Obtener microcréditos Colombia

26/4/23, 10:38 ¿Cómo obtener microcréditos en Colombia? en 2019 | Educar
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Colombia? en 2019
¿Cómo obtener microcréditos en Colombia? en 2019
Ventajas de los microcréditos
1
Desventajas de los microcréditos
2
En cuanto a microempresas
3
La importancia de generar confianza al momento de solicitar el microcrédito
4
¿Cómo solicitar un microcrédito en Colombia en 2019?
5
¿En qué consiste un microcrédito?
6
¿Qué caracteriza a un microcrédito?
7
Requisitos para solicitar un microcrédito
8
¿Qué considerar antes de solicitar un microcrédito?
9
Tasa de interés
10
Otros pagos y comisiones
11
¿Cómo obtener microcréditos en Colombia? en
2019

En Colombia, los microcréditos pueden ser difíciles de obtener. Un microcrédito son prestaciones de
un monto mínimo a un solicitante, dicho préstamo puede ser para tu negocio, casa, automóvil, entre
otros.
El objetivo de los microcréditos es que las personas puedan aprovechar el beneficio para comenzar
su propio negocio y emprender en el ámbito laboral. Esto puede ser útil para lo que sería la
reducción de población con una economía pobre. En Colombia, los requisitos suelen ser son
mayores, ya que el nivel delictivo es amplio con respecto a otros países de Latinoamérica y a que el
estado no provee mucha confianza a su población para darle un aporte económico. Sin embargo, no
es imposible comenzar tu propio negocio, solo debes seguir la normativa, completar los requisitos y
esperar que el mismo sea aprobado.
Las grandes tasas de interés en dicho país desfavorecen esta modalidad de obtención de créditos
llamada (microcréditos), la cual tiene límites definidos y es utilizada más que todo por microempresas
que ya tienen una estabilidad y un negocio propicio en marcha.
El que sea un microcrédito no significa que sea un monto pequeño como su nombre lo puede
indicar. De hecho, estas prestaciones están reguladas dentro de lo que abarca al sistema financiero
del país y están definidos en varios artículos de la ley. Por ello se cuenta con tasas específicas de
interés y condiciones especiales en cuanto a los plazos de amortización. Los mismos son utilizados
para la financiación de proyectos gubernamentales que se encuentran en marcha.
Plazo del microcrédito
12
Cantidad de dinero del microcrédito
13
14
15
16
La importancia de generar confianza al momento de solicitar el microcrédito
17
Preguntas Relacionadas
18

Se puede decir que esta particular forma de pedir una ayuda ya sea bancaria o al estado se está
imponiendo para algunos con mucha autoridad, eficiencia y cumplimiento para aquellos que
comienzan a madurar con grandes y pequeñas ideas en cuanto a negocios. El estado colombiano
suele realizar cambios en la demanda o modificaciones en las exigencias para otorgar microcréditos
cada cierto tiempo.
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Cuando una persona realiza la solicitud de un microcrédito ya sea al estado o a una entidad bancaria
es porque cuenta con la idea de un negocio que será productivo, lo conoce perfectamente y tiene el
potencial deseado para sacarlo adelante.
La solicitud tiene como gran ventaja el hecho de que la persona se motive a realizar mejor las cosas,
comience a ver el futuro con otra mentalidad, elabore planes de crecimiento tanto personal como
financiero y mayormente busquen asesorías con lo que se está realizando. Esa es la clave del éxito
del emprendedor. Algunas de las ventajas son:
Formar una empresa familiar: Gran cantidad de solicitantes enlazan a los integrantes de su
familia porque son ellos quienes aportan una gran ayuda a lo que sería su negocio. Esto termina
por generar un lazo fuerte en lo que respecta a la prosperidad del negocio, el ingreso es propio
y nace una empresa familiar.
Menores tasas de interés: Suele suceder que los microcréditos se cedan a una tasa de interés
por debajo de lo habitual, y se desembolsan teniendo en cuenta la capacidad de pago del
deudor, lo que les da facilidad a los solicitantes para cancelar, esto les impide endeudarse por
encima de lo que esperan.
Obtienen buena reputación: Cuando el banco o el estado les cede el préstamo y la solicitante
cancela a tiempo, obtienen buena reputación para la obtención de otros microcréditos o en tal
caso de que se requiera un crédito. Esto permite que las personas sean mucho más
responsables con los pagos de aquellas deudas que genera el préstamo.
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Muchas veces dar oportunidades de créditos se convierte en un error muy caro que puede costar
hasta el trabajo de las personas que dan la aprobación del mismo. Uno de los casos más comunes es:
Se aprueba la solicitud a la persona, lo cancela en el tiempo estipulado y ya queda registrado con un
buen historial, es decir, tiene referencias óptimas para nuevas solicitudes. Aprovechándose de esto
solicita otro microcrédito, pero esta vez en dos entidades distintas al mismo tiempo, en algunos casos
hasta en más de dos, hasta llegar al punto de endeudarse y no poder cancelar algunas de sus
deudas.
Este tipo de errores es llamado doble vía, tanto el error de la persona de la entidad como del
solicitante, ya que existen entidades que no estudian las capacidades de la persona y simplemente
aceptan sus solicitudes. Algunas de las desventajas más comunes son las siguientes:
Desviación del dinero solicitado: Es cuando el dinero es destinado a objetivos muy diferentes
al estipulado. Una gran cantidad de personas cuando cumplen con los requisitos y les es
liberado el dinero, lo invierten en otras cosas como electrodomésticos para el hogar, artículos
personales u otro tipo de gastos que no generan ganancias. Se debe tener en cuenta que el
microcrédito es para invertir y generar más ingresos el cual no debe confundirse con lo que son
los créditos personales los cuales se piden para gastar y envolver ingresos futuros.
Bajo monto del préstamo: El microcrédito se ve debilitado cuando al solicitante se le aprueba
poco dinero para su proyecto, ya que su capacidad de pagar es la que el estudio arroja. Esto
hace que la persona cancele el microcrédito o más adelante se vea forzado a una deuda mucho
mayor, lo que implica ya que no le fue suficiente el monto aprobado.
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Los préstamos a microempresas tienen características muy particulares, de acuerdo con Asobancaria.
Un préstamo de este tipo tiene característica tales como:

