This presentation is part of the programme of the International Seminar "Social Protection, Entrepreneurship and Labour Market Activation: Evidence for Better Policies", organized by the International Policy Centre for Inclusive Growth (IPC-IG/UNDP) together with Canada’s International Development Research Centre (IDRC) and the Colombian Think Tank Fedesarrollo held on September 10-11 at the Ipea Auditorium in Brasilia.

1. Mini-novelas y Promoción del
Microahorro en el Perú
Alberto Chong (U of Ottawa)
Martín Valdivia (GRADE)
Conferencia IDRC-IPC
Social protection, entrepreneurship and labour market activation: Evidence
for better policies
Sesión 3: Financial inclusion, financial capabilities and social protection
programs
Brasilia, 11 de setiembre, 2014

2. Motivación y justificación
• Promover ahorro entre los pobres ha ganado importancia
alrededor del mundo, y en el Perú
– Visión excesivamente optimista del microcrédito ha cedido ante
evidencia reciente de impactos limitados (Banerjee et. al., 2013;
Karlan & Zinman, 2010)
– El microahorro, por su parte, viene mostrando un rol fundamental
en la reducción de la vulnerabilidad de los hogares (Bauchet, et. al.,
2011)
• Hogares pobres tienen necesidad y capacidad de ahorro, y
lo hacen aún en la ausencia de mecanismos adecuados
(Rutherford, 2002; Collins, et. al., 2009)
– Mecanismos informales son muchas veces inseguros e
insuficientes, especialmente en los casos de necesidades mayores,
de largo plazo, o asoĐiados a shoĐks ͞agregados͟
– Mecanismos formales muchas veces son muy rígidos
• Geográfica y culturalmente distantes de la población pobre

3. Motivación y justificación II
• Programas de alfabetización financiera atacan el tema del
desconocimiento
– Evidencia que la conecta con patrones de ahorro en países en
desarrollo es aún débil (Xu and Zia, 2012; Karlan, Ratan &
Zinman, 2013)
• Desconfianza, distancia cultural, son factores distintos
• Socio-dramas han probado ser muy útiles para promover
cambios en los patrones de comportamiento con
importante contenido cultural
– Especialmente, entre mujeres
– Caso de Brasil, respecto a patrones de fecundidad, empleo de las
mujeres (La Ferrara, Chong y Duryea, 2012)
– Componente aspiracional es clave (Karlan, et. al., 2010)

4. Motivación y justificación II
• Este estudio busca ver si es posible usar este instrumento
para la promoción del microahorro entre las mujeres
usuarias del programa JUNTOS
– Complementa otros esfuerzos de la estrategia de inclusión financiera
del MIDIS
– Dicha estrategia explora opciones tradicionales de educación
financiera, uso de TICs para acercar el sistema financiero formal a
los usuarios, etc
• Otras ventajas de uso de videos
– El mensaje es siempre el mismo, no depende mucho del sesgo del
facilitador
• De todas maneras, un facilitador promueve discusión de mensajes de
cada capítulo entre usuarias
– Aumenta la escala de la intervención en la medida que la
disponibilidad de recursos humanos suele ser limitada.

5. La intervención I
• Exponer a una grupo de usuarias de Juntos a un conjunto
de episodios donde se muestren las bondades del ahorro
para logro de sus aspiraciones más cercanas
– Cinco episodios de 15 minutos
– Sesiones semanales de exposición
– Locación del estudio: centros poblados rurales de Huancavelica
• En algunas de las localidades, se incluyó premios vía un
concurso/sorteo sobre los personajes y mensajes de la
mini-novela
– Objetivo: motivar adicionalmente interés inicial y sostenido
– Reglas y premio se anunciaron en la sesión inicial
– Concurso involucraba a la familia (hijos) de la usuaria

6. Espacio de la intervención
• Departamento de Huancavelica
• Criterios de elegibilidad de las localidades:
• Zonas de intervención de Juntos
• Zonas no prioritarias del MIDIS (por exclusión)
• Comunidad de tamaño mediano (70-200 hogares)
• Comunidad tenga red pública de electricidad
• Método de transferencia a usuarias de Juntos es por depósito en
cuenta (no con transportadora)

8. Preguntas de investigación
• Pueden los mensajes de la mini-novela cambiar los
patrones de ahorro de estas mujeres, tanto el financiero
como el no financiero (animales, joyas, etc.)?
• Varian los efectos de las novelas cuando los mensajes
involucran al resto de la familia a través de los
concursos/sorteos?
• En qué medida esos cambios en los patronos de ahorro
llevan al
– empoderamiento de la mujer dentro del hogar
– al cambio en sus patrones de consumo y
– la modificación de sus estrategias de generación de ingresos a
nivel familiar?

