1. Líne a s
de c ré dito

2. mic roc re dito
Son prestamos pequeños realizados a
prestatarios de recursos no muy altos y
a dueños de pequeñas empresas, los
microcreditos posibilitan que personas
que no tienen recursos suficientes
puedan financiar su proyecto laboral y
que le revierta unos ingresos.

3. Definición legal de
microcrédito
 La Ley 590 de 2000 define el microcrédito como aquel
crédito dirigido a microempresas, en el que el monto
máximo por operación de préstamo es de veinticinco
(25) salarios mínimos mensuales legales vigentes.
 La Circular Externa 50 de 2001, de la Superintendencia
Bancaria recoge esta definición para establecer una
nueva modalidad de crédito “Microcrédito” en el Plan
Único de Cuentas, lo que permite darle un tratamiento
específico.

4. Perfil del cliente
 Microempresas conformadas por el grupo
familiar, ubicadas en los estratos 1, 2 y 3 que
derivan su sostenimiento de su negocio y que
por lo general no tienen otras fuentes de
ingresos
 No tienen seguridad social
 Bajo nivel educativo
 Ausencia o inexistencia de información
financiera
 Baja gestión gerencial

6. Situación actual
El exitoso modelo grameen ha inspirado esfuerzos
similares en otros países en vías de desarrollo e
incluso en países industrializados como EEUU .
El banco mundial estima que existen unas 7000
instituciones micro financieras sirviendo a
unos16millones de personas en países en
desarrollo.

7. ¿Porqué nace el Grameen?
Pobreza en Bangladesh
Insuficiencia de ingresos en medio rural
Único factor de producción: mano de obra
(más
allá de la tierra)
Productividad baja
Mejorar ingresos requiere aumentar
productividad
Para ello se requiere otro factor de
producción:
capital

8. tipo de prestatarios de grammen

9. ¿CÓMO CAPITALIZAR A
LOS POBRES?
¿Con qué recursos?

10. COMPOSICIÓN PORTAFOLIO DE
CREDITO
DISTRIBUCION DE LA CARTERA POR SEXO
FEMENINO
45%
MASCULINO
55%
SEXO TIPO PERSONA
FEMENINO 45.48% JURIDICA 0.48%
MASCULINO 54.53% NATURAL 99.52%
GRAN TOTAL 100% GRAN TOTAL 100%

11. Fundaciones
Recursos
Fundaciones 56% Recursos
Propios
29% Bancos Propios
34% Bancos
23%
Redescuento
Bancoldex Redescuento Redescuento
Redescuento
12% Finagro Bancoldex
Finagro
15% 6%
25%

12. MICROCREDITO - DESEMBOLSOS
Ultima actualización 7-Feb-06
ENERO - DICIEMBRE 2004 ENERO - DICIEMBRE 2005 CRECIMIENTO % 2005/2004
Monto Monto
Desembolsado Número de Desembolsado Número de Monto Número de
Entidad ($ Millones) beneficiarios ($ Millones) beneficiarios Desembolsado beneficiarios
Desembolsos Banca Comercial
Recursos Propios Bancos $665,649 239,922 $874,488 213,003 31.4 -11.2
Redescuento Bancoldex $261,375 69,861 $298,017 54,885 14.0 -21.4
Redescuento Finagro $434,491 90,858 $652,543 136,316 50.2 50.0
Fundaciones $484,045 356,381 $744,067 532,797 53.7 49.5
TOTAL $1,845,560 757,022 $2,569,115 937,000 39.2 23.8

13. ¿ P or qué la ne c e s ida d de l mic roc ré dito e n
e l mundo?
 La mayoría de las personas en el
mundo trabajan en empresas
familiares o por sí solos. La
microempresa, como cualquier otro
negocio, necesita recursos externos
para financiarse, ya sea para subsistir
o para crecer.

14. La tasa de interés y el microcrédito
 Suele decirse que el límite a la tasa de
interés es quizás el principal obstáculo para
un desarrollo amplio de este tipo de crédito.
 La tasa debe ser la necesaria para
recuperar los costos y cubrir el riesgo de la
operación más una rentabilidad para que
las entidades se interesen en el
microcrédito.
 El crédito más caro es el que no está
disponible.

