Las Pymes son un sector vital de la economía por el empleo y la innovación que pueden dar. En el campo agrícola no son tan atendidas por los gobiernos. El campo del financiamiento es crítico

1. Programas estatales e incentivos para
fomentar la creación y el desarrollo de
PYMES y MYPYMES agrícolas
Msc. Benjamín Núñez Vega
18 de marzo de 2018
hacetesis.com

2. A continuación se brinda el detalle de las instituciones que brindan apoyo financiero más
otras ayudas subsidiarias a las PYMES y MYPYMES agrícolas.
El Banco Nacional (2014) tiene el programa para capital de trabajo e inversión y programas
para pymes del sector agropecuario denominado (BN Agro). El programa se lanzo en el año
2014, y tiene como finalidad a personas qeue tienen actividades agropecuarias de
producción, extracción y transformación. Abarca una gran cama de actividades, entre ellas:
Producción o explotación de cualquier actividad agrícola y/o pecuaria.
Construcción de infraestructura necesaria para la actividad.
Compra de insumos, equipo, maquinaria, vehículo.
Compra de finca y explotación productiva.
Compra de animales, aves, alevines o semillas y plantas para la producción.
Compra de material genético mejorado para la producción.
Compra de especies menores o exóticas para la producción.
Financiamiento de gastos de trámite y formalización del crédito.
Unificación de deudas y cancelación de pasivos.
Mejoras en finca o planta, cuyo fin es preservar recursos naturales y el ambiente.
Agroindustria y comercialización de su producción.
Capacitación y asesorías. (párr.8)
Una de las ventajas del programa es que aunque el el productor no tenga garantía puede
optar por este. Esto por la vía del vía Fideicomiso Nacional para el Desarrollo (FINADE).
Durante el año 2015 se lanzo la tarjeta BN agro, destinadas a los distintos productores,
donde por igual se abarcan a las micro, pequeñas y medianas empresas (El Financiero, 18
de agosto de 2015):

3. A través de este medio de pago, los agricultores y ganaderos tendrán la posibilidad de
acceder a líneas de crédito en los comercios afiliados del sector agropecuario para
comprar insumos, maquinaria, herramientas, ganado y todo el capital de trabajo que
requieran para desarrollar su actividad.
Funciona como un crédito revolutivo, en el que se pueden utilizar los fondos
repetidamente hasta el límite fijado: el empresario accede al dinero, paga en cualquier
momento antes del vencimiento y puede volver a emplear el dinero.
Se considera una ayuda importante, porque los productores agropecuarios muchas veces
requieren comprar una gran cantidad insumos en el proceso de plantación o desarrollo de
hatos, por ejemplo, y al final es cuanto venden sus productos que reciben sus ingresos. Está
tarjeta facilita las cosas.
El Banco de Costa Rica tiene también financiamiento, pero en este caso no existe un
programa específico. Como indica la pagina web del Banco de Costa Rica (2018) se tienen:
Créditos Micro, Pequeña y Mediana Empresa (MiPymes)
En el Banco de Costa Rica ofrecemos opciones de financiamiento para las Micro,
Pequeñas y Medianas Empresas, ya sea para capital de trabajo, compra de
maquinaria, compra de equipo, compra de local y otros; para los sectores de servicios,
agrícola, turismo, entre otros. (párrf.1).
Es decir son alternativas que se ofrecen a varios sectores, incluido el agrícola, no indica
agropecuario. También ofrecen opciones de financiamiento con fondos provenientes del
Fondo de Crédito para el Desarrollo. El primero es el programa de apoyo a mujeres
empresarias y emprendedores, que tiene una línea dirigida al sector agropecuario, de
ganaderia mayor y ganadería menor. Además solicita requisitos de acuerdo a dos perfiles de
solicitantes, e indica que:

4. Las solicitudes de las empresas referidas por el IMAS debe venir acompañado de la
solicitud FOGA (Fondo de Garantías) y del análisis técnico, de factibilidad y viabilidad,
preparado por los profesionales de las instituciones de apoyo del FIDEIMAS u otros
entes debidamente acreditados por el IMAS, a través de la Unidad Ejecutora del
Fideicomiso, estos estudios deben venir con el visto bueno final de dicha Unidad.
(párr.5)
Es decir que el IMAS tiene que brindarle todo un estudio técnicos y garantías para que
decidan estudiar la referencia. El monto máximo de la línea son 350 millones de colones y el
mondo mínimo un millón. El plan de inversión cubre (BCR, 2017):
Capital de trabajo.
· Inversión en activo fijo.
· Inversión en activo productivo.
· Compra de bienes muebles, maquinaria, equipo y vehículos.
· Recuperación de capital invertido en activo productivo.
· Otros planes de inversión a satisfacción del BCR.
· Financiamiento del avaluó y de gastos de formalización
· Refinanciamiento total o parcial de deudas.*
Como garantía se pueden dar fianzas, prendas, hipotecas o títulos hipotecarios así como
títulos valores. En este caso los solicitantes deben calificar como micro o pequeñas
empresas de acuerdon con la Ley No. 8262 y su Reglamento. Y de acuerdo con los artículos
6 y 7 de la Ley No. 9274. Existen también líneas de créditro bajo los programas Aceleración
de Empresas con Fondos FOFIDE, y Aceleración de Empresas con Fondos FCD, que en
general tiene condiciones parecidas, y cubren los mismos sectores señalados.
El Instituto Nacional de Aprendizaje (INA) (2018) tiene un programa de apoyo a
emprendimientos individuales de PYMES, incluidos proyectos agropecuarios no obstante
esta lleno de una gran cantidad de requisitos, entre ellos:

