Autor: Josue Nina-Cuchillo. La tecnología blockchain permite realizar transacciones seguras. Aunque principalmente es asociada al famoso bitcoin, su uso está revolucionando el mundo de las finanzas.

1. Usos de la tecnología blockchain en finanzas
Autor: Josue Nina-Cuchillo
ORCID ID: 0000-0002-2217-9713
Correo: josueninacuchillo@gmail.com
Data Science Research Perú
28 de diciembre de 2021
La tecnología blockchain permite realizar transacciones seguras. Aunque
principalmente es asociada al famoso bitcoin, su uso está revolucionando
el mundo de las finanzas.
El blockchain (cadena de bloques) es principalmente un libro mayor
descentralizado que mantiene registros de transacciones en muchas
computadoras simultáneamente. La primera implementación moderna de la
tecnología blockchain fue realizada por el misterioso Satoshi Nakamoto [1]. En
el 2008, publicó un artículo donde teorizaba sobre una transacción en línea sin
la necesidad de un intermediario [2]. Luego, a inicios del año 2009 se generó el
primer blockchain de bitcoin, llamado bloque Génesis que marcó el inicio de la
red Bitcoin [3]. En la actualidad, mayoría de las criptomonedas se basan en la
tecnología blockchain para registrar las transacciones de pago [4], siendo
alrededor de 71 millones de personas las que ya la han utilizado [5]. Durante
algún tiempo, el blockchain fue eclipsado por el fenómeno bitcoin, pero en los
años actuales ha comenzado recobrar importancia y se está convirtiendo en una
pieza fundamental de la tecnología financiera (FinTech) [6].
En ese sentido, el blockchain es una transformación tanto económica
como técnica. Como transformación técnica, el blockchain es una nueva forma
de sistema de base de datos, en particular para entornos descentralizados.
Como innovación económica, ofrece herramientas para cualquier ámbito virtual
donde se necesita un registro confiable de transacciones y donde las partes, ya
sean máquinas o humanos, no pueden ser completamente confiables [7].
Las dos principales características principales de la tecnología blockchain
son la confianza y la descentralización. En cuanto a la confianza, los usuarios no

2. dependen de un tercero para asegurar las transacciones y los activos, ya que la
red está protegida por el protocolo proof-of-work, lo que elimina la necesidad de
confiar en cualquier intermediario para verificar y registrar las transacciones [8].
Otro atributo fundamental de la tecnología blockchain es la descentralización,
dado que proporciona una plataforma en la que ya no se requiere la dependencia
de un tercero centralizado para la seguridad de los activos. Un gobierno o un
pirata informático no puede infiltrarse en el libro mayor centralizado para uso
personal debido a la naturaleza distribuida y descentralizada del blockchain [9].
La tecnología blockchain ha cambiado el modelo de negocio y las
características técnicas de los bancos tradicionales. Las principales
motivaciones por esta tecnología, para los gigantes financieros internacionales y
los bancos comerciales locales, recaen en el hecho de que se pueden reducir
los costos y las transferencias de valor. Asimismo, se pueden controlar los
riesgos de manera más eficaz, eliminando la necesidad de garantías crediticias
y mejorando la eficiencia en la gestión de fondos. Por ello, cada vez más gigantes
de la industria están invirtiendo en la tecnología blockchain o trabajando con
bancos, buscando modelos innovadores de ganancias para desarrollar
productos financieros y mercados abiertos [10].
En cuanto a los beneficios en el sector bancario, la tecnología blockchain
permite transacciones con mayor transparencia, más veloces, con mejor
trazabilidad, costo reducido y con capacidad de realizar un seguimiento del
historial de pagos seguro y una menor amenaza de fraude. Mediante el uso de
blockchain en operaciones bancarias, se podrán eliminar los procesos de
verificación de identidad de los clientes, incrementándose la seguridad tanto para
los clientes como para los bancos [11].
Además, los contratos inteligentes desarrollados por la tecnología
blockchain podrían convertirse en el marco de gestión de registros privados,
incluidos testamentos, traspasos y registros médicos; registros públicos que
incluyen títulos de propiedad, registros de vehículos, pasaportes y permisos de
construcción; registros personales, incluidos certificados y títulos de educación,
registros de empleo y currículum vitae; seguimiento de activos, incluidas las
llaves del automóvil o de la casa, información de garantía y entregas de
paquetes, cupones, vales, licencias, patentes y boletos [12].

