ECONOMIA

1. Finanzas para la Vida:
Ahorro, préstamos y
tarjetas de crédito

2. Veamos primero este breve caso…
Lucía y Christian solicitaron un préstamo hipotecario
por 20 años en el Banco ABC para adquirir un inmueble
valorizado en S/ 464,200. La tasa que les otorgaron
fue de 12.95%.

3. Sin embargo, lo que Lucía y Christian no sabían es que
el Banco XYZ les hubiera cobrado una tasa de interés
menor por el préstamo (0.25% menos). Esa diferencia
de tasa les hubiera permitido pagar S/ 66,086 menos
por el préstamo.

4. ¿Lucía y Christian se informaron adecuadamente de
las tasas que les ofrecían los bancos?

5. Agenda
1
2
3
¿Qué criterios debo tener en cuenta a la hora de elegir un préstamo?
(cuotas, TCEA, TEA, cronograma, comisiones, seguros, etc.).
¿Cómo usar adecuadamente las tarjetas de crédito? (facturación,
intereses, promociones, etc.).
¿Cómo elegir la cuenta de ahorro que más me beneficie? (Tipos y
características).

6. 1. ¿Cómo elegir la cuenta de ahorro que
más me beneficie?
Motivos para ahorrar
Lograr una
meta
Gastos
inesperados o
emergencias
Otros motivos
Etapas de nuestra vida

7. Beneficios generales de tener una
cuenta de ahorro
● Tener tu dinero seguro.
● Descuentos.
● Salud por el uso virtual del dinero y
exponerse menos presencialmente.
● Mejores condiciones en otros
productos bancarios.
● Fondo de seguro de depósitos.

8. Principales tipos y características de las
cuentas de ahorro
Cuentas de ahorro
tradicionales
Cuentas de ahorro
transaccionales
Cuentas de ahorro
intangibles
● Menores tasas de interés (TREA).
● Comisiones por mantenimiento u
operaciones.
● Mayores operaciones libres.
● Mayores tasas de interés (TREA).
● No cobran comisiones.
● Mayores tasas de interés (TREA).
● Comisiones por mantenimiento u
operaciones.
● Menores operaciones libres.
Canales libres de costo
TREA = Tasa de Rendimiento Efectivo Anual

9. 2.¿Qué criterios debo tener en cuenta a
la hora de elegir un préstamo?
¿Qué quiero comprar?
…no tiene un monto elevado y
no te demorarás en pagarlo.
Ejemplos: ropa, alimentos, etc.
Si el bien o servicio
que quieres adquirir
con financiamiento…
…tiene un monto elevado y te
demorarás varios meses en
pagarlo.
Ejemplos: remodelar tu casa, auto, etc.
Es recomendable solicitar
una Tarjeta de Crédito.
Es recomendable solicitar
un PRÉSTAMO.

10. ¿Qué se debe tener en cuenta para elegir
un préstamo?
TCEA
Tasa de Costo Efectivo
Anual
● Es la tasa que representa el costo total del
préstamo. La tasa que te cuesta.
● Esta tasa incluye a la tasa de interés efectiva anual
(TEA), a las comisiones y a los gastos del préstamo.
● El cálculo de la TCEA es por operación, es decir,
considera el plazo y monto del préstamo.
● Para comparar la TCEA entre las entidades
bancarias, debemos usar los simuladores que
tienen en sus páginas web.

11. Conceptos que se incluyen en la TCEA
Tasa de interés efectiva
anual (TEA)
Comisiones Gastos
Son cobros por servicios
adicionales al producto contratado
(préstamo). El servicio lo brinda la
entidad bancaria.
En los préstamos no suelen haber
comisiones, salvo que, a solicitud
del cliente, acepte el cobro de la
comisión por la emisión y envío del
estado de cuenta físico.
Es el precio del dinero.
Se calcula considerando un año de
360 días.
Esta tasa se informa en los
tarifarios de las entidades
bancarias (en web y agencias).
Son cobros por servicios
adicionales al producto contratado
(préstamo). El servicio lo brinda un
tercero.
Ejemplos: Los seguros de
desgravamen, los seguros
vehiculares, etc.