La financiación, según la ley, debe ser para las empresas o negocios que cumplan con las
condiciones de una microempresa (entre 1 y 10 empleados, que sus activos totales se
encuentren entre 1 y 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes, equivalentes a
$368.858.500 en 2017).
El saldo de endeudamiento de la microempresa no puede exceder los 120 SMMLV, es decir,
$88.526.040 en 2017, al momento de la aprobación.
La fuente de pago del crédito debe provenir de los ingresos de su microempresa.
En línea con el objetivo del microcrédito, algunas entidades financieras tienen como norma no otorgar
créditos a personas asalariadas.
Las entidades que otorguen este tipo de créditos pueden cobrar la comisión mipyme que no está
incluida en los intereses, siempre y cuando el monto por operación no supere los 25 SMMLV
($18‘442.925, de 2017) y cumpla los parámetros definidos por el Consejo Superior de la
microempresa.
Es importante destacar que el cálculo de la Tasa de Usura que certifica la Superintendencia
Financiera de Colombia para el microcrédito es diferente a la tasa de los créditos de consumo. La
variación de esta tasa se debe a los costos administrativos que implican las operaciones de
microcrédito, el costo de conocer al cliente y el riesgo que asume el banco al prestar sus recursos”.(1)
(http://www.finanzaspersonales.co/credito/articulo/linea-de-credito-que-es-el-microcredito/72463)
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La importancia de generar confianza al momento de
solicitar el microcrédito
(https://images.educar.org/wp-content/uploads/2018/04/pexels-photo-935977.jpeg)
Uno de los aspectos más importantes cuando se va a solicitar un microcrédito es generar confianza
ante la entidad en la cual se va a generar la solicitud. Los documentos pueden estar en orden, estar
bien escritos, especificados, detallados, pueden estar todos al día; pero si no generas confianza,
seguridad, tiene buena presencia y eres honesto en cuanto a las respuestas de las preguntas que se