9. Preguntas de investigación
• Hasta que punto se puede utilizar las telenovelas para
transmitir mensajes positivos relacionados al uso de
ahorros para inversión productiva futura, contribuyendo a
las partiĐipaŶtes de JuŶtos a ͞graduarse͟?
• Los efectos de la mini-novela difieren según determinadas
características de las mujeres, sus familias y sus
comunidades?

10. Metodología de evaluación
• Diseño experimental:
– Asignación aleatoria por bloques (distritos) de las 150
comunidades elegibles en tres grupos
• Grupo de control (50 CCPPs)
• Grupo de tratamiento novela + discusión (50 CCPPs)
• Grupo de tratamiento novela + discusión + concurso (50 CCPPs)
• Método de Estimación:
Efecto fijo del facilitador (clustering a nivel de comunidad)
Efecto novela
Efecto marginal de concurso
Yi
jk1
=a +b
1NDijk
+b
2NDCijk
+b
3Xijk0
+d
k
+e
ijk
j 
1    1 2  

11. Bases de datos a utilizar
• Características básicas de las usuarias y sus familias de la
base de SISFOH
• Ficha de datos recogidos al momento de las sesiones de
exposición de los episodios
• Información del movimiento de cuentas del Banco de la
Nación (antes, durante y hasta 1 año después de la
intervención)
– A nivel individual
– Se mantiene confidencialidad, pero permite cruzar con
carácterísticas individuales de SISFOH

12. Bases de datos a utilizar II
• Encuesta de hogares (sólo de salida)
– En promedio, 38 encuestas por localidad (total: 5,928)
– Carácterísticas socio-demográfica de los hogares de las usuarias
– Empleo e ingresos
– Experiencia con el sistema financiero formal
• A través de Juntos, u otros
– Conocimiento financiero
– Actitud/percepción/uso del sistema financiero formal
– Redes sociales, shocks idiosincráticos, agregados)

13. Cronograma simplificado
• Grupo focales: Febrero 2013
• Talleres GRADE-MIDIS-Antorcha (20130
– Mensajes clave: Abril
– Storyline: Julio
– Libretos: Agosto-Octubre
– Producción Octubre-Noviembre
– Aprobación Diciembre – Enero 2014
• Distribución de videos (2014)
– Planeamiento: Abril-Mayo 2014
– Preparación: Junio-Julio 2014
– Sesiones de exhibición: Agosto 2014
• Seguimiento información BN: Setiembre-Febrero 2015
• Encuesta de Salida: Marzo 2015
• Informe de resultados: Abril 2015

14. Avances I: Producción de la telenovela
• Producida por Antorcha Comunicaciones (Cecilia Cebreros)
• Con el apoyo de grupo consultivo conformado por
científicos sociales de GRADE, Proyecto Capital, IEP, así
como por representantes del MIDIS y Juntos
– Estudio cualitativo previo sirvió para establecer concepciones del
ahorro y del éxito entre usuarias de Juntos en Huancavelica
• Locación: un pueblo rural de la sierra sur del Perú
• Trama gira alrededor de Josefa, una joven que acaba de
perder a su padre y tener un hijo con un hombre al que
busca
– Mensajes positivos (cuidado de los niños, esfuerzo, solidaridad,
ahorro) se dan a través de la interacción de Josefa con su hermana
mayor

15. Mensajes por capítulo
• Capítulo 1
– Es importante ahorrar parte del dinero que se tiene
– Comprar lo necesario y evitar gastar todo
• Capítulo 2
– Apuntar los gastos y llevar las cuentas
– Riesgos de ahorro no financiero. Necesidad de guardar ahorros en
lugar seguro
• Capítulo 3
– Contar con ahorros para imprevistos. Por ejemplo, emergencia
médica
• Capítulo 4
– Ahorros permiten invertir. Posibilidad de asociarse e invertir a favor
de la comunidad
– Además, asociación para nuevos y más grandes negocios
• Capítulo 5
– Hacer un presupuesto. Planificando el ahorro se puede alcanzar
grandes metas y un mejor futuro.