15. Como las personas en niveles económicos
no muy altos no pueden acceder a un
crédito normal por que no cuentan con las
garantías suficientes, estas personas o
micro empresas acuden a otras soluciones
la mas común es lo que se le denomina
tiburones de préstamo (gota a gota),y
estos les cobran intereses denominados
usura (de5% ala semana 30% al mes)

16. Tasas de interés de microcrédito,
bancario corriente y usura (% EA.)
31%
29%
27%
Tasa E.A.
25%
23%
21%
19%
May-02 Jun-02 Jul-02 Ago-02 Sep-02 Oct-02 Nov-02 Dic-02 Ene-03
Microcrédito Bancario Corriente Usura

17. Latinoamérica
En Latinoamérica existen un sin numero de
entidades dedicadas al microcrédito incluso
en Colombia existen varias organizaciones
involucradas en este tema (cooperativa
emprender, Finamerica, fundación santo
domingo,etc) lamentablemente no existen
mecanismos para promocionarlos
Estas son organizaciones que prestan a
individuos de bajos recursos.

18. 2005
declarado el
año del
microcredito

20. RED PRIVADA DE
MICROFINANZAS MAS
IMPORTANTE DE COLOMBIA

21. Popayán 1986
1984
b/t 1961
21

22. CASANARE

24. MICROCRÉDITO
HIPOTECARIO
El microcrédito hipotecario es una
sistema de financiación
que aparece con la ley 795/03, el
artículo 95
de esta ley dice que el monto máximo de
este crédito
es de 25 salarios mínimos, el plazo no
debe ser inferior
a 5 años y el monto máximo de la
vivienda que

25. Generalmente el precio de una vivienda es superior
a los ingresos de todos los miembros de la familia
que desea adquirirla, por tal razón la compra de vivienda
solo resulta posible mediante la disponibilidad
de un crédito que impida que los ingresos se
vean disminuidos de una manera abrupta y no haya
para satisfacer las necesidades primordiales en un
hogar.

26. Por esta razón, el ministerio de ambiente, vivienda y
desarrollo territorial, ve al microcrédito como un
producto viable y además necesario para poder ayudar
a satisfacer la demanda de VIS por parte de los
hogares de bajos recursos.
Estos son ofrecidos por el Sector Solidario y por el
sector financiero.

28. Crédito Ordinario
Crédito que se otorga a personas
naturales, jurídicas y Entes Territoriales
de acuerdo con la capacidad de pago,
destino del préstamo, garantías y
reciprocidades generadas por depósitos en
cuenta corriente, de ahorros y otras
operaciones que generen ingresos.

29.  Libre destinación (actividades
lícitas).
 Monto de acuerdo con la
capacidad de pago, destino del
préstamo, garantías y
reciprocidad.
 Agilidad en el trámite de

30. Dirigido a:
Mercado oficial
Mercado
empresarial
Mercado individual

31. BENEFICIOS:
 Fuentepara financiar inversiones, capital
de trabajo y para cubrir desfases
temporales de liquidez o imprevistos.
 Libre destinación.
 Trámite ágil y requisitos mínimos.
 Amplia financiación del crédito o amplios
plazos.
 Se constituye en referencia comercial.

32. Requisitos:
 Estar vinculado al Banco por cuenta
corriente o cuenta de ahorro.
 Reciprocidad en depósitos y/o
operaciones rentables.
 Tener o ganar ingresos netos
suficientes para pagar el crédito en el
plazo solicitado.
 Otorgar garantías a satisfacción del
Banco.
 El solicitante y los codeudores no
deben estar reportados en centrales

33. CREDITO DE CONSUMO
Es un crédito de libre
destinación que se
otorga a las personas
,con el fin de atender
pagos de bienes y
servicios o
simplemente de lo q
desee.

34. VA DIRIGIDO A:
Personas naturales que tengan ingresos
superiores a 2 salarios mínimos legales
vigentes

35. CARACTERIS TICAS
 De libre destinación
 Montos de acuerdo con la
capacidad de pago del solicitante
 financiación de corto y largo
plazo
 Las condiciones de plazos y
tazas no se modifican o se
modificaran según lo pactado
 Préstamo rápido y seguro

36.  Podrá destinar el dinero a lo que desee
 Financiar educación, pagar deudas,
adquirir vivienda comprar carro en fin.
 Amplios plazos de financiación
 La capacidad de escoger taza fija o
variable

37.  Diligenciar la solicitud de crédito
 Copia del documento de identidad
ampliado a el 150%
 El certificado laboral
 El certificado de ingresos y retenciones
 Declaración de renta

