4. PATRIMONIO
EMPLEADOS
SEGUROS
PARA
EMPRESAS
VIDA
• Seguro de vida ley
• SCRT – Pensión
• SCRT – Salud
• Para ti familia
• Salud EPS
• Seguro de automóvil
• Seguro de transporte
• Seguro de patrimonio
• Seguros marítimos
• Seguros de ingeniería
Brinda la oportunidad de asegurar
Tu negocio contra los principales
Riesgos a los que estás expuesto y tomar
Un seguro de accidentes, que te permita
Dejar un beneficio para tu familia
5. Pólizas de
Seguro
Un contrato entre el asegurado y una Compañía de
Seguros, donde se establecen los derechos y
obligaciones de ambas partes, las Coberturas (son los
riesgos que asume el asegurador y que se describen en
la póliza), en relación al seguro contratado.
es
Existe una gama muy amplia de riesgos a asegurar, por lo
que recomendamos que antes de tomar un seguro, se
informe detalladamente de las características del
producto, para determinar con precisión los riesgos
cubiertos y las exclusiones existentes. Una vez que
acepte la propuesta, se procede con la Solicitud de la
Póliza (Formulario impreso con las coberturas y límites
deseados), luego se hace la emisión de la póliza bajo las
condiciones pautadas.
QUE SON LAS PÓLIZAS DE
SEGUROS
6. Seguros de Salud: Un seguro de salud que te protege a ti y a tu familia brindándote:
asistencia en una excelente red de clínicas del Perú y la opción de acceder a los nuevos
planes con deducible anual.
CITE Y LEA 03 MODELOS DE PÓLIZAS (PERSONALES Y EMPRESARIALES) Y COMENTE QUE COMPRENDE
EL MODELO DE SEGURO
Modelos de Pólizas Personales:
Seguros de vehículos y SOAT: Pensando en tu tranquilidad y seguridad, te brindamos la
protección adecuada para tu vehículo, garantizando además el respaldo necesario en
caso de algún evento inesperado.
Seguros por Accidentes Personales: La seguridad al alcance de tus manos y de tu
bolsillo. Por una módica inversión el bienestar de tu familia no se verá afectado en
caso de invalidez permanente o muerte accidental.
Seguros de Vida: Son seguros sobre la vida de quien lo contrata, donde la compañía
de seguros se compromete a pagar una suma de dinero a los beneficiarios de dicho
seguro.
7. Modelos de Pólizas Empresariales
Seguros de Negocios: Un seguro diseñado especialmente para la
protección de tu negocio y el bienestar de tu familia
Seguros para empleados: Te ofrecemos una variedad de seguros
corporativos para tu empresa, asociación u otra institución,
diseñadas según tu necesidad.
Seguros para el patrimonio: Ponemos a tu disposición seguros
especialmente diseñados para salvaguardar los bienes de tu
empresa como automóvil, transporte, construcción, etc.
8. LAS PARTES DE UNA PÓLIZA
• La póliza se divide en tres partes:
Condiciones generales: Se recogen las normas básicas que regularan
un determinado tipo de contrato de seguros.
Condiciones particulares: Dependiendo del tipo de riesgo que
aseguren contendrán las normas que regularan los mismo, en
concreto: duración del contrato, todo lo relativo al pago de las
primas, alcance de la cobertura, los bienes asegurados, riesgo objeto
de cobertura, identificación de las partes, etc.
Condiciones especiales: Concretan las condiciones anteriores,
matizando el contenido de las mismas.
9. QUE SON LAS REASEGURADORAS (CITE 05 EMPRESA REASEGURADORAS
(LOCALES, NACIONALES O MUNDIALES)
Empezaríamos a definir el Reaseguro como “ el seguro del seguro “. Se trata de un contrato
Que suscribe una compañía de seguros con otra compañía ( en este caso, la reaseguradora) para
Que asuma parte ( o la totalidad) del coste de un posible siniestro.
El reaseguro es un contrato mediante el cual éstas se cubren, total o parcialmente, de los riesgos
que entrañan sus operaciones, sin que la empresa reaseguradora intervenga para nada en las
transacciones entre la compañía de seguros y sus clientes.