te realice no vas a obtener
aprobación de los mismos.
Como dice Daniel Garavito
Góez:
“Al momento de otorgar un
microcrédito, la confianza es
un elemento estructural,
debido a las características
propias de la operación,
como son una ineficiencia
en el sistema de garantías
(generalmente por los costos que generan hacer efectivas las mismas en una operación tan pequeña
como lo es el microcrédito), una asunción de riesgo considerablemente mayor por parte de las
entidades financieras que otorgan el microcrédito, y la materialización de dicho riesgo, así el impago
por parte de quienes son tomadores de dicho crédito.
De esta manera, pese al desarrollo que ha tenido la figura en el mundo y propiamente en Colombia,
los vacíos que se presentan al momento de aplicarla efectivamente son notorios, empezando por la
necesidad de una regulación especial para este sistema de crédito, pasando por la obligación de los
entes de control de vigilar a quienes ejercen una actividad financiera y en esa medida otorgan
microcréditos, y finalizando con la informalidad generada a causa de la problemática inmediatamente
mencionada”.(2) (http://cienciasjuridicas.javeriana.edu.co/documents/3722972/7363669/49-
72.pdf/8f892851-764e-4fce-a4b1-890d77a0dafb)
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¿Cómo solicitar un microcrédito en Colombia en 2019?
Considerar la alternativa de conseguir un microcrédito constituye una excelente decisión cuando se

adquiere bajo condiciones de pago adecuadas y desde una situación financiera pertinente.
Como ocurre con todo tipo de préstamo, el microcrédito es una opción pensada para resolver
egresos que no pueden ser cubiertos por un presupuesto habitual. Aquí no se trata del
otorgamiento de créditos mancomunados sino un crédito para personas o microempresas que
buscan desarrollar emprendimientos en el ámbito laboral.
Para conocer la mejor forma de lograr un microcrédito, hemos preparado este post que presenta los
esenciales elementos a considerar antes de realizar una solicitud de este tipo de garantía.
En Colombia, los microcréditos pueden ser difíciles de obtener. Un microcrédito son prestaciones de
un monto mínimo a un solicitante, dicho préstamo puede ser para tu negocio, casa, automóvil, entre
otros.
El objetivo de los microcréditos es que las personas puedan aprovechar el beneficio para comenzar
su propio negocio y emprender en el ámbito laboral. Esto puede ser útil para lo que sería la
reducción de población con una economía pobre. En Colombia, los requisitos suelen ser son
mayores, ya que el nivel delictivo es amplio con respecto a otros países de Latinoamérica y a que el
estado no provee mucha confianza a su población para darle un aporte económico. Sin embargo, no
es imposible comenzar tu propio negocio, solo debes seguir la normativa, completar los requisitos y
esperar que el mismo sea aprobado.
Las grandes tasas de interés en dicho país desfavorecen esta modalidad de obtención de créditos
llamada (microcréditos), la cual tiene límites definidos y es utilizada más que todo por microempresas
que ya tienen una estabilidad y un negocio propicio en marcha.
El que sea un microcrédito no significa que sea un monto pequeño como su nombre lo puede
indicar. De hecho, estas prestaciones están reguladas dentro de lo que abarca al sistema financiero
del país y están definidos en varios artículos de la ley. Por ello se cuenta con tasas específicas de

interés y condiciones especiales en cuanto a los plazos de amortización. Los mismos son utilizados
para la financiación de proyectos gubernamentales que se encuentran en marcha.
Se puede decir que esta particular forma de pedir una ayuda ya sea bancaria o al estado se está
imponiendo para algunos con mucha autoridad, eficiencia y cumplimiento para aquellos que
comienzan a madurar con grandes y pequeñas ideas en cuanto a negocios. El estado colombiano
suele realizar cambios en la demanda o modificaciones en las exigencias para otorgar microcréditos
cada cierto tiempo.
Audio
¿En qué consiste un microcrédito?
Un microcrédito es un préstamo de monto mínimo, enmarcado en circunstancias especiales de
términos de amortización y tasa de interés, las cuales se utilizan especialmente para el
financiamiento de proyectos avanzados.
Asimismo, se utilizan para la expansión de la producción de microempresas, o para aquellas
entidades productivas ya constituidas y con años de actividad que no se hallan necesariamente
inscritas en la Cámara de Comercio de Colombia.
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¿Qué caracteriza a un microcrédito?
De acuerdo con la Ley, un microcrédito se caracteriza por una financiación que se otorga a las
unidades productivas que verifiquen con las disposiciones de una empresa pequeña. Esto es, que
posea un máximo de diez empleados y que tenga activos totales que oscilen desde 1 hasta un
máximo de 500 salarios mínimos al mes con vigencia legal.