12. 90.8%
87.4%
86.5%
44.9%
42.7%
83.7%
80.0%
83.7%
41.2% 39.0%
30.0%
40.0%
50.0%
60.0%
70.0%
80.0%
90.0%
100.0%
Banco A Banco B Banco C Banco D Banco E
Comparativo de TCEA
TCEA TEA
Préstamo personal por S/ 10,000 a 12 meses (Cajamarca)
SBS al 23/09/2022 – Información de 5 bancos

13. TCEA en la Publicidad

14. Tipos de préstamos
De libre
disponibilidad
Para tus necesidades de
efectivo (incluye préstamos de
estudios).
Vehiculares
Para la adquisición de un
auto o camioneta.
Hipotecarios
Para la adquisición de una
casa o departamento.
Para negocios
Para financiar el capital de
trabajo o la adquisición de
algún activo de la empresa.
Recuerda que se puede pagar anticipadamente los préstamos (pagar al capital reduciendo
intereses, comisiones y gastos al día del pago).

15. 3.¿Cómo usar adecuadamente las
tarjetas de crédito?
Consideración general
Es una extensión de tu
sueldo.
Es una deuda financiera y tendrás que
pagar el capital (saldo deudor) más los
intereses, comisiones (membresía,
etc.) y gastos según corresponda.

16. Conceptos clave para el uso
Periodo de facturación; es un periodo de aproximadamente 30 días que
considera a todos los consumos realizados.
Pago Mínimo; es la cantidad que se debe cancelar como mínimo cada mes,
para cumplir con el pago.
Pago Total; es el monto total de tu financiamiento normal, tus cuotas del
mes, los intereses, las comisiones y otros gastos.
Fecha de vencimiento; el último día para pagar y evitar cargos adicionales.
“Lucía compra un celular con su tarjeta el 02/09 (dentro del periodo de
facturación del 23/08 al 22/09) y paga S/800”.
“El banco envía a Lucía el estado de cuenta el 22/09 indicando el Pago
Mínimo de S/ 28”.
“En el estado de cuenta también se indicó el Pago Total de S/ 808”.
“La fecha de vencimiento de la tarjeta de Lucía es el 07/10”.

17. Consejos importantes
● Absuelve todas las dudas que tenga del contrato antes de aceptarlo.
● Ten presente las fechas de vencimiento para que evites cargos adicionales.
● Es recomendable pagar más que el Pago Mínimo.
● Si deseas retirar efectivo de la tarjeta, ten en cuenta que la tasa de interés
suele ser mayor. Recomendable consultar campañas con su entidad bancaria.
● Sigue los consejos de seguridad en el uso de la tarjeta de crédito.
● Ten presente el mes de cobro de la membresía, asimismo, los criterios de
exoneración que tenga. Recuerda también que todas las entidades tienen por
lo menos una tarjeta sin el cobro de dicha comisión.

18. ¿Qué beneficios/promociones ofrecen
las tarjetas de crédito?
Servicios de la marca
• Seguro de asistencia de
viaje.
• Seguros de protección de
precios y compras.
• Servicio de asistencia
personal 24x7
• Servicio de reposición de
efectivo.
Campañas y promociones
• Descuentos y devoluciones.
• Sorteos.
• Campañas.
Programas de fidelidad
• Puntos, millas, etc.
• Priority Pass.
Tipos: Tarjetas de crédito básicas, clásicas, oro, signature, platinum, infinitive, black, etc.

19. RESUMEN
PRODUCTOS BENEFICIOS CARACTERÍSTICAS TIPOS
Cuentas de ahorro Seguridad, descuentos,
mejores condiciones,
salud.
Tasas de interés (TREA),
comisiones, operaciones
libres, etc.
Cuentas de ahorro
tradicionales,
transaccionales e
intangibles.
Préstamos Adquirir bienes o
servicios de montos
elevados.
Pagar anticipadamente.
Tasas de interés (TCEA),
comisiones y gastos.
Libre disponibilidad,
vehiculares,
hipotecarios y para
negocios.
Tarjetas de crédito Servicios de la marca,
campañas y promociones
y programas de fidelidad.
Tasas de interés (TCEA),
membresía (ver
exoneración).
Conceptos como periodo
de facturación, fecha de
vencimiento, etc.
Básicas, clásicas, oro,
signature, platinum,
infinitive, black, etc.

20. Gracias