5 empresas reaseguradoras Locales :
1. La Positiva Cia. de Seguros
2. La Positiva Vida Seguros y Reaseguros
3. Mapfre Perú Vida Compañía de Seguros
4. Latina Seguros y Reaseguros S.A
5. El Pacífico Vida Cia. De Seguros y Reaseguros
10. Roles que
cumplen Las
Reaseguradoras
Posibles Quiebras: una compañía
firma un contrato de reaseguro
cuando el riesgo de un contrato
excede el límite tolerable, llamado
pleno que podría soportar.
Permite a las compañías
aseguradoras incrementar el
volumen de sus negocios, al
tener la seguridad de un
respaldo añadido, aceptan
mayores riesgos y firman
mayor número de seguros.
Estabiliza el mercado del seguro, al repartirse
las pérdidas entre una o más reaseguradoras
Función
de Financiación
11. Los capitales que
dinamizan las
empresas
reaseguradoras
en el mercado
nacional de
seguros son:
Rentabilidad
Solvencia
Liquidez
Tener el compromiso de mantener íntegro las
utilidades obtenidas. Donde los accionistas se
comprometen a realizar nuevos aportes de capital
social en la medida que las operaciones lo requieran.
Según obligaciones a largo y corto plazo.
Largo plazo: Donde las reservas técnicas son
cubiertas por una cartera de inversiones compuesta
principalmente por instrumentos de largo plazo.
Corto plazo: Correspondientes a los fondos
disponibles en caja, inversiones en instrumentos a
corto plazo.
Demostrando desempeño positivos en casi todos
las ramas en donde se desenvuelve gracias al
desempeño del equipo comercial y a la política
desconcentración implementada, que busca
ampliar sus clientes en ramos masivos y de vida,
que son los que mejor resultado técnico reportan.
12. VISITE 05 SITIOS WEB DE EMPRESAS ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS DE
SEGUROS Y COMENTE SU MISIÓN, VISIÓN PRODUCTOS, ESTRUCTURA ORGANICA
(UNIDAD DE RIESGOS), TIPOS DE POLIZAS Y COSTOS DE LAS POLIZAS.
PACÍFICO
Misión
Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad económica, ofreciéndoles soluciones que
protejan aquello que valoran y aseguren el cumplimiento de sus objetivos.
Visión
Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamérica: simple, transparente, accesible,
rentable y con colaboradores altamente competentes y motivados.
Pacifico ofrece dos tipos de seguros, dividido en ramos:
Ramos Generales
Ramos de accidentes y enfermedades
Los mismos que se subdividen en: seguros personales, empresariales y corporativos. Podemos
nombrar ciertos productos dentro de cada subdivisión:
Seguros Personales, incluye: Seguro de asistencia domiciliaria por emergencia,
enfermedades y accidentes graves, Medicvida, Multihogar, Oncomedic, Multiviaje,
Multisalud, Seguro Vehicular Particular, SOAT y Seguro Pax Pacifico Accidentes.
Seguros Empresariales, incluye: Seguro de Automóviles, Seguros de Ingeniería, Seguros
patrimoniales, Multiriesgo, Negocios Seguros Marítimos, Seguros de Transportes y
Seguros Humanos.
Seguros Corporativos, incluye seguros en los sectores de Petróleo, Energía y Minería.
13. LA POSITIVA
• La aseguradora peruana La Positiva Seguros y reaseguros ofrece una amplia gama de productos y
servicios, incluyendo seguros de salud, auto, accidentes, hogar y SOAT. Positiva cuenta con
productos destinados a personas naturales y jurídicas. Fue fundada en 1937 en Arequipa y tiene su
sede en Lima.
• Visión
Ser la mejor opción del mercado asegurador.
• Misión
Ser la compañía que brinda el mejor servicio a nuestros clientes con innovación y creatividad a
través de la excelencia, efectividad y desarrollo de nuestros colaboradores, generando valor
para nuestros accionistas y buscando hacer socios de negocios a nuestros principales
proveedores.
• La gestión de riesgos operacionales de La Positiva Seguros y Reaseguros cubre todos los aspectos
exigidos por la normativa, los cuales se encuentran relacionados a procesos, personas, sistemas y
amenazas de índole externo. La compañía ha adoptado prácticas y metodologías para la
identificación, evaluación, control y mitigación del riesgo, teniendo en consideración que en la
actualidad se viene incursionando en el desarrollo de nuevos productos y servicios por lo que se
han implementado controles que contribuyen a reducir sus riesgos inherentes. Así mismo se tiene
como objetivo permanente el fortalecer la cultura de riesgos a través de talleres de capacitación,
algunos de ellos con la participación de reconocidos consultores, implementación de metodologías
de auto evaluación y gestión por indicadores.
