Uso adecuado de las tarjetas de Crédito y Débito

Universidad José Matías Delgado “USO ADECUADO DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO Y DEBITO”
13 de Febrero de 2014
Presentado por: Javier Alfredo López Jefe del Departamento de Supervisión de Conglomerados Intendencia de Bancos y Conglomerados

14/02/2014
Que es una Tarjeta de Crédito
Que es una Tarjeta de Debito
2
Uso de Tarjeta de Crédito y Debito

14/02/2014
Tarjetas de Crédito y Debito:
…hoy en día la mayoría de personas contamos con tarjetas de créditos y debito para el manejo de nuestros fondos o para realizar compras en general, pago de servicios básicos como, agua, energía eléctrica, servicios de telefonía y otros recibos de pago, así como otros pagos y compras que realizamos.
3

14/02/2014
Objetivos:
•Describir las características de las tarjetas de crédito y Debito.
•Conocer elementos para identificar los costos y beneficios de las tarjetas de crédito y debito.
•Emitir recomendaciones para el uso adecuado y seguro de las tarjetas.
•Conocer los deberes y derechos del usuario
de tarjetas de crédito y debito.
4

14/02/2014
5 Uso de Tarjeta de Crédito
DEFINICIONES
• Titular de la tarjeta o tarjetahabiente: La persona natural o jurídica habilitada para el uso de la tarjeta de crédito y quien se hace responsable de todos los cargos y consumos realizados personalmente o por los autorizados por el mismo.
•Titular adicional, o beneficiario de extensiones: Es la persona autorizada por el titular para realizar operaciones con tarjeta de crédito, a quien el emisor o coemisor le entrega un instrumento de similares características que al titular.
•Intereses: Precio que se cobra por la utilización de la disponibilidad de crédito sobre el saldo de capital desembolsado, ya sea por la adquisición de bienes o servicios, o por retiro de dinero en efectivo.

14/02/2014
6
Uso de Tarjeta de Crédito
Es un medio para realizar pagos
Es una línea de crédito renovable
Es un dinero prestado
Es un instrumento que ha evolucionado y transformado la forma en que gastamos y pagamos.
¿Qué es una tarjeta de crédito?

14/02/2014
7
¿Qué NO es una tarjeta de crédito?
Un dinero extra para “gastar” sin que tenga que reintegrar.
No es dinero regalado, por el que no pagamos intereses.

14/02/2014
8
¿Bueno pero …Nos beneficia tener una tarjeta de crédito?

14/02/2014
9
Beneficios de las Tarjetas de Crédito
 Permite construir un buen historial crediticio si se usa apropiadamente.
•Medio de pago práctico y con amplia cobertura.
 Programas de lealtad y/o promociones.
 Acceso a otros servicios financieros.
 Permite llevar un control de gastos.
 Útil en casos de emergencia.

14/02/2014
10
•La tasa de interés es usualmente mayor que la de un crédito de consumo.
•Pueden haber costos adicionales a las tasas de interés. (Membresia, Comisiones, Seguros, Planes de Protección)
•Si gasta más de lo debido puede tener problemas con sus finanzas personales.
No obstante, hay que tener en cuenta que…

14/02/2014
Entonces...
Se requiere comprender las condiciones de las tarjetas para:
Identificar sus costos y beneficios.
Decidir si conviene o no, tener una tarjeta.
Planificar el uso que dará a su tarjeta.
11

14/02/2014
Contenido de la Tarjeta de Crédito
Según el Art. 5 de la Ley del Sistema de Tarjetas de Crédito, las tarjetas de crédito titular y adicional se emitirán a nombre de una persona natural o de una persona jurídica, con carácter intransferible y deberán contener como mínimo la siguiente información:
• Nombre y firma cuando el titular sea persona natural;
• razón o denominación social cuando el titular sea persona jurídica, en este caso deberá adicionarse el nombre y firma de la persona natural autorizada para su uso,
•Marca de la tarjeta;
•Fecha de emisión y vencimiento;
•Denominación de la institución emisora, coemisora o ambas de la tarjeta de crédito;
•Numeración codificada de la tarjeta de crédito;
•Número de cuenta o número interno de inscripción.
También se podrá incluir códigos, claves y demás características técnicas que permitan su adecuada utilización, cuando se opere con cajeros automáticos u otros dispositivos electrónicos.