En el caso de que usted desee solicitar un microcrédito, debe saber que el adeudo de su
microempresa no debe rebasar los ciento veinte smmlv (el equivalente a $93.750.000) para el
instante de la autorización.
Hay que destacar que el origen del desembolso del crédito tiene que proceder de los ingresos de su
propia microempresa.
Bajo los lineamientos que rigen los objetivos de un microcrédito, la norma de algunas entidades
financieras es no otorgar créditos a personas asalariadas.
Las entidades que concedan microcréditos pueden cobrar la comisión mipyme que no está contenida
en los intereses, siempre que el monto por operación no sobrepase los 25 smmlv (el equivalente a
$19.531.000 en 2018) y verifique las medidas definidas por el Consejo Superior de la microempresa.
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Requisitos para solicitar un microcrédito
Los requisitos dependerán de la entidad a la que usted recurra y del capital que necesite.
Habitualmente los principales requisitos son:
Pueden ser Personas Naturales o Jurídicas.
Deben tener experiencia mínima de un año en su actividad económica.
El endeudamiento no debe sobrepasar los 120 SMMLV y los activos totales deben estar por
debajo de los 500 SMMLV excluyendo la vivienda.
Usted tiene la posibilidad de demostrar sus ingresos a través de diversos tipos de soportes
relacionados con la actividad económica: desde facturas, tirillas registradoras o certificaciones
Comerciales, hasta Contratos de Arrendamiento y Declaración de renta, entre otros
Generalmente son los bancos las entidades que más requisitos solicitan, entre ellos cantidad mínima
de ingresos o alto puntaje de crédito.
Por otro lado, existen prestamistas en línea que otorgan créditos aún en los casos en que un historial

crediticio está afectado.
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¿Qué considerar antes de solicitar un microcrédito?
Si bien es cierto que obtener un microcrédito es una forma de disponer de liquidez para adelantar un
proyecto, no se puede olvidar que se trata de un compromiso que acaba de adquirir. Por ello es
fundamental que usted tome la decisión más conveniente al momento de solicitar esta opción de
crédito.
A continuación, le presentamos los principales elementos que deben tomar en cuenta para acertar
debidamente al momento de seleccionar el microcrédito que se adapte a sus requerimientos y
cualidades financieras particulares.
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Tasa de interés
Las tasas de interés en Colombia tienen límites determinados, por lo que se trata de una modalidad
utilizada sobre todo por microempresas que ya presentan cierta estabilidad y un negocio favorable
sobre la marcha.
Que se trate de un microcrédito no implica que el monto obtenido sea pequeño como podría indicar
su denominación. En realidad, este tipo de asistencias se encuentran reguladas en el marco del
sistema financiero del país y están bien precisados en diversos artículos de la normativa legal.
Esa es la razón por la cual en los microcréditos se cuenta con tasas determinadas de interés y
condiciones especiales en cuanto a los plazos de amortización que son utilizados para la financiación
de proyectos que se encuentran en funcionamiento.

Esta forma de crédito solicitada tanto a la banca como al Estado ha ganado popularidad por ser muy
eficiente en el caso de quienes están comprometidos en llevar a cabo grandes, medianas o
pequeñas ideas de negocio.
En este sentido, hay que destacar que cada cierto tiempo, el Estado colombiano suele efectuar
modificaciones en la demanda o cambios en los requerimientos para otorgar microcréditos.
Audio
Otros pagos y comisiones
Al momento de solicitar un microcrédito, es fundamental que usted lea cada una de las cláusulas, así
como la letra pequeña del contrato, ya que puede ocurrir que existan algunas comisiones que
probablemente no hayan sido enumeradas claramente.
Este tipo de comisiones y compromisos podrían estar relacionados con áreas por motivación del
préstamo, por amortización, así como por desembolso adelantado de capital o por cancelación.
Por ello, lo más aconsejable es que haga una profunda revisión y compare los beneficios y ventajas
entre un microcrédito y otro para examinar a fondo no solamente la tasa de interés sino la posibilidad
de que contenga comisiones no mencionadas.
Sólo así podrá obtener una real estimación de la cantidad que deberá pagar por encima del capital
que se le haya concedido.
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Plazo del microcrédito
Como es bien sabido, mientras mayor sea el plazo para cancelar una deuda más pequeña serán las
cuotas, por lo que afectará en menor medida el presupuesto. Esa es la razón por la cual esta es una