14. PROTECTA
• Pertenece al Grupo ACP, holding peruano con presencia en México, El Salvador,
Uruguay, Argentina, Bolivia y Perú; a través de empresas dedicadas a brindar
servicios a los emprendedores de Latinoamérica.
• La Corporación Financiera Internacional, brazo financiero del Banco Mundial,
también participa en el accionariado de Protecta, convirtiéndose así en nuestro
respaldo internacional, que sumado a la solidez y especialización del Grupo ACP en
Latinoamérica, nos permite ofrecer productos creados de acuerdo a las
necesidades de nuestros clientes, con un alto nivel de servicio.
• Visión
Ser la empresa de seguros líder en microseguros de Latinoamérica, que brinda protección
prioritariamente a los empresarios de la micro empresa, así como a los emprendedores; para
que tengan el respaldo y la tranquilidad necesarias para desarrollar sus estrategias y planes a
futuro.
• Misión
Diseñar e implementar seguros de fácil acceso, dirigidos a satisfacer las necesidades de
nuestros clientes, y así brindarles diferentes opciones de protección con un alto nivel de
servicio.
15. Vida Desgravamen Monto
inicial
Saldo
insoluto
Mi familia
Protección universitaria
Accidentes Accidentes personales
Rentas vitalicias Jubilación legal
Jubilación anticipada
Sobrevivencia
Invalidez
16. RIMAC SEGUROS
• Rímac Internacional Compañía de Seguros y Reaseguros nace de la fusión, en
1992, de la Compañía de Seguros Rímac y la Compañía Internacional de Seguros
del Perú, ambas compañías con más de 95 años de actividad. La empresa participa
en la suscripción de Riesgos Generales y de Vida.
• La empresa es controlada por el Grupo Brescia, quien a través de diversas
empresas posee el 80.1% del accionariado. El Grupo Brescia es uno de los
principales grupos económicos del país, con negocios en diversos sectores
económicos, como banca (posee el 46.1% del BBVA Banco Continental, segundo
banco del país), minería, inmobiliario, explosivos, pesca, entre otros.
– Visión
Ser una empresa de clase mundial, líder local en seguros y salud.
– Misión
Exceder las expectativas de nuestros clientes en todo momento y en todo
lugar.
17. Rimac ha desarrollado un mapa de gestión de riesgos operativos por unidad de
negocio.
Dentro de las principales unidades se encuentran las siguientes:
a) Comercial
b) Operaciones
c) Inversiones
d) Riesgos Humanos
e) Riesgos Generales, Vehículos y SOAT
f) Contraloría
g) Desarrollo de Mercados y Servicios.
19. Es un seguro internacional para vehículos
0km, que congela su valor por 2 años y te
regala el SOAT por 2 años.
Trébol Salud es un seguro familiar de
salud que brinda un servicio personalizo y
permite atenderte en todo el Perú.
Te permite asegurar tu vivienda para que puedas
sentirte seguro dentro y fuera de tu hogar.
MAPFRE Hogar Ideal tiene 3 planes para tu elección:
Plan A: Protege tu casa contra todos los riesgos posibles.
La cobertura de robo y asalto es al 100%
Plan B: Protege tu casa contra todos los riesgos posibles
y además incluye una cobertura por desaparición
misteriosa, deshonestidad (robo, hurto, etc.) de
servidores del hogar. La cobertura de robo y asalto es al
100%.
Plan C: Un seguro económico con una cobertura de robo
y asalto al 30%
20.
21. ANÁLISIS DEL SISTEMA DE SEGUROS
TITULO I
CAPITULO I – NORMAS GENERALES
ART. 296 – 297
Nos menciona la clasificación que se les hace a cada una de las empresas del sistema de seguros, cada
que tiempo se hace esta evaluación y de la obligación que tiene de divulgar toda su información
patrimonial y financiera.
TITULO II – EMPRESAS DE SEGUROS Y REASEGUROS
CAPITULO I – LIMITES Y PROHIBICIONES
ART. 298 – 317
SUBCAPITULO I – PATRIMONIO E INSTRUMENTOS
Estos artículos estipulan claramente el nivel de solvencia y responsabilidad que deben tener las
empresas de seguros para poder operar. De la prevención que deben tomar en cuenta para subsistir y
enfrentar sus compromisos con los clientes.
