Nov
Nov
Dic
Dic
Dic
Dic
Ene 09
Ene 10
Ene 11
Ene 12
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13. III. El SIP

14. DE CENTROAMERICA PARA EL MUNDO:
Cómo interconectamos nuestros 6 sistemas
de pagos nacionales
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15. ¿Qué es el SIP?
Es un sistema de pagos regional, creado mediante el
enlace de los sistemas de pagos nacionales de los
bancos centrales de Costa Rica, El Salvador,
Guatemala, Honduras, Nicaragua y República
Dominicana, que tiene como propósito facilitar los
pagos para el intercambio de bienes y servicios
entre estos países.
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16. Soluciones para la interoperabilidad
regional
CUG del Diseñar e
BCRD implementar un
mensajería sistema de
SWIFT, Fin- interconexión de
Copy pagos
Estandarizar las cuentas
RD: administrador y bancarias para permitir
liquidador del SIP el STP e implementar
(GI) herramienta Web de
conversión.
LBTR
locales con
posibilidad
de conexión
al SIP con
STP
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17. Estándar de Cuentas
DO + 00 + 0000 + Núm. de cuenta cliente = 28 cars.
Código Dígito 20 caracteres.
País Verif. Código BIC
ISO- ISO- ISO-
3166 7064 9362
• Disponible en las chequeras
• Portales de internet de los bancos
• En Sistema LBTR del BCRD
• En fase de implementación en todos los impresos.
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18. COMERCIAL PAÍS
COMERCIAL PAÍS
BANCO
BANCO
A
B
RED RED LOCAL
1 9
LOCAL ORIGEN PAÍS A DESTINO PAÍS B
FUNCIONALIDAD DEL SISTEMA DE
SISTEMA LBTR
SISTEMA LBTR
INTERCONEXIÓN DE PAGOS -SIP-
BANCO CENTRAL
GESTOR (BCRD)
SIP SIP
SWIFT
SWIFT
BANCO CENTRAL PAÍS A BANCO CENTRAL PAÍS B
SITIO LOCAL Y REMOTO CONTINGENCIA
GESTOR INSTITUCIONAL SWIFT

19. Tipos de operaciones
Envío y recepción Pago de
de Remesas importaciones
TRANSFERENCIAS DE
FONDOS POR
CONCEPTO DE:
Recepción de
Otros
Transferencias
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20. IV. Lo próximo

21. Uso masivo del LBTR para pagos a terceros
Clientes EIF
Origen Origen
Sistema
LBTR
EIF
Clientes
Destino
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22. 1.-Inclusión financiera: Tarjeta prepagada
como fuente de fondos
Población Sub-Bancarizada
SUBAGENTE BANCARIO
Recarga en Efectivo
Depósito de Nómina
Beneficio Gubernamental

23. 2.-Inclusión financiera: Tarjeta
prepagada asociada a teléfono móvil
Transferencias
Persona-a-Persona
Compras POS

24. 3.-Inclusión financiera: Remesas como
pagos transfronterizos de bajo valor
Acreditadas a una tarjeta prepagada,
asociada o no a un teléfono móvil

25. 4.-Inclusión financiera: Remesas en una
o varias vías?
Pagos UNILATERALES,
BILATERALES O MULTILATERALES?

26. 27
V. Consideraciones para el desarrollo de
sistemas de pagos transfronterizos (1)
• Identificar aspectos legales a
nivel nacional que otorguen
Marco Jurídico soporte jurídico al proyecto.
• Establecer necesidades y
responsabilidades para
Organización garantizar el funcionamiento
y continuidad del sistema.
Estandarización • Analizar estándares e
y comunicación infraestructuras.

27. 28
V. Consideraciones para el desarrollo de
sistemas de pagos transfronterizos (2)
• Estudiar opciones disponibles de
Mecanismos de acuerdo con la situación de las
compensación y infraestructuras, comunicación y
liquidación estándares a emplear.
Reglas y • Definición de una operación
eficiente y segura de las
características de transacciones, bajo una
operación estrategia regional.
• Analizar los mecanismos que
Interconectividad y permitan la interacción e
complementariedad interoperabilidad con otros
esquemas subregionales.

28. VI. Conclusiones

29. 1.-Zona gris regulatoria para nuevos servicios de
pagos. Redefinición de roles de las EIF´s y de los extra-
bancos.
3-Apertura a más operadores de sistemas de pagos.
4.-Inclusión financiera/Bancarización/subagentes
bancarios
5.-Esquemas unilaterales vs bilaterales vs
multilaterales
6.- Pagos transfronterizos a través del móvil con
liquidación centralizada (Integración sistemas de
pago de LND con sistemas LBTR)

30. Finalmente, coincido con los
expertos en sistemas de pagos que
opinan que las infraestructuras de
mercado son, más que
“commodities”, servicios de
utilidad pública.

31. MUCHAS GRACIAS…!
www.bancentral.gov.do
f.herrera@bancentral.gov.do
@fabiolamhm