decisión importante.
Pero, del mismo modo, un plazo más extenso representa un pago total más grande. Esto quiere decir
que a pesar de que la fracción del capital se segmenta en más porciones, de igual forma el pago por
concepto de intereses será mayor. ¿Qué preferir entonces? ¿Pago total menor o cuotas más
pequeñas?
Los expertos aconsejan que el consumo que se lleve a cabo no sea menor al plazo convenido para
el pago del préstamo.
Se trata en todo caso de una decisión que responde a criterios personales, que deben estar
subordinados a la capacidad de endeudamiento.
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Cantidad de dinero del microcrédito
La cantidad de dinero solicitada para un microcrédito responderá a la finalidad del proyecto que se
quiere financiar y, desde luego, a la capacidad de endeudamiento. Como es obvio, usted solicitará la
cantidad que le ayude a culminar el plan que tiene en mente.
Lo que no puede olvidar es que cada cuota tendrá un efecto sobre su presupuesto mensual, y esto
significa que tiene que asegurarse de que existe la capacidad de incorporar en los cálculos cada
pago del microcrédito para evitar una perjudicial caída en mora.
Todo lo anterior implica que el pago por intereses es equivalente al capital que usted ha solicitado,
de modo que mientras mayor sea el capital, más elevado será el pago por concepto de intereses y de
la misma forma será más alto el monto total a saldar, así como cada cuota.
Entidad financiera
Son diferentes los requisitos y ventajas que ofrece cada entidad financiera a la que usted puede
solicitar un microcrédito. Algunas de las más comunes son las siguientes:

Entidades bancarias. Aunque la banca suele ofrecer tasas de interés más bajas también es
frecuente que demande un mayor número de requisitos. Esto no es impedimento para muchos
clientes que prefieren la confianza que le inspira una institución con trayectoria financiera.
Si usted disfruta de un inmejorable historial crediticio y presenta buenos ingresos mensuales, sin
duda la banca es su mejor alternativa para pedir un crédito de esta naturaleza.
Compañías financieras. Si busca opciones más flexibles, las compañías financieras pueden
constituir una salida razonable porque pueden otorgarle un microcrédito aún en los casos en que su
puntaje de crédito no se ajuste a los estándares de un banco.
Cooperativas de crédito. Si usted es integrante de una cooperativa de ahorro y crédito puede
preguntar si tienen opciones de microcrédito. Al ser instituciones sin fines de lucro, estas iniciativas
presentan requisitos muy beneficiosos para los interesados.
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Cuando una persona realiza la solicitud de un microcrédito ya sea al estado o a una entidad bancaria
es porque cuenta con la idea de un negocio que será productivo, lo conoce perfectamente y tiene el
potencial deseado para sacarlo adelante.
La solicitud tiene como gran ventaja el hecho de que la persona se motive a realizar mejor las cosas,
comience a ver el futuro con otra mentalidad, elabore planes de crecimiento tanto personal como
financiero y mayormente busquen asesorías con lo que se está realizando. Esa es la clave del éxito
del emprendedor. Algunas de las ventajas son:
Formar una empresa familiar: Gran cantidad de solicitantes enlazan a los integrantes de su
familia porque son ellos quienes aportan una gran ayuda a lo que sería su negocio. Esto termina
por generar un lazo fuerte en lo que respecta a la prosperidad del negocio, el ingreso es propio
y nace una empresa familiar.

Menores tasas de interés: Suele suceder que los microcréditos se cedan a una tasa de interés
por debajo de lo habitual, y se desembolsan teniendo en cuenta la capacidad de pago del
deudor, lo que les da facilidad a los solicitantes para cancelar, esto les impide endeudarse por
encima de lo que esperan.
Obtienen buena reputación: Cuando el banco o el estado les cede el préstamo y la solicitante
cancela a tiempo, obtienen buena reputación para la obtención de otros microcréditos o en tal
caso de que se requiera un crédito. Esto permite que las personas sean mucho más
responsables con los pagos de aquellas deudas que genera el préstamo.
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Muchas veces dar oportunidades de créditos se convierte en un error muy caro que puede costar
hasta el trabajo de las personas que dan la aprobación del mismo. Uno de los casos más comunes es:
Se aprueba la solicitud a la persona, lo cancela en el tiempo estipulado y ya queda registrado con un
buen historial, es decir, tiene referencias óptimas para nuevas solicitudes. Aprovechándose de esto
solicita otro microcrédito, pero esta vez en dos entidades distintas al mismo tiempo, en algunos casos
hasta en más de dos, hasta llegar al punto de endeudarse y no poder cancelar algunas de sus
deudas.
Este tipo de errores es llamado doble vía, tanto el error de la persona de la entidad como del
solicitante, ya que existen entidades que no estudian las capacidades de la persona y simplemente
aceptan sus solicitudes. Algunas de las desventajas más comunes son las siguientes:
Desviación del dinero solicitado: Es cuando el dinero es destinado a objetivos muy diferentes
al estipulado. Una gran cantidad de personas cuando cumplen con los requisitos y les es
liberado el dinero, lo invierten en otras cosas como electrodomésticos para el hogar, artículos
personales u otro tipo de gastos que no generan ganancias. Se debe tener en cuenta que el
microcrédito es para invertir y generar más ingresos el cual no debe confundirse con lo que son
los créditos personales los cuales se piden para gastar y envolver ingresos futuros.
Bajo monto del préstamo: El microcrédito se ve debilitado cuando al solicitante se le aprueba
poco dinero para su proyecto, ya que su capacidad de pagar es la que el estudio arroja. Esto