14/02/2014
Términos o condiciones generales de las tarjetas de crédito
•Límite de crédito.
•Tasa de interés nominal y por mora.
•Tasa de interés efectiva.
•Fecha de corte y fecha máxima de pago.
•Período de gracia.
•Pago de Comisiones y Recargos.
•Pago de Contado y Pago Mínimo.
•Contratación de Seguros o Planes de
Protección.
13

14/02/2014
Período de gracia
Es Aquel durante el cual se puede efectuar el pago total de la deuda sin tener que incurrir en costos adicionales.
Ejemplo: si la última fecha de corte de su tarjeta fue el 23 de agosto y la fecha máxima de pago es el 17 de septiembre:
23 de febrero
17 de marzo
Período de gracia
24 de enero
Período de facturación
14

14/02/2014
Cargos y Comisiones
•Membresía Anual.
•Cargo por pago tardío.
•Cargo por sobregiro.
•Comisiones por servicios, ejemplo:
Retiro de efectivo de cajeros automáticos.
Otorgamiento de extra-financiamientos.
Seguro de asistencia.
Seguro contra fraudes.
Plan de Protección contra Robo Fraude.
15

14/02/2014
USO
Su uso es enorme porque representa un medio de pago muy práctico en el que sin traer consigo efectivo podemos:
•Pagar en una gran cantidad de establecimientos afiliados,
•Hacer compras vía internet o por teléfono,
•Disponer de efectivo en cajeros automáticos,
•Pagar servicios básicos como energía eléctrica, agua y otros como telefonía celular ó cable.
•Realizar reservaciones.
•Suelen incluir programas de lealtad o promociones que premian su utilización.

14/02/2014
Ejemplo: Retiro de US$500 de un cajero automático con tarjeta de crédito
Fuente: Elaboración propia en base a información sobre comisiones publicada por la Superintendencia del Sistema Financiero,
Banco B
Banco C
Comisión
5%, mínimo $ 5
Hasta 5.65% y $ 5.65
Comisión + IVA
$ 25
$ 33.90
Intereses
$ 16.20
$ 15.40
Costo Total
$ 41.20
$ 49.30
Porcentaje s/ el monto retirado
8.24%
9.86
17

14/02/2014
La Trampa del Pago Mínimo
El pago mínimo suele ser entre el 2% y 4% de la deuda.
Para una deuda de $1,000 el pago mínimo inicial sería de $40.
Para una deuda de $350 dicho pago sería de $14.
Aunque las tendencias de los pagos mínimos van cambiando.
Deuda ($)
Tasa
Forma de pago
No. de meses
No. de años
Intereses ($)
Total ($)
1,000
30%
Mínimo
129
10.75
$ 1,349
$ 2,349
1,000
30%
Mínimo+$25
31
2.58
$ 364
$ 1,364
1,000
30%
Mínimo+$50
18
1.50
$ 216
$ 1,216
350
30%
Mínimo
61
5.08
$ 299
$ 649
350
30%
Mínimo+$10
27
2.25
$ 116
$ 466
350
30%
Mínimo+$20
16
1.33
$ 68
$ 418
18

14/02/2014
Recomendaciones para Seleccionar una tarjeta de crédito
•Haga un presupuesto.
•Decida el uso que le dará a la tarjeta.
•Tómese el tiempo para buscar el plan que mejor se adapte a sus necesidades… ¡Compare con otras tarjetas!
•Asegúrese de comprender el contrato antes de firmarlo.
19

14/02/2014
Compare las ofertas del mercado
Concepto
Tarjeta A
Tarjeta B
Tarjeta C
Tasa de interés
 Nominal
 Promocional
(¿Por cuánto tiempo?)
Membresía
Límite de crédito
Cargos por servicios
Período de gracia
Seguro o Plan de Protección
Calidad de atención
20

14/02/2014
Informése !!!
Ver publicaciones SSF- periodísticas y a través del sitio WEB www.ssf.gob.sv …. Tasa de Interés, Comisiones y Recargos.
21

14/02/2014
Informése !!!
 Conozca sus derechos y Obligaciones:
Ley del Sistema de Tarjetas de Crédito
Ley de Bancos
Ley de Protección al Consumidor
NTC-01 Normas para el Sistema de Tarjetas de Crédito
22

14/02/2014
Recomendaciones para utilizar tarjetas de crédito
•Tenga una sola tarjeta. Recuerde que tener una sola tarjeta le permite tener un fácil control de sus gastos y transacciones efectuadas
•Asegúrese de contraer sólo las deudas que pueda pagar.
•No utilice todo el límite de crédito y si le ofrecen aumentarlo, analice si realmente lo necesita y lo puede manejar.
•Lleve un control de los gastos que realiza.
•Analice si el crédito de la tarjeta es la mejor opción para sus compras.
23

14/02/2014
Recomendaciones para utilizar una tarjeta de crédito
•Las entidades financieras tienen prohibido por ley emitir tarjetas de crédito que los clientes no hayan solicitado previamente. (art. 20 de la ley de Protección al consumidor)
•Consulte la posibilidad de eliminar algunos cargos, evaluando si le conviene utilizar otros servicios que ofrece la tarjeta.
•Haga sus pagos al contado. Pague mensualmente lo que ha gastado y hágalos a tiempo.
•Si no puede pagar su saldo al contado,
pague más que la cuota mínima.
24