38. El crédito hipotecario es utilizado
para adquisición, construcción o
remodelación de vivienda nueva o
usada ,sobre el bien se establece una
cláusula de hipoteca a favor del banco

39. Crédito en pesos:
Sistema de amortización en pesos
Crédito a largo plazo
No se evalúa por inflación
Financian el 70% del valor
comercial del inmueble
Plazo mínimo 5 y máximo 15 años

40. CREDITO EN UVR:
Crédito sujeto a la inflación
Crédito de largo plazo
Abono a capital uvr
Financiación del inmueble hasta un
70%
Plazo de 5 a 15 años

41. BENEFICIOS
 No permite capitalización de intereses
 Financiación del 70% de valor de la
vivienda
 Escoger el tipo de pago según su
capacidad de pago
 cambio de formas de abono, cuotas,
modalidad y pago

42. REQUISITOS
 Edad entre los 18 y los 65 años
 Diligenciar la solicitud de crédito
 Documento de identidad
 Certificado de ingresos y retenciones
 Declaración de renta
 Promesa de compra venta
 Firmar el pagare
 Garantía hipotecaria

43. Libranza
Es una operación crediticia de libre
inversión donde el beneficiario autoriza
a la empresa para que de su sueldo le
sean descontadas las cuotas
mensuales correspondientes al crédito
o de sus prestaciones sociales.

44. Va dirigido a :
Empleados de empresas particulares y
entidades oficiales, así como
pensionados.

45. VENTAJAS:
CLIENTE EMPRESA
Crédito ágil y oportuno. por este medio puede
suplir necesidades
Descuento directo por Crediticias que la
nomina. empresa no puede
satisfacer.
No es requisito ser Evita el riesgo de
cliente de la entidad. cartera

46. Cupo de sobregiro.
Línea de crédito que permite que los
clientes de cuenta corriente cubran
toda clase de requerimientos de forma
inmediata.

47. Cliente Potencial.
Personas naturales y jurídicas
vinculadas al banco con
cuenta corriente.

48. Ve ntajas para e l Clie nte .
1.Por ser crédito de libre inversión permite
atender toda clase de requerimientos.
2.El cuentacorrentista soluciona
rápidamente sus necesidades financieras.
3.Puede librar cheques por una
determinada suma cuando no dispone de
una parte o totalidad de fondos.

50. QUE ES? VA DIRIGIDO A:
Modalidad de crédito
Agropecuario, con A personas naturales
recursos y jurídicas incluidos
administrados los entes
propiamente por territoriales.
FINAGRO.
Dedicados a
desarrollar
actividades
agropecuarias.

51. Monto
Condiciones Ventajas Estrategias

53. Que e s ?
Es un aporte de dinero que la nación le
concede a aquellos agricultores que
adelanten nuevos proyectos de
inversión. orientados a capitalizar y
modernizar la producción y
comercialización de su materia prima.

54. GP.=20
PP.=80 % MM.=40

55. Condiciones:
los rubros objeto del ICR,deben estar
financiados por FINAGRO.
La fecha de redescuento debe ser
anterior ala culminación de las inversiones
del ICR.

56. ETAPAS PARA
ACCEDER
Desembolso
Inscripción
Elegibilidad

57. INDETER
Financiera de desarrollo territorial
S.A. ,es una sociedad anónima y
publica vinculada al ministerio de
hacienda y crédito publico.

58. Es la financiación de
proyectos de
infraestructura
enfocado a promover el
progreso regional y
urbano mediante el
otorgamiento de
créditos .

59.  INVERSION
 DESARROLLO INSTITUCIONAL
 CAPITAL DE TRABAJO
 SUSTITUCION DE DEUDA
 PROGRAMAS DE ACCESO

61. ¿Que es?
Financiara los procesos de
producción y comercialización de
lo bienes o servicios destinados
a la explotación ,y las
inversiones de las actividades
que tengan injerencia en la labor
de exportar.

62. Va Dirigido a:
Personas naturales y jurídicas que
sean exportadoras directas o
indirectas y a los importadores de
productos y servicios colombianos.

63. LEASING
ofrece además una opción e compra del
bien por un valor residual.
Operación constituida a través de un
contrato de naturaleza mercantil en virtud
del cual la compañía entrega a los
usuarios o arrendatarios a título de leasing
la tenencia de un bien para que estos lo
usen y lo disfruten pagando un canon
mensual durante el período de duración
del contrato, ya su terminación si así lo

64. PLAZOS
36 meses
24 meses 60 meses