hace que la persona cancele el microcrédito o más adelante se vea forzado a una deuda mucho
mayor, lo que implica ya que no le fue suficiente el monto aprobado.
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Los préstamos a microempresas tienen características muy particulares, de acuerdo con Asobancaria.
Un préstamo de este tipo tiene característica tales como:
La financiación, según la ley, debe ser para las empresas o negocios que cumplan con las
condiciones de una microempresa (entre 1 y 10 empleados, que sus activos totales se
encuentren entre 1 y 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes, equivalentes a
$368.858.500 en 2017).
El saldo de endeudamiento de la microempresa no puede exceder los 120 SMMLV, es decir,
$88.526.040 en 2017, al momento de la aprobación.
La fuente de pago del crédito debe provenir de los ingresos de su microempresa.
En línea con el objetivo del microcrédito, algunas entidades financieras tienen como norma no otorgar
créditos a personas asalariadas.
Las entidades que otorguen este tipo de créditos pueden cobrar la comisión mipyme que no está
incluida en los intereses, siempre y cuando el monto por operación no supere los 25 SMMLV
($18‘442.925, de 2017) y cumpla los parámetros definidos por el Consejo Superior de la
microempresa.
Es importante destacar que el cálculo de la Tasa de Usura que certifica la Superintendencia
Financiera de Colombia para el microcrédito es diferente a la tasa de los créditos de consumo. La
variación de esta tasa se debe a los costos administrativos que implican las operaciones de
microcrédito, el costo de conocer al cliente y el riesgo que asume el banco al prestar sus recursos”.(1)
(http://www.finanzaspersonales.co/credito/articulo/linea-de-credito-que-es-el-microcredito/72463)

