5. 7 Nuevas medidas en el uso
de tarjetas de crédito
A aplicarse desde: 1 de
febrero de 2017
Nuevas medidas en el uso de tarjetas de crédito
6. CONOCE CÓMO SE CALCULARÁN LOS
INTERESES POR FINANCIAMIETO Y POR
MORA
MEDIDA #1
7. • Si se paga dentro de la fecha máxima de pago:
Se aplicarán intereses sobre el saldo de capital
pendiente de cancelación corrientes desde la fecha
máxima de pago o del saldo rotativo desde la fecha
de inicio de corte.
¿Qué pasa si sólo pago el mínimo, o no
alcanzo a cubrir el saldo total?
Ej: Consumo total del mes en tarjeta: $1000
Pago: $ 300
Saldo de capital pendiente: $700
Saldo sobre el que se
aplica el interés
8. • El interés de mora será sobre el valor del capital
correspondiente al pago mínimo desde esa fecha.
• Se cobrará interés de financiamiento sobre el saldo de
capital, excluyendo la cuota de pago mínimo.
¿Qué pasa si no pago el mínimo dentro de
la fecha máxima de pago?
Ej: Consumo total del mes en tarjeta: $1000
Pago mínimo $ 50
Saldo de capital pendiente (excluye pago mínimo):
$950 Saldo sobre el que se aplica
el interés de financiamiento
Valor sobre el que se
aplica el interés de mora
9. CONOCE QUÉ PASA SI
TERMINAS EL CONTRATO
CON EL EMISOR
MEDIDA #2
10. Si terminas el contrato con el emisor…
• Puedes terminar el contrato si no tienes
saldos por pagar
Y si existen saldos..
• El emisor podrá mantener estos saldos
a modo de una operación de crédito
12. Conoce qué planes de recompensa tienes
• Revisa tu contrato
•El emisor no podrá realizar cambios a las
condiciones pactadas en un inicio con el
cliente.
14. Tus beneficios para terceros
•Puedes ceder tus beneficios de tus planes
de recompensa a otro tarjetahabiente que
tenga el mismo plan, sin costo adicional
por el traspaso.
16. No más tarjetas que nos has solicitado
• Tendrás que firmar la aceptación antes de recibir el plástico.
• Se prohíbe la emisión de tarjetas que no hayan sido solicitadas y
aceptadas previamente y por escrito.
• En caso de emitirse, serán nulas y no generarán costos adicionales.
18. Recibe tus estados de cuenta en digital
• Podrás acceder a tu estado de cuenta a través de tu correo
electrónico, previo consentimiento.
• Si no das tu consentimiento lo seguirás recibiendo de manera física.
20. Responsabilidad de las instituciones financieras en
caso de fraude
• Las entidades deberán responder por los fraudes informáticos
originados en debilidades o defectos de sus sistemas.
• Asumirán los pagos a las tarjetas realizados luego de notificar
pérdida o robo.
• Deberás informar del incidente a la entidad en un plazo máximo de
48 horas. La notificación puede realizarse por canales digitales
(teléfono, Internet), pero deberás ratificarlo por escrito.
21. Ventajas y precauciones en el uso de tarjetas de
crédito
• VENTAJAS
• Seguridad en el pago, pues te evita llevar efectivo al momento de la compra.
• Si cancelas el saldo total no pagas intereses innecesarios.
• Si tienes un programa de recompensas con tu tarjeta, tus consumos permiten acumular
puntos para obtener beneficios.
• Es una importante referencia crediticia, que se toma en cuenta para tu historial de crédito.
• Te permite controlar tu presupuesto si guardas los vouchers para administrar tus gastos.
• PRECAUCIONES
• Comprar algo que no está dentro del presupuesto.
• Perder el control en los pagos, esto generará un costo alto por intereses de mora o pagos
mínimos.
• Si no controlas los avances de efectivo que haces con la tarjeta.
• Si comienzas a diferir todos tus consumos, sobre todo los de bienes que consumes de
inmediato como los alimentos.
22. Resumen
Lo que debes saber de las nuevas medidas
1. Nuevo cálculo de intereses por financiamiento y mora
2. Cómo terminar el contrato con el emisor
3. Tus planes de recompensa
4. Beneficios a terceros
5. Emisión de tarjetas
6. Estado de cuenta digital
7. Casos de Fraude
Bienvenido al Taller Toma Control de Tus Deudas
Intro Facilitador:
Para dar inicio al taller vamos a realizar un ejercicio.
Desarrollo:
De manera individual, cada participante escribe en una cartulina 5 palabras que defina lo que crédito representa para ellos. Las palabras pueden comunicar aspectos positivos y/o negativos.
Formar grupos de 4-5 personas aleatoriamente. Cada participante comparta sus palabras con el resto del grupo y se abre una conversación para llegar a un consenso y una definición del tema tratado en 2 palabras.
En plenaria, cada grupo presenta sus 2 palabras y explica cuales son las razones de las mismas.
REFLEXION: A veces dejamos que las deudas nos controlan. En este taller vamos a presentarles con una serie de herramientas para retomar control.
Presentación de la regla 50/40/10
50% de lo que ganamos lo podemos destinar al pago de gastos necesarios. Preguntar: Cuales son?
40% a Gastos de estilo de vida – Cuáles son?
10% restante debemos destinar al ahorro. OJO: Aquí estamos cambiando el concepto de ahorro. Lo conceptualizamos como un gasto más.
Esta regla es una forma muy sencilla de diagnósticar nuestra situación financiera. Vamos a entregar un formulario a cada uno de ustedes para calcular cómo estan.
Reflexiones: Cómo quedó la distribución de sus ingresos en la actualidad. Los % arrojados en el ejercicio nos dan pistas. No tienes ahorros? Has sobrepasado el límite en gastos de consumo y deudas? A continuación, vamos a presentar una serie de herramientas que puedes utilizar para cambiar la distribución de tus ingresos – o para empezar a ahorrar, o bajar bajar el nivel de deuda que actualmente tienes. OJO: Si estas muy endeudado, lo mas aconsejable es bajar el nivel de deuda primero, antes de fijar metas de ahorro.
Indicar como llenar un formulario – que por el momento son estimados. Nuestro consejo es llevar el ejercicio a la casa y realizarlo nuevamente con números más precisos y con la familia.
Pregunta a la gente cuanto gastaron el mes pasado y te darán un estimado. Preguntales cuánto gastaron al centavo y casi NADIE te va a poder contestar. Por qué, por casi sin excepción todos vivimos una simple verdad.
No.tenemos.ni.idea.cuanto.gastamos.
Suena conocido?
Para conocer nuestra realidad, qué hay que hacer? Llevar un registro de nuestros gastos y ingresos.