14/02/2014
Recomendaciones para utilizar una tarjeta de crédito
•Consulte la posibilidad de eliminar algunos cargos como membrecías.
•Es importante hacer buen uso de este producto financiero el cual afecta la calificación de record crediticio y además es reportado a los buros de créditos como parte del historial crediticio.
25

14/02/2014
Naturaleza de la Tarjeta de Debito
La tarjeta de débito es diferente a la tarjeta de crédito, en el sentido de que, en este tipo de tarjetas estamos haciendo uso de los fondos que poseemos en alguna entidad financiera determinada.
Este tipo de documento, funciona de manera similar a la tarjeta de crédito, es decir que nos sirve para realizar compras en general, pago de servicios básicos como energía eléctrica y diferentes recibos de pago.
No pagamos intereses por su utilización.
Uso de Tarjeta de Debito
26

14/02/2014
Tarjeta de Debito
Al igual que en las tarjetas de crédito, las compras realizadas con tarjetas de debito incluyen el acceso a beneficios y promociones, tales como: la acumulación de millas o puntos, para poder ser canjeados por algún bien, acceder a descuentos, prerrogativas o cambios en efectivo.
Se tiene un límite máximo para el retiro de efectivo en cajeros automáticos, el cual puede ser ampliado a solicitud del ahorrante.
Al utilizar los fondos de la tarjeta de debito, nos evita el problema de endeudarnos más de lo que podemos.
Uso de Tarjeta de Debito
27

14/02/2014
Recomendaciones de Seguridad
•No debe portar la clave secreta o PIN en la cartera, billetera o escribirla en el reverso del plástico.
•Si realiza transacciones por internet o por teléfono, se debe asegurar que se realiza en sitios seguros y su contraparte es confiable
28

14/02/2014
•Guarde la información de su tarjeta en un lugar seguro.
•Lleve únicamente la tarjeta que utilizará.
•En caso de robo, extravío o sospecha de fraude, notifique de inmediato al banco o emisor.
29

14/02/2014
•Verifique que los vouchers no incluyan el número completo de su tarjeta.
•Destruya los vouchers de pago, luego de compararlos con su estado de cuenta.
•Si realiza transacciones por Internet, asegúrese de que su contraparte es confiable y que ha tomado las medidas de seguridad necesarias.
30

14/02/2014
Si tiene problemas con la(s) tarjeta(s)
•Acérquese oportunamente al emisor.
•Pregúntese si necesita todas sus tarjetas; elija la que más le convenga y devuelva el resto.
•Aprenda a elaborar su presupuesto quincenal o mensual y controle sus gastos.
•Haga sus compras en efectivo.
•Refinancie o consolide deudas.
31

14/02/2014
Principales problemas originados con el uso de Tarjetas de Crédito y Debito
•Cargos no realizados por el titular
•Retiros de efectivo no autorizados
•Compras no autorizadas en línea
•Sobreendeudamiento
•Clonación
•Phishing
32

14/02/2014
Reclamos
90 días
•Cliente presenta reclamo por escrito al emisor de la tarjeta de crédito.
30 local, 120 internacional
•El emisor asigna número de reclamo y entrega al cliente comprobante de reclamo con nombre y firma de quien lo recibe, fecha y hora.
•Resuelve y comunica resultados, por escrito o por medios electrónicos, al cliente.
30 días
•Si hay inconformidad del Cliente, puede presentar reclamo en 2ª instancia ante la SSF.
•SSF realiza la investigación administrativa correspondiente. Uso de Tarjeta de Crédito y Debito
33

14/02/2014
Denuncias
Denuncias a la SSF:
Oficinas de atención al público, de lunes a viernes.
De 9 a.m. a 12 m. y de 1:30 p.m. a 4 p.m.
Dirección: 7ª Avenida Norte, No. 240, entre Calle Arce y 1ª Calle Poniente.
Teléfono 2133-2944 y 2133-2945. Defensoría del Consumidor:
 Teléfono 910.
 Centro de Solución de Controversias. Uso de Tarjeta de Crédito y Debito
34

14/02/2014
RECUERDE SIEMPRE…
Evite problemas…
Para su bienestar personal y familiar, debe hacer un buen uso de su tarjeta de crédito y debito.
35

14/02/2014
PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA
36

14/02/2014 IX. Página WEB de la SSF.
37

14/02/2014 Uso de Tarjeta de Crédito y Debito
38

14/02/2014
Correo Electrónico
jalopez@ssf.gob.sv
39

14/02/2014
GRACIAS POR SU ATENCIÓN
40

Uso adecuado de las tarjetas de Crédito y Débito

Recomendados

Recomendados

Más contenido relacionado

La actualidad más candente

La actualidad más candente (20)

Similar a Uso adecuado de las tarjetas de Crédito y Débito

Similar a Uso adecuado de las tarjetas de Crédito y Débito (20)

Último

Último (20)

Uso adecuado de las tarjetas de Crédito y Débito