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La importancia de generar confianza al momento de
solicitar el microcrédito
Uno de los aspectos más importantes cuando se va a solicitar un microcrédito es generar confianza
ante la entidad en la cual se va a generar la solicitud. Los documentos pueden estar en orden, estar
bien escritos, especificados, detallados, pueden estar todos al día; pero si no generas confianza,
seguridad, tiene buena presencia y eres honesto en cuanto a las respuestas de las preguntas que se
te realice no vas a obtener aprobación de los mismos.
Como dice Daniel Garavito Góez:
“Al momento de otorgar un microcrédito, la confianza es un elemento estructural, debido a las
características propias de la operación, como son una ineficiencia en el sistema de garantías
(generalmente por los costos que generan hacer efectivas las mismas en una operación tan pequeña
como lo es el microcrédito), una asunción de riesgo considerablemente mayor por parte de las
entidades financieras que otorgan el microcrédito, y la materialización de dicho riesgo, así el impago
por parte de quienes son tomadores de dicho crédito.
De esta manera, pese al desarrollo que ha tenido la figura en el mundo y propiamente en Colombia,
los vacíos que se presentan al momento de aplicarla efectivamente son notorios, empezando por la
necesidad de una regulación especial para este sistema de crédito, pasando por la obligación de los
entes de control de vigilar a quienes ejercen una actividad financiera y en esa medida otorgan
microcréditos, y finalizando con la informalidad generada a causa de la problemática inmediatamente
mencionada”.(2) (http://cienciasjuridicas.javeriana.edu.co/documents/3722972/7363669/49-
72.pdf/8f892851-764e-4fce-a4b1-890d77a0dafb)
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Preguntas Relacionadas
Existen muchos sistemas para obtener créditos convencionales y la existencia del
microcrédito ha evolucionado, tanto así que ha venido aplicándose con mayor
frecuencia con el paso del tiempo. Incluso algunos sistemas que prestan servicios
similares los cuales son informales han ido desapareciendo ya que, por lo general, los
ciudadanos prefieren hacer sus trámites de manera legal, de igual forma satisfacen una
misma necesidad. Sin embargo, de ser necesario rastrear la figura del microcrédito
hasta su etapa más medular, la tarea nos llevaría sin duda a Bangladesh, donde
Muhammad Yunus se encargó de desarrollar el concepto que hoy conocemos como
microcrédito, llevándolo a fundar en 1976 el Graamen Bank, el cual es considerado
como el punto de partida de lo que conocemos hoy como microcrédito y de la
aplicación que se le da a estos como herramienta de acceso al crédito para todos los
grupos poblacionales, por antonomasia. Así, con posterioridad, en 1997 se realiza una
cumbre sobre el microcrédito en Washington D.C., convocada a raíz del impacto que
generó la figura de Yunus tras dos décadas de implementación de la figura. Dicha
cumbre fue presidida por Jefes de Estado y dignatarios de la comunidad mundial del
desarrollo, que emprendieron una campaña para ayudar a 100 millones de las familias
más pobres del mundo hasta el año 2005. La importancia de este acontecimiento fue
que consiguió dar una cierta celebridad al objetivo de reducción de la pobreza
mediante el microcrédito y creó una institución cuya misión era promover esa meta a
escala mundial.”(3)
Existen muchos sistemas para obtener créditos convencionales y la existencia del microcrédito ha
evolucionado, tanto así que ha venido aplicándose con mayor frecuencia con el paso del tiempo.
Incluso algunos sistemas que prestan servicios similares los cuales son informales han ido
desapareciendo ya que, por lo general, los ciudadanos prefieren hacer sus trámites de manera legal,
de igual forma satisfacen una misma necesidad.
Sin embargo, de ser necesario rastrear la figura del microcrédito hasta su etapa más medular, la tarea
nos llevaría sin duda a Bangladesh, donde Muhammad Yunus se encargó de desarrollar el concepto
que hoy conocemos como microcrédito, llevándolo a fundar en 1976 el Graamen Bank, el cual es
considerado como el punto de partida de lo que conocemos hoy como microcrédito y de la aplicación
que se le da a estos como herramienta de acceso al crédito para todos los grupos poblacionales, por
antonomasia.
Así, con posterioridad, en 1997 se realiza una cumbre sobre el microcrédito en Washington D.C.,
convocada a raíz del impacto que generó la figura de Yunus tras dos décadas de implementación de
la figura.

Dicha cumbre fue presidida por Jefes de Estado y dignatarios de la comunidad mundial del desarrollo,
que emprendieron una campaña para ayudar a 100 millones de las familias más pobres del mundo
hasta el año 2005.
La importancia de este acontecimiento fue que consiguió dar una cierta celebridad al objetivo de
reducción de la pobreza mediante el microcrédito y creó una institución cuya misión era promover
esa meta a escala mundial.”(3)
(http://cienciasjuridicas.javeriana.edu.co/documents/3722972/7363669/49-72.pdf/8f892851-764e-
4fce-a4b1-890d77a0dafb)
¿Quiénes pueden ser usuarios del microcrédito?
Las entidades que ceden los microcréditos varían en cuanto a los requisitos, los usuarios a quienes
les cederán el servicio y su normativa para el mismo. La mayoría de estas entidades mantienen un
estándar de acuerdo a lo establecido en las leyes.
La mayoría de las entidades ofrecen los microcréditos a personas con microempresas ya que de esta
manera no arriesgan a tener pérdidas, no tienen restricciones de edad, formación académica, género,
tamaño del proyecto o el tipo de proyecto.
Esto quiere decir que cualquier persona natural que quiera desarrollar una actividad económica más
fuerte partiendo de su microempresa tiene la posibilidad de solicitar el microcrédito. Debe cumplir
con algunas condiciones previas:
Tener una experiencia mínima de (6) seis meses en la actividad que está desarrollando.
Contar al menos con un 30% de capital del monto solicitado del microcrédito.
Debe tener una capacitación mínima en la microempresa en la cual labora, algo que acredite
que es un profesional o semi-profesional en lo que está realizando.
¿Cuáles son los requisitos para la presentación de la solicitud del microcrédito?
Los requisitos son amplios y deben ser completamente legales.

