Microfinanzas para el desarrollo: Impactos económicos y sociales

Finanzas no tradicionales: Impactos económicos y sociales César Ferrari, Ph.D. Departamento de Economía Pontificia Universidad Javeriana Presentación al SEMINARIO INTERNACIONAL “ MICROFINANZAS PARA EL DESARROLLO” ALCALDÍA MAYOR DE BOGOTÁ Bogotá, mayo 12-13, 2008

Crecimiento en AL es inestable ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Pobreza e inequidad elevadas en AL ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Se necesita crecer aceleradamente y, sobre todo, sostenidamente ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Pobres sin acceso al crecimiento moderno salvo a muy largo plazo ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

¿Con qué recursos? ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],¿Cómo capitalizar a los pobres? ,[object Object]

¿Por qué banca tradicional no puede movilizar esos recursos a pobres? ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Se requieren instituciones financieras no tradicionales: ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Proceso de intermediación Depositantes Tienen excedentes No tienen proyectos Cobran ip Intermediario Intermedia recursos Tiene co --------------------------- Tradicional Analiza con papeles: -Solvencia persona Patrimonio, garantías -Solvencia proyecto Estudio --------------------------- No tradicional promociona Prestatarios Tienen faltantes Tienen proyectos Pagan ia ------------------------------------ Tradicionales Son solventes patrimoniales Proyectos con viabilidad ----------------------------------- No tradicionales Son solventes morales Proyectos con viabilidad ----------------------------------- Grupo social Analiza con conocimiento personal

Problema adicional con intermediación financiera actual Estructura del mercado define niveles de tasas Competitivos: mercados abiertos, transparentes, libre entrada y salida ia = co + ip No competitivos (monopolio, cartel, oligopolio): mercados semi cerrados, no transparentes, fidelización forzosa ia= co + ip + gm

Rol de la banca no tradicional: ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Ejemplo: Grameen Bank ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Grameen es un banco no tradicional ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Grameen Bank: Información clave (En millones de USD)

Miembros y oficinas a Marzo 2008

Grameen II, a partir de Abril 2002 ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Tasas de interés de créditos ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Saldo de créditos a Marzo 2008

Créditos para generación de ingreso

Depósitos y fondos ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Grameen: Mecanismos operativos ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Los programas filiales I ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Los programas filiales II ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Nuevas iniciativas ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Programa de mendigos a Marzo 2008

Otras iniciativas II ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Préstamos a microempresas, teléfonos,casas: Marzo 2008

Otras iniciativas III ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Supervisión sobre el Grameen ,[object Object],[object Object],[object Object]

El Grameen Bank es exitoso ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Resultados de estudios ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

¿Por qué morosidad es baja? ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Revalorización de la mujer ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

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¿Porqué no hay banca no tradicional, masiva, significativa? ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

¿Qué hay en microcréditos? ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

¿Qué tipo microfinanciero es más eficiente? ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

1) El Fondo Distrital Inmobiliario ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

El Fondo Distrital Inmobiliario

2) Un fondo inmobiliario viable ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

3) Fondo multipropósito viable ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

4) Banco tipo Grameen ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

Resultados de simulación con Modelo de Análisis financiero son consistentes con estudios de Banco Mundial ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

¿Cómo replicar Grameen? ,[object Object],[object Object],[object Object]

¿Qué modificar en la legislación? ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

¿Cómo desarrollar banca no tradicional? ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

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