3. En el ámbito de las finanzas, el deseo de mejorar y optimizar los
procedimientos se está convirtiendo en un tema cada vez más importante.
Incluso si este protocolo ha generado muchas expectativas y aún se encuentra
en sus primeras etapas de exploración y desarrollo, no puede darle la espalda a
una realidad que brinda a los clientes seguridad, agilidad y un alto nivel de
confianza. No es una cuestión de futuro, sino del presente, lo que está
involucrado en la implementación de blockchain en las operaciones del día a día
del sector financiero [13].
Referencias
[1] L. Popovski y G. Soussou, “A Brief History of Blockchain,” Leg. News, pp.
1–3, 2018, [Online]. Available: https://www.pbwt.com/publications/a-brief-
history-of-blockchain/.
[2] S. Nakamoto, “Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System,” pp. 1–9,
2008, [Online]. Available: https://bitcoin.org/bitcoin.pdf.
[3] BBVA, “De Alan Turing al ‘ciberpunk’: la historia de ‘blockchain,’” 2017.
https://www.bbva.com/es/historia-origen-blockchain-bitcoin/.
[4] S. Abramova y R. Böhme, “Perceived benefit and risk as multidimensional
determinants of bitcoin use: A quantitative exploratory study,” 2016 Int.
Conf. Inf. Syst. ICIS 2016, pp. 1–20, 2016, doi: 10.17705/4icis.00001.
[5] R. Fernández, “Evolución trimestral del número de usuarios del monedero
blockchain a nivel mundial del primer trimestre de 2017 al segundo
trimestre de 2021,” Statista, 2021. https://cutt.ly/FYSUdBu.
[6] W. D. Du, S. L. Pan, D. E. Leidner y W. Ying, “Affordances, experimentation
and actualization of FinTech: A blockchain implementation study,” J.
Strateg. Inf. Syst., vol. 28, no. 1, pp. 50–65, Mar. 2019, doi:
10.1016/J.JSIS.2018.10.002.
[7] J. Lindman, V. K. Tuunainen y M. Rossi, “Opportunities and Risks of
Blockchain Technologies – A Research Agenda,” Hawaii Int. Conf. Syst.
Sci., pp. 1533–1542, Jan. 2017, Accessed: Dec. 12, 2021. [Online].
Available: https://aisel.aisnet.org/hicss-50/da/open_digital_services/3/.
[8] O. Ali, M. Ally, Clutterbuck y Y. Dwivedi, “The state of play of blockchain
technology in the financial services sector: A systematic literature review,”
Int. J. Inf. Manage., vol. 54, p. 102199, Oct. 2020, doi:

4. 10.1016/J.IJINFOMGT.2020.102199.
[9] S. Seebacher y R. Schüritz, “Blockchain Technology as an Enabler of
Service Systems: A Structured Literature Review,” Lect. Notes Bus. Inf.
Process., vol. 279, pp. 12–23, 2017, doi: 10.1007/978-3-319-56925-3_2.
[10] V. Chang, P. Baudier, H. Zhang, Q. Xu, J. Zhang y M. Arami, “How
Blockchain can impact financial services – The overview, challenges and
recommendations from expert interviewees,” Technol. Forecast. Soc.
Change, vol. 158, pp. 120–166, Sep. 2020, doi:
10.1016/J.TECHFORE.2020.120166.
[11] S. Trivedi, K. Mehta y R. Sharma, “Systematic Literature Review on
Application of Blockchain Technology in E-Finance and Financial
Services,” J. Technol. Manag. & Innov., vol. 16, no. 3, pp. 89–102,
Dec. 2021, doi: 10.4067/S0718-27242021000300089.
[12] P. Treleaven, R. Gendal Brown y D. Yang, “Blockchain Technology in
Finance,” Computer (Long. Beach. Calif)., vol. 50, no. 9, pp. 14–17, 2017,
doi: 10.1109 / MC.2017.3571047.
[13] Inversis, “El blockchain revoluciona las finanzas,” 2021, [Online]. Available:
https://cutt.ly/3YSUkVy.