En general, toma como prioridad toda clase de riesgos existentes para su funcionalidad integra.
22. SUBCAPÍTULO II – RESERVAS
Hace mención a todas las reservas técnicas que todas las empresas de seguros deben constituir mensualmente,
tales como:
•De siniestros
•Matemáticas
•De riesgos en curso
•De riesgos catastróficos
•De seguros médicos, de salud, asistencia médica
SUBCAPÍTULO III – INVERSIONES
La Superintendicia fija inversiones y limites de éstas a las empresas de seguros , las cuales deben de tomar en cuenta para asegurar
la solidez de sus operaciones. Es decir, norma hasta donde se podrá invertir y hasta dónde se puede poner en riesgos los activos de
la empresa. Esto toma en cuenta lo mencionado anteriormente en el subcapitulo que habla sobre las reservas, las cuales en caso de
insolvencia, deben ser informadas a la superintendencia.
23. CAPITULO II – OPERACIONES
ART. 318 – 333
SUBCAPÍTULO I - ÁMBITO OPERATIVO
Estipula el tipo de operaciones y el marco geográfico de las mismas.
Menciona las funciones permitidas por las empresas de seguros, y reaseguradoras , sus asociaciones y sus
riesgos que pueden asumir por ellas mismas ( autonomía). Así mismo, fija las actividades que tienen
prohibidas estas empresas, y también está ligado con los artículos anteriores que mencionan sus
operatividad en base a sus reservas y la previsión de éstas.
SUBCAPÍTULO II – PÓLIZAS
Cita las condiciones y contenidos de las pólizas, tomando en cuenta la regulación por la
superintendencia,mencionando las tarifas y tasas a aplicar, a su vez que especifica en que circunstancias
cuenta su validez como invalidez de la misma y su cobertura que tendrá.
24. TÍTULO III – PATRIMONIOS AUTÓNOMOS DE SEGUROS DE CRÉDITO
CAPÍTULO I - PATRIMONIOS AUTÓNOMOS DE SEGUROS DE CRÉDITO
Art. 334
Estipula que toda empresa de seguros podrá constituir patrimonios autónomos de seguro de crédito, de los que será
administradora, los mismos que otorgarán la cobertura y asumirán el riesgo contra el pago de primas de autoseguro.
TÍTULO IV – INTERMEDIARIOS Y AUXILIARES DE SEGUROS
CAPÍTULO I – DISPOSICIONES GENERALES
ART. 335 - 336
La Superintendencia autoriza y regula el ejercicio de las actividades de los intermediarios y los auxiliares de seguros y
lleva un registro de ellos, en el que se precisa los servicios de los ramos de seguros en los que cada uno puede operar,
según corresponda.
Además establece los requisitos de inscripción de los intermediarios de seguros, así como las obligaciones, derechos,
garantías y demás condiciones a las que deben sujetar su actividad
25. CAPÍTULO II – INTERMEDIARIOS DE SEGUROS
ART. 337 – 342
SUBCAPÍTULO I – CORREDORES DE SEGUROS
Establece quienes puedes ser corredores de seguros, establece sus funciones y deberes, las actividades
que tienen prohibidas realizar, así como la facultad que se les da al operar asuntos administrativos de los
asegurados, previa autorización de éste.
SUBCAPÍTULO II – CORREDORES DE REASEGURADOS
Enlista las funciones principales de los corredores de reaseguros y la responsabilidad permanente que
tienen de informar sobre detalles mínimos que puedan ocurrir en el mercado.
CAPÍTULO III – AUXILIARES DE SEGUROS
ART. 343 – 344
SUBCAPÍTULO I – FUNCIONES DEL AJUSTADOR DE SINIESTROS
Elabora una lista de funciones del ajustador de siniestros, tales como:
•Estimar el valor de los objetos asegurados antes de la ocurrencia del siniestro, en el caso de que éste se
encontrase cubierto por la póliza.
•Examinar, investigar y determinar las causas conocidas o presuntas del siniestro, entre otras.
SUBCAPÍTULO II – PERITO DE SEGUROS
Estipula las funciones del perito de seguros, como por ejemplo:
•En calidad de inspector de riesgos, examinar y calificar un bien, una responsabilidad o una operación, como
acción previa al proceso de aseguramiento, con el objeto de que la empresa de seguros aprecie el riesgo que ha
de cubrir.