5. Presentación de las facturas proforma de los bienes o servicios, cuyo numero será
determinado por la o el profesional ejecutor en función de aquellos bienes o servicios
que se vayan a adquirir.
Oferta de venta con peritaje (en caso de compras a particulares).
omprobante o declaración jurada de experiencia en la actividad (laboral o comercial).
Copia de Permiso de funcionamiento del Ministerio de Salud (cuando corresponda,
con carta para el ente emisor).
Copia de Patente de funcionamiento de la Municipalidad. (cuando corresponda).
informe registral de la propiedad o Contrato de autorización uso de suelo (cuando el
terreno es un recurso necesario para la actividad productiva).
Requisitos de construcción (plan de inversión, permiso municipal, plano o croquis, si la
solicitud incluye la construcción de obras.
Autorización a pago de proveedores
Constancia de revisión de base de datos del Registro Público sobre disponibilidad de
bienes inmuebles (para el caso de proyectos agropecuarios) emitida por la o el
Profesional Ejecutor.
Presentar los documentos que correspondan en cada supuesto definido, que
demuestren la experiencia del solicitante. (párr. 2)
Como se nota todo esto sobre todo la constancia de la disposición de datos de bienes
inmuebles y sobre todo la autorización de pago a proveedores son un requisito engorroso
para una empresa pequeña. Igual se puede decir de emprendimientos pequeños donde la
experienica del solicitante puede ser poca. También el INA dispone de un fideicomison con el
Banco Nacional que abarca mujeres y familias en condición de pobreza, que abarcan
proyectos productivos, donde no se cuenta con activos y garantías de crédito. En este caso
el crédito es para capital de trabajo y compra de nuevo equipo. Aquí los requisitos son
menos:

6. Estudio del IMAS (Ficha FIS).
Actividad productiva en marcha.
Calificar como sujeto de crédito del Banco Nacional de Costa Rica. (párr. 2=
Claramente aquí se nota que la opción es de un financiamiento muy restringido, casi que un
emprendimiento familiar de pocos miembros, es decir para ayudar a una microempresa.
El Banco Popular tiene la linea de crédito de.Fondo para el desarrollo de las micro, pequeñas
y medianas empresas (FODEMIPYME) que según su página en Internet (Banco Popular,
2018) se da de acuerdon conla Ley 8262, administrado por el Banco Popular y de Desarrollo
Comunal (BPDC), indicando: “Objetivo: Fomentar y fortalecer el desarrollo y la competitividad
de las micro, pequeñas y medianas empresas de la economía social, mediante el
otorgamiento eficiente de avales, financiamiento de intangibles y Servicios de Desarrollo
Empresarial. (párr.2)”. Lo importante es que este programa del Banco Popular además del
financiamiento hace mucho énfasis en otro tipo de apoyos (FODEPYME, 2018):
Garantía otorgada a una empresa por parte del FODEMIPYME, para solicitudes de
crédito, garantías de participación y cumplimiento y/o emisión de títulos valores
Fondo de Financiamiento a través de operadores.
Proyectos o programas de capacitación
Asistencia técnica
Desarrollo tecnológico
Transferencia tecnológica
Conocimiento
Investigación
Desarrollo de potencial humano
Formación técnica profesional

7. Procesos de innovación y cambio tecnológico. (párr.4)
Es de resaltar sobre todo el apoyo técnológico, es decir que buscan la innnovación y la
investigación. Aunque los otros bancos mencionados lo expresan, en si forma parte de un
tema secundario. Y ciertamente debería tenerse en cuenta dado los cambios tan rápidos en
técnicas de cultivos, procesamiento, conservación y empaque, entre otros. Sin embargo
está linea aunque abarca productos agropecuarios, no esta establecida solo para este sector,
sino que el en general para PYMES. Como indica el Financiero (27 de octubre de 2014):
El Banco Popular ofrece financiamiento para todo tipo de actividad productiva. Hay
préstamos específicos: concesionarios de taxi, producción de leche, microbeneficios
de café, gestión ambiental, entre otros. También existe el programa BP Empresarias
para mujeres con empresas que tienen un año de estar en el mercado. (párr.14)
Sin embargo tiene que tenerse en cuenta que el Banco Popular exige tres años de
experiencias para financiar a este tipo de empresas, y además cuando se trata de empresad
que quieren un préstamo de menos de 62 millones de colones requieren un año de operación
del negocio.
En todo esto queda claro que el Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD) tiene un papel
importante. Este fue creado por la ley 8634 Ley de Banca para el Desarrollo y reformado por
la Ley 9274. Como afirma Muñoz (2015) los bancos estatales comentados son en este caso
intermediarios financieros, esto hace posible que por medio del FINADE adminsistrado por el
Banco de Costa Rica se pueda proceder a otorgar microcréditos y proyectos para el sector.

8. Referencias bibliográficas
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Emprendedores. Recuperado de
http://www.bancobcr.com/Pymes/Creditos_MiPymes_FCD.html
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Recuperado de http://www.bancobcr.com/Pymes/Creditos_MiPymes.html
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https://www.elfinancierocr.com/pymes/conozca-algunas-opciones-de-prestamos-para-pymes-
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nacional-lanza-tarjeta-de-credito-para-pymes-del-sector-
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