16. Avances II: Las sesiones de exhibición
• Convocatoria de usuarias de Juntos contó con apoyo de
gestores de Juntos
– Gestores eŶtregaroŶ iŶvitaĐióŶ a ͞ŵadres líderes͟, aproveĐhaŶdo
visitas de ͞verifiĐaĐióŶ de ĐorrespoŶsaďilidades
– Invitación incluyó carta y poster recordatorio, fue repartida 2-3
semanas antes del inicio de las sesiones
– Invitación es luego reiterada por facilitadores (1 semana antes),
mantiene contacto con madres líderes
• Sesiones durante la semana (lunes a viernes) fueron
generalmente en la tarde (4 pm)
– Ajustes de horario se dieron a pedido de beneficiarias
– Local de exhibición: escuelas, centro comunal

17. Avances III: Las sesiones de exhibición
• 14 facilitadores y un supervisor se encargaron de organizar
las sesiones en las comunidades correspondientes
– Facilitadores del proyecto, experimentados y especialmente
entrenados, visitaron las localidades seleccionadas, presentaron
tema, promovieron la discusión al final de cada sesión
• Apoyo al trabajo del facilitador
– Taller de capacitación (19-20 de Julio)
– Entrega de materiales
• Fotocheck y carta de presentación
• Proyector y reproductor
– Visitas previas para reuniones de coordinación con director de
escuela, líderes comunitarios

18. Avances III: Asistencia
• Todas las usuarias de la localidad son invitadas
• En promedio, 40 usuarias por comunidad
• % de asistencia por sesión

19. Avances IV: Principales comentarios de las
usuarias luego de sesiones (preliminar)
• Aceptación del medio de comunicación: Recepción muy
positiva
– En la mayor parte de comunidades las usuarias pidieron que
continúe la telenovela, querían ver más capítulos
– Pidieron más presentaciones de este tipo:
• es relajante y se aprende mucho
• incluir otros temas (como educación, nutrición y otros temas de salud)
– En algunos casos, pidieron una copia, en una comunidad
reportaron haber ido a Ayacucho, pensando que ahí podían
comprar la telenovela

20. Avances IV: Principales comentarios de las
usuarias luego de sesiones (preliminar)
• Ahorros y Juntos
– Muchas usuarias expresaron alguna preocupación sobre las reglas
de Juntos
• El programa les podía quitar los saldos que dejaran en sus cuentas
• Las podían retirar del programa si mostraban capacidad de ahorro
– Temores basados en mensajes previos específicos de los gestores
– Facilitadores les explicaron que eso había cambiado y podían
ahorrar
• Se habló con gestores para solidificar el mensaje

21. Avances IV: Principales comentarios de las
usuarias luego de sesiones (preliminar)
• Capacidad de ahorro
– Las usuarias tendieron inicialmente a plantear que no pueden
ahorrar: necesitan el dinero de Juntos para comprar útiles
escolares, medicinas y uniformes de sus hijos
– Mensajes de novela les permitieron cuestionar ese planteamiento
• Ahorrar es importante, aunque sea en cantidades pequeñas
• Especialmente para afrontar emergencias, gastos imprevistos
• Seguridad y opciones de ahorro
– Muchas empezaron a indicar que dejarían dinero en su cuenta
• Pero algunas mostraron preocupaciones (banco se queda con
dinero, comisiones que reducen sus ahorros)
– En algunos grupos se daba interés en conocer otras opciones de
ahorro (Caja Municipal)

22. Comentarios finales
• Financiamiento complementario
– Producción de la novela costó más caro de lo esperado
– Esfuerzo inicial importante para conseguir recursos adicionales a los
de Todas Cuentan
– IEP, U de Ottawa, Red de investigación PEP han permitido aumentar
los recursos en aproximadamente 50%
• Coordinaciones con MIDIS
– Conseguimos apoyo del MIDIS, y del Programa Juntos, para que sus
gestores apoyen el proceso (convocatoria de usuarias, apoyo de
madres líderes, confirmación de mensajes pro-ahorro
– MIDIS está hoy muy interesado en consolidar su estrategia de
inclusión financiera
• Les interesaría distribuir la novela más ampliamente
• Estarían interesados en un estudio adicional que permita evaluar la
complementariedad de la novela (Josefa) con instrumentos más
tradicionales de educación financiera

23. www.grade.org.pe