Debes presentar un plan de negocio detallado donde se especifique el destino del microcrédito. Si se
tiene destinado lo que se realizará con el mismo, puedes presentar un presupuesto concreto firmado
y sellado; lo cual te favorecerá al momento de la revisión de la solicitud. Esto se debe presentar con
los siguientes documentos.
Una copia legible del documento de identidad del solicitante y de la persona que asume la
responsabilidad en caso de que suceda algo con el solicitante (codeudor).
Presentar la última declaración de renta de acuerdo al anterior periodo fiscal o en su defecto un
certificado de que no es declarante.
Certificado de tradición y de libertad del codeudor, esto es para créditos que superen cierta
cifra establecida por la entidad.
Autorización que indique detalladamente que estás aceptando el cobro de comisión, de inicio y
seguimiento.
En caso de que sea una microempresa, carta aval de la Institución de Educación Superior o de
la Fundación con convenio de microcrédito. Esto en caso de ser requerido.
¿Qué diferencia existe entre un microcrédito y un préstamo?
El microcrédito está orientado a un fin comercial y busca potenciar la economía de las pequeñas
empresas.
¿Cuáles son los usos más comunes para un microcrédito?
Los destinos más comunes para microcréditos son: Cuando el microcrédito constituye un
financiamiento orientado a las actividades de comercialización, transformación y producción
industrial, prestación de servicios o áreas de bienes, los destinos más comunes suelen ser: • Capital
de trabajo. Para poder operar, una empresa requiere recursos para la cobertura de mano de obra,
insumos, materia prima y reposición de activos fijos como efectivo, inventarios, inversiones a corto
plazo y cartera. • Adquisición de equipos, maquinarias, mobiliario, maquinarias y materiales. En este
caso un microcrédito puede servir para financiar la compra de maquinaria y equipos nuevos dirigidos
a apoyar el eslabón de producción o la construcción de obras de infraestructura nuevas para la
transformación primaria o comercialización. • Remodelación de locales comerciales. En este renglón
el microcrédito está dirigido a pequeños empresarios que busquen financiar el rediseño y ampliación

de las instalaciones físicas de su negocio. • Adquisición de vehículos para el transporte, así como
autopartes y repuestos. Aquí este tipo de crédito estaría destinado a la compra de unidades
necesarias para la operación de la empresa, así como a renovar los repuestos necesarios.
¿Cómo saber si la tasa de interés está dentro de los marcos legales?
En Colombia la modalidad de los microcréditos tiene límites detallados y es utilizada sobre todo por
microempresas que ya cuentan con estabilidad y un negocio en movimiento. Como mencionamos
anteriormente, que se denomine microcrédito no significa que se trate siempre de montos reducidos.
Realmente, este tipo de prestaciones están sujetas a regulaciones establecidas en el marco del
sistema financiero del país y se encuentran perfectamente precisadas en diversos artículos de las
leyes correspondientes. Esa es la razón por la cual se cuenta con tasas específicas de interés y
condiciones especiales en cuanto a los plazos de amortización. Habitualmente los microcréditos se
otorgan a una tasa de interés por debajo de lo acostumbrado, y se abonan teniendo en cuenta la
capacidad de pago del deudor, aspecto que brinda la facilidad a los solicitantes para cancelar sus
pagos sin endeudarse por encima de lo esperado. Cuando una entidad financiera otorga el préstamo
y el solicitante cancela a tiempo, gana una buena reputación que puede ayudarle a la consecución de
otros microcréditos. Como sucede en otros países, existen entidades o instituciones encargadas de
reglamentar y monitorear la actividad financiera. Y, precisamente, en el contexto de esas
competencias está la de puntualizar la tasa máxima permitida para cobro de intereses. Sobrepasar
ese límite está penalizado por la Ley, pues constituye el delito de usura. El cálculo de la Tasa de Usura
certificado por la Superintendencia Financiera de Colombia para el microcrédito difiere de la tasa de
los créditos de consumo. Esa variación se debe a los costos administrativos que envuelven las
operaciones de microcrédito, así como el precio de conocer al cliente y también el compromiso que
asume el banco al prestar sus recursos. Lo que aconsejan los expertos es investigar sobre cuál es la
tasa de usura actual y compararla con la del microcrédito que se desea pedir. De cualquier modo,
solicitar un microcrédito hace que las personas reciban motivación para construir planes de
crecimiento financiero y se consoliden como emprendedores. En muchos casos los solicitantes
vinculan a los integrantes de su familia para lograr ese aporte adicional para cristalizar un negocio, y
este elemento consolida un fuerte lazo de prosperidad que determina el nacimiento de empresas
familiares.

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